Phong cách sống Thoải mái khi Nghỉ hưu là gì?

Để nghỉ hưu một cách thoải mái , người Mỹ nói rằng họ sẽ cần 1,1 triệu USD. Thật không may, ít hơn một trong bốn người sẽ có tiền tiết kiệm để làm như vậy.

Theo Khảo sát về hưu trí của Schroders Hoa Kỳ năm 2022 , 22% số người sắp nghỉ hưu nói rằng họ sẽ có đủ tiền để duy trì mức sống thoải mái. Con số này giảm so với 26% của năm trước.

Nhìn chung, người Mỹ có kỳ vọng chung rằng khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của họ sẽ không đủ. Trên thực tế, phần lớn (56%) mong đợi tiết kiệm được ít hơn 500.000 đô la vào thời điểm họ nghỉ hưu và 36% dự đoán có ít hơn 250.000 đô la.

Không có gì ngạc nhiên khi người lao động Mỹ lo lắng nhất về lạm phát thu hẹp tài sản của họ khi nghỉ hưu. Kịch bản đáng sợ thứ hai đang trở thành hiện thực, ít nhất là ngay bây giờ – 53% số người được hỏi lo ngại “một cuộc suy thoái thị trường lớn làm giảm đáng kể tài sản.”

Joel Schiffman, người giám sát các sản phẩm đóng góp được xác định ở Bắc Mỹ cho Schroders, nói với Bloomberg : “Danh sách những mối quan tâm của những người nghỉ hưu và người Mỹ nói chung ngày nay dài hơn và chúng ngày càng nghiêm trọng hơn” . “Lạm phát, thị trường chứng khoán, chi phí chăm sóc sức khỏe, thuế – có tác động kép này.”

Những người đã nghỉ hưu nói rằng họ cảm thấy thoải mái, hoặc rằng hoàn cảnh của họ “không khủng khiếp, không tốt.” Nhưng 18% nói rằng việc nghỉ hưu của họ thật khó khăn và 5% nói rằng đó là một cơn ác mộng tuyệt đối.

Trong số những người được hỏi, một phần tư nói rằng để có đủ tiền “nghỉ hưu trong mơ”, họ phải hy sinh những gì họ muốn ngày hôm nay; 25% khác chỉ cần tiếp tục duy trì. Nghiên cứu tiết lộ rằng 35% người được hỏi trong độ tuổi từ 60 đến 67 nói rằng họ sẽ phải trúng số để đạt được ước mơ của mình.

Tuy nhiên, trước khi hoảng sợ, bạn nên trả lời một câu hỏi quan trọng. Một lối sống nghỉ hưu thoải mái là gì?

Phong cách sống Thoải mái khi Nghỉ hưu là gì?

Số dặm của bạn chắc chắn sẽ khác nhau. Tuy nhiên, “Những người về hưu thoải mái có nhiều khả năng có mức tài sản tài chính trung bình (từ 99.000 đến 320.000 USD) và thu nhập”, báo cáo của Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (E BRI) .

ERBI cũng nhận thấy rằng;

• Một trong hai chủ nhà không có thế chấp, trong khi 37% có thế chấp.
• Một phần ba không có nợ, trong khi 42 phần trăm có nợ dễ quản lý.
• Rất có thể họ đã kết hôn và có bằng đại học.
• Hơn một nửa cho biết họ có kế hoạch tăng trưởng, duy trì hoặc chi tiêu một phần nhỏ tài sản tài chính của mình và gần 3/4 cho biết khoản tiết kiệm hưu trí của họ là đủ hoặc cao hơn nhu cầu của họ.

“Trong nhóm này, nhiều người về hưu coi các kế hoạch tiết kiệm hưu trí tại nơi làm việc như kế hoạch 401 (k) và tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), ngoài An sinh xã hội, là nguồn thu nhập chính của họ hơn bất kỳ nhóm nào khác”, họ nói thêm. Các loại nợ phổ biến nhất là nợ thẻ tín dụng và nợ cho vay mua ô tô, và 1/3 từng có ít nhất một loại nợ.

“Một nửa số người về hưu trong nhóm này chi tiêu dưới 3.000 đô la một tháng, trong khi phần lớn cho biết họ có thể đủ khả năng chi tiêu hiện tại”, ERBI cho biết. “Trong nhóm những người nghỉ hưu này, hầu hết cho rằng mức sống của họ không thay đổi kể từ những năm làm việc; tuy nhiên, cứ 4 người thì có 1 người tin rằng mức sống của họ đã giảm”.

Các khoản tiện nghi đã nghỉ hưu trung bình chỉ đứng sau Người về hưu giàu có về mức độ hạnh phúc của họ trong thời gian nghỉ hưu.

Lựa chọn một Phong cách Nghỉ hưu Thoải mái

Trước khi quá tiêu dùng với số tiền chính xác, một câu hỏi quan trọng cần đặt ra khi lập kế hoạch nghỉ hưu là, “Tôi muốn làm gì khi nghỉ hưu?” Rốt cuộc, bỏ tiền để nghỉ hưu mà không xác định cách bạn định sử dụng nó như thế nào có thể khiến bạn không chuẩn bị cho những năm tháng vàng son của mình.

Về thời gian nghỉ hưu, nam giới trên 18 tuổi và phụ nữ trên 20 tuổi, theo Cục An sinh Xã hội. Do đó, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn hài lòng với cách bạn dành nhiều thời gian như vậy. Nếu bạn đang bế tắc, bạn nên tính đến những điều quan trọng trong cuộc sống đối với bạn. Ví dụ bao gồm bạn bè và gia đình, giao lưu, du lịch, sở thích, v.v.

Để bắt đầu, hãy trả lời các câu hỏi sau. Khi làm vậy, bạn sẽ có thể tìm ra những ưu tiên của mình khi nghỉ hưu.

• Có lo ngại về sức khỏe sẽ ảnh hưởng đến lối sống khi nghỉ hưu của bạn không?
• Chất lượng chăm sóc sức khỏe nơi bạn sống quan trọng đối với bạn ở mức độ nào?
• Bạn có định ở lại nơi ở hiện tại của mình không?
• Bạn có muốn sống gần gia đình hoặc bạn bè của mình không?
• Bạn có muốn chuyển đến một tiểu bang khác không?
• Bạn có nghĩ rằng sống ở một nơi nào đó với mức thuế thấp hơn là quan trọng?
• Đó có phải là giấc mơ của bạn khi nghỉ hưu ở nước ngoài?
• Bạn có muốn chuyển đến một cộng đồng hưu trí không?
• Khi bạn già đi, bạn có dự định chuyển sang cuộc sống được hỗ trợ không?
• Trong thời gian nghỉ hưu, bạn muốn theo đuổi những hoạt động nào mà bạn đam mê?
• Bạn có thích đi du lịch không?
• Đối với bạn, việc tham gia các hoạt động từ thiện có quan trọng không?
• Bạn sẽ cần bao nhiêu thu nhập khi nghỉ hưu?
• Bạn có muốn tiếp tục làm việc trong lực lượng lao động không? Toàn thời gian hoặc bán thời gian?
• Khi nghỉ hưu, bạn có quan tâm đến việc tái tạo cuộc sống của mình không?

Khi bạn xác định được ưu tiên của mình là gì, bạn sẽ hiểu rõ hơn về những gì bạn nên đưa vào kế hoạch nghỉ hưu của mình. Và, quan trọng hơn là những gì sẽ cần để duy trì một lối sống thoải mái khi nghỉ hưu.

Đó không phải là về tiền, mà là về thu nhập

Robin Hartill, CFP®, giải thích : Khi xác định “con số” nghỉ hưu của bạn, “điều quan trọng là phải tính đến việc quyết định số tiền bạn cần tiết kiệm” . Ví dụ, người Mỹ có xu hướng muốn nghỉ hưu với quả trứng làm tổ trị giá hàng triệu đô la. Tuy nhiên, đó là một giả định sai lầm.

Hartill cho biết thêm: “ Yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định số tiền bạn cần nghỉ hưu là liệu bạn có đủ tiền để tạo ra thu nhập cần thiết để hỗ trợ chất lượng cuộc sống mong muốn của bạn sau khi nghỉ hưu hay không. Một tài khoản tiết kiệm 1 triệu đô la có đủ để duy trì một cá nhân mãi mãi không? Có khả năng.

Vậy, bạn thực sự cần thu nhập bao nhiêu? Đối với hầu hết những người về hưu, nó chắc chắn không phải là 100% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn. Nguyên nhân? Những chi phí này có lẽ không phải là một vấn đề;

• Sẽ không cần phải tiết kiệm để nghỉ hưu.
• Nếu bạn không đi làm, bạn có thể tốn ít chi phí đi lại hơn.
• Vào thời điểm bạn nghỉ hưu, thế chấp của bạn có thể được trả hết.
• Nếu bạn không có người phụ thuộc, bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ.

Hartill nói: “Nhưng nghỉ hưu với 80% thu nhập hàng năm của bạn không phải là hoàn hảo cho tất cả mọi người. Tùy thuộc vào loại lối sống hưu trí bạn dự định có và phạm vi chi phí bạn dự kiến, bạn có thể cần điều chỉnh mục tiêu của mình.

Có thể hợp lý khi đặt mục tiêu đạt 90% đến 100% thu nhập trước khi nghỉ hưu nếu bạn dự định đi du lịch thường xuyên khi nghỉ hưu.

Ngoài ra, bạn có thể sống thoải mái với mức dưới 80% nếu bạn có ý định trả hết khoản thế chấp trước khi nghỉ hưu hoặc thu hẹp các khoản thu xếp cuộc sống của mình.

“Giả sử bạn tự coi mình là người về hưu điển hình,” cô nói. Thu nhập hàng năm của bạn là 120.000 đô la giữa bạn và vợ / chồng của bạn. Sử dụng quy tắc 80%, bạn có thể cần khoảng 96.000 đô la thu nhập hàng năm sau khi nghỉ hưu, hoặc 8.000 đô la một tháng.

An ninh xã hội

Tin tốt? Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, phúc lợi An sinh Xã hội của bạn có thể cung cấp thêm một số trợ giúp ngoài khoản tiết kiệm của bạn. Trên thực tế, vào cuối năm 2020, gần chín trong số mười người cao niên đang nhận trợ cấp An sinh Xã hội . Hơn nữa, phúc lợi An sinh Xã hội chiếm khoảng 30% thu nhập của một người cao tuổi.

Tuy nhiên, An sinh xã hội thường thay thế tỷ lệ thu nhập thấp hơn cho những người về hưu có thu nhập cao hơn. Hartill giải thích: “Ví dụ, Fidelity ước tính rằng ai đó kiếm được 50.000 đô la một năm có thể mong đợi An sinh xã hội thay thế 35% thu nhập của họ. Mặt khác, nếu ai đó kiếm được 300.000 đô la một năm, tỷ lệ thay thế thu nhập An sinh Xã hội của họ sẽ chỉ là 11%.

Theo quy định, bạn có thể nhận được ít hơn một nửa mức lương trước khi nghỉ hưu trong các phúc lợi An sinh Xã hội. Do đó, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm bù đắp phần chênh lệch.

Tuy nhiên, vẫn có những cách để bạn vẫn sống thoải mái chỉ cần kiểm tra an sinh xã hội :

• Trì hoãn việc nhận lợi ích của bạn . Cố gắng đợi cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu trước khi bắt đầu nhận trợ cấp. Quyền lợi An sinh Xã hội của bạn sẽ ở mức tối đa nếu bạn đợi cho đến khi bạn 70 tuổi. Và, nếu bạn đã nộp đơn, bạn vẫn có thể rút lại yêu cầu của mình.
• Trả hết nợ của bạn. Trước khi nghỉ hưu, tốt nhất là bạn nên trả hết các khoản nợ, bao gồm cả hóa đơn thẻ tín dụng và các khoản thế chấp, để bạn có thể tối đa hóa các quyền lợi An sinh Xã hội của mình. Vì vậy, thay vì chi tiêu lợi ích của bạn cho những thứ bạn đã mua, bạn có thể đặt chúng cho những thứ bạn cần ngay hôm nay.
• Chuyển chỗ ở. Bằng cách giảm chi phí sinh hoạt, bạn có thể nhận được nhiều lợi ích hơn về An sinh xã hội. Nếu bạn có thể cân nhắc chuyển sang một tiểu bang thân thiện với thuế. Alaska và New Hampshire không đánh thuế bán hàng hoặc thuế thu nhập, trong khi Florida, Nevada, Nam Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming đánh thuế bán hàng, nhưng không đánh thuế thu nhập hoặc thuế đối với lương hưu.
• Đừng trả quá nhiều cho các đơn thuốc. Thuốc có thể khá đắt. Luôn chọn thuốc thông thường thay vì các đơn thuốc có thương hiệu khi bạn có thể. Ngoài ra, bạn có thể muốn tham gia chương trình thành viên mua thuốc theo toa tại hiệu thuốc nơi bạn mua thuốc để có thể kiếm phần thưởng và nhận chiết khấu.
• Tận dụng lợi thế của giảm giá. Nói về giảm giá, nếu bạn đi ăn chỉ đến những nhà hàng được giảm giá cao cấp . Ngoài ra, điều này cũng đúng với các nhà bán lẻ như Kohl’s.

Xem xét các khoản tiết kiệm, niên kim và các dòng thu nhập khác

Mặc dù có thể sống thoải mái chỉ cần phụ thuộc vào An sinh xã hội, nhưng tôi sẽ không hoàn toàn tin tưởng vào điều đó. Theo nguyên tắc chung, An sinh xã hội sẽ chỉ thay thế khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn. Và, nếu bạn đang sử dụng quy tắc 80% làm tiêu chuẩn, thì đó chỉ là một nửa thu nhập khi nghỉ hưu của bạn.

Để đảm bảo họ có thể đáp ứng các hóa đơn và có một cuộc sống khi nghỉ hưu, hầu hết mọi người đều cần các nguồn thu nhập bổ sung khi nghỉ hưu . Và, những dòng thu nhập này thường là;

Các kế hoạch tiết kiệm hưu trí đủ tiêu chuẩn.

Kế hoạch 401 (k), IRA, hoặc một loại kế hoạch hưu trí khác là phổ biến nhất trong khu vực tư nhân. Trong suốt sự nghiệp làm việc của mình, bạn đầu tư tiền vào kế hoạch. Nếu bạn đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu hoặc rút tiền sau khi nghỉ hưu, bạn thường được giảm thuế. Nếu bạn tự kinh doanh , bạn có thể đóng góp vào Trợ cấp Nhân viên Đơn giản hóa (SEP-IRA) hoặc Cá nhân 401 (k).

Danh mục đầu tư hưu trí.

Ngoài một khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn, bạn cũng nên có một danh mục đầu tư hưu trí đa dạng . Nói chung, điều này bao gồm cổ phiếu, trái phiếu có lợi suất cao, tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao và cổ phiếu trả cổ tức.

Niên kim.

Niên kim là một hợp đồng mà bạn mua từ một công ty bảo hiểm hoặc niên kim. Nó có thể cung cấp một dòng thu nhập ổn định và đảm bảo khi nghỉ hưu.

Tiền lương hưu.

Các kế hoạch hưu trí tư nhân đã trở nên hiếm hơn theo thời gian. Công nhân chính phủ, những người vẫn có lương hưu, có thể dựa vào chúng như một nguồn thu nhập thường xuyên trong suốt cuộc đời của họ.

Trợ cấp hưu trí cựu chiến binh.

Trợ cấp hưu trí dành cho Cựu chiến binh có thể có sẵn nếu bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định, bao gồm phục vụ trong thời chiến, 65 tuổi trở lên, bị khuyết tật liên quan đến dịch vụ và ít hoặc không có thu nhập. Nó khác với lương hưu trong quân đội của bạn, dựa trên số năm phục vụ của bạn.

Làm việc bán thời gian.

Hơn nữa, bạn có thể muốn xem xét làm việc bán thời gian. Bên cạnh thu nhập bổ sung, nó có thể giúp quá trình chuyển đổi sang chế độ hưu trí diễn ra suôn sẻ hơn. Và, đó là một cách chắc chắn để duy trì thể chất và tinh thần sắc bén.

Một số gợi ý sẽ là làm việc tự do, tư vấn hoặc trông trẻ cho cháu của bạn. Bạn cũng có thể tham gia vào nền kinh tế hợp đồng biểu diễn bằng cách lái xe cho Lyft hoặc Door Dash. Và, bạn thậm chí có thể cho một người bạn cùng phòng toàn thời gian thuê một phòng ngủ trống hoặc liệt kê nó trên Airbnb.

Để tìm hiểu thêm về tác động thuế của việc tiết kiệm khi nghỉ hưu hoặc nhận trợ cấp An sinh Xã hội trong thời gian nghỉ hưu, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính được cấp phép của bạn. Tài chính của bạn có thể bị ảnh hưởng.

Lựa chọn cuộc sống cao cấp

Chi phí nhà ở có thể sẽ là chi phí hưu trí lớn nhất của bạn. Chi phí liên quan đến nhà ở trung bình là 1.406,68 đô la mỗi tháng đối với người Mỹ từ 65 tuổi trở lên từ năm 2016 đến năm 2020 .

Tin tốt là có một số cách để giảm chi phí nhà ở hàng tháng của bạn. Khi bạn trả hết nợ thế chấp, bạn sẽ không phải trả một khoản chi phí lớn hàng tháng. Thay vào đó, bạn sẽ chỉ phải trả thuế, bảo hiểm và bảo trì.

Một sự lựa chọn khác là giảm kích thước thành một ngôi nhà có chi phí thấp hơn nhiều và tận dụng được nguồn vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của bạn. Bạn cũng có thể tiết kiệm tiền cho việc sưởi ấm, làm mát, bảo trì và thuế nếu bạn sống trong một ngôi nhà nhỏ hơn trong một khu phố rẻ hơn.

Từ những hoạt động bạn có thể theo đuổi đến những người bạn sẽ giao lưu cùng với chi phí cho lối sống mới của bạn, nơi bạn sống có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong lối sống nghỉ hưu của bạn. Với suy nghĩ đó, đây là một số tùy chọn đáng để khám phá.

Chuyển đến một trạng thái có giá cả phải chăng hơn.

Đảm bảo bạn cân nhắc các yếu tố như thuế, chi phí sinh hoạt, chăm sóc sức khỏe và các vấn đề khác về chất lượng cuộc sống trước khi quyết định nơi nghỉ hưu tại Hoa Kỳ. Tuy nhiên, dựa trên chi phí nhà trung bình, chi phí ưu đãi y tế và chỉ số chi phí sinh hoạt, đây là 12 tiểu bang rẻ nhất để nghỉ hưu :

• Mississippi
• Alabama
• Oklahoma
• Arkansas
• Georgia
• Tennessee
• phia Tây Virginia
• Indiana
• Iowa
• phía Nam Carolina
• New Mexico

Hơn 55 cộng đồng hưu trí.

Các cộng đồng hưu trí giới hạn độ tuổi thường cung cấp các ngôi nhà biệt lập cũng như nhà phố hoặc căn hộ cho người lớn tuổi năng động. Cộng đồng có thể có các sân gôn, các hoạt động có tổ chức, lịch xã hội và các tiện ích khác.

Căn hộ cao cấp.

Những người Mỹ lớn tuổi có thể được hưởng lợi từ các căn hộ, chung cư hoặc nhà phố có giới hạn độ tuổi, những căn hộ này đặc biệt phù hợp với nhu cầu của họ. Phần lớn trong số họ có hồ bơi và trung tâm thể dục. Mặt khác, các cơ sở y tế hoặc ăn uống thường không có sẵn. Vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của bạn có thể được giải phóng khi bạn chuyển đến một khu phức hợp sống có hỗ trợ để đi du lịch hoặc các hoạt động hưu trí khác.

Sống ở nước ngoài.

Khoảng 432.000 người Mỹ đã nghỉ hưu đang nhận trợ cấp An sinh xã hội ở nước ngoài vào cuối năm 2019, theo Cục An sinh xã hội . Nhiều quốc gia cung cấp trợ cấp hưu trí cho người Mỹ trong khi kéo dài số đô la hưu trí của họ, chẳng hạn như ;

• Puerto Plata, Cộng hòa Dominica
• Chitre, Panama
• Bắc Belize
• Biển Đông của Thái Lan
• Người dân, Ý
• George Town Malaysia
• Lưu vực Ecuador

Bí mật? Tìm kiếm sự cân bằng tốt giữa tài chính, một nơi bạn sẽ thích sống, và hiểu các vấn đề khi trở thành một người nước ngoài, từ chăm sóc sức khỏe đến các vấn đề thuế. Ngoài ra, ở nước ngoài, Medicare thường không bao trả dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn, vì vậy bạn vẫn cần phải trả thuế thu nhập ở các tiểu bang.

Sở thích và Hoạt động về hưu

Khi nghỉ hưu, bạn có thể tập trung vào những gì khiến bạn hạnh phúc và những gì khiến bạn cảm thấy mãn nguyện. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể theo đuổi những sở thích và hoạt động đáp ứng cả hai mục tiêu này trong khi sống trong khả năng của mình.

Dưới đây là một số sở thích và hoạt động tốt nhất mà bạn có thể tận hưởng trong suốt những năm tháng vàng son của mình.

Theo đuổi sáng tạo.

Khi nghỉ hưu, bạn có thể theo đuổi những sở thích mà bạn quan tâm và có thời gian dành cho chúng, chẳng hạn như đan lát và nhiếp ảnh. Ngoài ra, đây là cơ hội để bạn bắt đầu một blog hoặc viết một cuốn sách về điều gì đó mà bạn quan tâm – mà không cần phải lo lắng về việc quay trở lại làm việc mỗi ngày.

Những cuộc phiêu lưu ngoài trời.

Nghỉ hưu là thời điểm tuyệt vời để khám phá các công viên quốc gia và tiểu bang hoặc hố câu cá yêu thích của bạn trong một ngày trong tuần và tránh đám đông vào cuối tuần. Thậm chí còn tốt hơn? Hầu hết các công viên đều giảm giá cho người cao tuổi.

Sức khỏe và thể lực.

Các sân gôn thường được tìm thấy trong các cộng đồng hưu trí. Có hàng tá lựa chọn lối sống lành mạnh để theo đuổi sau khi nghỉ hưu, bao gồm chạy, bơi lội, đi xe đạp và hàng chục hoạt động khác. Hoạt động thể chất rất quan trọng đối với sức khỏe lâu dài. Người lớn từ 65 tuổi trở lên được khuyến nghị có ít nhất hai tiếng rưỡi hoạt động thể chất vừa phải – hoặc 75 đến 150 phút hoạt động thể chất mạnh mẽ – mỗi tuần.

Đi du lịch.

Du lịch vòng quanh thế giới có thể chỉ bị giới hạn bởi ngân sách của bạn vì bạn không có số ngày nghỉ phép giới hạn. Có thể chi phí hợp lý để trải rộng một cuộc phiêu lưu RV trên khắp đất nước trong vài tuần. Tuy nhiên, chi phí du lịch xuyên lục địa có thể được giảm bớt với các ngày đi linh hoạt và các gói tour du lịch theo nhóm. Và, với các gói bốn ngày cung cấp các lựa chọn giá cả phải chăng, du lịch trên biển mang đến những cuộc phiêu lưu hành động trên biển.

Tình nguyện viên.

Theo AARP và Khu vực độc lập, một tổ chức hợp tác với các tổ chức và tổ chức phi lợi nhuận, ước tính có khoảng 42% người về hưu tình nguyện trong cộng đồng của họ. Tình nguyện là một cách tuyệt vời để duy trì sự năng động, gặp gỡ những người mới và tạo ra sự khác biệt trong cộng đồng của bạn trong khi cảm thấy hài lòng.

Tiếp tục con đường học vấn của bạn.

Bằng cách tham gia các lớp học tại trường đại học địa phương hoặc trường cao đẳng cộng đồng, bạn có thể giữ cho tâm trí của mình tích cực khi nghỉ hưu. Nghiên cứu một chủ đề bạn luôn tò mò nhưng không bao giờ có thời gian để điều tra là một ý tưởng tuyệt vời khi bạn đã nghỉ hưu. Người cao tuổi được giảm học phí tại nhiều trường cao đẳng và đại học. Một số thậm chí có thể miễn phí.

Các câu hỏi thường gặp về lối sống của bạn khi nghỉ hưu

1. Tôi sẽ chi bao nhiêu khi nghỉ hưu?

Điều đó phụ thuộc vào tình hình của mỗi người là khác nhau. Tuy nhiên, quy tắc 80% có thể cung cấp một hướng dẫn.

Dựa trên thu nhập hiện tại, bạn có thể bắt đầu quá trình lập kế hoạch bằng cách giả định rằng bạn sẽ chi tiêu khoảng 80% thu nhập mà bạn sẽ kiếm được trước khi nghỉ hưu mỗi năm. Tỷ lệ này được gọi là tỷ lệ thay thế thu nhập hưu trí. Ví dụ, bạn có thể chi tiêu khoảng 36.000 đô la một năm khi nghỉ hưu, nếu thu nhập trước tiên của bạn là 45.000 đô la.

Hãy coi 80% là một điểm khởi đầu tốt. Bạn có thể sửa đổi con số này dựa trên lối sống, sức khỏe mong đợi và thu nhập của bạn.

2. Thu nhập hưu trí đến từ đâu?

Phần lớn những người về hưu có nhiều nguồn thu nhập trong những năm nghỉ hưu của họ. Các tài khoản đầu tư cung cấp khả năng bảo vệ lạm phát, lợi ích của chính phủ hoặc liên tục trả lương là một số ví dụ. Để đảm bảo bạn có đủ thu nhập để sống thoải mái, tốt nhất bạn nên có nhiều nguồn thu nhập.

Khi quyết định thu nhập hưu trí của bạn sẽ đến từ đâu, đa dạng hóa là một khía cạnh quan trọng cần xem xét. Kết quả là, thu nhập trong tương lai của bạn có thể được bảo vệ và các rủi ro thị trường có thể được giảm bớt.

3. Tôi sẽ sống được bao lâu?

Theo CDC , tuổi thọ trung bình ở Hoa Kỳ là 77 tuổi.

4. Thuế của tôi sẽ như thế nào khi về hưu?

Người lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể cung cấp cho bạn ước tính về mức thuế của bạn khi nghỉ hưu nếu bạn hỏi câu hỏi này. Có một số khoản tiết kiệm hưu trí nhất định, ví dụ như tài khoản IRA và tài khoản 401 (k), phải chịu thuế. Bạn cũng có thể phải trả thuế cho các phúc lợi An sinh Xã hội dựa trên thu nhập của bạn. Bạn cũng phải xem xét thuế liên bang và tiểu bang.

5. Tôi có nên trả hết thế chấp trước khi nghỉ hưu không?

Tất cả đều phụ thuộc vào sở thích cá nhân. Những người ghi lại các khoản khấu trừ có thể thấy rằng lãi suất thế chấp của họ làm giảm thuế của họ. Nếu lãi suất đủ thấp, bạn có thể nên đầu tư nhiều tiền hơn là trả hết nợ.

Nếu dự định nghỉ hưu thoải mái, bạn cần cân nhắc tác động của việc trả hết nợ thế chấp. Mặc dù tốt nhất là bạn nên tham gia quỹ hưu trí không nợ, nhưng không phải là một ý kiến ​​hay khi tiêu hết quỹ hưu trí của bạn để trả một căn nhà.

The post Phong cách sống thoải mái khi về hưu là gì? xuất hiện đầu tiên trên Due .