Làm thế nào để có được hạn mức tín dụng kinh doanh

Là một chủ doanh nghiệp, bạn phải sẵn sàng cho những điều bất ngờ, tốt hay xấu. Cho dù đó là một dự án mới với một khách hàng mơ ước sẽ có rất nhiều chi phí trả trước nhưng xứng đáng với ngày trả lương tiềm năng, hay việc kinh doanh của bạn đang chậm lại cần thêm tiền để trả lương.

Đối với các khoản chi tiêu nhỏ, tiết kiệm và sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là đủ. Tuy nhiên, một loại hình tín dụng kinh doanh có thể cung cấp hạn mức tín dụng cao hơn nhiều và lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng. Mặc dù bạn sẽ cần phải nộp đơn và được chấp thuận như khi vay vốn kinh doanh, bạn không phải vay tiền hoặc trả lãi cho đến khi sử dụng tài khoản của mình.

Một hạn mức tín dụng kinh doanh là gì?

Hạn mức tín dụng kinh doanh (LOC) cung cấp cho bạn tùy chọn vay, được gọi là rút tiền, nhưng không yêu cầu bạn vay khi đăng ký. Nếu được chấp thuận, tài khoản của bạn sẽ có hạn mức tín dụng tối đa. Sau đó, bạn có thể vay một khoản hoặc một loạt khoản vay, so với hạn mức tín dụng của bạn và sẽ chỉ trả lãi cho số tiền bạn vay.

Các dòng tín dụng so với các khoản cho vay trả góp

Bạn cũng có thể vay tiền bằng khoản vay kinh doanh thay vì hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, với một khoản vay, bạn nhận trước toàn bộ số tiền vay và sau đó hoàn trả trong một khoảng thời gian cụ thể. Chinh vi vay, ngay dau tien, ban phai lam viec de tiep tuc lam viec voi nhung chiec vay moi.

Các hạn mức tín dụng có thể cung cấp nguồn tài chính linh hoạt hơn vì bạn có thể chọn thời điểm và số tiền vay. Bạn cũng thường có thể thanh toán hết số dư của mình, giải phóng tín dụng hiện có và cho phép bạn rút thêm tiền mà không cần đăng ký lại. Tuy nhiên, bên cho vay có thể định kỳ xem xét tài khoản, tài chính, tín dụng và các điều kiện thị trường chung của bạn để xác định xem họ có muốn thay đổi hạn mức tín dụng hoặc lãi suất của bạn hay không. &

Các loại hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp

Bạn có thể đăng ký hạn mức tín dụng có bảo đảm hoặc không có bảo đảm. Chúng thường hoạt động theo cùng một cách khi tài khoản của bạn được mở, nhưng có một điểm khác biệt quan trọng:

• Hạn mức tín dụng kinh doanh có bảo đảm. Hạn mức tín dụng có bảo đảm yêu cầu tài sản thế chấp, chẳng hạn như thiết bị kinh doanh, các khoản phải thu hoặc một khoản thế chấp chung đối với doanh nghiệp của bạn. Người cho vay có thể lấy hoặc bán tài sản thế chấp để trang trải các khoản nợ chưa thanh toán. Các chủ doanh nghiệp nhỏ cũng có thể cần phải ký một bảo lãnh cá nhân, có nghĩa là bạn hứa sẽ hoàn trả khoản vay nếu doanh nghiệp không thực hiện.
• Hạn mức tín dụng kinh doanh không có bảo đảm. Hạn mức tín dụng không có bảo đảm không yêu cầu tài sản thế chấp. Thay vào đó, sự chấp thuận và các điều khoản của bạn sẽ phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp bạn, có thể bao gồm lịch sử tín dụng, điểm tín dụng và tình hình tài chính. Mức độ tín nhiệm của chủ sở hữu cũng thường là một yếu tố đối với các doanh nghiệp nhỏ.

Có thể dễ dàng hơn để đủ điều kiện cho một LOC bảo đảm và bạn có thể nhận được các điều khoản có lợi hơn, nhưng bạn có nguy cơ mất tài sản thế chấp của mình. Các chủ nợ có thể kiện bạn nếu bạn vỡ nợ trên một LOC không đảm bảo, nhưng họ sẽ không thể đòi tài sản của bạn ngay lập tức.

Ngoài ra còn có các hạn mức tín dụng quay vòng và ít phổ biến hơn:

• Hạn mức tín dụng quay vòng. Cho phép bạn liên tục rút và trả các khoản vay mà không cần đăng ký LOC mới — thẻ tín dụng là một loại hạn mức tín dụng quay vòng.
• Hạn mức tín dụng không quay vòng. Bạn vẫn có thể chọn thời điểm và số tiền để vay, nhưng hạn mức tín dụng của bạn quyết định tổng số tiền bạn có thể vay.

Mặc dù chúng không có tên gọi khác nhau, nhưng người cho vay cũng có thể thiết lập các ngành kinh doanh tín dụng theo những cách khác nhau.

Hạn mức tín dụng truyền thống có thời hạn rút vốn, đó là thời điểm bạn có thể vay nợ và chỉ phải thực hiện các khoản thanh toán nhỏ (hoặc không). Sau đó, thời hạn trả nợ bắt đầu và bạn hoàn trả số dư chưa thanh toán dựa trên các điều khoản trả nợ của mình.

Một số người cho vay cách khác cung cấp các ngành kinh doanh tín dụng không có kỳ hạn trả và kỳ hạn trả nợ. Thay vào đó, mỗi lần rút tiền bạn rút ra đều có lịch trình và thời hạn hoàn trả riêng.

Người cho vay có thể đặt ra các yêu cầu đối với hạn mức tín dụng của họ, nhưng có một số danh mục và yếu tố mà người cho vay có xu hướng xem xét:

1. Một thực thể kinh doanh. Một số người cho vay cung cấp các dòng tín dụng kinh doanh cho chủ sở hữu duy nhất, nhưng những người khác chỉ cho vay đối với các doanh nghiệp đã thành lập và đã đăng ký.
2. Tín dụng tốt. Lịch sử và điểm số tín dụng cá nhân của bạn, cùng với lịch sử và điểm số tín dụng riêng biệt của doanh nghiệp bạn, có thể là các yếu tố.
3. Một bảo lãnh cá nhân. Nếu bạn có một doanh nghiệp nhỏ hoặc là chủ sở hữu duy nhất, bạn có thể cần phải ký một bảo lãnh cá nhân.
4. Doanh thu. Doanh nghiệp của bạn có thể cần phải đáp ứng các yêu cầu doanh thu hàng tháng hoặc hàng năm tối thiểu và điều này có thể ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của LOC của bạn.
5. Nhiều năm kinh doanh. Những người cho vay truyền thống thường yêu cầu doanh nghiệp có lịch sử hoạt động ít nhất hai năm để đủ điều kiện nhận LOC, nhưng những người cho vay trực tuyến có thể cung cấp LOC cho một doanh nghiệp mới hơn.
6. Ngành và quy mô doanh nghiệp của bạn. Người cho vay có thể tự động từ chối các doanh nghiệp thuộc các ngành rủi ro hoặc được quản lý chặt chẽ. Quy mô doanh nghiệp của bạn cũng có thể đóng một vai trò trong tính đủ điều kiện của doanh nghiệp.
7. Kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính và đề xuất khoản vay. Người cho vay có thể muốn xem xét kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính và cách bạn dự định sử dụng khoản vay trước khi đồng ý cho bạn vay tiền.
8. Tài sản thế chấp. Bạn cũng sẽ cần phải có tài sản thế chấp để cầm cố cho người cho vay nếu bạn đang đăng ký một LOC có bảo đảm.

Việc đăng ký và mở một địa chỉ kinh doanh cũng tương tự như việc thiết lập các loại tài khoản tín dụng khác. Bạn có thể bắt đầu quá trình nghiên cứu và nộp đơn trực tuyến. Một số người cho vay yêu cầu bạn đến văn phòng địa phương để hoàn thành đơn đăng ký, trong khi những người khác cung cấp quy trình hoàn toàn trực tuyến.

1. Xem xét nhu cầu và tính đủ điều kiện của bạn. Tìm ra số tiền bạn muốn vay và xem xét các yêu cầu được liệt kê ở trên để biết vị trí của bạn. Kiểm tra các báo cáo và điểm số tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn có thể là một ý tưởng hay.
2. So sánh những người cho vay. Xem xét các nhà cho vay truyền thống và fintech để xem ai cung cấp các hạn mức tín dụng mà bạn có thể đủ điều kiện và so sánh cách hoạt động của các hạn mức tín dụng. Cố gắng thu hẹp lựa chọn của bạn thành một số lựa chọn hàng đầu dựa trên số tiền vay, phạm vi lãi suất, thời hạn trả nợ và phí của họ.
3. Ứng dụng. Thực hiện theo các yêu cầu của người cho vay để gửi đơn đăng ký của bạn. Bạn có thể cần phải đồng ý với việc kiểm tra tín dụng cá nhân và chia sẻ các bản sao tài liệu để xác minh thông tin của bạn, chẳng hạn như giấy tờ tùy thân, giấy phép kinh doanh, báo cáo ngân hàng, báo cáo tài chính và bản khai thuế.

Khi bạn mở tài khoản của mình, bạn có thể nhận được séc hoặc thẻ mà bạn có thể sử dụng để truy cập hạn mức tín dụng của mình. Hoặc, người cho vay có thể chuyển trực tiếp các lần rút tiền của bạn vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn.

Những điều cần biết trước khi thành lập doanh nghiệp LOC

Hạn mức tín dụng kinh doanh có thể hữu ích nếu bạn có thể cần tiền cho vốn lưu động và chi phí khẩn cấp. Bạn cũng có thể muốn sử dụng LOC để tài trợ cho các dự án yêu cầu thanh toán theo tiến độ, chẳng hạn như chiến dịch tiếp thị hoặc xây dựng mới.

LOC có thể có lãi suất thấp hơn và hạn mức tín dụng cao hơn so với thẻ tín dụng doanh nghiệp, điều này có thể làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt hơn cho một số khoản vay từ ngắn hạn đến trung hạn. Tuy nhiên, đối với các chi phí hàng ngày, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là một lựa chọn tốt hơn, vì bạn có thể kiếm được phần thưởng và sẽ không phải trả lãi nếu bạn thanh toán đầy đủ hóa đơn mỗi tháng.

Trước khi mở LOC kinh doanh, hãy xem xét các khoản phí và điều khoản của tài khoản một cách chặt chẽ. Mặc dù bạn sẽ chỉ trả lãi cho số tiền bạn vay, một số người cho vay áp dụng phí hàng tháng hoặc hàng năm để giữ cho tài khoản của bạn luôn mở. Ngoài ra, bạn có thể phải trả phí rút vốn đối với mỗi khoản vay bạn thực hiện hoặc phí không hoạt động nếu bạn không sử dụng hạn mức tín dụng. Thanh toán hoặc đóng tài khoản sớm thậm chí có thể dẫn đến các khoản phạt trả trước hoặc phí chấm dứt sớm.

Điều quan trọng cần nhớ là chủ nợ của bạn có thể thay đổi hạn mức tín dụng của bạn bất kỳ lúc nào. Bạn có thể muốn sử dụng LOC doanh nghiệp của mình trong trường hợp khẩn cấp. Nhưng nếu có trường hợp khẩn cấp trên diện rộng, người cho vay có thể rút lại tín dụng để giúp bảo vệ doanh nghiệp của họ.