Tôi nên có bao nhiêu thẻ tín dụng?

Bạn nên có bao nhiêu thẻ tín dụng? Đó là một câu hỏi hay để hỏi. Nhưng, tôi nghĩ bạn biết câu trả lời nếu bạn đang bị nợ nần. Và, đó là không có nhiều hơn một thẻ tín dụng – nếu có.

Đến hạn – Đến hạn

Vấn đề chính với nhiều thẻ tín dụng? Việc trả nợ của bạn có thể trở nên không thể quản lý được.

Đồng thời, không có câu trả lời chung về số lượng thẻ tín dụng bạn nên có. Hơn nữa, có rất nhiều phần thưởng có sẵn với nhiều thẻ, bao gồm dặm bay và điểm cũng như hoàn tiền. Ngoài ra, thẻ tín dụng có thể có ảnh hưởng tích cực hoặc tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Mặc dù vậy, người Mỹ vẫn yêu thích thẻ tín dụng của họ.

Theo Experian:

• Số dư trung bình trên thẻ tín dụng là $ 5,221
• Khoảng 25% tín dụng quay vòng được sử dụng
• Số lượng thẻ tín dụng trung bình là ba
• Có số dư trung bình là $ 1,887 trên thẻ tín dụng bán lẻ
• 1% là tỷ lệ quá hạn trung bình từ 60 đến 89 ngày

Có số lượng thẻ tín dụng hoàn hảo không? Dựa trên tình hình tài chính và kỹ năng quản lý tín dụng của bạn, câu trả lời sẽ khác nhau đối với mỗi cá nhân. Tuy nhiên, đây là một số hướng dẫn để giúp bạn quyết định.

Có thể có quá nhiều hoặc quá ít tài khoản tín dụng không?

Một công thức tính điểm tín dụng sẽ không trừng phạt bạn vì có quá nhiều tài khoản tín dụng. Nhưng quá ít có thể gây bất lợi. Trên thực tế, theo các văn phòng tín dụng, giữ năm tài khoản trở lên, có thể là sự kết hợp giữa thẻ tín dụng và các khoản vay, là một mục tiêu hợp lý.

Nếu bạn có số lượng tài khoản hạn chế, các mô hình tính điểm có thể khó cho bạn điểm. Có nhiều rủi ro hơn liên quan đến các tệp mỏng – có bốn tài khoản trở xuống. Và khó có thể ghi điểm tốt với tệp mỏng hơn là tệp béo.

Một tệp mỏng có thể có tác động lớn hơn đến điểm tín dụng của bạn so với một tệp lớn. Ví dụ: nếu bạn có một vài thẻ tín dụng, bạn có thể không sử dụng hết hạn mức tín dụng của mình. Hầu hết những người có điểm tín dụng tốt nhất sử dụng dưới 10% hạn mức tín dụng của họ, được gọi là mức sử dụng tín dụng. Có nhiều thẻ tín dụng hơn có thể giúp bạn duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp.

Nhược điểm của việc có nhiều thẻ là nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, điểm số của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Như vậy, bạn sẽ có thể cập nhật vào những ngày đến hạn. Hoặc, tốt hơn, hãy thiết lập thanh toán tự động.

Tại sao nhiều thẻ tín dụng lại tốt hơn

Bạn nên có nhiều hơn một thẻ tín dụng vì một số lý do:

• Có nhiều tín dụng hơn cho các khoản chi tiêu tùy ý.
• Người bán có thể chỉ chấp nhận một loại thẻ để thuận tiện hơn.
• Trong trường hợp mất, trộm hoặc xâm phạm thẻ khác, bạn có thẻ dự phòng.
• Một thẻ có thể cung cấp dặm bay và thẻ khác có thể cung cấp điểm.
• Theo thời gian, bạn có thể xây dựng điểm tín dụng của mình.

Mối nguy hiểm của nhiều thẻ tín dụng

Nếu bạn không kiểm soát chi tiêu của mình, việc có nhiều hơn một thẻ tín dụng có thể trở thành một khoản nợ phải trả. Tăng tín dụng và sự thuận tiện có thể dẫn đến việc bỏ lỡ các khoản thanh toán, tăng nợ và có thể giảm điểm tín dụng.

Nhưng, đó chỉ là phần nổi của tảng băng chìm. Dưới đây là một số vấn đề tiềm ẩn khác với nhiều thẻ tín dụng:

• Mở rộng ứng dụng cho thẻ tín dụng. Đơn xin tín dụng dẫn đến “yêu cầu khó”, có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn. Nó có thể được coi là một dấu hiệu cảnh báo nếu bạn đăng ký nhiều thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn, vì tất cả những yêu cầu khó khăn đó tăng lên theo thời gian. Điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng xấu bởi rất nhiều câu hỏi khó nếu bạn đặt chúng cách nhau khoảng sáu tháng.
• Quản lý nhiều chu kỳ thanh toán. Bạn phải theo dõi nhiều ngày đến hạn và hạn mức tín dụng khi bạn có càng nhiều thẻ tín dụng. Thanh toán toàn bộ số dư của bạn sẽ dễ dàng hơn nếu bạn tự động thanh toán hàng tháng hoặc căn chỉnh ngày đến hạn của mình với ngày thanh toán.
• Thời gian của các ứng dụng tín dụng với các giao dịch mua trong tương lai là rất quan trọng. Để bảo vệ điểm tín dụng của mình, bạn nên xác định thời gian đăng ký tín dụng nếu bạn định mua một khoản lớn. Một lần đăng ký thẻ tín dụng có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, nhưng điểm sẽ trở lại sau khoảng sáu tháng. Chờ đăng ký thẻ tín dụng trong khung thời gian này.

Nhiều loại thẻ, nhiều lợi ích

Bạn có thể tối đa hóa phần thưởng của mình cho mỗi lần mua hàng bằng thẻ tín dụng khi bạn có nhiều loại thẻ tín dụng.

Trong một số tháng nhất định, bạn có thể kiếm được 5% hoàn lại từ cửa hàng tạp hóa, khách sạn, nhà hàng và xăng (với mức giới hạn 1.500 đô la trong chi tiêu kết hợp mỗi quý) nếu bạn có thẻ Discover Cash Back. Trong chín tháng khi Discover không hoàn lại 5% tiền xăng, hãy sử dụng một thẻ khác có thể hoàn lại 2% tiền xăng cho bạn.

Ngoài ra, bạn có thể có thẻ hoàn lại 1% cho mỗi lần mua hàng. Trong trường hợp không có phần thưởng cao hơn, đây là thẻ chính của bạn. Với thẻ Discover, bạn có thể kiếm được 5% khi mua quần áo vào tháng 10, 11 và 12; trong thời gian còn lại của năm, bạn sẽ kiếm được 1%.

Bạn cũng có thể muốn xem xét thẻ tín dụng mang thương hiệu cửa hàng chỉ có thể được sử dụng trong cửa hàng cụ thể đó hoặc trực tuyến. Nếu bạn đang mua sắm nhiều tại một cửa hàng, chẳng hạn như đồ dùng học tập, quà tặng ngày lễ hoặc mua sắm lớn như thiết bị gia dụng, mở một thẻ tín dụng hoàn toàn mới của cửa hàng có thể là một lợi ích rất lớn. Có thể có lợi nếu có thẻ cửa hàng để được giảm giá. Nhưng nếu thẻ cửa hàng không còn cần thiết nữa, bạn nên đóng thẻ sau đó.

Có nguy cơ vượt quá nếu bạn có quá nhiều tài khoản. Một lần nữa, bạn có thể dễ bị quên thanh toán hoặc mất thẻ. Đổi lại, bất kỳ khoản tiết kiệm nào mà bạn có thể kiếm được sẽ nhanh chóng bị hủy hoại bởi những sơ suất như vậy.

Bạn nên có bao nhiêu thẻ tín dụng?

Tình hình tài chính và lịch sử chi tiêu của một người sẽ quyết định họ nên có bao nhiêu thẻ. Mối quan tâm chính của bạn là liệu bạn có thể thanh toán thẻ tín dụng của mình đúng hạn hàng tháng hay không. Ngoài ra, đừng quên bao gồm các khoản phí ngoài các khoản thanh toán hàng tháng.

Nói một cách khác, những gì một người tiêu dùng thấy có thể quản lý được có vẻ quá sức với người khác. Trong trường hợp những người có tín dụng xấu (hoặc phá sản) hoặc mới bắt đầu, có một thẻ tín dụng có thể là quá đủ. Và, điều này thiết lập khả năng quản lý các khoản nợ quay vòng của bạn.

Ban đầu, hãy bắt đầu với một tài khoản. Và khi thói quen tài chính của bạn được cải thiện, bạn có thể cân nhắc mở thêm tiền.

Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên có ít nhất hai thẻ tín dụng khác nhau. Ví dụ: sẽ hữu ích khi có cả thẻ Visa và thẻ American Express để đề phòng trường hợp người bán không chấp nhận một trong hai thẻ đó. Để tối đa hóa phần thưởng của bạn, hãy tìm những thẻ có tính năng hoàn tiền và dặm bay.

Nếu bạn có nhiều thẻ, hãy giữ một thẻ tín dụng thứ ba ở nhà để phòng trường hợp ví của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp nếu bạn giữ hai thẻ tín dụng trong ví. Và, thẻ tín dụng cho những trường hợp khẩn cấp nên có hạn mức tín dụng cao, lãi suất thấp và không có phí hàng năm.

Tác động Điểm Tín dụng của Nhiều Thẻ Tín dụng

Tỷ lệ sử dụng tín dụng, còn được gọi là tỷ lệ nợ trên tín dụng, có thể ảnh hưởng gián tiếp đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn sở hữu nhiều thẻ tín dụng.

Nói cách khác, sử dụng tín dụng là tỷ lệ giữa số tiền tín dụng bạn sử dụng với tổng số tín dụng bạn có. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của một khách hàng nên dưới 30%, theo các nhà cho vay. Khi tỷ lệ của bạn vượt quá 30 phần trăm, nó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Bằng cách mở một thẻ tín dụng mới, bạn tăng hạn mức tín dụng của mình. Do đó, bạn sẽ có nhiều chỗ để chi tiêu hơn trước khi đạt đến tỷ lệ sử dụng tín dụng 30%. Bằng cách giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, việc mở thẻ mới có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu điểm tín dụng của bạn đã trên 30%.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải theo dõi những gì bạn nợ khi bạn có nhiều thẻ tín dụng. Theo dõi chi tiêu thẻ tín dụng, ngày đến hạn và lãi suất có thể giúp bạn tránh nợ thẻ tín dụng, lãi suất cao và phí trả chậm. Ngoài ra, thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng là một ý kiến ​​hay.

Câu hỏi thường gặp về việc bạn nên có bao nhiêu thẻ tín dụng

1. Tôi nên có bao nhiêu thẻ tín dụng?

Câu trả lời cho câu hỏi này là khác nhau đối với tất cả mọi người dựa trên lịch sử tín dụng và nhu cầu tín dụng của họ. Tất cả những gì bạn cần là một thẻ tín dụng để xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc. Nhưng bạn có thể quan tâm đến việc sử dụng nhiều thẻ để tận dụng các chương trình phần thưởng hoặc tính năng thẻ khác nhau. Nếu bạn có thể xử lý tín dụng một cách có trách nhiệm, không có gì sai khi có nhiều thẻ tín dụng. Nhưng nếu bạn không có khả năng thanh toán đầy đủ các hóa đơn thẻ tín dụng của mình hàng tháng, có lẽ bạn không nên thêm một thẻ khác vào ví của mình.

2. Tôi có thể đăng ký nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc không?

Không có giới hạn về số lượng thẻ tín dụng bạn có thể đăng ký tại bất kỳ thời điểm nào, nhưng nó không được khuyến khích. Việc quản lý các ứng dụng và thẻ có thể khó khăn và nó cũng phản ánh kém trên các báo cáo tín dụng.

Ngoài ra, bạn có thể bị coi là không đủ điều kiện khi đăng ký một số thẻ mới nếu bạn thường xuyên mở thẻ tín dụng để nhận tiền thưởng chào mừng và lợi ích tạm thời, sau đó đóng thẻ mà không phải trả bất kỳ khoản phí nào.

3. Bạn nên đăng ký thẻ tín dụng bao lâu một lần?

Nói chung, tốt nhất bạn nên đăng ký thẻ tín dụng mỗi năm một lần nếu bạn cần hoặc muốn. Hơn nữa, bạn không nên đăng ký nhiều thẻ cùng một lúc. Việc nộp đơn thường xuyên hơn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn do các yêu cầu khó lặp lại. Do đó, các chủ nợ sẽ coi bạn là người có rủi ro lớn hơn và ít có khả năng chấp thuận khoản vay hoặc hạn mức tín dụng của bạn.

4. Thẻ tín dụng có bảo đảm tốt hơn thẻ tín dụng không có bảo đảm?

Thẻ bảo đảm là một cách tuyệt vời để những người có tín dụng kém bắt đầu xây dựng hoặc cải thiện tín dụng của họ. Mặc dù chúng không nhất thiết phải tốt hơn hoặc kém hơn thẻ tín chấp, nhưng chúng có nhiều hạn chế hơn để giảm rủi ro cho công ty phát hành thẻ tín dụng.

5. Có nhiều thẻ tín dụng hơn có lợi cho điểm tín dụng của bạn không?

Điểm tín dụng của bạn có thể được hỗ trợ khi có nhiều thẻ tín dụng, nhưng nó cũng có thể bị ảnh hưởng khi có nhiều thẻ tín dụng. Khả năng quản lý thẻ tín dụng của bạn sẽ quyết định mức độ bạn có thể sử dụng chúng.

Giữ số dư thẻ tín dụng của bạn ở mức thấp và luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn, bất kể bạn có bao nhiêu thẻ. Mặc dù số lượng lớn thẻ tín dụng không nhất thiết ảnh hưởng đến điểm số của bạn, nhưng bạn nên tránh đăng ký nhiều thẻ mới cùng một lúc. Nếu được quản lý đúng cách, nhiều thẻ hơn và hạn mức tín dụng cao hơn có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình theo thời gian.

The post Tôi Nên Có Bao nhiêu Thẻ Tín dụng? xuất hiện đầu tiên trên Due.