Làm thế nào để trở thành triệu phú và về hưu khi còn trẻ

Bạn có nghi ngờ rằng mình có thể trở thành triệu phú không? Bạn có thể muốn xem xét lại.

Nếu bạn siêng năng tiết kiệm, quản lý chi tiêu và gắn bó với nó một thời gian, ngay cả những người có thu nhập khiêm tốn cũng có thể trở thành triệu phú. Trên thực tế, Báo cáo Tài sản Toàn cầu năm 2021 của Viện Nghiên cứu Credit Suisse cho thấy số triệu phú ở Mỹ đã lên tới gần 22 triệu người. Tương tự như vậy, số người giàu nhất trong số những người giàu đã tăng 24%.

Mặc dù chỉ có hơn 21.951.000 triệu phú ở Hoa Kỳ, chúng tôi có nhiều triệu phú nhất trong cả nước so với năm ngoái so với bất kỳ quốc gia nào. Trên toàn cầu, hiện có 56,1 triệu triệu phú, tăng so với 50,8 triệu triệu phú một năm trước đó.

Vì vậy, nó không nằm ngoài khả năng xảy ra.

Tuy nhiên, bạn có thể trở thành một triệu phú và nghỉ hưu khi còn trẻ? Đó chắc chắn là một thách thức. Tuy nhiên, điều đó có thể thực hiện được với mười chiến lược được liệt kê dưới đây.

Liên quan: Abbot Print hợp lý hóa việc cắt giảm với chi tiêu Horizon

1. Lập kế hoạch tài chính cho tương lai của bạn.

Con đường dẫn đến tự do tài chính bắt đầu và kết thúc bằng việc lập kế hoạch tài chính. Nhưng, chính xác thì kế hoạch tài chính của bạn nên bao gồm những gì?

Ít nhất bạn nên liệt kê hiện tại bạn đang ở đâu, mục tiêu của bạn và cách bạn sẽ đạt được điều đó. Viết ra kế hoạch tài chính của bạn với các mốc thời gian và số tiền bạn muốn tiết kiệm. Rốt cuộc, theo một nghiên cứu được thực hiện bởi Tiến sĩ Gail Matthews, giáo sư tâm lý học tại Đại học Dominican California, bằng cách viết ra mục tiêu và ước mơ của bạn mỗi ngày, bạn có khả năng đạt được chúng cao hơn 42%.

Bằng cách đánh giá sự tiến bộ của bạn ở mỗi cột mốc, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định dựa trên sự tiến bộ của mình. Ngoài ra, các yếu tố này cũng có thể được điều chỉnh:

• Thời hạn đạt được mục tiêu của bạn
• Số lượng mục tiêu của bạn
• Tiết kiệm hàng tháng của bạn
• Mức độ rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn

Nếu bạn đi trước thời hạn, bạn có thể tận hưởng cuộc sống nhiều hơn một chút và giảm tiết kiệm. Mặt khác, bạn có thể muốn học một số cách để kiếm tiền và giảm chi phí nếu bạn chậm chân.

2. Phát triển một tư duy dồi dào.

Sam Dogan viết trong một mẩu tin của CNBC: “Vào năm 2012, tôi đã nghỉ việc trong lĩnh vực tài chính và nghỉ hưu ở tuổi 34 với 3 triệu USD. “Nhưng không phải xu dính túi đã đưa tôi đến đó; thay vào đó, một phần lớn là nhờ vào tư duy phong phú của tôi,” anh nói thêm. “Trong lĩnh vực dồi dào, mọi thứ – tiền bạc, hạnh phúc, danh tiếng – đều dồi dào.”

Những người có tư duy dồi dào sẽ tính đến bức tranh lớn hơn khi đưa ra quyết định. “Họ biết rằng sự giàu có là sản phẩm phụ của những gì họ làm với thời gian và tiền bạc của mình, cho dù đó là đầu tư vào bất động sản hay thị trường chứng khoán, làm việc chăm chỉ hơn để có thể được trả nhiều hơn, tái cấp vốn thế chấp hoặc bắt đầu một cuộc sống hối hả”, Dogan giải thích.

Ngược lại, những người siêu tiết kiệm có xu hướng suy nghĩ về sự khan hiếm. Do đó, họ tránh mọi loại quyết định mạo hiểm. Đáp lại, họ chuyển đến các thành phố rẻ hơn, quyết định thuê hơn là mua, v.v. “Nói cách khác, họ tin rằng mọi thứ đều có giới hạn và tiết kiệm cực độ là cách duy nhất để làm giàu”, ông nói.

Đó không phải là cái cớ để lãng phí hoặc bất cẩn khi liên quan đến tiền của bạn. Tuy nhiên, khi bạn có suy nghĩ khan hiếm, bạn có thể cảm thấy buồn chán, cô đơn hoặc không thoải mái vì bạn đã chuyển đến một nơi nào đó không thú vị – hoặc bạn từ chối đi chơi. Quan trọng hơn, bạn đang bỏ lỡ lợi nhuận từ bất động sản. Và, vì bạn sống ở một khu vực rẻ hơn, nên không có nhiều cơ hội để phát triển sự giàu có của bạn.

3. Sống dưới mức khả năng của bạn.

Sống thấp hơn khả năng của bạn không nhất thiết có nghĩa là trở thành một “kẻ rẻ tiền”. Thay vào đó, nó “đơn giản có nghĩa là bạn đang chi tiêu ít hơn hoặc bằng số tiền bạn kiếm được mỗi tháng”, Deanna Ritchie giải thích trong một bài báo trước đây. “Kết quả là, bạn sẽ không mắc nợ khi sống nhờ nhựa. Và quan trọng hơn, điều này sẽ giúp bạn tạo ra một tương lai tài chính ổn định hơn.”

“Tất nhiên, sống đúng với khả năng của bạn đòi hỏi kỷ luật và một chút hy sinh,” Denna tiếp tục. “Tuy nhiên, nếu bạn gắn bó với nó, bạn sẽ gặt hái được những phần thưởng sau, ngoài việc tránh được nợ nần:”

• Lo lắng và căng thẳng được giảm bớt.
• Điểm tín dụng của bạn sẽ không phải là tâm điểm chú ý của bạn.
• Có khả năng tạo dựng sự giàu có.
• Nó sẽ mang lại cho bạn nhiều tự do và an toàn tài chính.

Có cách nào để sống trong khả năng của bạn mà không hạn chế bản thân không? Những gợi ý sau đây có thể hữu ích;

• Sử dụng quy tắc 50/30/20 để tạo ngân sách. 50% thu nhập mang về nhà của bạn nên được chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu như thực phẩm và nhà ở, 30% cho nhu cầu và 20% tiết kiệm.
• Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn. Nói một cách đơn giản, hãy trả tiền cho bản thân trước tiên bằng cách dành ra một tỷ lệ phần trăm trong số tiền lương của bạn để tiết kiệm.
• Cắt giảm chi tiêu phù phiếm, chẳng hạn như tư cách thành viên phòng tập thể dục không sử dụng.
• Không theo kịp với Joneses. Mặt tiền của họ có thể là họ thành công về mặt tài chính. Tuy nhiên, các khoản nợ của họ có thể rất đáng kể.
• Sự hài lòng trì hoãn. Khi mua hàng tạp hóa, quần áo, đồ điện tử hoặc du lịch, bạn có thể cân nhắc việc chờ giảm giá hoặc giảm giá hơn là trả giá đầy đủ.
• Tận dụng các khoản khấu trừ thuế. Khi bạn khấu trừ thuế, bạn phải trả ít thuế liên bang và tiểu bang hơn. Thông thường, bạn có thể lập kế hoạch nghỉ hưu, đóng góp cho tổ chức từ thiện hoặc tài trợ cho việc học đại học bằng tiền tiết kiệm thuế.
• Hợp lý hóa quy trình trả nợ của bạn. Ví dụ, thương lượng một mức lãi suất tốt hơn với người cho vay hoặc hợp nhất các khoản nợ của bạn.

4. Lắc người kiếm tiền của bạn.

Ý tôi không phải theo nghĩa đen. Đó là, trừ khi, bạn là một vũ công đáng kinh ngạc. Thay vào đó, điều này có nghĩa là nếu bạn muốn trở thành một triệu phú và nghỉ hưu khi còn trẻ, bạn phải nỗ lực, như Rihanna đã tuyên bố nổi tiếng, phải nỗ lực làm việc.

Nơi đầu tiên để bắt đầu? Kiếm nhiều tiền hơn nữa với nguồn thu nhập chính của bạn.

Nếu bạn đang làm việc ở vị trí 9 đến 5, có thể bạn có thể làm thêm giờ một hoặc hai lần một tháng. Có thể bạn có thể kiếm được chứng nhận để được tăng lương hoặc thăng chức. Hoặc, bạn thậm chí có thể hỏi xem liệu bạn có thể đảm nhận bất kỳ trách nhiệm nào khác hay không – lý tưởng là điều gì đó mà bạn đã có kinh nghiệm hoặc có kỹ năng.

Đối với những người tự kinh doanh? Chà, điều này có thể dễ dàng hơn một chút. Ví dụ: giả sử bạn sở hữu một cửa hàng kem. Nếu bạn có tiền, bạn có thể đầu tư vào một chiếc xe đẩy hoặc xe bán kem. Nếu vậy, bạn có thể làm các sự kiện như sinh nhật hoặc đám cưới. Hoặc, thuê ai đó bán sản phẩm của bạn ở nơi khác trong khi bạn đang điều hành công việc kinh doanh thực tế.

Một ý tưởng khác? Bắt đầu một blog và kiếm tiền thông qua các liên kết liên kết. Blog của bạn có thể thảo luận về mọi thứ, từ cách làm kem đến quản lý một doanh nghiệp nhỏ. Những chủ đề này cũng có thể được sử dụng để tạo một khóa học trực tuyến. Và, bạn thậm chí có thể bán swag của mình trực tuyến.

Tuy nhiên, nếu bạn thực sự muốn vượt ra khỏi công viên, bạn cũng cần phải tìm các nguồn thu nhập bổ sung. Một số ý tưởng sẽ là liệt kê một phòng ngủ trống trên Airbnb, đi chung xe, làm việc tự do hoặc dropshipping. Lý tưởng nhất là bạn muốn trau dồi các nguồn thu nhập thụ động.

Liên quan: Kingfisher Print & Design quay trở lại Heidelberg để hoàn thiện nâng cấp

5. Đừng bỏ lỡ 401 (k) của bạn.

Khi công ty của bạn đưa ra kế hoạch nghỉ hưu 401 (k), bạn nên tận dụng nó. Chủ lao động của bạn thường khớp với một tỷ lệ nhất định của quỹ mà bạn đóng góp, trước khi thuế được khấu trừ. Ngoài ra, vì tiền được đưa ra trước thuế, bạn tiết kiệm được một khoản để nghỉ hưu, và số tiền thuế bạn phải trả sẽ giảm đi vì tiền lớn lên theo thời gian. Nói tóm lại, kế hoạch 401 (k) là không có trí tuệ.

FYI, cho năm 2022, giới hạn đóng góp 401 (k) là 20.500 đô la.

6. Nghĩ xa hơn 401 (k) của bạn.

Ngoài ra, đối với 401 (k) do nhân viên tài trợ, hãy mở IRA truyền thống. Tại đây, một phần trăm thu nhập của bạn có thể được tự động gửi vào một tài khoản tiết kiệm riêng. Và, thậm chí tốt hơn, nó sẽ không bị đánh thuế miễn là bạn để nó ở đó.

Vào thời điểm bạn rút nó, bạn có thể sẽ ở trong khung thuế thấp hơn, vì vậy bạn sẽ tiết kiệm được tiền. Quỹ IRA có thể được gửi vào ngân hàng hoặc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ.

Roth IRA cũng có sẵn, nhưng chúng có nhiều điều kiện hơn IRA thông thường. Số tiền bạn đủ điều kiện nhận được tùy thuộc vào thu nhập của bạn và khác nhau đối với các cặp đã kết hôn và những người độc thân. Trong hai năm đầu tiên, bạn có thể đóng góp 3.000 đô la và đến năm thứ sáu là 5.000 đô la. Thu nhập và rút tiền từ Roth IRA không bị đánh thuế; tuy nhiên, đóng góp vào các tài khoản này không được khấu trừ.

Tuy nhiên, có bất kỳ kế hoạch tiết kiệm hưu trí nào phù hợp với các doanh nhân không? Chuẩn rồi.

• IRA Đơn giản hóa Hưu trí cho Nhân viên (SEP). Bạn có phải là chủ sở hữu duy nhất không? Nếu vậy, kế hoạch hưu trí SEP-IRA rất đáng để khám phá. Thật dễ dàng để thiết lập, linh hoạt và có giới hạn đóng góp thuận lợi.
• Kế hoạch Đối sánh Khuyến khích Tiết kiệm cho Nhân viên (ĐƠN GIẢN) IRA. Mặc dù IRA ĐƠN GIẢN có sẵn cho các chủ sở hữu duy nhất, chúng vẫn thích hợp cho các doanh nghiệp có ít hơn 100 nhân viên. Nó giống như một kế hoạch IRA / 401k lai.
• Cá nhân 401 (k). Điều này tương tự như 401 (k) truyền thống. Tuy nhiên, vợ / chồng của bạn cũng sẽ có thể tham gia. Ngoài ra, bạn có thể đóng góp với tư cách là nhân viên và chủ nhân.

Các lựa chọn khác bao gồm kế hoạch chia sẻ lợi nhuận hoặc kế hoạch mua tiền.

7. Để dành cho ngày mưa.

Bạn có quen thuộc với định luật Murphy? Nếu không, đó là một câu ngạn ngữ phổ biến nói rằng: “Mọi thứ sẽ trở nên sai trái trong bất kỳ tình huống nào, nếu bạn cho họ một cơ hội.” Hay ngắn gọn hơn, “bất cứ điều gì có thể sai, sẽ sai.”

Đến một lúc nào đó, bạn sẽ phải đối phó với tình huống khẩn cấp về tài chính. Nó có thể là cần một mái nhà mới cho ngôi nhà của bạn, thay thế phương tiện của bạn sau khi hộp số hoạt động, hoặc mua một thiết bị mới cho công việc kinh doanh của bạn. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, thì bạn sẽ phải nhúng vào khoản tiết kiệm của mình. Hoặc thậm chí tệ hơn, bạn có thể chi trả bất kỳ khoản chi phí bất ngờ nào bằng thẻ tín dụng lãi suất cao.

Nghe có vẻ đủ ngây thơ. Tuy nhiên, điều này chắc chắn có thể làm chệch mục tiêu trở thành triệu phú của bạn. Và, nó cũng sẽ trì hoãn việc nghỉ hưu của bạn.

Giải pháp đơn giản nhất? Có một quỹ khẩn cấp để trang trải ít nhất từ ​​ba đến sáu tháng chi phí của bạn. Và, hãy đảm bảo rằng bạn không giữ số tiền này trong ngân hàng. Bạn muốn cất giữ nó ở một nơi nào đó mà nó kiếm được nhiều lãi hơn như tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, REIT hoặc giấy bạc ngắn hạn.

8. Đầu tư vào các quỹ chỉ số đa dạng hóa rộng rãi.

“Các quỹ chỉ số đa dạng hóa rộng rãi có thể là phương tiện đầu tư của bạn để trở thành triệu phú nghỉ hưu nếu thị trường chứng khoán hoạt động như trong quá khứ,” phóng viên cấp cao của Bankrate James F. Royal, Ph.D.

“Nếu bạn biết ít về đầu tư và không ham học hỏi thêm, bạn vẫn có thể là một nhà đầu tư thành công,” ông nói thêm. Nguyên nhân? Chỉ số quỹ.

Quỹ chỉ số là một nhóm đầu tư của các tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu. Và, theo Royal, chúng phải có các thuộc tính sau:

• Đa dạng rộng rãi. Các quỹ loại này đầu tư vào cổ phiếu từ nhiều ngành khác nhau.
• Đầu tư vào cổ phiếu. Mặc dù có nhiều biến động trong ngắn hạn, nhưng cổ phiếu mang lại mức tăng tốt nhất trong dài hạn.
• Giá thấp. Tỷ lệ chi phí của một quỹ chỉ số nên dưới 0,5 phần trăm, vì vậy bạn có thể tìm thấy một quỹ chỉ số giá rẻ, chi phí thấp.
• Hồ sơ theo dõi dài hạn tốt. Chọn các quỹ có lợi nhuận hàng năm ít nhất 10 phần trăm trong 10 năm trước. Trong nhiều trường hợp, lợi nhuận có thể đạt 15 phần trăm.

Đó là những đặc điểm mà bạn nên tìm kiếm nếu bạn muốn tạo ra lợi nhuận lớn trong dài hạn.

Trong số các quỹ chỉ số phổ biến nhất là những quỹ được liên kết với Standard & Poor’s 500 – bao gồm hàng trăm công ty tốt nhất của Mỹ. “Các quỹ S&P 500 tốt nhất cũng nằm trong số các quỹ rẻ nhất và có thể chỉ tốn vài đô la một năm cho mỗi 10.000 đô la bạn đã đầu tư,” ông nói. Trong thời gian dài nhất, chỉ số này đã cung cấp khoảng 10% lợi nhuận hàng năm.

Chỉ số tổng hợp Nasdaq, bao gồm một số công ty công nghệ lớn nhất thế giới, là một lựa chọn tốt khác. Trên thực tế, nó thường xuyên đứng đầu danh sách các quỹ tương hỗ tốt nhất của Bankrate.

9. Làm việc với cố vấn tài chính.

Nếu bạn có ý định nghỉ hưu sớm, bạn phải đối mặt với hai trở ngại lớn:

• Tiết kiệm để nghỉ hưu mất ít thời gian hơn.
• Nghỉ hưu sẽ giúp bạn có nhiều thời gian rảnh hơn.

Một cố vấn tài chính có thể hỗ trợ bạn phát triển một chiến lược đầu tư sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu nghỉ hưu của mình. Ngoài ra, họ có thể giúp bạn tìm ra số tiền bạn cần đầu tư mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình.

Cùng với cố vấn của bạn, bạn có thể đảm bảo rằng bạn nhận được tiền kéo dài sau khi nghỉ hưu. Các dòng thu nhập bao gồm cổ tức, phân phối tối thiểu bắt buộc, An sinh xã hội, lương hưu và đầu tư vào bất động sản.

Chọn một cố vấn mà bạn cảm thấy thoải mái và tin tưởng là điều bắt buộc vì bạn có thể đã làm việc với người đó trong nhiều thập kỷ. Hơn nữa, chi phí của một cố vấn tài chính không chỉ được coi là thời gian của họ mà còn là chuyên môn của họ. Cuối cùng, nếu bạn thuê một cố vấn có chuyên môn phù hợp, họ sẽ nhiều hơn là bù đắp chi phí.

Liên quan: Cách Tìm Công nghệ Phù hợp để Mang lại Sự phát triển Thay đổi Trò chơi cho Doanh nghiệp của Bạn

10. Đừng tin những gì người ta nản lòng nói.

Jeff Rose CFP® và người sáng lập Good Financial Cents cho biết: “Ngay khi bạn chấp nhận rằng bạn sẽ không trở thành triệu phú, có thể bạn sẽ không – bạn sẽ ổn định cuộc sống bình thường. “Niềm tin của bạn về tương lai quan trọng rất nhiều, và một phần nào đó sẽ giúp xác định tương lai của bạn.”

“Sau cùng, niềm tin của bạn ảnh hưởng đến hành động của bạn, và hành động của bạn ảnh hưởng đến kết quả của bạn,” Jeff nói thêm. “Khi bạn lắng nghe những người làm nản lòng, bạn đang để họ hoàn thành mục tiêu – kéo bạn xuống và đảm bảo rằng bạn không vượt qua thành công của họ. Không tốt”.

Thay vào đó, anh ấy đề nghị bạn chứng minh họ sai. Nhưng hãy khiêm tốn trong nỗ lực của bạn. “Kết quả của bạn sẽ nói lớn hơn lời nói của bạn, tôi hứa với bạn.”

Tôi cũng muốn nói thêm rằng thay vì lãng phí thời gian của bạn với những kiểu người này, bạn hãy sánh vai với những triệu phú khác. Có thể bạn có thể tham gia vào hội đồng quản trị của một tổ chức từ thiện hoặc tham dự các sự kiện kết nối. Nếu bạn không thể gặp họ trực tiếp, hãy bao quanh bạn bằng những cuốn sách như “Tư duy triệu phú” của Thomas J. Stanley hoặc “Bí mật của tư duy triệu phú” của T. Harv Eker.