Tại sao bạn nên đầu tư vào quỹ tương hỗ so với cổ phiếu riêng lẻ

Đầu tư vào thị trường tài chính là một phương tiện hiệu quả để xây dựng sự giàu có và đảm bảo một tương lai thoải mái. Với danh mục đầu tư phù hợp (và một chút hiểu biết về thị trường), các nhà đầu tư có thể gia tăng giá trị tài sản của mình, củng cố vị trí và xây dựng một ổ trứng lớn. Với một chiến lược đầu tư bài bản và một số lập kế hoạch cẩn thận, các mục tiêu tài chính cá nhân của bạn không chỉ có thể đạt được mà còn có thể đạt được thời gian biểu phù hợp với nhu cầu của bạn.

Đầu tư đi kèm với rủi ro; tuy nhiên, mọi thứ từ lạm phát đến bất ổn địa chính trị đều có thể gây ra những biến động dữ dội. Tuy nhiên, ngay cả trong các thị trường biến động, vẫn có rất ít cơ hội khác có thể sánh ngang với sự kỳ diệu của lãi kép. Đây là cách các quỹ tương hỗ có thể giảm thiểu rủi ro đầu tư cá nhân của bạn với việc lựa chọn tài sản phù hợp.

Hiểu sự khác biệt giữa quỹ tương hỗ và cổ phiếu

Cổ phiếu, hoặc cổ phiếu, là chứng khoán cấp quyền sở hữu hạn chế của một công ty cho người mua. Một số trả cổ tức, trao quyền biểu quyết hoặc chỉ đơn giản là cung cấp tiềm năng lợi nhuận khi họ đánh giá cao. Những loại đầu tư này sẽ có lợi cho một nhà đầu tư đang tích cực quản lý danh mục đầu tư của họ và hiểu được cách thức hoạt động của giao dịch.

Ngược lại, quỹ tương hỗ là các khoản đầu tư “rổ”, nơi các nhà đầu tư gộp tài sản để mua cổ phiếu, trái phiếu hoặc các chứng khoán khác. Một cổ phiếu của quỹ tương hỗ có thể chứa hàng chục hoặc hàng trăm tài sản riêng lẻ. Một số tập trung vào các mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như đầu tư vào lĩnh vực hoặc tăng trưởng, trong khi những người khác theo dõi chỉ số một cách thụ động.

Đối với các nhà đầu tư có kinh nghiệm và có thể chấp nhận rủi ro, việc chọn cổ phiếu riêng lẻ mang lại cơ hội “gặp may”. Nhưng hầu hết các nhà đầu tư sẽ có giá tốt hơn bằng cách đổ vốn của họ vào quỹ thay vì chấp nhận rủi ro không cần thiết.

Liên quan: Cách dễ dàng nhất để mất tiền trên thị trường chứng khoán

Các quỹ tự hào có sự đa dạng hóa tự động

Các chuyên gia đồng ý rằng đa dạng hóa là yếu tố quan trọng đối với các chiến lược đầu tư dài hạn. Bằng cách dàn trải vốn và rủi ro trên nhiều lĩnh vực và chứng khoán, bạn có thể bảo vệ các khoản đầu tư của mình trước sự biến động của thị trường. Khi lựa chọn cổ phiếu cá nhân, điều này có thể hơi khó thực hiện – đặc biệt là trong các thị trường biến động.

Khi các quỹ tương hỗ nắm giữ một số lượng lớn chứng khoán, chúng cung cấp khả năng đa dạng hóa tự động. Mỗi rổ có thể được trải rộng trên các lĩnh vực và giá trị vốn hóa thị trường hoặc bao gồm trái phiếu hoặc chứng khoán khác để phòng ngừa rủi ro vốn chủ sở hữu. Một số chứng khoán có thể tăng giá, trong khi những chứng khoán khác có thể đi xuống. Khi giá trị của một hoặc thậm chí một số ít chứng khoán trượt xuống, sự đa dạng hóa sẽ tạo ra tác động.

Liên quan: 5 chiến lược hàng đầu để bắt đầu đầu tư khi thị trường đang nóng

Phí cân bằng và hoa hồng giao dịch

Các quỹ tương hỗ tính các khoản phí khác nhau, tùy thuộc vào loại hình và mục tiêu của quỹ. Các quỹ tích cực giao dịch thường xuyên và luôn có người quản lý đầu tư có thể có giá cao hơn các quỹ thụ động dựa trên thuật toán. Nhưng nhìn chung, các quỹ tương hỗ giữ chi phí của họ dưới 1% tài sản được quản lý (AUM). Đối với một nhà đầu tư mới, hoặc một nhà đầu tư thụ động, đây không chỉ là lựa chọn dễ dàng nhất mà còn có khả năng tiết kiệm chi phí nhất.

Không giống như các quỹ tương hỗ, cổ phiếu không có phí hàng năm hoặc liên tục để xem xét. Tuy nhiên, một cổ phiếu duy nhất có thể trị giá hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la, làm tăng chi phí mua hàng của bạn. Ngoài ra, nhiều nhà môi giới vẫn tính phí hoa hồng trên các giao dịch, mà các quỹ tương hỗ thường nuốt theo phí AUM của họ. Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của riêng bạn, bạn sẽ cần phải xem xét tác động của phí mua và bán cổ phiếu riêng lẻ vì chúng sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận quá mức của bạn.

Bao thanh toán trong thời gian

Đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ là một quá trình đầy tham vọng, tốn nhiều thời gian và đòi hỏi rất nhiều công phu. Các quyết định giao dịch được cung cấp thông tin dựa trên sự hiểu biết của nhà đầu tư về nền kinh tế, sự đa dạng hóa và các báo cáo tài chính, cũng như nghiên cứu về lịch sử, quản lý và các nguyên tắc cơ bản của mỗi công ty. Với rất nhiều thông tin khác nhau cần xem xét, các quyết định đầu tư đôi khi có thể trở nên khó hiểu. Hơn nữa, mọi thứ thay đổi và kết quả là chiến lược đầu tư của bạn cũng vậy.

Nhưng các quỹ tương hỗ làm công việc khó khăn cho các nhà đầu tư. Mặc dù các nhà đầu tư nên hiểu loại, chi phí, lợi nhuận lịch sử và chiến lược giao dịch chung của quỹ, các nhà quản lý hoặc thuật toán quản lý giao dịch thực tế (mặc dù họ không hoàn toàn bó tay, vì có thể trở nên cần thiết để cân bằng lại hoặc điều chỉnh rủi ro thời gian). Đối với các nhà đầu tư mới, hoặc các nhà đầu tư quan tâm đến quản lý thụ động, quỹ tương hỗ sẽ là lựa chọn tốt nhất khi cân nhắc về thời gian.

Liên quan: Sự khác biệt giữa lập chỉ mục trực tiếp và ETF

Quỹ mang lại nhiều tiện lợi hơn

Một trong những đặc quyền lớn nhất mà các quỹ tương hỗ cung cấp đối với các cổ phiếu riêng lẻ là sự tiện lợi tuyệt đối. Các nhà đầu tư vẫn có thể đạt được lợi nhuận thị trường mạnh mẽ và đạt được các mục tiêu tài chính của họ mà không cần phải đầu tư cùng một khoảng thời gian như một chuyên gia tài chính hoặc nhà môi giới. Mặc dù chiến lược đơn thuần là đặt trước và quên nó vẫn không khôn ngoan, nhưng kiểm tra hàng tháng hoặc thậm chí hàng quý, thay vì tận tâm toàn thời gian, sẽ là đủ. Ngoài ra, họ sẽ tiết kiệm tiền cho phí giao dịch và phí môi giới, thường phát sinh khi đầu tư cổ phiếu riêng lẻ, bằng cách chọn sự thuận tiện của quỹ tương hỗ.

Vì vậy, mặc dù vài năm gần đây đã chứng kiến ​​sự gia tăng trong giao dịch bán lẻ – dẫn đến chiến thắng một lần như của GameStop – các quỹ tương hỗ cung cấp một con đường ổn định hơn, đáng tin cậy hơn để tạo ra sự giàu có. Và khi nói đến tương lai tài chính của bạn, tại sao phải đánh cược khi bạn có thể đặt cược chắc chắn mọi lúc?