NBFC của Ấn Độ sẽ tiếp tục tăng vào năm 2023

Thế giới dường như đang phục hồi sau hậu quả của những thách thức đặt ra trong vài năm qua. Nhìn chung, bất chấp những thách thức, Ấn Độ đã nổi lên như một điểm sáng về tăng trưởng kinh tế trong bối cảnh suy thoái toàn cầu. Gần đây, Ngân hàng Thế giới đã báo cáo rằng Ấn Độ có vị trí tốt hơn để vượt qua các cơn gió ngược toàn cầu và xử lý các tác động lan tỏa toàn cầu, so với các nền kinh tế mới nổi lớn khác. Sự gia tăng nhu cầu trong mùa lễ hội là một lý do khác khiến chúng tôi lạc quan.

CRISIL gần đây đã báo cáo rằng dựa trên các cơn gió kinh tế vĩ mô, NBFC dự kiến ​​​​sẽ thấy AUM của họ tăng 11-12% – mức cao nhất trong 4 năm – lên 13 vạn Rs vào cuối năm tài chính này. Ngoài ra, thật vui mừng khi thấy RBI và các nhà hoạch định chính sách công nhận sự đóng góp của NBFC trong việc hỗ trợ hoạt động kinh tế thực và đáp ứng nhu cầu tín dụng, đặc biệt là tiếp cận những người không có tài khoản ngân hàng. Các định mức dựa trên Thang đo RBI gần đây là một bước đáng hoan nghênh khác đối với ngành sẽ nâng cao vị thế của NBFC phù hợp với một số NBFC khu vực công khác. Theo các tiêu chuẩn sửa đổi này, chúng tôi hy vọng sẽ đạt được sự linh hoạt hơn trong hoạt động để đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày càng tăng và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế của Ấn Độ.

Một số lượng lớn dân số của chúng ta phần lớn vẫn chưa quen với công nghệ và đối mặt với những thách thức đặc biệt về kiến ​​thức tài chính. Khi nói đến việc phục vụ những người chưa được tiếp cận nhiều với dịch vụ ngân hàng, các NBFC và fintech của Ấn Độ đang tận dụng công nghệ và sự đổi mới để thúc đẩy chương trình tài chính toàn diện.

Theo báo cáo gần đây của ICRA, vào năm 2023, các tổ chức cho vay phi ngân hàng sẽ tập trung vào việc phục hồi tăng trưởng bằng cách cải thiện chất lượng tài sản được hỗ trợ bởi nhu cầu bán lẻ và thanh khoản ngày càng tăng. Là một phần của quá trình này, khu vực MSME và các khu vực đang phát triển khác sẽ chứng kiến ​​sự tham gia ngày càng tăng của NBFC. Ngoài ra, với việc giới thiệu dịch vụ 5G tại quốc gia này, nhiều NBFC sẽ khai thác Trí tuệ nhân tạo và Học máy để cung cấp dịch vụ hoặc ứng dụng chính thức.

So với 15-20 năm trước, ngành cho vay bằng vàng hiện đã được đánh giá cao và sự cạnh tranh dai dẳng trong ngành cho vay bằng vàng cho thấy đây là một ngành đang phát triển. Mặc dù lĩnh vực này sẽ tiếp tục phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các ngân hàng, tôi tin rằng NBFC sẽ tiếp tục đóng một vai trò quan trọng nhờ phạm vi tiếp cận sâu hơn, khả năng cung cấp các dịch vụ linh hoạt hơn, được cá nhân hóa và các giải pháp kỹ thuật số sáng tạo. Các khoản cho vay bằng vàng đã đóng một vai trò quan trọng trong thời kỳ đại dịch và sẽ tiếp tục là một nguồn tín dụng quan trọng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, lĩnh vực nông nghiệp, doanh nghiệp nhỏ, khu vực phi tổ chức và điều này cũng được thể hiện rõ qua nhu cầu ổn định đối với các khoản vay bằng vàng.

Để duy trì đà tăng trưởng này vào năm 2023, điều quan trọng là phải giải quyết những thách thức chính mà ngành NBFC phải đối mặt. Một thách thức như vậy là việc RBI sửa đổi các tiêu chuẩn chứng khoán hóa gần đây, trong đó nêu rõ rằng các khoản vay có thời hạn còn lại dưới 365 ngày không thể được chứng khoán hóa. Chúng tôi tin rằng điều này có thể tác động đến mức độ chứng khoán hóa, vì các khoản vay vàng, các khoản vay MFI có thời hạn ngắn hơn.

Trong bối cảnh lãi suất tăng và sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng, NBFC sẽ cần tập trung hơn nữa vào sức mạnh định giá của mình để duy trì khả năng sinh lời và cũng tập trung vào các phân khúc có năng suất cao hơn để tăng trưởng. Không cần phải nói, các NBFC với mô hình kinh doanh mạnh mẽ hơn, khả năng đủ vốn mạnh mẽ, khả năng bảo lãnh phát hành mạnh mẽ và tập trung vào chiến lược kỹ thuật số sẽ tiếp tục hoạt động tốt hơn và phát triển mạnh mẽ hơn trong những năm tới.

Vào năm 2023, NBFC sẽ đóng vai trò lớn hơn trong việc hỗ trợ cấu trúc kinh tế xã hội của nền kinh tế Ấn Độ. Cơ hội thâm nhập tín dụng vẫn còn rất cao ở Ấn Độ. Các NBFC có thể thiết lập một chuẩn mực mới bằng cách liên kết với fintech và giới thiệu các mô hình kinh doanh mới với các dịch vụ được cá nhân hóa.