5 công ty bảo hiểm tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ

Mặc dù thị trường nhà cung cấp bảo hiểm đông đúc, nhưng các công ty bảo hiểm tốt nhất dành cho doanh nghiệp giúp bạn dễ dàng tìm được gói phù hợp với nhu cầu của mình bằng cách cung cấp các loại bảo hiểm, chiết khấu và các tùy chọn dịch vụ khách hàng phù hợp với nhu cầu của các chủ doanh nghiệp nhỏ.

7 Các loại bảo hiểm kinh doanh phổ biến

1. Bảo hiểm trách nhiệm chung
2. Bảo hiểm tài sản thương mại
3. Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh
4. Bảo hiểm ô tô kinh doanh
5. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
6. Bảo hiểm người lao động bồi thường
7. Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp

Mỗi doanh nghiệp có nhu cầu bảo hiểm khác nhau. Ngành, cơ cấu kinh doanh và tài sản bạn muốn bảo hiểm sẽ xác định phạm vi bảo hiểm thương mại mà bạn chọn.

Để đáp ứng nhu cầu của chủ doanh nghiệp nhỏ, các công ty bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ cung cấp các chính sách bảo hiểm kinh doanh với nhiều loại bảo hiểm và cấu trúc chương trình.

Các loại bảo hiểm này nằm trong số những loại bảo hiểm thường được các doanh nghiệp nhỏ giữ lại:

1. Bảo hiểm trách nhiệm chung

Bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm các khiếu nại chống lại doanh nghiệp của bạn bởi các bên thứ ba, chẳng hạn như khách hàng hoặc một doanh nghiệp khác. Nó có thể bảo vệ chủ doanh nghiệp khỏi trách nhiệm pháp lý đối với các tai nạn xảy ra đối với tài sản thương mại và dẫn đến thương tật hoặc thiệt hại cho tài sản. Bảo hiểm trách nhiệm chung cũng có thể bảo vệ chống lại các khiếu nại về thương tích cá nhân hoặc quảng cáo do người khác đưa ra, chẳng hạn như khiếu nại về vi phạm bản quyền hoặc thiệt hại về danh tiếng. Loại bảo hiểm này đôi khi được gọi là bảo hiểm trách nhiệm thương mại hoặc bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh.

2. Bảo hiểm tài sản thương mại

Bảo hiểm tài sản thương mại, còn được gọi là bảo hiểm tài sản kinh doanh, bảo hiểm thiệt hại cho tài sản vật chất của bạn (như văn phòng hoặc mặt tiền cửa hàng) và thường cũng bao gồm thiệt hại, trộm cắp hoặc mất mát thiết bị và hàng tồn kho bên trong tài sản, chẳng hạn như máy tính, thiết bị văn phòng, tủ lạnh , vân vân.

Xem thêm:  Bakergoodchild triển khai báo cáo cấp mục thư theo thời gian thực

3. Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (còn được gọi là bảo hiểm thu nhập kinh doanh) có thể thay thế thu nhập bị mất của chủ doanh nghiệp nhỏ trong trường hợp họ phải điều chỉnh hoặc đóng cửa hoàn toàn doanh nghiệp tạm thời do một sự cố được bảo hiểm, điển hình là trộm cắp hoặc thiên tai.

4. Bảo hiểm ô tô kinh doanh

Bảo hiểm ô tô kinh doanh (đôi khi được gọi là bảo hiểm xe thương mại hoặc bảo hiểm ô tô thương mại) bảo hiểm thiệt hại cho các phương tiện thương mại và trách nhiệm đối với một tai nạn liên quan đến những phương tiện đó. Hầu hết các tiểu bang yêu cầu các doanh nghiệp có xe thương mại phải thực hiện loại bảo hiểm này. Xe thương mại là những loại xe được sử dụng đặc biệt cho mục đích kinh doanh, chẳng hạn như xe tải giao hàng, xe tải chở đồ ăn hoặc xe bán tải.

5. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (còn được gọi là bảo hiểm sai sót và thiếu sót) bao gồm trách nhiệm bồi thường thiệt hại do sơ suất trong việc thực hiện các dịch vụ nghề nghiệp. Nếu bạn mắc sai lầm trong khi tiến hành kinh doanh và khách hàng của bạn kiện bạn để bồi thường thiệt hại vì sai lầm đó, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp sẽ giúp bảo vệ bạn khỏi những chi phí đó.

6. Bảo hiểm bồi thường cho người lao động

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động bao gồm các chi phí y tế và phục hồi chức năng cho người lao động bị thương trong công việc. Nó cũng có thể bao trả một phần tiền lương bị mất cho nhân viên bị ảnh hưởng và trợ cấp tử vong cho gia đình của nhân viên. Nhiều tiểu bang yêu cầu chủ doanh nghiệp có nhân viên thực hiện loại bảo hiểm này.

7. Chính sách của chủ doanh nghiệp

Chính sách của chủ doanh nghiệp là một gói bảo hiểm bao gồm nhiều loại bảo hiểm kinh doanh (thông thường, bảo hiểm tài sản thương mại, bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp và bảo hiểm trách nhiệm chung) vào một gói bảo hiểm, thường được cung cấp với mức chiết khấu. Các chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp thường chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong các ngành có rủi ro thấp hơn như dịch vụ ăn uống hoặc bán lẻ.

Các công ty bảo hiểm cũng cung cấp nhiều loại bảo hiểm bổ sung (chẳng hạn như bảo hiểm trách nhiệm mạng và bảo hiểm ô thương mại), cũng như các chính sách dành riêng cho ngành được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp trong các ngành như bán lẻ, sản xuất, dịch vụ ăn uống và dịch vụ chuyên nghiệp.

5 công ty bảo hiểm tốt nhất cho doanh nghiệp

1. Cấp tiến
2. Trang trại nhà nước
3. Hartford
4. Toàn quốc
5. Hiscox

 Có rất nhiều nhà cung cấp bảo hiểm trên thị trường. Sáu công ty bảo hiểm kinh doanh này cung cấp các dịch vụ hỗ trợ khách hàng mạnh mẽ và nhiều loại hình bảo hiểm, khiến họ trở thành những lựa chọn phổ biến cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.

Dưới đây là các tùy chọn phạm vi bảo hiểm, ưu điểm và nhược điểm của từng loại.

1. Tiến bộ

Progressive là công ty bảo hiểm xe thương mại lớn nhất ở Mỹ, có thể trở thành một lựa chọn tốt cho các chủ doanh nghiệp muốn kết hợp bảo hiểm xe thương mại với các loại bảo hiểm kinh doanh khác.

Ngoại trừ bảo hiểm xe thương mại, các gói bảo hiểm kinh doanh của Progressive được cung cấp thông qua quan hệ đối tác với các công ty bảo hiểm bên thứ ba.

Progressive cung cấp những loại bảo hiểm kinh doanh nào?

Các kế hoạch bảo hiểm của Progressive bao gồm:

• Bảo hiểm xe thương mại
• Bảo hiểm trách nhiệm chung
• Bảo hiểm người lao động bồi thường
• Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
• Bảo hiểm trách nhiệm mạng
• Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp

Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp của Progressive thường bao gồm bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm tài sản doanh nghiệp.

Ưu điểm của lũy tiến

• Giảm giá bảo hiểm xe thương mại khi kết hợp với BOP hoặc với bảo hiểm trách nhiệm chung.
• Bảo hiểm xe thương mại bao gồm xe lưỡng dụng (tức là xe được sử dụng cho cả mục đích kinh doanh và mục đích cá nhân).

Nhược điểm của lũy tiến

• Nhiều kế hoạch bảo hiểm kinh doanh được cung cấp thông qua quan hệ đối tác với bên thứ ba, có nghĩa là một số yêu cầu bồi thường không thể được nộp thông qua Progressive.
• Giảm giá không có sẵn ở tất cả các tiểu bang.

2. Trang trại Nhà nước

State Farm là một mạng lưới bảo hiểm lớn, với hơn 19.000 đại lý hoạt động trên toàn quốc. Vì các đại lý của State Farm là chủ doanh nghiệp độc lập, State Farm cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp một mối quan hệ cá nhân với một chủ doanh nghiệp nhỏ. Điều này cũng có thể dẫn đến chất lượng dịch vụ khách hàng thay đổi — mối quan hệ của bạn với đại lý sẽ quyết định trải nghiệm cá nhân của bạn.

State Farm cung cấp những loại bảo hiểm kinh doanh nào?

Xem thêm:  Sản phẩm EFI Reggiani mới sẽ được ra mắt tại ‘Drupa of Textile’

Các dịch vụ của State Farm bao gồm:

• Bảo hiểm tài sản thương mại
• Bảo hiểm trách nhiệm chung
• Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
• Bảo hiểm trách nhiệm thực hành nghề nghiệp
• Bảo hiểm xe thương mại
• Bảo hiểm người lao động bồi thường
• Phạm vi trách nhiệm thương mại
• Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp

Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp của State Farm thường bao gồm bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm tài sản thương mại, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh và bảo hiểm sự cố thiết bị.

Ưu điểm của Trang trại Nhà nước

• Hệ thống đại lý rộng khắp cả nước.
• Giảm giá có sẵn cho việc kết hợp bảo hiểm kinh doanh với bảo hiểm nhà và bảo hiểm ô tô cá nhân.
• Phạm vi trách nhiệm nghề nghiệp có thể được thêm vào BOP cho một số loại hình kinh doanh nhất định.

Nhược điểm của Nông trại quốc doanh

• Báo giá bảo hiểm thương mại không có sẵn trực tuyến.
• Yêu cầu bảo hiểm kinh doanh không thể được nộp trực tuyến.
• Giảm giá không có sẵn ở tất cả các tiểu bang.
• Trải nghiệm dịch vụ khách hàng có thể khác nhau kể từ khi bạn tương tác với các đại lý độc lập.

3. Hartford

Hartford là một công ty bảo hiểm và đầu tư lớn có trụ sở tại Connecticut chuyên cung cấp bảo hiểm cho doanh nghiệp, người cho thuê, nhà và ô tô. Hartford cũng cung cấp các chính sách ưu đãi về nhà và ô tô cho những người trên 50 tuổi, hợp tác với AARP.

Được thành lập vào năm 1810, Hartford có lịch sử lâu đời như một công ty bảo hiểm và cho biết họ đã cung cấp bảo hiểm tàn tật cho Babe Ruth và bảo hiểm nhà cho Abraham Lincoln. Năm 2021, The Hartford được xếp hạng là công ty bảo hiểm tài sản và thương vong lớn thứ 13 ở Mỹ.

The Hartford cung cấp những loại bảo hiểm kinh doanh nào?

Các dịch vụ bảo hiểm kinh doanh của Hartford bao gồm nhiều loại bảo hiểm và chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp với các tùy chọn tùy chỉnh:

• Bảo hiểm xe thương mại
• Bảo hiểm tài sản thương mại
• Bảo hiểm trách nhiệm chung
• Bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp
• Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
• Bảo hiểm vi phạm dữ liệu
• Bảo hiểm người lao động bồi thường
• Bảo hiểm ô thương mại
• Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp

Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp Hartford nổi bật về tính linh hoạt và các tùy chọn tùy chỉnh. BOP tiêu chuẩn của công ty thường bao gồm bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm tài sản thương mại. Hartford cung cấp các tiện ích bổ sung về chính sách BOP bao gồm bảo hiểm trách nhiệm mạng và bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Không giống như hầu hết các công ty bảo hiểm, nó cũng cho phép chủ doanh nghiệp thêm bảo hiểm ô tô thương mại và bảo hiểm bồi thường cho người lao động vào BOP.

Ưu điểm của The Hartford

• Báo giá trực tuyến có sẵn.
• Một loạt các loại bảo hiểm được cung cấp, bao gồm bảo hiểm vi phạm dữ liệu, bảo hiểm ô thương mại và bảo hiểm bồi thường cho người lao động.
• Chủ doanh nghiệp có thể thiết kế một chính sách phù hợp với nhu cầu của họ. Nếu nhu cầu của họ thay đổi, họ có thể thêm các mức trung bình hoặc loại chính sách khác nhau theo thời gian.

Nhược điểm của The Hartford

• Phạm vi bảo hiểm không khả dụng ở Alaska, Hawaii hoặc New Jersey.
• Yêu cầu bảo hiểm kinh doanh không thể được nộp trực tuyến.

4. Toàn quốc

Công ty Bảo hiểm Tương hỗ Toàn quốc là một nhóm các công ty bảo hiểm và dịch vụ tài chính có trụ sở chính tại Columbus, Ohio. Nationwide cung cấp đầy đủ các loại phí bảo hiểm kinh doanh, cũng như các mức phí bảo hiểm theo ngành cụ thể cho các dịch vụ phù hợp với các doanh nghiệp trong các ngành bao gồm xây dựng, bất động sản thương mại, sản xuất và chế biến thực phẩm.

Toàn quốc cung cấp những loại bảo hiểm kinh doanh nào?

Toàn quốc cung cấp các loại bảo hiểm sau:

• Bảo hiểm tài sản thương mại
• Bảo hiểm trách nhiệm chung
• Bảo hiểm xe thương mại
• Bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp
• Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
• Bảo hiểm trách nhiệm mạng
• Bảo hiểm người lao động bồi thường
• Bảo hiểm trách nhiệm thực hành nghề nghiệp
• Bảo hiểm hỏng hóc thiết bị
• Bảo hiểm các khoản phải thu
• Bảo hiểm rủi ro xây dựng
• Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp

Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp trên toàn quốc thường bao gồm bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm thu nhập kinh doanh, bảo hiểm tài sản thương mại và bảo hiểm hỏng hóc thiết bị. Nationwide cũng cung cấp các BOP tùy chỉnh theo ngành cho các ngành bao gồm bán lẻ, bán buôn, dịch vụ chuyên nghiệp và các ngành khác.

Ưu điểm của Toàn quốc

• Các loại nước thải theo ngành cụ thể được cung cấp cho xây dựng, chế biến thực phẩm, sản xuất, bất động sản thương mại và các lĩnh vực khác.
• Có nhiều loại bảo hiểm bao gồm bảo hiểm bồi thường cho người lao động, bảo hiểm hỏng hóc thiết bị và bảo hiểm các khoản phải thu.
• Giảm giá có sẵn khi mua nhiều chính sách.

Nhược điểm của Toàn quốc

• Phạm vi bảo hiểm không khả dụng ở Alaska hoặc Hawaii.
• Phải liên hệ với một đại lý để mua một chính sách.

5. Hiscox

Có trụ sở chính tại Bermuda, Hiscox là công ty bảo hiểm cung cấp các chính sách thông qua hệ thống trực tuyến và thông qua các đại lý Hiscox độc lập. Hiscox chuyên về bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm trách nhiệm trên mạng và các chính sách của chủ doanh nghiệp dành cho các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ chuyên nghiệp. Các loại bảo hiểm khác được cung cấp thông qua các đại lý đối tác.

Hiscox cung cấp những loại bảo hiểm kinh doanh nào?

Các dịch vụ của Hiscox bao gồm các loại bảo hiểm sau:

• Bảo hiểm trách nhiệm chung
• Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
• Bảo hiểm trách nhiệm mạng
• Bảo hiểm trách nhiệm ngắn hạn
• Bảo hiểm người lao động bồi thường
• Bảo hiểm xe thương mại
• Bảo hiểm trách nhiệm thực hành nghề nghiệp
• Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp

Chính sách của chủ doanh nghiệp Hiscox bao gồm bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm tài sản thương mại.

Ưu điểm của Hiscox

• Báo giá có sẵn trực tuyến.
• Giảm giá có sẵn khi mua hai hoặc nhiều chính sách.
• Hơn 180 ngành nghề có thể được bảo hiểm.

Nhược điểm của Hiscox

• BOP thường chỉ có sẵn cho các doanh nghiệp có 10 người sử dụng lao động trở xuống.
• Bảo hiểm không được cung cấp ở Alaska.
• Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý ngắn hạn, bồi thường cho người lao động, ô tô thương mại và thực hành nghề nghiệp được cung cấp thông qua quan hệ đối tác với đối tác bảo hiểm Hiscox và không thể mua trực tiếp từ công ty.