Khi nói đến tiết kiệm khi nghỉ hưu , phụ nữ đang bị tụt hậu so với nam giới. Chỉ là nó tệ như thế nào? Theo AARP , khi về hưu, phụ nữ có nguy cơ sống trong cảnh nghèo đói cao hơn 80% so với nam giới .

Hai – Hai
Và, đại dịch đã làm cho sự chênh lệch này càng trở nên tồi tệ hơn.
Theo một phân tích từ Age Wave và Edward Jones , đại dịch đã thay đổi đáng kể kế hoạch nghỉ hưu của khoảng 69 triệu người Mỹ
Báo cáo chỉ ra rằng khoảng 32% người Mỹ dự định nghỉ hưu sẽ làm như vậy muộn hơn họ tưởng tượng ban đầu do đại dịch. Chỉ có khoảng 11% dự định nghỉ hưu sớm hơn do khủng hoảng.
Trong thời kỳ đại dịch, niềm tin của phụ nữ vào tài khoản tiết kiệm hưu trí của họ giảm dần và chưa hồi phục hoàn toàn. Mặt khác, niềm tin của nam giới vào tiết kiệm hưu trí được cải thiện.
Maddy Dychtwald, đồng sáng lập của Age Wave , cho biết: “Đại dịch này thực sự ảnh hưởng rất nặng nề đến phụ nữ . “Họ đã bị ảnh hưởng nặng nề hơn nhiều so với nam giới. Kết quả là họ đã tiết kiệm ít hơn để nghỉ hưu – và họ đã tiết kiệm ít hơn khi trải qua đại dịch. “
Báo cáo cho thấy 41% phụ nữ có thể tiếp tục tiết kiệm để nghỉ hưu, so với 58% nam giới. Theo Dychtwald, việc ngừng tiết kiệm khi nghỉ hưu là một trong những yếu tố đang làm gia tăng khoảng cách thu nhập theo giới. Xét cho cùng, trước đây phụ nữ kiếm được ít hơn nam giới. Ngược lại, phụ nữ có tỷ lệ tiết kiệm cả đời thấp hơn.
Payscale lưu ý: Tính đến năm 2022, khoảng cách lương không được kiểm soát theo giới là 0,82 đô la cho mỗi 1 đô la nam giới kiếm được . Điều này cũng giống như năm 2021. So với nam giới, phụ nữ kiếm được 0,99 đô la cho mỗi 1 đô la do nam giới làm ra. Điều này gần hơn với sự bình đẳng nhưng vẫn còn thiếu.
Tuy nhiên, đó là chưa tính đến việc đại dịch đã ảnh hưởng như thế nào đến phụ nữ về mặt tài chính.
Tại sao Đại dịch COVID-19 lại ảnh hưởng đến phụ nữ về mặt tài chính
Sau đại dịch , hàng triệu phụ nữ mất việc làm hoặc nghỉ việc để chăm sóc con cái của họ kể từ khi các trường học và nhà trẻ đóng cửa. Gần 2,9 triệu việc làm đã bị mất kể từ tháng 2 năm 2020; Theo báo cáo của Trung tâm Luật Phụ nữ Quốc gia , phụ nữ chiếm 63,3% trong số mất mát đó . Theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ , vào tháng 4 năm 2020, thời kỳ đại dịch bùng phát cao, 45% bà mẹ có con trong độ tuổi đi học không có việc làm .
Nói cách khác, đó không phải là mức thấp nhất của phụ nữ tham gia lực lượng lao động kể từ năm 1987 .
Tuy nhiên, mức độ thất nghiệp đang giảm khi nền kinh tế tiếp tục phục hồi. Vào tháng 1, hơn 1 triệu nam giới từ 20 tuổi trở lên tham gia lực lượng lao động. Trong khi đó, 39.000 phụ nữ ở cùng độ tuổi tham gia lực lượng lao động.
Trong tháng đầu tiên của năm 2022, gần nửa triệu (467.000) việc làm mới đã được thêm vào lực lượng lao động. Tuy nhiên, chỉ 40,3% trong số những công việc mới này là do phụ nữ đảm nhận. Trung tâm Luật Phụ nữ Quốc gia ước tính rằng từ tháng 1 năm 2022 trở đi, phụ nữ sẽ mất 10 tháng để lấy lại mức độ việc làm trước đại dịch sau khi nam giới đã lấy lại toàn bộ số lượng mất sức lao động kể từ tháng 2 năm 2020.
Ngay cả những phụ nữ tiếp tục tham gia lực lượng lao động cũng gặp khó khăn. COVID-19 đã tác động tiêu cực đến cơ hội thăng tiến nghề nghiệp của hơn 60% phụ nữ được Dự án Lãnh đạo & Phụ nữ Utah khảo sát .
Và, tất cả những điều này cũng không tính đến thực tế là phụ nữ có nhiều khả năng mất thời gian hơn trong lực lượng lao động. Trong độ tuổi từ 18 đến 52, phụ nữ thuộc thế hệ bùng nổ trẻ sơ sinh đã nghỉ việc trung bình 8 năm. Và, phụ nữ nắm giữ gần 2/3 các khoản vay sinh viên .
Làm thế nào phụ nữ có thể tăng tiết kiệm của họ
Mặc dù điều này nghe có vẻ đáng chê bai, nhưng có nhiều cách để phụ nữ tăng cường tiết kiệm của mình.
Biết giá trị ròng của bạn.
Để xác định giá trị ròng của mình , bạn phải trừ mọi khoản nợ chưa thanh toán khỏi tất cả tài sản của mình. Chúng sẽ bao gồm như thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản thế chấp và khoản vay mua ô tô. Xem xét giá trị tài sản ròng của bạn sẽ giúp bạn xác định nơi tập trung sự chú ý tiếp theo và cách tiếp cận tài chính của bạn.
Để bắt đầu, bạn có thể muốn tự hỏi mình những câu hỏi sau;
- Khoản nợ của bạn có phải là khoản nợ có lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân không? Bạn có thể muốn xem xét thanh toán nó càng sớm càng tốt nếu đúng như vậy.
- Bạn có chuẩn bị để xử lý các trường hợp khẩn cấp trong ba đến sáu tháng không? Nếu câu trả lời là không, thì bạn có thể cân nhắc lập quỹ khẩn cấp. Bỏ ra từ 25 đến 50 đô la một tháng có thể là một khởi đầu tuyệt vời.
- Số tiền tiết kiệm hàng tháng của bạn là bao nhiêu nếu bạn đã tiết kiệm tiền? Bạn có nghĩ rằng bạn có thể dành thêm 5 hoặc 10 phần trăm mỗi tháng không?
Để đảm bảo rằng bạn đang ở cùng một trang với đối tác của mình, cả hai nên theo dõi các tài sản và các khoản nợ tương ứng và chung của mình. Để đảm bảo họ đạt được các mục tiêu tài chính của mình, một số cặp vợ chồng lên lịch các ngày kiếm tiền định kỳ để xem xét chi tiêu và tiết kiệm.
Xem thêm:Quyết định thời điểm tốt nhất để nghỉ hưu
Hãy tham gia nhiều hơn vào tài chính của bạn.
Bạn càng hiểu rõ về tài chính của mình, bạn sẽ càng tự tin hơn. Xem xét các tài khoản của bạn một cách thường xuyên để bạn biết được các khoản tiền đến và đi của mình.
Với tư cách là luật sư xóa nợ của Tayne Law Group, Leslie Tayne khuyên bạn nên đảm bảo rằng bạn có quyền truy cập vào tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm trực tuyến (hoặc thông qua các ứng dụng ngân hàng của bạn).
Tayne nói với CNBC : “Làm như vậy đảm bảo tiền của bạn được an toàn, các khoản thanh toán được bù trừ và các hóa đơn đang được thanh toán . “Điều này cũng sẽ giúp bạn làm quen với thói quen chi tiêu của mình, chủ nợ của bạn là ai và số dư ngân hàng của bạn.”
Đặt lời nhắc qua điện thoại hoặc ứng dụng cho ngân hàng của bạn để bạn không quên. Cũng nên xem xét sử dụng một ứng dụng lập ngân sách . Tốt nhất, điều này sẽ cho phép bạn liên kết các tài khoản ngân hàng, phân loại chi phí và thông báo cho bạn khi chi phí vượt quá ngân sách của bạn.
Làm thế nào về việc chia sẻ tài chính của bạn với ai đó? Tayne nói: Hãy giữ một số quyền kiểm soát. Đừng ngại yêu cầu sự giúp đỡ nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu.
Tayne khuyên: “Đó có thể là một thách thức cực kỳ lớn đối với những phụ nữ dành cả cuộc đời cho cuộc sống gia đình (và không tham gia vào việc thanh toán hóa đơn) để biết mình phải bắt đầu từ đâu.
Theo dõi tài khoản ngân hàng dùng chung của bạn, ngay cả khi đối tác của bạn quản lý các hóa đơn và tự thiết lập tín dụng
Lập một kế hoạch tài chính.
Khoản đóng góp 401 (k) chỉ là một khía cạnh của kế hoạch nghỉ hưu. Để tìm ra điều này, bạn cần phải hiểu biết kỹ lưỡng về số tiền được mang vào và chi tiêu. Bằng cách xác định những rủi ro này, bạn có thể thực hiện các chiến lược để tránh chúng. Hơn nữa, một kế hoạch tài chính bằng văn bản có thể giúp bạn đi đúng hướng, đồng thời theo dõi tiến trình của bạn.
Không biết bắt đầu từ đâu? Giám đốc điều hành và chủ tịch của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica, Catherine Collinson, khuyên bạn nên học những kiến thức cơ bản từ sách, internet, bạn bè và gia đình. Bà nói: “Phụ nữ cũng có thể muốn xem xét việc tìm kiếm các dịch vụ của một cố vấn tài chính chuyên nghiệp.
Ngoài ra, nếu có thể, hãy bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu càng tốt. Và, một lần nữa, hãy ưu tiên một quỹ khẩn cấp. Sau đó, gửi tiền của bạn vào đúng tài khoản , chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm miễn thuế như TFSA. Ngoài ra, hãy tìm cách trả nợ trong quá trình này. Và, không cần thắc mắc, hãy thiết lập đăng ký tự động cho kế hoạch tiết kiệm hưu trí .
Và, đừng quên yếu tố lạm phát như một phần của kế hoạch tài chính của bạn, đảm bảo tính cả chi phí cố định và chi phí biến đổi. Lương hưu hoặc phúc lợi An sinh Xã hội phải trang trải các chi phí cố định, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp. Nếu bạn biết mình sẽ có đủ tiền để trang trải những chi phí này, bạn sẽ nhàn hạ hơn. Theo dõi kế hoạch của bạn hàng năm để đảm bảo rằng nó vẫn hiệu quả.
Hãy có chiến lược về khả năng kiếm tiền của bạn.
Nếu bạn có kế hoạch làm việc ngoài 65 tuổi hoặc tạm dừng sự nghiệp của mình, việc cập nhật các kỹ năng của bạn là điều cần thiết.
Collinson nói: Bằng cách làm việc trên cơ sở hợp đồng trong nền kinh tế hợp đồng, bạn vẫn có thể tiếp tục phát triển các kỹ năng của mình trong khi bạn không làm việc toàn thời gian .
Điều quan trọng đối với những phụ nữ đang làm việc là đảm bảo rằng họ có thể tận dụng các lợi ích nâng cao kỹ năng. Collinson nói rằng điều này có nghĩa là tham gia các lớp học để đạt được các kỹ năng chuyên môn, ngay cả khi họ không học để lấy bằng.
Khi thương lượng một vị trí mới, bạn nên chắc chắn thương lượng về mức lương của mình. Nhưng bạn cũng nên xem xét các cách khác để gia tăng giá trị.
Cố vấn tài chính Heather Ettinger, người sáng lập Luma Wealth Advisors ở Cleveland, cho biết thêm: “Không chỉ là về tiền lương. “Đó là về các đặc quyền khác có thể tăng lên theo thời gian.”
Ettinger khuyên một nữ giám đốc điều hành đang tìm việc nên đưa bất kỳ hội nghị nào mà cô ấy muốn tham dự vào hợp đồng việc làm. Kết quả của việc tham dự những sự kiện đó, giám đốc điều hành đã kiếm được thêm từ 10.000 đô la đến 20.000 đô la giá trị. Cô ấy đã nhận được nhiều lời mời làm việc do khả năng hiển thị mà họ tạo ra cho cô ấy trong ngành.
“Đó là biết những gì có thể thương lượng, không phải là đối thủ, chỉ để đạt được giá trị của bạn,” Ettinger nói.
Bắt đầu hành trình đầu tư của bạn.
Độ tuổi tốt nhất để phụ nữ bắt đầu đầu tư ? Đó có nên là khi bạn đảm bảo công việc đầu tiên của mình? Hoặc, bạn nên đợi cho đến khi bạn trả hết nợ hoặc sau khi được thăng chức?
Không có câu trả lời đúng hay sai. Nhưng, như câu tục ngữ đã nói, “Thời điểm tốt nhất để trồng một cái cây là 20 năm trước. Thời gian tốt nhất lần hai là bây giờ.”
Nói tóm lại, bạn có thể bắt đầu đầu tư càng sớm thì bạn càng có lợi cho con đường. Thật không may, điều này có thể có vấn đề. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng phụ nữ thiếu tự tin khi đầu tư: chỉ 9% cho rằng họ là nhà đầu tư giỏi hơn nam giới , mặc dù thu được lợi nhuận cao hơn liên tục.
Nếu bạn mới đầu tư, bạn có thể chuyển sang cố vấn rô-bốt thông qua các ứng dụng như Wealthfront và Betterment. Cố vấn robot sẽ thiết lập các thông số dựa trên điểm xuất phát và mục tiêu của bạn, bên cạnh các rào cản gia nhập thấp hơn. Và, cố vấn robot sẽ tự động tối ưu hóa tài chính của bạn.
Ngoài ra, nếu bạn bị choáng ngợp, bạn có thể muốn trở thành thành viên của Ellevest . Đó là một công ty tài chính dành cho phụ nữ, do phụ nữ thành lập. Công ty có thể hỗ trợ bạn thiết kế một kế hoạch đầu tư được cá nhân hóa và điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn với các giá trị của bạn.
Bài học quan trọng nhất khi bắt đầu một danh mục đầu tư? Đảm bảo rằng nó đa dạng. Điều đó có nghĩa là bạn nên có nhiều loại tài sản bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và bất động sản. Và, nếu bạn sắp nghỉ hưu và đã chi tiêu tối đa các khoản đóng góp khác của mình, thì bạn cũng có thể muốn mua một khoản niên kim .
Tăng cường sự tự tin về tài chính của bạn.
Bạn có cảm thấy thiếu tự tin về tài chính tổng thể của mình không? Bạn không cô đơn. Tin tốt là có rất nhiều cách để thay đổi điều này.
Đối với những người mới bắt đầu, bạn có thể đọc sách để giúp tài chính của mình ổn định. Một số gợi ý sẽ là “Kiếm tiền giỏi: 10 bước đơn giản để trở nên toàn diện về tài chính” của Tiffany Aliche và “CleverGirl Finance: Tìm hiểu cách đầu tư hoạt động, phát triển tiền của bạn” của Bola Sokunb. Ngoài ra còn có các podcast như “So Money” với Farnoosh Torabi và “Journey to Launch” với Jamila Souffrant.
Ngoài các tùy chọn đó, bạn có thể trò chuyện về tiền bạc với bạn bè hoặc gia đình. Chắc chắn, nó có thể hơi khó xử lúc đầu. Tuy nhiên, kết quả là bạn có thể khám phá ra những quan điểm mới và sự khích lệ.
Hơn nữa, một số tổ chức tài chính tổ chức các hội thảo giải quyết các thách thức tài chính của phụ nữ. Chúng bao gồm Đầu tư vào Bản thân: Hội thảo Tài chính dành cho Phụ nữ và chuỗi chương trình AAUW Money Smart .
Kiểm soát việc nghỉ hưu của bạn.
Khoảng một nửa số phụ nữ không tiết kiệm để nghỉ hưu . Nếu bạn nằm trong số đó, bạn nên biết rằng cách tốt nhất để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu của bạn là tận dụng kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân. Trong nhiều trường hợp, người sử dụng lao động cũng đưa ra những khoản đóng góp phù hợp. Nếu bạn có thể, hãy tận dụng kế hoạch tiết kiệm tại nơi làm việc của bạn. Rốt cuộc, đó là số tiền miễn phí bạn đang để lại trên bàn.
Một phụ nữ 65 tuổi có thể sống trung bình đến 86 tuổi . Một phụ nữ trung bình sẽ sống khi nghỉ hưu trong 21 năm, lâu hơn gần ba năm so với nam giới trung bình. Do đó, việc xây tổ ấm cho con tỳ hưu là vô cùng quan trọng đối với phụ nữ.
Tất cả những yếu tố này và nhiều yếu tố khác góp phần vào thực tế là phụ nữ thường nghỉ hưu muộn hơn và có ít tài sản hơn nam giới. Có 43% khả năng phụ nữ 65 tuổi trở lên sống với mức thu nhập dưới mức nghèo hơn nam giới. Và, đáng báo động hơn nữa, phụ nữ chiếm khoảng 65% người già nghèo .
Bắt đầu từ nhỏ nếu bạn phải, nhưng hãy bắt đầu tiết kiệm ngay hôm nay.
Các câu hỏi thường gặp về phụ nữ và tiết kiệm tiền
1. Tôi có một kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc. Tôi nên để lại bao nhiêu phần trăm tiền lương cho tương lai của mình?
Bạn nên tiết kiệm ít nhất 15% tiền lương mỗi năm. Phụ nữ, bởi vì họ có xu hướng sống lâu hơn nam giới và có thể có nguy cơ sống lâu hơn tài sản của họ, nên lưu ý lời khuyên này. Mặc dù vậy, chênh lệch tiền lương có thể khiến bạn khó tiết kiệm.
Cố gắng đóng góp đủ để đủ điều kiện tham gia toàn bộ 401 (k) phù hợp với chủ nhân của bạn, ngay cả khi không thể đóng góp 15%. Mức trùng khớp tối đa thường là 4% hoặc 6% số tiền bạn phải trả
Xem thêm: Cột mốc tại Royal Mail
2. Làm thế nào tôi có thể trở nên hiểu biết và thoải mái khi đầu tư?
Nó có thể được trao quyền để nói về tiền bạc với bạn bè. Nói là bước đầu tiên để tiến tới hành động. Câu lạc bộ sách hoặc nhóm thảo luận về vòng tròn tiền có thể bắt đầu cuộc trò chuyện.
Ngoài ra, bạn có thể tạo danh sách theo dõi trực tuyến cho các cổ phiếu. Với điều này, bạn có thể theo dõi hàng tuần về hiệu suất của các cổ phiếu bạn đã chọn miễn phí.
3. Phụ nữ có thể làm gì để đảm bảo họ có đủ tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu?
Nếu có thể, hãy tải trước các khoản đóng góp hưu trí của bạn ở độ tuổi 20 hoặc 30 trước khi bạn có các khoản chi tiêu lớn, chẳng hạn như tiền thế chấp hoặc con cái. Roth IRA cho phép bạn đầu tư miễn thuế bằng cách phân bổ tiền về hưu sau khi đã nộp thuế. Yêu cầu thu nhập đối với Roth IRA là $ 140,000 đối với người nộp đơn độc thân và $ 208,000 đối với người đã lập gia đình.
Và, bạn cũng nên trì hoãn các quyền lợi An sinh Xã hội của mình cho đến khi 70 tuổi. Quyền lợi của bạn tăng 8% mỗi năm nếu bạn trì hoãn việc nhận phúc lợi sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình.
4. Nếu tôi kết hôn, tôi có nên giữ tài chính của tôi tách biệt với vợ / chồng của tôi không?
Đó là một câu hỏi khó. Một tài khoản ngân hàng chung và một khoản thế chấp giữa bạn và vợ / chồng của bạn chắc chắn là phù hợp. Sự xa cách về tiền bạc cũng có thể khiến một bên cảm thấy người kia không đáng tin cậy.
Theo nguyên tắc chung, bạn nên giữ tài khoản hưu trí, tài khoản ngân hàng và ít nhất một thẻ tín dụng, cũng như hóa đơn điện nước dưới tên của chính mình.
5. Làm mẹ ở nhà một thời gian có khả thi về mặt tài chính không? Nó có gây nguy hiểm cho tương lai tài chính hoặc tiết kiệm của phụ nữ không?
Nếu bạn và vợ / chồng của bạn đã lên kế hoạch tài chính, bạn có thể làm như vậy. Cân nhắc ngồi xuống với một cố vấn trước khi bạn nghỉ việc để thảo luận về việc mất hai khoản thu nhập có thể ảnh hưởng đến tài chính của gia đình bạn như thế nào.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ không bỏ tiền để nghỉ hưu thông qua kế hoạch sử dụng lao động trong thời gian đó. Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu vợ / chồng của bạn đóng góp IRA cho vợ / chồng thay mặt bạn.
The post Tài khoản tiết kiệm của phụ nữ thành công trong thời kỳ đại dịch, không giống như nam giới xuất hiện đầu tiên trên Due .
Xem thêm: Bạn phải đọc nếu bạn muốn thành công