Người đọc thẻ tín dụng hoạt động như thế nào? [Quickstart Guide]

Trong một xã hội ngày càng không dùng tiền mặt, các chủ cửa hàng bán lẻ cần những cách an toàn để lấy thông tin ngân hàng từ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của khách hàng và xử lý thông tin đó, biến đầu đọc thẻ tín dụng trở thành một thành phần quan trọng trong hệ thống điểm bán hàng (POS) của bạn.

Một nghiên cứu gần đây cho thấy 80% khách hàng thích sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ hơn tiền mặt. Điều này làm cho đầu đọc thẻ trở thành một khoản đầu tư thông minh cho doanh nghiệp bán lẻ của bạn, nếu bạn chưa thực hiện chuyển đổi.

Mặt khác, bạn có thể đã sử dụng đầu đọc thẻ hàng ngày, nhưng bạn có biết đầu đọc thẻ tín dụng hoạt động như thế nào? Từ thời điểm khách hàng của bạn quẹt hoặc nhúng thẻ của họ cho đến khi hoàn tất giao dịch, thông tin sẽ được gửi đến bộ xử lý thanh toán, ngân hàng của khách hàng và sau đó trở lại đầu đọc thẻ tín dụng của bạn. Tất cả điều này xảy ra bằng kỹ thuật số chỉ trong vài giây.

Ở đây, chúng ta sẽ xem xét các loại trình đọc thẻ tín dụng khác nhau, cách hoạt động của trình đọc thẻ tín dụng và cách chúng có thể mang lại lợi ích cho doanh nghiệp của bạn.

Đầu đọc thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?

Trình đọc thẻ tín dụng hoạt động bằng cách trích xuất thông tin từ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của khách hàng, chuyển nó đến bộ xử lý thanh toán và thu thập thông tin từ ngân hàng của khách hàng. Nếu đầu đọc thẻ phát hiện có tiền, giao dịch được chấp thuận.

Nói một cách đơn giản, trình đọc thẻ tín dụng lấy thông tin thanh toán của khách hàng của bạn, truyền dữ liệu giao dịch một cách an toàn và chuyển dữ liệu từ thẻ đến ngân hàng của chủ thẻ và gửi lại cho bạn để hoàn tất giao dịch.

Hãy xem xét hành trình mà dữ liệu đi qua một bộ xử lý thẻ, từ thẻ của khách hàng đến lần mua hàng cuối cùng.

Cách xử lý thẻ tín dụng hoạt động

Dưới đây là những gì xảy ra đằng sau hậu trường khi khách hàng muốn mua hàng từ doanh nghiệp của bạn và quét hoặc nhúng thẻ tín dụng, điện thoại thông minh hoặc thẻ không tiếp xúc của họ để thanh toán.

1. Ủy nhiệm chi. Khi khách hàng vuốt, nhúng hoặc quét phương thức thanh toán của họ, dữ liệu từ thẻ của họ sẽ chuyển đến cổng thanh toán. Cổng thanh toán chuyển dữ liệu được mã hóa một cách an toàn giữa ngân hàng của người bán và ngân hàng của khách hàng. Ngân hàng của khách hàng xác minh rằng khách hàng có đủ tiền để hoàn tất giao dịch. Nếu khách hàng có đủ tiền trong tài khoản của họ, ngân hàng sẽ giữ lại số tiền đó và đánh dấu giao dịch là đang chờ xử lý.
2. Chiếm lấy. Công ty phát hành thẻ tín dụng chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của người bán. Thông thường, nhiều khoản thanh toán được gửi cùng một lúc, một quá trình được gọi là theo đợt.
3. Định cư. Sau khi tiền đã được xử lý hoàn toàn, chúng có thể được gửi vào tài khoản của người bán. Quá trình này có thể mất vài ngày, tùy thuộc vào ngân hàng của bạn và cổng thanh toán bạn chọn.

Các loại đầu đọc thẻ tín dụng

Ở đây chúng ta sẽ xem xét các loại đầu đọc thẻ tín dụng khác nhau và cách chúng hoạt động.

Magstripe

Một đầu đọc magstripe đọc dải từ trên thẻ tín dụng. Các công ty thẻ tín dụng đang loại bỏ dần các loại thẻ chỉ có dải từ để thay thế cho thẻ chip EMV hoặc thanh toán không tiếp xúc.

Thẻ có dải từ đang được thay thế vì chúng dễ bị gian lận thẻ tín dụng hơn. (Kẻ lừa đảo có số thẻ có thể dễ dàng sao chép thẻ đó.) Thẻ chip và thanh toán không tiếp xúc không thể dễ dàng sao chép.

Đầu đọc chip hoặc EMV

Những trình đọc này cho phép khách hàng của bạn sử dụng thẻ chip EMV của họ một cách an toàn.

EMV là gì? EMV là một tiêu chuẩn toàn cầu được phát triển và quản lý bởi các công ty thẻ tín dụng lớn. Công nghệ EMV cho phép thanh toán an toàn trong môi trường trực tiếp và từ xa.

Với EMV, một thẻ được lắp vào hoặc nhúng thay vì vuốt. Những thẻ này an toàn hơn thẻ magstripe truyền thống. Khách hàng của bạn có thể sử dụng mã PIN của họ hoặc đăng ký giao dịch bằng loại thẻ này.

Đầu đọc thẻ không tiếp xúc

Một số thẻ tín dụng có chip RFID. Những con chip này cho phép khách hàng thực hiện thanh toán không tiếp xúc bằng cách vẫy thẻ của họ gần đầu đọc. Chúng ta hãy xem xét công nghệ làm cho các khoản thanh toán này hoạt động.

• NFC. NFC là viết tắt của “giao tiếp trường gần”. Công nghệ này được tích hợp vào đầu đọc thẻ không tiếp xúc và truyền thông tin một khoảng cách ngắn từ thẻ chip RFID.
• RFID. RFID là viết tắt của nhận dạng tần số vô tuyến. Công nghệ này sử dụng sóng vô tuyến để truyền dữ liệu trong khoảng cách ngắn. Khách hàng có loại thẻ chip này có thể nhanh chóng hoàn tất giao dịch mua bằng cách vẫy hoặc chạm vào thẻ trên hoặc gần đầu đọc thẻ của bạn. (Tìm hiểu thêm về RFID trong 5 ví dụ về cách sử dụng sáng tạo cho công nghệ RFID trong bán lẻ).
• Mã hóa. Mã hóa thanh toán đảm bảo các khoản thanh toán bằng cách lấy thông tin ngân hàng nhạy cảm và thay thế bằng thông tin không nhạy cảm (mã thông báo) trước khi xử lý thanh toán. Với mã hóa, bọn tội phạm truy cập chi tiết thanh toán không có khóa mã hóa để đọc dữ liệu.
• Ví kỹ thuật số. Ví kỹ thuật số của bên thứ ba, như Apple Pay, Google Pay và Amazon Pay, đang ngày càng trở nên phổ biến như một hình thức thanh toán không tiếp xúc. Các ví này cho phép bạn lưu trữ kỹ thuật số các khoản thanh toán khác nhau trong một môi trường an toàn và truyền thanh toán qua đầu đọc thẻ hoặc cổng web.

Các ứng dụng này rất tiện lợi và cải thiện thời gian chờ đợi của khách hàng — người mua hàng có thể vẫy đồng hồ thông minh hoặc điện thoại của họ tại hệ thống POS và đi.

Trong một nghiên cứu gần đây về thẻ Mastercard, gần 8/10 khách hàng cho biết họ đã sử dụng các tùy chọn thanh toán không tiếp xúc trong đại dịch COVID-19. Cung cấp cho khách hàng tùy chọn thanh toán an toàn và khỏe mạnh có thể giữ cho doanh nghiệp của bạn cạnh tranh.

Lợi ích của đầu đọc thẻ tín dụng đối với chủ cửa hàng

Nếu bạn muốn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc ví kỹ thuật số trong cửa hàng bán lẻ của mình, đầu đọc thẻ tín dụng là điều cần thiết.

Hãy cùng xem xét những lợi ích của đầu đọc thẻ tín dụng đối với hoạt động kinh doanh bán lẻ của bạn.

Ứng dụng POS kết nối với đầu đọc thẻ

Đầu đọc thẻ tín dụng với ứng dụng POS rất thân thiện với người dùng. Bạn có thể xử lý các khoản thanh toán từ máy tính, máy tính bảng và điện thoại thông minh của mình bằng hệ thống điểm bán hàng phù hợp.

Đầu đọc thẻ không cần WiFi

Các khoản thanh toán của khách hàng của bạn sẽ được xử lý thông qua internet, nhưng bản thân đầu đọc thẻ không cần WiFi để hoạt động. Bạn có thể sử dụng mạng di động, kết nối internet có dây hoặc WiFi để sử dụng đầu đọc thẻ.

Bảo vệ

Hầu hết khách hàng thích xử lý thanh toán không dùng tiền mặt, điều này cho phép doanh nghiệp của bạn mang theo ít tiền mặt hơn. Có ít tiền mặt hơn giúp doanh nghiệp của bạn an toàn hơn khi có trộm hoặc cướp. Nó cũng giúp bạn tiết kiệm thời gian đến ngân hàng để gửi tiền mặt và nhận tiền lẻ.

Đầu đọc thẻ tín dụng cũng giữ cho doanh nghiệp của bạn an toàn trực tuyến. Chúng ngăn chặn tội phạm trực tuyến và tin tặc một cách an toàn, vì vậy thông tin thanh toán nhạy cảm được an toàn.

Ngăn ngừa sự giả dối

Máy đọc thẻ ngày nay sử dụng các quy trình an toàn để di chuyển dữ liệu khách hàng trên internet.

Người đọc thẻ sử dụng mã hóa thanh toán. Dữ liệu được chuyển đổi thành một số an toàn hoặc mã thông báo, trước khi được truyền qua internet để xử lý dữ liệu. Quá trình này hầu như không thể bị hack các giao dịch của bạn. Nếu ai đó có thể bằng cách nào đó xâm nhập hệ thống, dữ liệu lấy được sẽ không thể sử dụng được. Đầu đọc thẻ chip cũng bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi việc chấp nhận thẻ gian lận.

Sự tiện lợi

Xử lý tiền mặt và thực hiện thay đổi mất thời gian. Khách hàng thích có được sự hài lòng ngay lập tức.

Cung cấp cho khách hàng tùy chọn quét hoặc quẹt thẻ tín dụng hoặc một hình thức thanh toán không tiếp xúc khác, mang lại trải nghiệm dễ dàng. Mức độ tiện lợi này khuyến khích người mua hàng quay lại cửa hàng của bạn.

Theo dõi và ghi lại các giao dịch

Phần mềm điểm bán hàng của bạn sẽ theo dõi tất cả các thẻ được xử lý thông qua đầu đọc thẻ tín dụng của bạn.

Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian nếu bạn cần nghiên cứu một giao dịch để ghi sổ kế toán của mình – ví dụ: nếu một khách hàng phát hành khoản bồi hoàn. Bạn cũng có thể cho phép các mẹo được xử lý tự động thông qua phần mềm POS của Shopify để việc thưởng cho nhân viên của bạn trở nên đơn giản.

Xây dựng lòng tin

Một phần danh tiếng của doanh nghiệp bạn phụ thuộc vào việc xử lý tiền của khách hàng một cách an toàn. Đầu đọc thẻ tín dụng mã hóa thông tin để dữ liệu thanh toán nhạy cảm không bị xâm phạm. Xây dựng lòng tin với người mua sắm của bạn bằng cách giữ an toàn cho chi tiết thanh toán của họ.

Giữ cạnh tranh với trình đọc thẻ tín dụng

Nếu bạn có một cửa hàng truyền thống, việc đầu tư vào một đầu đọc thẻ tín dụng là rất quan trọng để duy trì tính cạnh tranh.

Cung cấp cho khách hàng tùy chọn thanh toán hàng hóa và dịch vụ thuận tiện, nhanh chóng và an toàn giúp bạn giữ chân khách hàng trung thành.