Tài trợ cho các nhà sáng lập nữ: Các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ dành cho phụ nữ và nơi đăng ký

Các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ đang phát triển nhanh hơn các doanh nghiệp thuộc sở hữu của bất kỳ nhóm nhân khẩu học nào khác. Phụ nữ khởi xướng hơn 1.200 doanh nghiệp mới mỗi ngày và các công ty do phụ nữ làm chủ dẫn đầu tăng trưởng ở 8 trong số 13 ngành phát triển nhanh nhất.

Mặc dù các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ đóng vai trò quá lớn trong nền kinh tế lớn hơn, nhưng phụ nữ từ lâu đã không được đại diện trong nhiều lĩnh vực, đặc biệt là phân phối vốn công bằng. Những năm gần đây đã chứng kiến ​​sự gia tăng số lượng đơn đăng ký cho vay kinh doanh nhỏ dành cho phụ nữ, nhưng số tiền tài trợ trung bình thực tế lại giảm. Ngoài ra, phụ nữ thường gặp khó khăn hơn trong việc đảm bảo càng nhiều tài chính; doanh nhân nữ nhận được tài trợ trung bình ít hơn 31% trong năm 2018 so với các đồng nghiệp nam của họ.

Đó là lý do tại sao chúng tôi đã tập hợp nguồn này về các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ dành cho phụ nữ, bao gồm cả nơi nộp đơn. Bạn cũng có thể xem hướng dẫn của chúng tôi về cách nhận khoản vay kinh doanh và cách lập kế hoạch cho khoản vay đó.

Mặc dù nhiều nữ doanh nhân tận dụng các khoản trợ cấp ngoài các khoản vay, chúng tôi chỉ tập trung vào các khoản vay vì quy trình đăng ký thường kéo dài và các tiêu chí đủ điều kiện nghiêm ngặt vốn có trong nhiều chương trình tài trợ.

Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA)

Cổng kêu gọi đầu tiên của nhiều nữ doanh nhân hy vọng đảm bảo các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ là Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA).

SBA đóng vai trò như một nguồn lực cho các doanh nhân đang tìm kiếm tài trợ, kết nối họ với những người cho vay. Bên vay cung cấp cho SBA thông tin chi tiết về các dự án kinh doanh của họ, sau đó SBA sẽ sử dụng để xác định người cho vay nào phù hợp nhất đối với hoạt động kinh doanh cụ thể đó. Điều này cuối cùng giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho người đi vay bằng cách đảm bảo rằng người nộp đơn đang nộp hồ sơ vay vốn cho các tổ chức tài chính có thể đáp ứng nhu cầu của họ.

Liên quan: Cách bắt đầu bán hàng với các bài đăng mua sắm trên Instagram

Một số khoản cho vay, chẳng hạn như Khoản vay nhỏ 7 (a), do chính SBA quản lý, mặc dù SBA ủy quyền cho một số bên cho vay tư nhân thay mặt họ quyết định khoản vay. Điều này có nghĩa là mặc dù bản thân SBA thường không phải là người cho vay, nhưng SBA có thể và thực hiện các quyết định về tính đủ điều kiện và tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến việc đề nghị cho vay có được thực hiện hay không.

Một loại cho vay do SBA trực tiếp quản lý thông qua 8 (a) chương trình Phát triển Kinh doanh. Sáng kiến ​​này nhằm cung cấp các nguồn lực cho các cộng đồng thường ít đại diện. Các ứng viên phải chứng nhận doanh nghiệp của họ trước khi nộp đơn đăng ký, nhưng chương trình này được thiết kế để các doanh nhân nữ dễ tiếp cận hơn các chương trình khác. Để đủ điều kiện cho chương trình Phát triển Kinh doanh 8 (a), doanh nghiệp của người nộp đơn phải thuộc sở hữu ít nhất 51% của một cá nhân đủ điều kiện là người có hoàn cảnh khó khăn về kinh tế và xã hội theo Bộ quy định Liên bang và có tổng thu nhập được điều chỉnh trung bình trong ba năm là 250.000 đô la hoặc ít hơn.

Tìm hiểu thêm:  Các khoản cho vay của SBA: Họ là gì, Họ dành cho ai và Cách đăng ký

Văn phòng Sở hữu Doanh nghiệp của Phụ nữ (OWBO) của SBA

Những phụ nữ đang tìm kiếm khoản vay để khởi động công việc kinh doanh của riêng mình cũng có thể tìm được những người cho vay đủ tiêu chuẩn bằng cách liên hệ với Văn phòng Sở hữu Doanh nghiệp của Phụ nữ (OWBO) của SBA. Văn phòng này kết nối những người đi vay với Trung tâm Doanh nghiệp Phụ nữ (WBCs), là những văn phòng khu vực chuyên dụng giúp phụ nữ chuẩn bị thành lập công việc kinh doanh của riêng mình.

WBCs không trực tiếp quản lý việc cấp vốn cho vay nhưng hỗ trợ các doanh nhân trong mọi khía cạnh khác của việc chuẩn bị thành lập doanh nghiệp, từ viết kế hoạch kinh doanh đến huấn luyện trực tiếp.

Những gì bạn cần áp dụng

Có một số tài liệu mà các ứng viên tiềm năng nên có trước khi liên hệ với SBA:

• Hầu hết các nhà cung cấp khoản vay sẽ mong đợi xem một kế hoạch kinh doanh chi tiết
• Một số người cho vay cũng có thể yêu cầu dự báo dòng tiền riêng ngoài kế hoạch kinh doanh
• Hầu hết các bên cho vay sẽ không yêu cầu xem bản sao sơ ​​yếu lý lịch trước khi quyết định cho vay, nhưng bản tóm tắt về trình độ chuyên môn và học vấn có thể giúp người vay thiết lập uy tín hơn

Để được đối sánh với những người cho vay tiềm năng, chủ doanh nghiệp nên sử dụng công cụ Đối sánh Người cho vay của SBA để cung cấp cho SBA một số thông tin sơ bộ. Người vay có thể mong đợi được đại diện của SBA liên hệ trong vòng hai ngày làm việc.

Ngoài ra, những người nộp đơn tiềm năng có thể liên hệ với WBC gần nhất của họ bằng cách sử dụng công cụ định vị WBC của SBA.

Các công ty cho vay tư nhân chuyên cho vay các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ

Mặc dù có hàng trăm tổ chức chuyên cung cấp cho các nữ doanh nhân sự hỗ trợ và nguồn lực để khởi động công việc kinh doanh của riêng họ, nhưng tương đối ít tổ chức quản lý các khoản vay kinh doanh nhỏ cho phụ nữ hy vọng thành lập công ty của riêng họ. Trong phần lớn các trường hợp, các khoản vay thường được cung cấp bởi các tổ chức cho vay tư nhân.

Shopify Capital

Shopify Capital giúp những người sáng lập dễ dàng nhận được tài trợ dựa trên lịch sử của họ với Shopify. Tính đủ điều kiện dựa trên thành tích của cửa hàng — không phải giới tính.

Nếu cửa hàng Shopify của bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định, bạn có thể được mời đăng ký khoản vay qua Shopify Capital. Không cần ứng dụng chính thức; những người vay đủ điều kiện đã được sơ tuyển, vì vậy không cần phải lo lắng về việc nộp nhiều thủ tục giấy tờ.

Sau khi những người đi vay tiềm năng đã xem xét và đồng ý với các điều khoản vay đủ điều kiện trước của họ, tiền thường được phân tán trong vòng từ hai đến năm ngày làm việc. Thời hạn trả nợ rất linh hoạt và được tính theo tỷ lệ phần trăm trên doanh thu thuần. Điều đó có nghĩa là người đi vay sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc đáp ứng các khoản trả nợ cố định cao hơn trong thời gian chậm hơn và có thể hoàn trả nhiều hơn khi doanh số bán hàng mạnh hơn.

Cải bắp

Kabbage là một chuyên gia tài trợ doanh nghiệp nhỏ cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ thông qua Kabbage Funding.

Kabbage đã cung cấp hơn 9 tỷ đô la tài trợ cho gần 200.000 doanh nghiệp kể từ năm 2011 và chuyên về các ngành kinh doanh tín dụng. Không giống như các khoản cho vay, thường được phân tán thành các khoản gộp, các ngành nghề tín dụng có thể được thực hiện bất cứ lúc nào miễn là người đi vay không vượt quá con số tối đa theo thỏa thuận trong thỏa thuận tài chính của họ.

Để xác định tính đủ điều kiện, Kabbage đánh giá một loạt các tiêu chí. Điều này bao gồm doanh thu hàng năm, khoảng thời gian doanh nghiệp đã được thành lập và ngành hoặc lĩnh vực mà doanh nghiệp hoạt động. Không giống như một số người cho vay, Kabbage dễ tha thứ hơn khi nói đến điểm tín dụng; những người vay tiềm năng phải có điểm tín dụng từ 560 trở lên để đủ điều kiện. Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) có thể cao – từ 24% đến 99% trong một số trường hợp – có thể có tác động đáng kể đến thời hạn trả nợ.

Truy cập trang này để tìm hiểu thêm về các tùy chọn tài chính của Kabbage.

Liên quan: Dự đoán năm mới: Trent Peek, CCM Group

Tory Burch Foundation Capital Programme

Sự hợp tác này giữa Bank of America và Tory Burch Foundation đã giúp hơn 2.500 nữ doanh nhân thành lập doanh nghiệp tại 17 tiểu bang. Riêng trong năm 2019, Chương trình Vốn của Quỹ Tory Burch đã đầu tư 100 triệu đô la để giúp các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ có được nguồn vốn họ cần.

Tương tự như SBA, Tory Burch Foundation Capital Programme kết nối những người đi vay tiềm năng với các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng (CDFIs), một mạng lưới các nhà cho vay tư nhân chuyên về các khoản vay được thiết kế cho các cộng đồng ít được đại diện. Hiện có CDFI ở 13 tiểu bang.

Hiện tại, Chương trình Vốn của Quỹ Tory Burch đã tạm thời bị đình chỉ do đại dịch COVID-19, vì nhiều CDFI tham gia của nó cũng đang giúp các doanh nghiệp có các khoản vay khẩn cấp ngắn hạn. Theo dõi  Tory Burch Foundation trên Twitter để được cập nhật thường xuyên về nhiều chương trình của quỹ và các tài nguyên hữu ích cho các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ.

Chương trình cho vay đa dạng kinh doanh của Ngân hàng Union

Ngân hàng Union là một trong số ít các công ty cho vay ở Hoa Kỳ cung cấp tài chính theo Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng.

Chương trình cho vay đa dạng kinh doanh của Union cung cấp tài chính tương tự như các chương trình cho vay truyền thống của nó, nhưng với các tiêu chí đủ điều kiện hào phóng hơn nhiều, làm cho các khoản vay dễ tiếp cận hơn với phụ nữ và các cộng đồng ít đại diện khác.

Union cung cấp một loạt các lựa chọn tài chính cho các doanh nghiệp đủ điều kiện, bao gồm các khoản vay lãi suất cố định, có bảo đảm và không có bảo đảm, cũng như tài trợ cho bất động sản thương mại. Để đủ điều kiện nhận tài trợ thông qua Chương trình cho vay đa dạng kinh doanh của Union, các doanh nghiệp phải đã hoạt động ít nhất hai năm và ít nhất 51% thuộc sở hữu của phụ nữ, thành viên của một nhóm thiểu số hoặc một cựu quân nhân. Tính đủ điều kiện bị hạn chế đối với công dân Hoa Kỳ và người vay không được vượt quá doanh số hàng năm hơn 20 triệu đô la.

Các khoản cho vay có kỳ hạn trực tuyến trên OnDeck

OnDeck là một công ty cho vay trực tuyến chuyên cho vay ngắn hạn.

Loại tài trợ này lý tưởng nhất là phù hợp với các mục tiêu ngắn hạn cụ thể, chẳng hạn như đầu tư vào thiết bị hoặc phần cứng mới, khởi chạy chiến dịch tiếp thị mới hoặc mở rộng đến một địa điểm thực tế bổ sung.

Một trong những lợi thế chính của các khoản vay có kỳ hạn của OnDeck là tốc độ phê duyệt người vay. Không giống như các khoản vay ngân hàng truyền thống, OnDeck có thể phân tán tiền cho những người vay đủ điều kiện trong vòng ít nhất là 24 giờ, hoặc, trong một số trường hợp, thậm chí trong cùng ngày làm việc mà thỏa thuận của họ được hoàn tất. Điều này làm cho các khoản vay có kỳ hạn trực tuyến của OnDeck trở thành một giải pháp chốt chặn tiềm năng cho những thách thức tài chính đột ngột, bất ngờ.

Người vay có thể đăng ký các khoản vay có kỳ hạn ít nhất là $ 5.000 hoặc nhiều nhất là $ 500.000. APR thay đổi, từ 9% ở mức thấp lên đến 99% ở mức tối đa. Việc trả nợ có thể được thực hiện hàng ngày hoặc hàng tuần trong thời gian lên đến 36 tháng.

Để đủ điều kiện, người đi vay phải kinh doanh ít nhất ba năm, phải có điểm tín dụng tối thiểu là 600 và phải có doanh thu hàng năm ít nhất 250.000 đô la; trong nhiều trường hợp cần phải có bảo lãnh cá nhân.

Vòng kết nối tài trợ

Funding Circle là một tổ chức cho vay trực tuyến khác cung cấp các khoản vay ngắn hạn cho các doanh nghiệp nhỏ. Giống như OnDeck, các khoản vay của Funding Circle thường được xử lý nhanh hơn nhiều so với các khoản vay truyền thống và người đi vay có thể nhận được tiền trong một ngày làm việc.

Một trong những lợi thế của các khoản vay theo Vòng tròn tài trợ là lãi suất tương đối thấp hơn. APR của khoản vay theo Vòng tròn tài trợ thay đổi từ 12,18% đến 36%, làm cho các khoản vay của Vòng kết nối tài trợ có tính cạnh tranh cao giữa các nhà cho vay tư nhân tương tự.

Việc gửi đơn đăng ký đến Funding Circle có thể chỉ mất vài phút. Những người vay tiềm năng sẽ được liên hệ với đại diện của Funding Circle trong vòng một giờ và các quyết định cho vay thường được đưa ra trong một ngày hoặc ít hơn. Nếu người vay được chấp thuận, tiền thường được phân tán vào ngày làm việc tiếp theo. Các khoản cho vay nằm trong khoảng từ 25.000 đô la đến 500.000 đô la và có thể được hoàn trả trong thời hạn lên đến sáu năm, không bị phạt khi trả trước.

Tìm một khoản vay phù hợp với doanh nghiệp của bạn

Các doanh nhân nữ có thể muốn sử dụng công cụ ước tính khoản vay, sau đó mua sắm và so sánh các điều khoản vay trước khi nộp đơn xin tài trợ hoặc thực hiện một nghĩa vụ tài chính quan trọng. Tin tốt là việc gửi đơn xin vay tiềm năng hoặc tìm kiếm thêm thông tin về nguồn tài chính tư nhân sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và các văn phòng tín dụng sẽ không phạt bạn vì mua sắm lung tung.

Trước khi cam kết bất kỳ quyết định tài chính nào, có thể nên tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia cho vay tại một ngân hàng dựa vào cộng đồng địa phương, nói chuyện với đại diện của SBA hoặc liên hệ với Trung tâm kinh doanh dành cho phụ nữ của SBA để kết nối với một cố vấn có thể đề xuất các lựa chọn tài chính phù hợp với bạn và doanh nghiệp của bạn.

---