Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Cách chọn thẻ phù hợp với bạn

Là chủ doanh nghiệp, việc sở hữu thẻ tín dụng có thể giúp bạn điều tiết dòng tiền, tài trợ cho việc mua hàng, quản lý các khoản bồi hoàn cho nhân viên và xây dựng điểm tín dụng cho doanh nghiệp của bạn. Ngoài ra, bạn có thể kiếm được phần thưởng thẻ tín dụng hoặc điểm mà bạn có thể tái đầu tư vào doanh nghiệp của mình. Tuy nhiên, tùy thuộc vào quy mô và cấu trúc của công ty bạn, bạn có thể chọn từ các loại thẻ tín dụng khác nhau.

Chủ sở hữu duy nhất có thể sử dụng thẻ tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ cho chi phí công việc vì không có sự tách biệt về mặt pháp lý giữa chủ sở hữu và doanh nghiệp. Nhưng nếu bạn thành lập một thực thể kinh doanh, bạn có thể cần đăng ký danh thiếp dưới tên công ty của mình. Và các tập đoàn lớn hơn có thể phù hợp hơn với thẻ tín dụng doanh nghiệp so với thẻ tín dụng doanh nghiệp, vì các công ty thường muốn có hạn mức tín dụng cao hơn, nhiều thẻ nhân viên hơn và báo cáo chính xác hơn.

Thẻ doanh nghiệp và thẻ công ty mang lại những lợi ích mà thẻ cá nhân không có được—chẳng hạn như thẻ nhân viên—và chúng có thể giúp bạn tách biệt chi phí cá nhân và chi phí kinh doanh. Tuy nhiên, với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn sẽ muốn so sánh các lựa chọn của mình trước khi đăng ký thẻ mới.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là thẻ tín dụng mà một doanh nghiệp, chứ không phải một cá nhân, đăng ký và sử dụng. Thẻ dành cho các doanh nghiệp nhỏ được gọi là thẻ tín dụng doanh nghiệp hoặc thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ, trong khi thẻ dành cho các tập đoàn lớn được gọi là thẻ tín dụng doanh nghiệp hoặc thương mại.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ so với thẻ tín dụng cá nhân

Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ dành cho những người điều hành doanh nghiệp nhỏ hoặc hoạt động với tư cách là chủ sở hữu duy nhất. Bạn có thể sử dụng các thẻ này tương tự như cách bạn sử dụng thẻ tín dụng cá nhân, nhưng có những điểm khác biệt quan trọng cần xem xét.

Đạo luật CARD năm 2009—đã đưa ra nhiều biện pháp bảo vệ người tiêu dùng, chẳng hạn như giới hạn thời điểm các tổ chức phát hành thẻ có thể tăng lãi suất hoặc số tiền họ có thể tính phí—chỉ áp dụng cho thẻ tín dụng cá nhân. Một số công ty phát hành thẻ tín dụng tự nguyện thêm các điều khoản tương tự vào thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ của họ, nhưng không phải lúc nào cũng vậy.

Ngay cả khi bạn có tùy chọn sử dụng thẻ tín dụng cá nhân, thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ có thể hấp dẫn vì chúng thường đi kèm với các tính năng hữu ích cho doanh nghiệp. Ví dụ: hầu hết các danh thiếp đều cho phép bạn thiết lập nhiều tài khoản người dùng, tức là thêm thẻ nhân viên miễn phí gắn với tài khoản của bạn. Bạn cũng có thể kiếm được tiền thưởng khi mua hàng kinh doanh thông thường và chi phí cho những thứ như vận chuyển, quảng cáo trực tuyến hoặc hàng hóa tại các cửa hàng cung cấp văn phòng.

Vấn đề là khi bạn đăng ký thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể phải đồng ý kiểm tra tín dụng cá nhân và ký bảo lãnh cá nhân. Cá nhân bạn cũng phải chịu trách nhiệm nếu công ty của bạn không trả được nợ. Một số công ty phát hành thẻ tín dụng báo cáo thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ của bạn cho văn phòng tín dụng tiêu dùng, điều đó có nghĩa là tài khoản có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn.

Danh thiếp nhỏ so với danh thiếp công ty

Thẻ tín dụng doanh nghiệp, còn được gọi là thẻ tín dụng thương mại, khác với thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vì chúng chỉ dành cho các tập đoàn và công ty lớn hơn. Các tài khoản thẻ này có thể có giới hạn chi tiêu cao hơn nhiều và báo cáo cụ thể hơn để đáp ứng nhu cầu chi tiêu và kế toán của một tổ chức lớn.

Các yêu cầu của tổ chức phát hành thẻ có thể khác nhau đối với thẻ công ty, nhưng bạn có thể cần phải có một số lượng nhân viên nhất định hoặc đáp ứng các yêu cầu về doanh thu hàng năm hoặc số dư tài khoản tối thiểu. Ví dụ: bạn có thể cần có ít nhất 15 nhân viên và doanh thu hàng năm là 4 triệu đô la hoặc 100.000 đô la trong tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn.

Không giống như thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ, chủ doanh nghiệp không chịu trách nhiệm cá nhân đối với tài khoản. Nhìn chung, không yêu cầu kiểm tra tín dụng cá nhân—việc đủ điều kiện thường phụ thuộc vào tài chính và tín dụng của công ty. Thẻ công ty có thể mang lại phần thưởng và lợi ích cho chủ thẻ, nhưng các tổ chức phát hành thẻ có xu hướng nhấn mạnh cách các công ty có thể sử dụng thẻ của họ để quản lý và theo dõi chi phí của nhân viên.

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ để quản lý dòng tiền của mình, kiếm phần thưởng và tài trợ cho việc mua hàng. Tuy nhiên, bạn cũng có thể phải gánh khoản nợ lãi suất cao. Hãy xem xét những ưu và nhược điểm sau đây trước khi áp dụng:

Ưu điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp

• Tách mua hàng của bạn. Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp bạn tách riêng chi phí cá nhân và chi phí kinh doanh, giúp bạn ghi rõ ràng các khoản khấu trừ kinh doanh và giúp bạn chuẩn bị khai thuế dễ dàng hơn. Việc duy trì sự tách biệt này có thể rất quan trọng nếu bạn có một thực thể kinh doanh, chẳng hạn như công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) hoặc công ty.
• Phần thưởng và lợi ích liên quan đến kinh doanh. Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể cung cấp các đặc quyền phù hợp hơn với chi phí kinh doanh của bạn so với thẻ tín dụng cá nhân.
• Quản lý chi tiêu của nhân viên. Trao cho nhân viên thẻ tín dụng của công ty có thể dễ dàng hơn việc giải quyết các yêu cầu hoàn trả chi phí. Bạn cũng có thể giới hạn số lượng và nơi nhân viên của bạn có thể sử dụng thẻ công ty của họ.
• Hỗ trợ tài chính dễ dàng và có khả năng không lãi suất. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để nhanh chóng tài trợ cho các giao dịch mua và nếu bạn thanh toán đầy đủ số dư của mình mỗi tháng, bạn sẽ không phải trả lãi cho các giao dịch mua của mình. Một số thẻ cũng cung cấp thời gian miễn lãi khuyến mại cho chủ thẻ mới.
• Xây dựng tín dụng doanh nghiệp. Các tổ chức phát hành thẻ có thể báo cáo tài khoản cho các văn phòng tín dụng thương mại, điều này có thể giúp doanh nghiệp của bạn thiết lập và xây dựng tín dụng kinh doanh ngoài lịch sử tín dụng cá nhân của bạn.

Nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp

• Lãi suất cao. Thẻ tín dụng có xu hướng có lãi suất cao hơn so với các loại nợ khác, khiến chúng trở thành một lựa chọn tồi để tài trợ dài hạn cho các giao dịch mua lớn. Bạn cũng có thể phải trả nhiều tiền lãi nếu bạn có số dư.
• lệ phí. Thẻ tín dụng có thể tính nhiều loại phí khác nhau, bao gồm phí hàng năm, phí thẻ nhân viên và phí giao dịch nước ngoài. Xem xét các phần thưởng hoặc lợi ích và cách bạn định sử dụng thẻ để xác định xem các khoản phí có đáng để trả hay không.
• bảo vệ hạn chế. Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể cung cấp ít biện pháp bảo vệ hơn thẻ tín dụng tiêu dùng, mặc dù các chi tiết cụ thể khác nhau tùy thuộc vào nhà phát hành.

Cách chọn thẻ tín dụng kinh doanh phù hợp cho doanh nghiệp của bạn

Nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp thẻ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ. So sánh các lựa chọn của bạn trước khi áp dụng. Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để sở hữu thẻ tín dụng kinh doanh tốt nhất cho công ty của mình:

• Kiểm tra tín dụng cá nhân của bạn. Tín dụng cá nhân của bạn có thể ảnh hưởng đến loại thẻ tín dụng doanh nghiệp mà bạn đủ điều kiện nhận và hạn mức tín dụng của thẻ. Có nhiều cách miễn phí để kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Điều này có thể cung cấp cho bạn một ý tưởng chung về những thẻ bạn có thể nhận được.
• So sánh phí. Bạn có thể tránh hầu hết các khoản phí thẻ tín dụng bằng cách luôn thanh toán hết số dư của mình và lưu ý đến cách bạn sử dụng thẻ của mình—chuyển khoản số dư, tạm ứng tiền mặt và giao dịch nước ngoài có thể phải trả phí. Một số thẻ cũng có phí hàng năm. Những khoản này có thể đáng để trả nếu bạn nhận được nhiều phần thưởng và lợi ích hơn là bạn phải trả phí.
• Tìm kiếm phần thưởng phù hợp với chi phí của bạn. Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể cung cấp các loại phần thưởng khác nhau, chẳng hạn như tiền hoàn lại, số dặm bay thường xuyên, điểm thưởng hoặc phần thưởng đăng ký. Phần thưởng bạn kiếm được có thể phụ thuộc vào nơi bạn sử dụng thẻ và liệu nó có cung cấp phần thưởng cho một số giao dịch mua nhất định hay không. Xem lại các giao dịch mua hàng ngày của bạn và cố gắng tìm một thẻ cung cấp phần thưởng cho các danh mục này.
• Kiểm tra các đặc quyền bổ sung. So sánh các lợi ích khác của thẻ tín dụng, chẳng hạn như bảo hiểm du lịch, thẻ nhân viên, tín dụng cho một số giao dịch mua nhất định và báo cáo chi phí.

Cách đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ

Bạn có thể so sánh và đăng ký thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ từ hầu hết các công ty phát hành thẻ—bạn không cần lấy thẻ từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của mình. Để hoàn thành ứng dụng, bạn có thể cần phải chia sẻ:

• thông tin cá nhân của bạn. Thông tin này bao gồm tên, ngày sinh, thông tin liên lạc, thu nhập và số An sinh xã hội (SSN) của bạn.
• Thông tin công ty của bạn. Chẳng hạn như địa chỉ của doanh nghiệp, loại hình doanh nghiệp, số lượng nhân viên, doanh thu dự kiến ​​và số nhận dạng chủ lao động (EIN). Nếu bạn có một doanh nghiệp tư nhân, bạn có thể sử dụng SSN của mình thay vì EIN.

Bạn cũng có thể cần phải đồng ý kiểm tra tín dụng cá nhân. Nếu các báo cáo tín dụng của bạn bị đóng băng—một biện pháp an toàn có thể bảo vệ bạn khỏi gian lận danh tính—hãy tạm thời hủy đóng băng hoặc làm tan băng các báo cáo của bạn trước khi đăng ký. Một số tổ chức phát hành thẻ có thể kiểm tra tín dụng của doanh nghiệp bạn, nhưng họ không cần sự cho phép của bạn để yêu cầu báo cáo hoặc điểm tín dụng của công ty bạn.

5 lời khuyên để sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp một cách có trách nhiệm

Quản lý thẻ tín dụng doanh nghiệp và cá nhân có thể giống nhau, đặc biệt nếu bạn điều hành một doanh nghiệp rất nhỏ. Để tận dụng tối đa thẻ của bạn và tránh các chi phí không cần thiết:

1. So sánh thẻ trước khi áp dụng. Yêu cầu về tính đủ điều kiện, chương trình phần thưởng, phí và tính năng có thể khác nhau và điều quan trọng là phải so sánh các tùy chọn của bạn.
2. Chỉ sử dụng thẻ cho các chi phí kinh doanh. Việc tách riêng chi phí cá nhân và chi phí kinh doanh có thể hạn chế trách nhiệm pháp lý cá nhân của bạn nếu bạn có một công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc công ty. Ngay cả khi bạn điều hành một doanh nghiệp tư nhân, việc tách riêng các khoản chi phí có thể giúp bạn tránh sai sót và tiết kiệm thời gian cho bạn hoặc nhân viên kế toán chuẩn bị tờ khai thuế.
3. Thanh toán số dư đầy đủ mỗi tháng. Bạn thường không phải trả lãi cho các giao dịch mua của mình nếu bạn thanh toán đầy đủ số dư của mình mỗi tháng. Theo dõi việc mua hàng của bạn bằng phần mềm lập ngân sách hoặc kế toán có thể giúp ích cho bạn.
4. Cố gắng tránh ứng trước tiền mặt. Ngay cả khi bạn thanh toán đầy đủ số dư của mình, bạn có thể phải trả một khoản phí và tiền lãi cho các khoản ứng trước tiền mặt ngay lập tức. Nếu bạn có nhà cung cấp hoặc nhà cung cấp không chấp nhận thẻ tín dụng, hãy xem xét các hình thức tài trợ vốn lưu động khác có thể ít tốn kém hơn.
5. So sánh đổi thưởng. Xem liệu có cách nào để tăng phần thưởng của bạn không, chẳng hạn như đặt chuyến du lịch thay vì nhận lại tiền mặt. Các blog về điểm và dặm thường có hướng dẫn về các loại thẻ và chương trình khác nhau.