Thanh toán qua EFT: Chuyển khoản Điện tử là gì?

Tiền mặt và séc có thể là một cách thuận tiện để tiến hành tài chính cá nhân ở cấp địa phương, nhưng chúng không hiệu quả để tiến hành kinh doanh trong nước hoặc quốc tế. Sẽ cực kỳ chậm và không thực tế nếu vận chuyển một lượng lớn tiền mặt để thanh toán, và séc đòi hỏi một yếu tố tin cậy không phù hợp với các doanh nghiệp lớn.

Vậy giải pháp là gì? Đây là lúc chuyển tiền điện tử, thường được viết tắt là EFT, xuất hiện.

Chuyển khoản điện tử là gì?

Chuyển khoản điện tử (EFT) là một thuật ngữ tổng hợp bao gồm nhiều loại thanh toán điện tử như ACH và chuyển khoản ngân hàng. EFT giúp bạn dễ dàng chuyển bất kỳ số tiền nào từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác, cho dù các tài khoản đó có được lưu trữ bởi cùng một tổ chức tài chính hay không.

Không có nhân viên ngân hàng con người hoặc tài liệu giấy tờ liên quan để thực hiện các giao dịch chuyển tiền này. Tiền đề đằng sau EFT có thể được diễn đạt một cách công bằng là “một hệ thống email được ngân hàng chấp thuận để kiếm tiền”.

EFT là một trong những cơ chế chính để chuyển tiền trên khắp thế giới. Chúng có thể truy cập được đối với các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô, khá dễ sử dụng và loại bỏ nhu cầu gửi séc giấy hoặc tiền mặt ở bất cứ đâu.

EFTs hoạt động như thế nào?

Các khoản thanh toán bằng EFT được xử lý trên một mạng lưới tiền được chỉ định, có lẽ phổ biến nhất là mạng Tổ chức thanh toán bù trừ tự động (ACH). Đây là hệ thống chuyển tiền kết nối mọi tổ chức tài chính ở Mỹ với nhau, từ các ngân hàng lớn đến các công đoàn tín dụng nhỏ.

EFT yêu cầu hai bên thực hiện giao dịch: ai đó phải gửi tiền và người khác phải nhận chúng. Người gửi cũng phải cung cấp một số chi tiết quan trọng để thực hiện chuyển khoản thành công, chẳng hạn như tên ngân hàng của người nhận, định tuyến và số tài khoản của người đó cũng như loại tài khoản mà họ nắm giữ.

Người gửi có thể là người sử dụng lao động hoặc cá nhân trả tiền cho một nhà thầu cho một số loại dịch vụ. Người nhận có thể là nhân viên của doanh nghiệp đó, một số loại nhà cung cấp bên thứ ba hoặc thậm chí là một công ty tiện ích — việc các công ty tiện ích sử dụng EFT để được thanh toán là khá phổ biến khi khách hàng thiết lập thanh toán tự động trên tài khoản của họ.

Khi quá trình chuyển tiền được bắt đầu, nó sẽ di chuyển qua một loạt các mạng kỹ thuật số từ internet hoặc thiết bị đầu cuối thanh toán đến ngân hàng của người gửi và sau đó đến ngân hàng của người nhận. Các EFT xảy ra trên mạng ACH được thực thi theo lô — mạng chờ tích lũy một tập hợp các chuyển giao đang chờ xử lý, rồi xử lý chúng sau đó. Hầu hết các khoản thanh toán này sẽ được xóa trong vòng vài ngày.

Phong cách công nghệ này là một cách hiệu quả để đưa các giải pháp thanh toán lên internet trong khi vẫn giữ mọi thứ an toàn và dễ sử dụng.

7 loại EFT

Như đã đề cập ở trên, “EFT” là một thuật ngữ chung chỉ tiền di chuyển trên mạng kỹ thuật số được ngân hàng chấp thuận. Có rất nhiều loại ETF khác nhau trên mạng và một số loại ETF chắc chắn đã khá quen thuộc với bạn — bạn thậm chí có thể đã sử dụng EFT mà không nhận ra.

1. Các khoản thanh toán cho Nhà bù trừ Tự động:
   Automated Clearing House là một mạng lưới chính để chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng trên khắp Hoa Kỳ. Các khoản thanh toán ACH di chuyển qua mạng ACH, được giám sát bởi NACHA và được điều hành một phần bởi Cục Dự trữ Liên bang (trái ngược với các mạng thẻ tín dụng thông thường, được sở hữu và điều hành hoàn toàn bởi các công ty tư nhân vì lợi nhuận). Thanh toán ACH sẽ giải quyết trong khoảng hai đến ba ngày làm việc. Các giao dịch ACH có thể xảy ra dưới dạng tín dụng hoặc ghi nợ. Quan trọng là, tất cả các khoản thanh toán ACH đều là một loại EFT, nhưng không phải tất cả các EFT đều là thanh toán ACH.
2. Gửi tiền trực tiếp:
   Khi bạn thức dậy vào sáng thứ Hai và nhận thấy rằng bạn đã tự động nhận được tiền lương của mình qua đêm, đó là EFT. Gửi tiền trực tiếp là một loại hình chuyển khoản được thiết kế để giúp bạn dễ dàng thanh toán cho những người làm việc cho bạn. Điều này thường do nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba tạo điều kiện — cho họ biết mỗi nhân viên nên nhận bao nhiêu và tần suất, và phần còn lại tự diễn ra.
3. ATM (máy rút tiền tự động):
   Khi bạn thực hiện rút tiền hoặc gửi tiền tại máy ATM, máy ATM sẽ tích cực tham gia vào việc sử dụng EFT để cập nhật số dư tài khoản ngân hàng của bạn mà bạn không cần phải đến chi nhánh ngân hàng thực.
4. Tín dụng và thẻ ghi nợ:
   Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thường xuyên để chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng, mua hàng và thanh toán hóa đơn. Tất cả những điều này đại diện cho một loại thanh toán EFT cho người tiêu dùng thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ.
5. Chuyển khoản ngân hàng:
   Chuyển khoản ngân hàng là một cơ chế chuyển sang EFT để chuyển một lượng lớn tiền. Có thể một cá nhân đang trả trước cho một căn nhà; có thể một doanh nghiệp lớn đang mua lại một doanh nghiệp nhỏ hơn. Khi mọi người muốn thanh toán cho các mặt hàng có giá vé lớn vượt quá mức chi tiêu thông thường của người tiêu dùng, chuyển khoản ngân hàng có thể là cách họ thực hiện.
6. Hệ thống thanh toán qua điện thoại:
   Đây là một loại EFT ít phổ biến hơn, nhưng nó vẫn được sử dụng cho đến ngày nay — một số người sử dụng hệ thống dựa trên điện thoại để thực hiện thanh toán cho các hóa đơn hoặc chuyển tiền giữa các tài khoản. Các hệ thống này kết xuất yêu cầu chuyển đó thành một thứ gì đó có thể được máy tính giải thích và thực hiện.
7. Séc điện tử:
   Bạn có thể nghe chúng được gọi là séc điện tử. Chúng hoạt động giống như séc giấy, nhưng không có giấy — bạn phải nhập số định tuyến và số tài khoản ngân hàng của mình vào dịch vụ thanh toán để hoàn tất giao dịch thành công.

Suy nghĩ cuối cùng

Thế giới của chúng ta ngày càng trở nên số hóa kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang thực hiện Đạo luật Chuyển tiền Điện tử vào năm 1978. Ngày nay, tiền có nhiều điểm chung với dữ liệu máy tính hơn so với tiền mặt thông thường. Nó có thể được biểu diễn bằng số một và số 0 trực tuyến, và điện tử đi vòng quanh thế giới ngay lập tức.

EFT là nền tảng quan trọng cho nền kinh tế toàn cầu về tốc độ, bảo mật và khả năng truy cập của chúng. Nếu bạn đang tìm kiếm một cách mạnh mẽ để hiện đại hóa cách bạn xử lý các khoản thanh toán, hãy tìm giải pháp EFT phù hợp nhất với bạn.