Tỷ lệ rút tiền 4% là gì? Làm thế nào nó có thể ám ảnh việc nghỉ hưu của bạn

Tỷ lệ rút tiền 4% là nguyên tắc chung khi lập kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng điều đó có nghĩa gì? Và quan trọng hơn, nó có phù hợp với bạn không? Bài đăng trên blog này sẽ thảo luận về tỷ lệ rút tiền 4% và cách nó có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Tỷ lệ rút tiền an toàn khi nghỉ hưu là gì?

Tỷ lệ rút tiền an toàn là tỷ lệ phần trăm số tiền bạn có thể rút ra từ khoản tiết kiệm hưu trí mỗi năm mà không làm cạn kiệt tài khoản của mình. Tỷ lệ rút tiền an toàn dựa trên dữ liệu lịch sử và lợi nhuận thị trường. Cuối cùng, nó có thể là một công cụ hữu ích cho những người về hưu muốn đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của họ tồn tại trong suốt những năm nghỉ hưu của họ.

4%tỷ lệ rút tiền Định nghĩa quy tắc

Quy tắc tỷ lệ rút tiền 4% là một hướng dẫn mà nhiều nhà hoạch định tài chính khuyến nghị cho những người về hưu. Ý tưởng là, trong năm đầu tiên nghỉ hưu, một cá nhân có kế hoạch rút 4% tổng số tiền tiết kiệm của họ. Sau đó, họ có thể điều chỉnh số tiền này mỗi năm sau đó để tính đến lạm phát.

Quy tắc này dựa trên giả định rằng người về hưu có danh mục đầu tư đa dạng và sẽ nhận được phân phối liên tục từ các khoản đầu tư này.

Mặc dù không có gì đảm bảo rằng Quy tắc 4% sẽ hoạt động trong mọi tình huống, nhưng nó có thể là một công cụ hữu ích cho những người về hưu muốn đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của họ kéo dài trong suốt những năm nghỉ hưu của họ.

Những gì mọi người nhận sai về quy tắc 4%

Nhiều người lầm tưởng quy tắc 4% đề cập đến việc rút 4% số tiền tiết kiệm hưu trí của họ mỗi năm. Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp. Quy tắc đề cập đến việc rút một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tổng số tiền tiết kiệm của bạn trong năm đầu tiên nghỉ hưu. Sau đó, trong những năm tiếp theo, bạn sẽ điều chỉnh tỷ lệ phần trăm này theo lạm phát.

Một sai lầm phổ biến khác là giả định rằng quy tắc áp dụng cho tất cả những người nghỉ hưu. Tuy nhiên, quy tắc thực sự dựa trên dữ liệu lịch sử và lợi nhuận thị trường. Do đó, nó có thể không phù hợp với tất cả mọi người.

Quy tắc 4% đến từ đâu?

Quy tắc dựa trên công việc của William Bengenmột nhà hoạch định tài chính, người đã xuất bản một bài báo về chủ đề này vào năm 1994. Kể từ đó, quy tắc 4% đã trở thành một trong những chiến lược rút tiền hưu trí được chấp nhận rộng rãi nhất.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là quy tắc 4% không phải là quy tắc khó và nhanh; nó chỉ đơn giản là một kim chỉ nam. Tỷ lệ rút tiền thực tế của bạn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm cả kết hợp đầu tư, tuổi thọ của bạn và lợi nhuận lịch sử của thị trường.

Rủi ro khi rút tiền khi nghỉ hưu là gì?

Có một số rủi ro liên quan đến việc rút tiền từ Tài khoản hưu trí. Một rủi ro là bạn có thể cạn kiệt số dư tài khoản của mình quá nhanh và hết tiền trước khi nghỉ hưu. Một rủi ro khác là bạn có thể bị buộc phải có mức sống thấp hơn khi nghỉ hưu nếu các khoản đầu tư của bạn không hoạt động tốt như bạn mong đợi.

Các giải pháp thay thế để rút tiền khi nghỉ hưu là gì?

Nếu bạn lo lắng về những rủi ro liên quan đến việc rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình, có một số lựa chọn thay thế mà bạn có thể xem xét. Một lựa chọn là trì hoãn việc rút tiền từ tài khoản của bạn cho đến khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất định.

Một lựa chọn khác là rút tiền từ các nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như công việc bán thời gian hoặc tài sản cho thuê. Cuối cùng, bạn cũng có thể cân nhắc đầu tư vào một lĩnh vực nào đó như bất động sản, thứ có thể mang lại cho bạn nguồn thu nhập ổn định khi nghỉ hưu.

Một số người có rút ít hơn 4% khi nghỉ hưu?

Có, một số người rút ít hơn số tiền được đề xuất khi nghỉ hưu. Điều này thường là do chúng có một ổ trứng lớn và muốn bảo toàn vốn của chúng. Những người khác có thể chọn rút ít hơn vì họ có các nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như công việc bán thời gian hoặc tài sản cho thuê.

Bạn có nên sử dụng quy tắc 4%?

Không có câu trả lời chung cho tất cả về việc có nên sử dụng quy tắc 4% khi lập kế hoạch nghỉ hưu hay không. Tuy nhiên, có một số yếu tố cần xem xét có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho tình huống duy nhất của mình.

Đầu tiên, hãy nghĩ xem bạn thực sự muốn hoặc cần tiếp tục làm việc trong bao lâu. Ví dụ, nếu bạn dự định làm việc ở độ tuổi 70, bạn có thể không cần tiết kiệm nhiều như một người muốn nghỉ hưu ở tuổi 60. Ngoài ra, hãy xem xét lối sống dự kiến ​​của bạn khi nghỉ hưu.

Ví dụ: nếu bạn hình dung sẽ dành những năm tháng vàng son của mình để đi du lịch khắp thế giới, bạn có thể sẽ cần một ổ trứng lớn hơn một người có kế hoạch ở nhà và dành thời gian cho gia đình và bạn bè. Cuối cùng, chỉ bạn mới có thể quyết định số tiền bạn cần tiết kiệm để nghỉ hưu. Tuy nhiên, quy tắc bốn phần trăm có thể là một hướng dẫn hữu ích khi bạn đưa ra quyết định.

Làm thế nào để tôi có thể tạo ra khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu?

Nhiều người lo lắng về việc họ sẽ làm thế nào để tiết kiệm hưu trí kéo dài. Sau tất cả, hầu hết chúng ta đều muốn tận hưởng những năm tháng vàng son của mình mà không cần lo lắng về tiền bạc. May mắn thay, bạn có thể thực hiện một số bước đơn giản có thể giúp trứng làm tổ được lâu nhất có thể. Đầu tiên, điều quan trọng là phải có một ý tưởng rõ ràng về các khoản chi tiêu hàng tháng của bạn.

Điều này sẽ giúp bạn xác định số tiền bạn cần rút từ khoản tiết kiệm của mình mỗi tháng. Thứ hai, cố gắng giữ cho số tiền rút của bạn ở mức thấp trong những năm đầu về hưu, khi bạn có sức khỏe tốt và có ít chi phí hơn. Cuối cùng, hãy cân nhắc đầu tư vào sự kết hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt để bạn có thể tạo cho mình một tấm đệm chống lại lạm phát và biến động thị trường

Nhiều người về hưu cũng xem xét việc mua niên kim. Niên kim là một sản phẩm bảo hiểm cung cấp cho người về hưu một nguồn thu nhập ổn định trong thời gian nghỉ hưu. Các khoản thanh toán được thực hiện theo từng đợt và người nhận có thể chọn nhận chúng trong một khoảng thời gian cụ thể hoặc trong suốt phần đời còn lại của họ. Đây là một cách khác để đa dạng hóa các khoản tiết kiệm hưu trí và làm cho nó tồn tại lâu dài.

Điểm mấu chốt

Tỷ lệ rút tiền an toàn là một công cụ hữu ích cho những người về hưu đang tìm cách đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của họ tồn tại trong suốt những năm nghỉ hưu của họ. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là quy tắc dựa trên dữ liệu lịch sử và lợi nhuận thị trường. Do đó, nó có thể không phù hợp với tất cả mọi người.

Bất kể kế hoạch nghỉ hưu của bạn là gì, điều quan trọng là phải hiểu các rủi ro và các lựa chọn thay thế liên quan đến việc rút tiền từ tài khoản của bạn. Rút quá nhiều tiền quá sớm có thể khiến bạn gặp rủi ro khi nghỉ hưu.

Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc nghỉ hưu của bạn, hãy nhớ nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính để hiểu rõ hơn về những lựa chọn nào có sẵn cho bạn.

Bài Tỷ lệ rút tiền 4% là gì? Làm thế nào nó có thể ám ảnh việc nghỉ hưu của bạn xuất hiện đầu tiên trên Quá hạn.