Làm thế nào để hoàn thuế hiệu quả cho bạn

Thông tin đầu tư được cung cấp trên trang này chỉ dành cho mục đích giáo dục. NerdWallet không cung cấp dịch vụ tư vấn hoặc môi giới, cũng không khuyến nghị hoặc tư vấn cho các nhà đầu tư mua hoặc bán cổ phiếu cụ thể, chứng khoán hoặc các khoản đầu tư khác.

Nếu bạn đang háo hức dự đoán sẽ được hoàn thuế trong những tuần tới, bạn có lý do chính đáng để lạc quan: IRS báo cáo rằng khoảng 77% các tờ khai thuế được nộp vào năm ngoái đã được hoàn thuế và số tiền hoàn lại trung bình là $ 2,815.

Mặc dù những gì có thể cảm thấy giống như một món quà từ chính phủ thực sự là một sự chậm trễ nhận tiền của chính bạn, nhưng việc sử dụng tốt nhất những khoản tiền đó không phải lúc nào cũng rõ ràng. Năm nay, câu hỏi này thậm chí còn gay gắt hơn, với nhiều hộ gia đình đang phải đối mặt với áp lực tài chính ngày càng tăng từ lạm phát, lãi suất tăng và các chương trình hỗ trợ của chính phủ sắp hết hạn gắn liền với đại dịch. Ví dụ, các khoản tín dụng thuế trẻ em trả trước, cung cấp cho các gia đình kiểm tra hàng tháng dựa trên thu nhập và số lượng người phụ thuộc của họ, đã kết thúc trong khi chờ quốc hội tiếp tục hành động.

“Đối với nhiều người, khoản tín dụng thuế trẻ em tạm ứng đã trở thành một phần trong ngân sách của họ, vì vậy bạn nên cân nhắc tiết kiệm tiền hoàn thuế và sử dụng nó để bổ sung ngân sách hàng tháng Tommy Blackburn, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Newport News, Virginia, nói. “Điều đó có thể giúp tạo ra dòng tiền hàng tháng,” ông nói thêm.

Một tùy chọn khác là điều chỉnh khấu lưu của bạn cho mỗi phiếu lương để bạn không phải trả nhiều thuế hơn mức cần thiết. Tuy nhiên, Blackburn cho biết thêm, một số người thích nhận một lần mỗi năm như một phương pháp tiết kiệm bắt buộc.

Mặc dù các ưu tiên hoàn lại tiền của bạn phụ thuộc vào tình huống cụ thể của bạn, nhưng hầu hết mọi ngân sách đều có chỗ để chi tiêu ít nhất một phần trong séc hoàn tiền của bạn cho một thứ gì đó thú vị. Dưới đây là một bản đồ để giúp bạn quyết định những gì bạn nên làm với số tiền:

Để dành cho trường hợp khẩn cấp tiếp theo

Vince Shorb, Giám đốc điều hành của Hội đồng Giáo dục Tài chính Quốc gia có trụ sở tại Las Vegas, nơi hỗ trợ các nhà giáo dục sức khỏe tài chính, gợi ý: “Đầu tiên, hãy nghĩ về sự an toàn trong ngắn hạn của bạn. “Có rất nhiều thứ đang diễn ra, từ COVID đến lạm phát. Tôi muốn đảm bảo rằng mọi người có thức ăn trên bàn và xăng để đi làm, ”trong trường hợp khẩn cấp như mất việc hoặc chi phí đột xuất, anh ấy nói. Điều đó có nghĩa là bỏ tiền vào một quỹ tiết kiệm khẩn cấp trước bất kỳ ưu tiên nào khác, bao gồm cả việc trả hết nợ.

“Với lạm phát, bạn muốn tiết kiệm hơn bình thường một chút để lập kế hoạch cho những giá xăng và thực phẩm điên rồ đó. Chúng tôi không biết điều gì sẽ xảy ra tiếp theo, ”Scott Alan Turner, CFP ở Aledo, Texas, nói. Trong khi các chuyên gia tài chính thường trích dẫn mục tiêu là có được từ ba đến sáu tháng các khoản chi tiêu, một mục tiêu thực tế hơn có thể là tiết kiệm từ 500 đến 1.000 đô la hoặc ít nhất một nửa số tiền hoàn lại của bạn. Trong bối cảnh giá cả đang tăng, Turner nói rằng tốt hơn là bạn nên tiết kiệm nhiều hơn nếu có thể.

Shorb nói: “Nếu ngành của bạn đang thu hẹp lại, bạn sẽ cần một quỹ khẩn cấp lớn hơn, vì có thể mất nhiều thời gian hơn để tìm một công việc mới nếu bạn mất công việc hiện tại.

Gỡ nợ lãi cao

Mike Biggica, CFP ở San Francisco, cho biết với lãi suất được dự đoán sẽ tăng trong năm nay, thẻ tín dụng và các khoản nợ có lãi suất thay đổi khác có thể sẽ trở nên đắt hơn, khiến việc sử dụng tiền hoàn lại để trả là một động thái thông minh. Ông đề nghị thanh toán mọi khoản nợ có lãi suất từ ​​6% trở lên và cũng tập trung vào các khoản vay dành cho sinh viên, nợ y tế và bất kỳ khoản nào khác có lãi suất thay đổi.

Maggie Klokkenga, một huấn luyện viên tài chính và CFP ở Morton, Illinois, đề xuất sử dụng một máy tính nợ trực tuyến để xem việc thanh toán thêm nợ có thể tăng tốc độ quá trình thanh toán nợ. Điều đó có thể giúp bạn quyết định xem nên trả hết những khoản nợ nhỏ nhất hay những khoản lớn hơn, có lãi suất cao. Cô ấy nói: “Bạn có thể thấy mình có thể có mọi thứ được đền đáp nhanh chóng như thế nào.

Cũng dành chỗ cho các mục tiêu khác

Nếu bạn đã có quỹ khẩn cấp và khoản nợ lãi suất cao, thì Klokkenga khuyên bạn nên đặt khoản tiền hoàn lại vào các tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao dành cho các mục tiêu khác nhau, chẳng hạn như đi nghỉ ở Cabo hoặc nghỉ hưu. “Khi số tiền không có trong tài khoản séc của bạn, sẽ khó truy cập và khiến bạn phải tạm dừng trước khi có thể nhận được tiền,” cô nói.

Biggica cho biết tăng đóng góp của bạn vào các tài khoản hưu trí hiện có như 401 (k). “Đối với những người chưa đạt tối đa 401 (k), sự gia tăng đóng góp đó khiến họ cảm thấy an tâm và có trách nhiệm hơn.”

Trong một số trường hợp, bạn có thể tải trước các khoản đóng góp của mình, Biggica cho biết thêm, điều đó có nghĩa là bạn đạt đến giới hạn đóng góp hàng năm trước khi kết thúc năm. Do đó, khoản tiền mang về nhà của bạn sẽ cao hơn vào tháng 11 hoặc tháng 12, điều này mang lại sự linh hoạt để thanh toán các chi phí cuối năm như chi tiêu cho kỳ nghỉ.

Splurge trong giới hạn

Sau khi lo các khoản tiết kiệm khẩn cấp và trả nợ, có thể sẽ không còn đủ tiền từ khoản hoàn trả để mua một món hàng lớn như ô tô, nhưng Turner gợi ý nên chắt chiu trong một thứ gì đó thú vị. “Hãy ra ngoài và ăn mừng với một thứ gì đó phù phiếm và thú vị: một bữa tối bít tết ngon, quần jean thiết kế mới, vé xem hòa nhạc,” anh gợi ý. Kim chỉ nam của anh ấy: Lên kế hoạch dành khoảng 10% cho những cuộc vui. Đối với người nhận tiền hoàn lại trung bình dựa trên số IRS của năm ngoái, đó là khoảng $ 280.

Nó có thể sẽ không tài trợ cho một kỳ nghỉ, nhưng nó có thể làm bừng sáng đáng kể kế hoạch cuối tuần của bạn.

Bài báo này được viết bởi NerdWallet và ban đầu được xuất bản bởi Associated Press.

Bài viết Làm thế nào để Hoàn thuế Làm việc cho Bạn ban đầu xuất hiện trên NerdWallet.