Những Điều Nhà Bán Lẻ Cần Biết Về Giao Dịch Không Có Mặt Trong Thẻ (CNP)

Thanh toán không cần xuất trình bằng thẻ (CNP) là thanh toán từ xa. Chúng được tạo ra mà không cần vuốt, chèn hoặc chạm vào thẻ trên thiết bị đầu cuối thanh toán.

Các giao dịch mua hàng từ xa đã tăng 23% và hiện chiếm một phần ba các giao dịch ghi nợ theo một nghiên cứu năm 2021 của PULSE. Trung bình, một thẻ đang hoạt động thực hiện 7,5 giao dịch không có thẻ mỗi tháng.

Thanh toán CNP cho phép khách hàng mua hàng trực tuyến hoặc qua điện thoại, vào thời điểm và địa điểm phù hợp nhất với họ. Điều này cũng tạo cơ hội cho các nhà bán lẻ mở rộng cách thức bán hàng và các kênh tiếp thị kinh doanh của họ.

Có những lợi ích và rủi ro liên quan đến các khoản thanh toán không có mặt bằng thẻ. Hướng dẫn này chia sẻ mọi thứ bạn cần biết để tận dụng tối đa thanh toán bằng CNP với cửa hàng của bạn.

Giao dịch không có mặt trên thẻ (CNP) là gì?

Giao dịch không xuất trình bằng thẻ (CNP) xảy ra khi thẻ tín dụng không được xuất trình thực tế cho người bán khi thanh toán.

Cụ thể hơn, giao dịch CNP có nghĩa là thẻ không tiếp xúc với thiết bị đầu cuối thanh toán. Dải từ không được quẹt, thẻ chip không được lắp vào đầu đọc thẻ và thẻ không được gõ để thanh toán không tiếp xúc bằng công nghệ NFC hoặc RFID.

Các giao dịch liên quan đến liên hệ đó được gọi là giao dịch hiện tại qua thẻ.

Các giao dịch không có mặt bằng thẻ là các khoản thanh toán được thực hiện từ xa, như mua sắm trực tuyến, đặt hàng qua điện thoại và thanh toán qua thư. Chúng cũng bao gồm một tình huống khi người bán nhập chi tiết thẻ vào thiết bị đầu cuối thanh toán theo cách thủ công thay vì vuốt, chèn hoặc chạm vào thẻ.

Ví dụ về các giao dịch không có thẻ

Dưới đây là một số tình huống bao gồm giao dịch CNP:

• Đơn đặt hàng trực tuyến. Một khách hàng thêm sản phẩm vào giỏ hàng trực tuyến và thanh toán bằng chi tiết thẻ của họ.
• Mua trực tuyến, nhận tại cửa hàng (BOPIS). Tương tự như đơn đặt hàng trực tuyến, nhưng khách hàng nhận đơn đặt hàng của họ thay vì giao hàng.
• Đặt hàng qua điện thoại. Một khách hàng đặt hàng qua điện thoại, gọi thông tin chi tiết thẻ tín dụng của họ cho đại lý bán hàng, người sau đó sẽ xử lý thanh toán.
• Đơn đặt hàng qua thư. Thanh toán gửi qua đường bưu điện; ví dụ, khi đặt hàng từ một danh mục sản phẩm vật lý.
• Thanh toán định kỳ. Khi khách hàng đăng ký giao hàng định kỳ, chẳng hạn như hộp đăng ký hoặc sản phẩm họ muốn bổ sung thường xuyên, việc thanh toán của họ sẽ diễn ra tự động dựa trên dữ liệu thẻ thanh toán được lưu trữ trong hệ thống của nhà bán lẻ.
• Thanh toán hóa đơn. Khách hàng thanh toán hóa đơn bạn đã phát hành và gửi bằng hệ thống thanh toán trực tuyến.
• Thanh toán bằng thẻ trong hồ sơ. Khách hàng có thể ủy quyền cho người bán lưu giữ thông tin thẻ tín dụng của họ cho các lần thanh toán sau, người bán có thể sử dụng thông tin này khi khách hàng muốn mua hàng từ xa.

---

---

Xử lý các giao dịch không có thẻ

Việc xử lý các giao dịch không có thẻ một cách chính xác là rất quan trọng để bảo vệ và an tâm cho cả doanh nghiệp của bạn và khách hàng của bạn.

Thông tin khách hàng cần thiết

Trong quá trình thanh toán, bạn cần thu thập một số chi tiết thẻ tín dụng và khách hàng cần thiết khi xử lý giao dịch CNP. Chúng bao gồm:

• Địa chỉ thanh toán
• Địa chỉ giao hàng
• Số điện thoại
• Tên chủ thẻ (như trên thẻ)
• Số thẻ tín dụng
• Ngày hết hạn thẻ (tháng và năm)
• Mã bảo mật thẻ (CSC), một mã gồm ba hoặc bốn chữ số ở mặt sau của thẻ

Hệ thống xử lý thanh toán của bạn phải làm cho quá trình này diễn ra liền mạch và trơn tru. Lý tưởng nhất là việc xử lý thanh toán được tích hợp với hệ thống điểm bán hàng (POS) của bạn để thanh toán nhanh hơn và đối chiếu hàng tồn kho tự động.

Tỷ giá người bán cho các giao dịch CNP

Bạn đã biết rằng bạn phải trả một khoản phí cho mỗi lần thanh toán bằng thẻ mà khách hàng của bạn thực hiện.

Đối với các giao dịch không có thẻ, mức phí đó cao hơn một chút. Điều này là do rủi ro gian lận trong các giao dịch CNP cao hơn vì bạn không thể xác thực thẻ vật lý hoặc trực tiếp chủ thẻ. Tổng phí giao dịch thẻ mà bạn phải trả bao gồm phí đánh giá, chuyển đổi và xử lý, cũng như tỷ giá của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn.

Phí giao dịch thường được cấu trúc như sau:

[percentage of transaction] + [fixed cost per transaction]

Ví dụ: 2,9% + 30 ¢. Chúng có thể khác nhau đáng kể đối với các công ty thẻ tín dụng và bộ xử lý thanh toán khác nhau.

Bạn có thể trả tỷ lệ phần trăm cao hơn, chi phí cố định hoặc cả hai cho các giao dịch không có thẻ. Điều này bao gồm các hệ thống và giao thức ngăn chặn các giao dịch gian lận và giữ an toàn cho các hoạt động thương mại điện tử của bạn.

Gian lận thẻ không có mặt

Nếu không nhìn thấy hoặc kiểm tra thẻ, các chủ doanh nghiệp rất dễ bị gian lận thẻ tín dụng. Gian lận khi không có thẻ là một vấn đề tốn kém đối với người bán — LexisNexis đã báo cáo rằng cứ 1 đô la gian lận thì người bán ở Hoa Kỳ sẽ tiêu tốn 3,60 đô la vào năm 2021, tăng 15% so với năm 2019.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về gian lận CNP.

Gian lận thẻ không có mặt là gì?

Gian lận không có thẻ xảy ra khi kẻ gian sử dụng thông tin thẻ bị xâm phạm của người khác để mua hàng từ xa.

Không có quy trình phòng chống gian lận, người thực hiện hành vi gian lận chỉ cần một vài thông tin chi tiết từ thẻ, như số thẻ, ngày hết hạn và loại thẻ.

Gian lận khoản bồi hoàn không có trong thẻ

Khoản bồi hoàn xảy ra khi khách hàng tranh chấp giao dịch với công ty phát hành thẻ tín dụng của họ hoặc ngân hàng phát hành.

Gian lận bồi hoàn còn được gọi là gian lận thân thiện. Đó là một kiểu lừa đảo trong đó khách hàng tuyên bố rằng họ đã nhận được một sản phẩm bị lỗi — hoặc không có sản phẩm nào — và thực hiện quy trình bồi hoàn thay vì yêu cầu người bán hoàn lại tiền hoặc thay thế.

Ngăn chặn gian lận thẻ không có mặt và gian lận bồi hoàn

• Đảm bảo tuân thủ PCI
• Triển khai dịch vụ xác minh địa chỉ (AVS)
• Xác thực mã bảo mật thẻ
• Thiết lập bảng sao kê thanh toán của khách hàng
• Vạch ra chính sách đổi trả hàng rõ ràng

Bạn có trách nhiệm làm mọi thứ có thể để bảo vệ các giao dịch không có thẻ của mình. Dưới đây là các hệ thống bạn có thể triển khai.

Đảm bảo tuân thủ PCI. Tuân thủ PCI là một tiêu chuẩn bảo mật dành cho các tổ chức xử lý thông tin thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Nó bao gồm các lĩnh vực như giám sát một mạng an toàn, bảo vệ dữ liệu của chủ thẻ và duy trì chính sách bảo mật thông tin. Phần mềm thương mại điện tử và máy chủ lưu trữ mà bạn sử dụng cho cửa hàng của mình cần phải tuân thủ PCI.

Triển khai dịch vụ xác minh địa chỉ (AVS). AVS so sánh phần số của địa chỉ thanh toán của khách hàng và mã ZIP được nhập trong quá trình thanh toán với thông tin trong hồ sơ với nhà phát hành thẻ tín dụng. Nếu có sự không khớp, chẳng hạn như địa chỉ đường phố hoặc mã ZIP khác, AVS sẽ cung cấp mã để người bán biết. Người dùng trái phép thường không có địa chỉ thanh toán chính xác, vì vậy AVS là một hệ thống đáng để sử dụng.

Xác thực mã bảo mật thẻ. Mã bảo mật thẻ (CSC) là số có ba hoặc bốn chữ số ở mặt sau của các thẻ như Mastercard, Visa, American Express và Discover. Nó còn được gọi là CVC (mã xác minh thẻ) hoặc CVV (giá trị xác minh thẻ) hoặc số CVV2. Yêu cầu CSC là một cách để đảm bảo rằng khách hàng thực sự có thẻ và thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp không được chứa chi tiết CSC.

Thiết lập bảng sao kê thanh toán của khách hàng. Tùy chỉnh văn bản xuất hiện trên hóa đơn thẻ tín dụng của khách hàng khi họ mua hàng của bạn. Ví dụ: thêm tên cửa hàng của bạn để khách hàng của bạn biết khoản phí đó là gì. Điều này sẽ giảm thiểu khả năng nhầm lẫn khi khách hàng của bạn xem lại bảng sao kê ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của họ.

Phác thảo rõ ràng chính sách đổi trả. Nhấn mạnh các tùy chọn và quy trình rõ ràng khi khách hàng không hài lòng với việc mua hàng của họ. Vạch ra các bước để trả lại một sản phẩm để được hoàn lại toàn bộ tiền hoặc đổi sản phẩm đó lấy một màu sắc, kích thước khác, v.v. Bằng cách này, bạn sẽ khuyến khích khách hàng liên hệ với bạn nếu họ không hài lòng, thay vì đi đến con đường tranh chấp phí với nhà phát hành thẻ.

Chấp nhận các giao dịch CNP một cách tự tin

Thẻ-không-hiện-tại không phải căng thẳng hoặc tốn kém. Bây giờ bạn đã biết các loại gian lận CNP có thể xảy ra, bạn có thể triển khai bảo vệ dưới hình thức tuân thủ PCI, xác thực AVS và xác thực CSC.

Khi bạn đã chạy các hệ thống này, bạn có thể tập trung sự chú ý của mình vào nơi khác và yên tâm rằng các giao dịch không có thẻ của bạn sẽ được xử lý.

Tình huống tốt nhất? Có xử lý thanh toán như một phần của hệ thống POS của bạn. Shopify POS cho phép bạn bảo vệ các giao dịch trực tuyến của mình khỏi gian lận bằng thanh toán tích hợp, tuân thủ PCI và tỷ lệ thẻ tín dụng cạnh tranh. Các giao dịch và chi tiết hàng tồn kho được lưu trữ trên Shopify, vì vậy bạn có thể quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh của mình ở một nơi.