Hãy đối mặt với nó: Điểm tín dụng của bạn là một trong những con số quan trọng nhất trong cuộc đời bạn.
nhà để xe | màn trập
Nó có thể xác định mọi thứ từ lãi suất bạn trả cho khoản vay mua ô tô đến khả năng bạn đủ điều kiện để vay thế chấp hoặc vay sinh viên. Vì vậy, điều cần thiết là phải hiểu ý nghĩa của các phạm vi điểm tín dụng khác nhau và điểm của bạn ảnh hưởng đến đời sống tài chính của bạn như thế nào.
Tại đây, bạn sẽ tìm hiểu các phạm vi điểm tín dụng khác nhau và cách chúng áp dụng cho bạn. Bạn cũng sẽ học các mẹo và thủ thuật để cải thiện điểm tín dụng của mình nếu điểm tín dụng không như bạn mong muốn.
thẻ tín dụng ghi điểm là gì?
Điểm tín dụng là một con số mà người cho vay sử dụng để quyết định có cho bạn vay hay không. Nó dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, một hồ sơ về cách bạn đã xử lý việc vay và trả nợ của mình.
Điểm tín dụng cao có nghĩa là bạn có lịch sử vay và trả nợ tốt, vì vậy người cho vay có nhiều khả năng cho bạn vay hơn. Điểm tín dụng thấp phản ánh thành tích kém trong việc thanh toán những gì bạn nợ, khiến người cho vay ít có khả năng cho bạn vay hơn. Tín dụng công bằng là một nơi nào đó giữa hai.
Có liên quan: Điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm hơn 100.000 đô la như thế nào
Nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, bao gồm lịch sử thanh toán, số nợ thẻ tín dụng, thời gian lịch sử tín dụng và các loại tài khoản tín dụng. Bạn có thể đánh giá mức độ tín nhiệm của mình từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm các cơ quan báo cáo tín dụng và các trang web tài chính.
Các phạm vi khác nhau tạo nên điểm tín dụng là gì?
Phạm vi điểm tín dụng phổ biến nhất là từ 300 đến 850. Fair Isaac Corporation (FICO), công ty đã tạo ra hệ thống tính điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất, sử dụng phạm vi tín dụng này.
Điểm tín dụng cao nhất có thể là 850, và điểm thấp nhất có thể là 300. Theo Experian, một trong ba văn phòng tín dụng lớn, điểm trên 800 được coi là tín dụng xuất sắc, tốt rơi vào khoảng từ 720 đến 799, và dưới 580 được coi là kém tín dụng.
Các loại điểm tín dụng khác nhau là gì?
Có nhiều loại điểm tín dụng khác nhau, nhưng phổ biến nhất là điểm tín dụng FICO đã đề cập ở trên. Điểm FICO này dao động từ 300 đến 850, với số cao hơn cho thấy điểm tín dụng tốt hơn.
Các loại mô hình chấm điểm tín dụng khác bao gồm Điểm VantageScore 3.0, nằm trong khoảng từ 300 đến 850 và Điểm Rủi ro Equifax Quốc gia Experian, chạy từ 330 đến 830. Các phiên bản đầu tiên của điểm tín dụng VantageScore đã tăng từ 501 đến 990.
một số điểm tín dụng tốt là gì?
Điểm tín dụng là một con số phản ánh rủi ro mà người cho vay gặp phải khi cấp tín dụng cho bạn. Điểm tín dụng của bạn càng cao, rủi ro đối với người cho vay càng thấp và bạn càng có nhiều khả năng được chấp thuận cho một khoản vay hoặc thẻ tín dụng.
Điểm tín dụng tốt thường là trên 700. Tuy nhiên, điểm có thể nằm trong khoảng từ 300 đến 850 và định nghĩa về điểm “tốt” sẽ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay. Ví dụ: một số người cho vay có thể coi điểm 680 là tốt, trong khi những người khác yêu cầu điểm 750 trở lên.
Nói chung, điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có nhiều cơ hội đủ điều kiện nhận các điều khoản và mức giá ưu đãi.
Nếu bạn dự định đăng ký tín dụng sớm, bạn sẽ muốn kiểm tra điểm tín dụng của mình và nỗ lực tăng điểm nếu cần. Cải thiện điểm tín dụng của bạn sẽ tăng cơ hội được chấp thuận cho các loại khoản vay hoặc thẻ tín dụng mới mà bạn đang tìm kiếm.
Hậu quả của việc có điểm tín dụng thấp là gì?
Mặc dù tín dụng tốt nhất đi kèm với các đặc quyền tốt nhất, nhưng việc có điểm tín dụng thấp có thể gây ra nhiều hậu quả. Rõ ràng nhất là nó có thể gây khó khăn cho việc vay hoặc hạn mức tín dụng từ các tổ chức phát hành thẻ tín dụng.
Người cho vay thường sử dụng điểm tín dụng để đánh giá rủi ro tín dụng của một cá nhân và điểm thấp có thể cho họ thấy rằng bạn không phải là ứng cử viên sáng giá cho khoản vay. Với tín dụng thấp, tín dụng khả dụng của bạn sẽ tương đối hạn chế ngay cả khi được chấp thuận cho một hạn mức tín dụng.
Có liên quan: Điểm tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến khả năng đủ điều kiện cho vay của bạn
Nếu bạn có thể nhận được tài chính, bạn có thể trả lãi suất cao hơn so với người có tín dụng tốt. Điều này là do những người cho vay coi những người đi vay có tín dụng xấu có nhiều khả năng không trả được khoản vay của họ, vì vậy họ tính lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro này. Mặt khác, khi bạn rơi vào phạm vi tín dụng tuyệt vời, bạn có thể sẽ nhận được lãi suất thấp hơn cho các tài khoản mới.
Điểm tín dụng thấp có thể khiến việc thuê một căn hộ hoặc mua bảo hiểm trở nên khó khăn. Chủ nhà và công ty bảo hiểm thường sử dụng điểm tín dụng như một phần trong quá trình ra quyết định của họ và họ có thể ít có khả năng cung cấp nhà ở hoặc bảo hiểm cho bạn nếu điểm của bạn thấp.
Cuối cùng, điểm tín dụng thấp có thể ảnh hưởng đến khả năng kiếm việc làm của bạn. Hiện nay, nhiều nhà tuyển dụng điều hành các yêu cầu tín dụng như một phần của quy trình tuyển dụng. Đây thường không phải là những câu hỏi khó ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Người sử dụng lao động có thể miễn cưỡng thuê một người có tín dụng xấu. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu những hậu quả tiềm ẩn của việc có điểm tín dụng thấp trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm của bạn.
Cách nhận trợ giúp nếu bạn có điểm tín dụng thấp
Điểm tín dụng trung bình thấp có thể cản trở đáng kể việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Nhận một khoản vay, thẻ tín dụng hoặc thậm chí thế chấp có thể gây khó khăn. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, hãy làm theo những lời khuyên này ngay hôm nay.
Yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của bạn
Bước đầu tiên là lấy một bản sao báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng (ví dụ: Equifax, Experian và TransUnion). Điều này sẽ cung cấp cho bạn một bức tranh rõ ràng về vị trí của bạn và những gì bạn cần phải làm.
Hầu hết mọi người có thể nhận được điểm tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng tín dụng lớn mỗi năm một lần. Bạn có thể đặt hàng trực tuyến hoặc qua đường bưu điện; họ thường đến trong vòng một vài tuần.
Điều đó nói rằng, hãy cảnh giác với các cơ quan bên thứ ba đề nghị kiểm tra điểm số của bạn cho bạn, đặc biệt nếu đó là để xem liệu bạn có đủ điều kiện cho các khoản vay hoặc tài khoản tín dụng hay không — điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn vì nó được coi là một khó khăn đối với tín dụng của bạn .
Bắt đầu xây dựng điểm tín dụng của bạn
Sau khi có báo cáo tín dụng, bạn có thể bắt đầu cải thiện điểm số của mình. Điều này có thể liên quan đến việc trả nợ, sửa lỗi và xây dựng lịch sử thanh toán tích cực.
Có liên quan: Hướng dẫn 6 bước để xây dựng điểm tín dụng vững chắc
Dưới đây là một số mẹo nhanh để tăng điểm tín dụng của bạn theo thời gian:
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Đây là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy đảm bảo thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn, mọi lúc. Cố gắng hạn chế các khoản thanh toán trễ và tránh các khoản thanh toán bị bỏ lỡ bằng mọi giá.
- Giữ số dư của bạn ở mức thấp: Cố gắng giữ số dư trên thẻ tín dụng của bạn dưới 30% hạn mức tín dụng của bạn. Làm như vậy sẽ giúp cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, đây là một yếu tố quan trọng trong điểm tín dụng của bạn.
- Sử dụng hỗn hợp các sản phẩm tín dụng: Người cho vay muốn thấy rằng bạn có thể quản lý các loại tín dụng khác nhau, vì vậy hãy cố gắng sử dụng kết hợp các sản phẩm tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô và khoản vay cá nhân.
- Kiểm tra lỗi: Có thể có sai sót trong báo cáo tín dụng đang kéo điểm của bạn xuống. Nếu bạn tìm thấy bất kỳ, hãy tranh luận với văn phòng tín dụng.
Phần kết luận
Điểm tín dụng là một con số có ba chữ số phản ánh lịch sử vay và trả nợ của bạn. Hiểu những gì đi vào điểm tín dụng của bạn và các phạm vi khác nhau tạo nên xếp hạng này là điều cần thiết.
Biết vị trí của bạn có thể giúp bạn thực hiện các bước để cải thiện xếp hạng tín dụng của mình nếu nó nằm trong phạm vi thấp hơn. Ngày để bắt đầu xây dựng điểm số của bạn là ngày hôm nay.
Tìm kiếm thêm nội dung kinh doanh? Khám phá doanh nhândanh mục lớn các blog, hội thảo, podcast và sách để biết thêm.
Nguồn: https://www.entrepreneur.com/