Tài khoản Hưu trí nào Tốt nhất cho Bạn?

Bắt đầu bằng cách tìm hiểu sự khác biệt giữa các kế hoạch nghỉ hưu cụ thể. Nhu cầu hiện tại và mục tiêu tương lai của bạn là gì? Bắt đầu sớm có thể tạo ra tất cả sự khác biệt. Ví dụ: nếu bạn bắt đầu chuyển một phần tiền lương của mình ngay bây giờ thành kế hoạch tiết kiệm cho hưu tríbạn có thể phát triển sự giàu có của mình và đảm bảo về mặt tài chính khi bạn sẵn sàng nghỉ hưu.

Liên quan: ThroughConversation: Cách tốt nhất để mở khóa tiềm năng của bạn

Các loại kế hoạch hưu trí – Các kế hoạch hưu trí đóng góp xác định

Một kế hoạch đóng góp xác định cho phép người lao động và người sử dụng lao động đóng góp một khoản tiền cố định cho thời gian nghỉ hưu của nhân viên. Quốc hội đã thông qua “Đạo luật Doanh thu năm 1978”, mở đường cho các loại kế hoạch 401 (k) và 403 (b). Đây là hai phương án đầu tư được sử dụng phổ biến nhất hiện nay. Hiện tại, khoảng 84% các công ty trong danh sách Fortune 500 cung cấp các kế hoạch đóng góp trực tiếp thay vì lương hưu trung bình của bạn.

Hiểu các gói 401 (k) và 403 (b) của bạn

Sự khác biệt chính giữa các kế hoạch 401 (k) và 403 (b) là các kế hoạch 401 (k) dành cho các khoản đóng góp của nhân viên / người sử dụng lao động trong khu vực tư nhân và các kế hoạch 403 (b) dành cho khu vực phi lợi nhuận.

Với gói 401 (k) hoặc 403 (b), bạn có nhiều lợi ích. Một số lợi ích chính bao gồm sự phù hợp của người sử dụng lao động, một số loại giảm thuế và giới hạn đóng góp cao hơn. Giới hạn đóng góp hiện tại cho năm 2020 là 19.000 đô la hoặc 25.000 đô la cho nhân viên từ 50 tuổi trở lên.

Các loại kế hoạch hưu trí – Các loại tài khoản IRA phổ biến nhất

IRA là một kế hoạch hưu trí có giá trị do chính phủ liên bang thiết lập vào năm 1974. Quốc hội đã thông qua Đạo luật bảo đảm thu nhập hưu trí cho nhân viên (ERISA) để hỗ trợ người lao động tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu của họ. Vì không phải tất cả các công ty đều cung cấp kế hoạch nghỉ hưu cho nhân viên của họ, IRA cho phép các cá nhân tạo kế hoạch nghỉ hưu của riêng họ. Với tất cả các loại IRA khác nhau, nó có vẻ hơi khó hiểu.

Có một số lợi ích khi mở tài khoản IRA. Các loại tài khoản chính (ROTH và truyền thống) là phổ biến nhất. Cả hai tài khoản đều cho phép bạn kiểm soát các loại hình đầu tư mà bạn cảm thấy phù hợp nhất với mình. Bạn có thể đầu tư vào vàng, cổ phiếu, nghệ thuật, quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác. Cả hai cũng cung cấp tăng trưởng miễn thuế đối với cổ tức hoặc lãi vốn cho đến khi phân phối.

IRA truyền thống:

IRA truyền thống cho phép một cá nhân đóng góp đô la trước thuế. Khi bạn nghỉ hưu hoặc đến tuổi 59 ½ trở lên, bạn có thể bắt đầu rút tiền. IRS sẽ coi đây là thu nhập thông thường. Tài khoản này tốt nhất cho những người tin rằng mức thuế của họ sẽ thấp hơn khi họ nghỉ hưu.

Roth IRA:

Các khoản đóng góp Roth IRA không được khấu trừ thuế, có nghĩa là bạn sử dụng đô la sau thuế để tài trợ cho tài khoản của mình. Vì bạn đã thanh toán thuế cho các khoản đóng góp của mình, bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không bị phạt. Không phải ai cũng có thể đủ điều kiện để mở Roth IRA.

Liên quan: GenScripts đặt khách hàng lên hàng đầu bằng cách cung cấp thuốc theo toa chất lượng, chi phí thấp

Tài khoản hưu trí dành cho chủ doanh nghiệp tự do và doanh nghiệp nhỏ

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn sở hữu doanh nghiệp của riêng mình hoặc bạn đang tự kinh doanh? Nó không có nghĩa là bạn không thể có một tài khoản hưu trí. Dưới đây là một số lựa chọn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và tự doanh.

Solo 401 (k)

Còn được gọi là 401 (k) tự kinh doanh, các điều kiện cho loại tài khoản này yêu cầu bạn không có công việc toàn thời gian ở nơi khác, không có nhân viên toàn thời gian và bạn chỉ yêu cầu thu nhập từ việc làm tự doanh.

SEP IRA

Có những yêu cầu cụ thể phải được đáp ứng để nhân viên tham gia, chẳng hạn như:

• Từ 21 tuổi trở lên và
• Đã làm việc với công ty ít nhất 3 năm

Nếu thu nhập của bạn nhiều hơn $ 285,000, bạn sẽ không đủ tiêu chuẩn.

IRA đơn giản

Một kế hoạch phù hợp khuyến khích tiết kiệm là một tài khoản hưu trí dành cho các doanh nghiệp nhỏ với ít hơn 100 nhân viên. Người sử dụng lao động có thể đề nghị đóng góp tối đa 2% tiền lương của nhân viên vào tài khoản hưu trí của nhân viên. Nhân viên có thể đóng góp lên đến $ 13,500 mỗi năm. Nhân viên từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp tới $ 16,500.

Tốt nhất bạn nên nhờ cố vấn tài chính của bạn xem qua chi tiết của từng kế hoạch với bạn. Nếu bạn cần hỗ trợ để khám phá các lựa chọn của mình hoặc bạn chưa có cố vấn tài chính, hãy nói chuyện với một trong các E1 Quản lý tài sản đại lý hữu ích ngày hôm nay.

Liên quan: Hiệp hội Y tá Hành nghề Hoa Kỳ hoan nghênh việc phê duyệt Vắc xin COVID-19; Kêu gọi công chúng đi tiêm chủng