Tại sao bạn (và tôi) nên đặt tên cho một ‘Liên hệ đáng tin cậy’

Thông tin đầu tư được cung cấp trên trang này chỉ dành cho mục đích giáo dục. NerdWallet không cung cấp dịch vụ tư vấn hoặc môi giới, cũng không khuyến nghị hoặc tư vấn cho các nhà đầu tư mua hoặc bán cổ phiếu cụ thể, chứng khoán hoặc các khoản đầu tư khác.

Trong vài năm qua, các công ty dịch vụ tài chính đã bắt tôi phải đặt tên cho một “địa chỉ liên hệ đáng tin cậy”. Các ngân hàng, công ty môi giới và công ty bảo hiểm ngày càng muốn có ai đó gọi điện hoặc gửi email trong trường hợp họ nhận thấy hoạt động đáng ngờ và không thể liên lạc được với chủ tài khoản.

Tôi đã bỏ qua những yêu cầu này. Tôi nghĩ, những người liên lạc đáng tin cậy là một ý tưởng tuyệt vời cho những người lớn tuổi bị suy giảm nhận thức, nhưng đó không phải là tôi.

Sau đó, một người bạn trẻ hơn đã phát triển sớm sa sút trí tuệvà tôi nhận ra rằng không phải lúc nào chúng ta cũng nhận được đủ cảnh báo để áp dụng các biện pháp bảo vệ như vậy.

Rõ ràng, những người liên hệ đáng tin cậy không chỉ tốt cho những người lớn tuổi. Tài khoản tài chính của bất kỳ ai cũng có thể dễ bị tổn thương nếu chúng bị thay thế bởi thảm họa thiên nhiên, nằm viện, chấn thương sọ não hoặc đang đi du lịch và khó tiếp cận. Giúp công ty môi giới, ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm của bạn kết nối với một người biết những gì đang diễn ra trong cuộc sống của bạn có thể bảo vệ tiền của bạn và ngăn chặn thảm họa tài chính.

Amanda Singleton, một chuyên gia chăm sóc gia đình của AARP và một luật sư quy hoạch bất động sản ở St.

Liên hệ đáng tin cậy không thể thực hiện thay đổi

Đặt tên cho một liên hệ đáng tin cậy không cho người đó quyền đối với tài khoản của bạn hoặc khả năng xem số dư hoặc thực hiện thay đổi, Gerri Walsh, phó chủ tịch cấp cao về giáo dục nhà đầu tư tại Cơ quan quản lý ngành tài chính, được gọi là FINRA, giải thích. FINRA là tổ chức phi chính phủ điều chỉnh ngành chứng khoán, bao gồm cả môi giới.

Thay vào đó, địa chỉ liên hệ đáng tin cậy của bạn có thể giúp các công ty dịch vụ tài chính liên hệ với bạn (nếu bạn có thể liên hệ) hoặc xác định những người khác có thể giúp đỡ. Ví dụ: nếu bạn không đủ năng lực, người liên hệ của bạn có thể kết nối công ty với người giám hộ hợp pháp của bạn hoặc người có giấy ủy quyền đối với các tài khoản của bạn. Nếu bạn đã chết, người đáng tin cậy của bạn có thể cung cấp thông tin liên hệ cho người thi hành di sản của bạn hoặc người được ủy thác kế thừa của quỹ tín thác còn sống của bạn.

Bạn không bắt buộc phải đặt tên cho một địa chỉ liên hệ đáng tin cậy, nhưng các công ty dịch vụ tài chính – cùng với các cơ quan quản lý và những người ủng hộ người tiêu dùng – khuyến nghị điều đó. Bạn có thể thay đổi địa chỉ liên hệ đáng tin cậy của mình bất cứ khi nào bạn muốn hoặc đặt tên cho nhiều hơn một liên hệ. Lý tưởng nhất, một liên hệ đáng tin cậy là người mà bạn tin tưởng sẽ bảo vệ quyền riêng tư của bạn và hành động có trách nhiệm.

Deborah Royster, trợ lý giám đốc Văn phòng Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng cho biết: “Đó có thể là một đứa trẻ trưởng thành, một người bạn thân, một luật sư hoặc một số người đáng tin cậy khác mà tổ chức tài chính có thể liên hệ để được trợ giúp thêm. cho người Mỹ lớn tuổi.

Một liên hệ đáng tin cậy có thể ngăn chặn gian lận

Việc đẩy mạnh đặt tên cho những người liên hệ đáng tin cậy bắt đầu xuất phát từ mối lo ngại về việc những người Mỹ lớn tuổi bị lừa đảo lấy tiền tiết kiệm cả đời của họ. Theo báo cáo hồi tháng 1 của Comparitech, một công ty nghiên cứu an ninh mạng, có hơn 369.000 trường hợp gian lận tài chính của người lớn tuổi bị báo cáo với nhà chức trách mỗi năm, gây thiệt hại ước tính 4,84 tỷ USD.

Nhưng kiểu lừa đảo này nổi tiếng là ít được báo cáo, thường là do nạn nhân xấu hổ, lo lắng rằng người khác sẽ nghĩ rằng họ không có khả năng hoặc bảo vệ thủ phạm, những người có thể là người thân, người chăm sóc hoặc hàng xóm. Comparitech ước tính con số thiệt hại thực sự có thể là 8,68 triệu vụ và hơn 113,7 tỷ USD thiệt hại mỗi năm.

Để giúp giảm số phí đó, hai quy tắc FINRA mới đã được phê duyệt vào năm 2017. Quy tắc thứ nhất cho phép công ty môi giới tạm giữ tiền rút tiền khi nghi ngờ khai thác tài chính và quy tắc thứ hai yêu cầu công ty môi giới “nỗ lực hợp lý” để khách hàng đặt tên cho các địa chỉ liên hệ đáng tin cậy.

Cho đến nay, các công ty dịch vụ tài chính khác như ngân hàng, công đoàn tín dụng và công ty bảo hiểm không có các quy định tương tự. Royster nói: Ngay cả như vậy, một số người đang cung cấp cơ hội đặt tên cho các liên hệ đáng tin cậy trên tài khoản.

Cẩn thận với các yêu cầu email lừa đảo

Một điều bạn không nên làm là trả lời các email dường như là từ tổ chức tài chính của bạn yêu cầu bạn đặt tên cho một liên hệ đáng tin cậy. Đó có thể là những trò gian lận để lấy cắp mật khẩu của bạn hoặc tạo ra những sự tàn phá khác, Walsh của FINRA nói. Thay vì trả lời những email đó, hãy cân nhắc gọi cho tổ chức tài chính của bạn hoặc tìm trên trang web của tổ chức đó để tìm một biểu mẫu cho phép bạn đặt tên cho một liên hệ đáng tin cậy.

Abby Schneiderman, đồng sáng lập và đồng giám đốc điều hành của trang web lập kế hoạch cuối đời Everplans và đồng tác giả cho biết: của “Trong trường hợp bạn bị xe buýt tông: Cách sắp xếp cuộc sống của bạn ngay bây giờ để khi bạn vắng mặt sau này.”

Schneiderman nói: “Mọi người nên dành hai phút trong ngày và đặt tên cho một người liên hệ đáng tin cậy.

Bài báo này được viết bởi NerdWallet và ban đầu được xuất bản bởi Associated Press.

Bài viết Tại sao bạn (và tôi) nên đặt tên cho một ‘Liên hệ đáng tin cậy’ ban đầu xuất hiện trên NerdWallet.