Tại sao bạn nên cân nhắc một công ty bảo hiểm ô tô nhỏ hơn

Bạn có thể kể tên bao nhiêu công ty bảo hiểm xe hơi? Chúng tôi cá là nó ít hơn 10.

Trên thực tế, hơn 2.400 công ty bảo hiểm xe hơi trên toàn quốc đang cạnh tranh để giành lấy doanh nghiệp của bạn. Tuy nhiên, hầu hết các tài xế thích mua từ một tên hộ gia đình. Gần 60% người trả lời một cuộc khảo sát gần đây cho biết họ có nhiều khả năng mua chính sách từ một công ty mà họ đã xem quảng cáo, theo Expertise.com, chuyên nghiên cứu và đánh giá các chuyên gia dịch vụ hàng đầu.

Nhưng những gã khổng lồ bảo hiểm này có thể không phải lúc nào cũng cung cấp bảo hiểm ô tô rẻ nhất hoặc trải nghiệm khách hàng tốt nhất.

Trên thực tế, ở 23 tiểu bang, mức phí bảo hiểm xe hơi rẻ nhất không phải từ một trong những hãng vận chuyển lớn nhất quốc gia, theo phân tích mức phí của NerdWallet.

Dưới đây là ba lý do tại sao bạn có thể muốn có cơ hội với một công ty bảo hiểm ít được biết đến hơn.

Ít quảng cáo hơn có thể có nghĩa là giá rẻ hơn

Các công ty bảo hiểm tên tuổi không tình cờ trở thành tên tuổi trong gia đình. Theo nhà cung cấp dữ liệu người tiêu dùng Statista, vào năm 2020, bốn công ty bảo hiểm xe hơi lớn nhất trên toàn quốc đã chi hơn 3,75 tỷ đô la cho quảng cáo.

Ngược lại, nhiều hãng vận tải ít tên tuổi không chi nhiều tiền cho quảng cáo, điều này có thể bù lại số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm xe hơi, Robbie Moore, phó chủ tịch điều hành của Cơ quan bảo hiểm Blanchard & Calhoun, một cơ quan bảo hiểm độc lập có trụ sở tại Georgia, giải thích. .

Tuy nhiên, không có gì đảm bảo rằng một nhà cung cấp dịch vụ nhỏ hơn sẽ có giá cước rẻ hơn các thương hiệu lớn hơn. Hãy mua sắm xung quanh với nhiều công ty, cả lớn và nhỏ, để tìm được loại bảo hiểm xe ô tô rẻ nhất cho bạn.

Dịch vụ khách hàng tốt hơn

Mặc dù bạn có thể nghi ngờ về việc làm việc với một công ty mà bạn chưa từng nghe đến trước đây, nhưng bạn không nên cho rằng một công ty bảo hiểm ít được biết đến hơn sẽ cung cấp dịch vụ kém hơn.

Trên thực tế, một số công ty nhỏ hơn có ít phàn nàn của khách hàng hơn trong ba năm qua so với những tên tuổi lớn nhất trong ngành, theo dữ liệu từ Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia, hay NAIC.

Ngoài ra, một nghiên cứu về mức độ hài lòng về công bố ô tô năm 2021 từ nhóm nghiên cứu người tiêu dùng JD Power cho thấy, trong số 8 công ty bảo hiểm nhận được điểm trên trung bình, chỉ một nửa là các hãng bảo hiểm lớn nhất quốc gia.

Các thương hiệu nhỏ hơn thường sẽ cố gắng kiếm tiền – và giữ chân – doanh nghiệp của bạn. Moore nói: “Khi bạn xác nhận quyền sở hữu, họ thực sự dành thời gian để tìm hiểu bạn và đó là một trải nghiệm rất được cá nhân hóa.

Phạm vi bảo hiểm giống nhau (hoặc nhiều hơn)

Bạn có thể mong đợi một công ty mà bạn chưa bao giờ nghe nói đến cung cấp ít lựa chọn bảo hiểm hơn một công ty bảo hiểm tên tuổi, nhưng điều này nói chung không phải vậy. Tất cả các công ty bảo hiểm ô tô phải bán phạm vi bảo hiểm tối thiểu theo luật, ngoài ra họ thường cung cấp phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn như bảo hiểm toàn diện và va chạmbao gồm việc sửa chữa xe của bạn.

Một số công ty nhỏ hơn thậm chí có thể cung cấp các tùy chọn bảo hiểm hoặc đặc quyền mà các tên hộ gia đình thường không cung cấp. Ví dụ: một số hãng vận chuyển bao gồm các tính năng bổ sung miễn phí như tha thứ cho tai nạn hoặc bảo hiểm vật nuôi với chính sách bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn.

Moore nói: “Tôi nghĩ rằng họ biết vì họ nhỏ hơn và vì bạn chưa từng nghe về họ, họ sẽ không giành được công việc kinh doanh của bạn dựa trên sự công nhận tên tuổi”.

Một công ty nhỏ hơn có phù hợp với bạn không?

Bất chấp những lợi thế này, một công ty bảo hiểm ít được biết đến hơn không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất.

Nếu việc sở hữu một nhà cung cấp dịch vụ công nghệ thân thiện là điều quan trọng đối với bạn, hãy cân nhắc việc gắn bó với các thương hiệu lớn. Một công ty lớn hơn có thể tự hào về các dịch vụ công nghệ cao hơn so với các đối thủ cạnh tranh nhỏ hơn của nó. Bạn có thể muốn xem ứng dụng và trang web của công ty bảo hiểm trước khi cam kết với một công ty.

Ngoài ra, một nhà cung cấp nhỏ hơn không phải lúc nào cũng bán các chính sách ở nhiều địa điểm như một thương hiệu lớn hơn. Do đó, bạn có thể cần phải chuyển nhà cung cấp dịch vụ nếu chuyển ra khỏi khu vực.

Làm thế nào để chọn một công ty bảo hiểm xe hơi

Bạn đã sẵn sàng chuyển đổi, nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Đây là cách bắt đầu:

• Luôn nghiên cứu một công ty trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm. Xác nhận rằng nó có phạm vi bảo hiểm bạn muốn và bất kỳ tính năng bổ sung nào bạn đang tìm kiếm, chẳng hạn như tha thứ cho tai nạn.
• Kiểm tra sức mạnh tài chính của công ty để đảm bảo nó có thể thanh toán cho bạn yêu cầu bồi thường nếu bạn phải nộp đơn. Bạn có thể tìm thấy sức mạnh tài chính của nhà cung cấp dịch vụ bằng cách sử dụng công ty xếp hạng như AM Best.
• Xem hồ sơ khiếu nại của khách hàng trên Trang NAIC.
• Cân nhắc sử dụng một đại lý bảo hiểm độc lập có thể kết nối bạn với cả hãng vận chuyển quốc gia và công ty bảo hiểm địa phương. Các đại lý này làm việc với nhiều nhà cung cấp thay vì một công ty duy nhất. Các đại lý độc lập thường làm việc dựa trên hoa hồng và chỉ bán các chính sách từ các công ty mà họ hợp tác.

Bài viết Tại sao bạn nên cân nhắc một công ty bảo hiểm ô tô nhỏ hơn ban đầu xuất hiện trên NerdWallet.