Làm thế nào để chuẩn bị cho một quá trình nghỉ hưu suôn sẻ

Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên Quá hạn

Suy nghĩ về một kỳ nghỉ hưu ấm cúng ở phía chân trời? Một hoặc hai thập kỷ cuối cùng trong sự nghiệp của bạn không nên giống như một cuộc chạy đua về đích; Trong bối cảnh chất lượng cuộc sống hiện đại mà nhiều người trong chúng ta đủ may mắn được hưởng, thay vào đó, nghỉ hưu sẽ giống như một chương mới mà bạn có thể mong đợi để bắt đầu.

Xét rằng, tính đến năm ngoái, độ tuổi trung bình để nghỉ hưu dao động trong khoảng 66 tuổi, rất nhiều chuyên gia đang làm việc có nhiều thời gian để không chỉ lên kế hoạch nghỉ hưu mà còn biến đây trở thành một trong những giai đoạn hạnh phúc nhất trong cuộc đời của họ. Để đạt được điều đó, hãy cùng xem cách bạn có thể chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu một cách suôn sẻ bằng cách lập kế hoạch cho nó phù hợp.

Bắt đầu tiết kiệm của bạn

Nếu bạn giống như nhiều người đang ở trên đỉnh của sự nghỉ hưu, bạn có thể đẩy nhanh tỷ lệ mà bạn trả hết thế chấp hoặc tạo điều kiện cho con cái của bạn bước vào cuộc sống độc lập bằng cách bắt đầu tiết kiệm của bạn. Bạn nên bắt đầu tiết kiệm ít nhất một phần năm thu nhập của bạn để tăng cường khoản tiết kiệm hàng tháng của bạn và chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi suôn sẻ sang chế độ hưu trí.

Có khả năng là một chuyên gia đang làm việc sắp kết thúc sự nghiệp của họ, bạn đang trải qua một dòng tiền lớn hơn so với khi bạn ở độ tuổi 30 hoặc 40. Khi bạn chọn tăng tốc tiết kiệm hàng tháng vào thời điểm này trong cuộc đời, bạn sẽ tận dụng được thu nhập tương đối cao của mình so với thu nhập bạn kiếm được trong những năm còn trẻ bằng cách đóng góp lớn hơn cho 401 (k) của bạn hoặc kế hoạch hưu trí khác và sau đó hoãn lại một lượng thuế lớn hơn. Khi đến thời điểm nghỉ hưu, bạn có thể tập trung vào việc đóng thuế khi bắt đầu rút tiền phân phối tài khoản hưu trí của mình.

Khi dòng tiền của bạn đạt đỉnh trong độ tuổi 50 hoặc 60, bạn có thể bị cám dỗ để đóng góp số tiền đủ tiêu chuẩn tối đa của mình cho các kế hoạch hưu trí 401 (k) hoặc các kế hoạch hưu trí khác do chủ lao động cung cấp. Trước khi bạn quyết toán số tiền bạn muốn đóng góp hàng năm, bạn có thể tạo dự báo dòng tiền để dự đoán tốt hơn lượng quỹ cá nhân bạn sẽ có vào cuối mỗi năm sau khi đóng góp hàng năm. Dự báo dòng tiền cũng có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc tìm hiểu tình trạng tài chính của bạn sẽ như thế nào sau khi nghỉ hưu khi bạn bắt đầu nhận các khoản đóng góp và đóng thuế mỗi khi bạn nhận các khoản đóng góp đó.

Xem xét lại chiến lược đầu tư của bạn

Khi bạn sắp nghỉ hưu, bạn nên xem xét lại cách bạn phân bổ tài sản tài chính của mình. Nhìn chung, những người sắp nghỉ hưu nên hướng tới một chiến lược đầu tư ủng hộ cách tiếp cận thận trọng trong khi vẫn tính đến lạm phát.

Ví dụ, một thiểu số lớn trong danh mục đầu tư của bạn có thể bao gồm các cổ phiếu có thể cung cấp một bức tường thành chống lại lạm phát; một chiến lược đầu tư mà bỏ qua cổ phiếu có thể dễ dàng trở thành mồi ngon cho tác động của lạm phát lên sức chi tiêu của danh mục tiết kiệm hưu trí. Đồng thời, a số lượng đa dạng hóa lành mạnh rất quan trọng đối với những người ở độ tuổi 50 và 60, những người muốn tránh quá thận trọng với chiến lược đầu tư của mình. Để tránh trở nên quá thận trọng với khoản tiết kiệm hưu trí của mình, bạn có thể cân nhắc việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình với các tài sản như trái phiếu do chính phủ phát hành cũng như quỹ thị trường tiền tệ và các khoản tương đương tiền khác.

Vào cuối ngày, không có hai chiến lược đầu tư hoặc danh mục tài sản tài chính nào giống hệt nhau. Tuy nhiên, có một điểm chung mà mọi người đang làm việc hướng tới nghỉ hưu, đó là một chiến lược để giảm thiểu tác động của lạm phát đối với khả năng chi tiêu của họ. Một chiến lược đầu tư quá thận trọng chỉ đơn giản là yêu cầu một danh mục tiết kiệm hưu trí từ từ ăn mòn bởi lạm phát gia tăng. Đồng thời, một chiến lược đầu tư quá mạnh tay có thể khiến bạn mất mát tài chính đáng kể, có thể tác động tiêu cực đến khả năng nghỉ hưu kịp thời của bạn.

Trước khi bạn xem xét chiến lược đầu tư của mình đã ổn định, đừng quên tìm ra những cách mà tội phạm mạng cố gắng nhắm mục tiêu và đánh cắp tiền từ các danh mục đầu tư, bao gồm cả những khoản được duy trì bởi những người quan tâm đến việc nghỉ hưu. Trong số những người sắp nghỉ hưu, một trong những dấu hiệu phổ biến nhất cho thấy ai đó đang nhắm mục tiêu vào quỹ của bạn là sự xúi giục của ăn cắp danh tính liên quan đến thuế. Nếu ai đó đã gian lận khai thuế dưới tên của bạn, đó phải là một dấu hiệu rõ ràng rằng bạn có thể là nạn nhân của gian lận nhận dạng thuế. Nếu bạn nhận được thông báo từ IRS trước khi nộp thuế, hãy liên hệ ngay với ngân hàng của bạn và cho họ biết về tình hình.

Quyết định cách bạn sẽ tận hưởng thời gian của mình

Chúng ta sẽ thật thiếu sót nếu chúng ta không khám phá khía cạnh toàn diện hơn của việc nghỉ hưu ít nhất một chút: bạn phải tìm thấy những gì bạn thích làm để có thể dành thời gian nghỉ hưu của mình một cách dễ dàng và ít căng thẳng nhất có thể.

Có những sở thích nào mà bạn luôn muốn tìm hiểu nhưng chưa bao giờ có thời gian để thực hiện không? Các kỳ nghỉ bạn muốn thực hiện nhưng đã bị hoãn trong nhiều năm? Có lẽ bạn chỉ đơn giản muốn dành nhiều thời gian hơn cho gia đình – bất cứ điều gì bạn cảm thấy thích làm nhất, điều quan trọng là dành thời gian trong thời gian nghỉ hưu cho những việc mang lại cho bạn sự mãn nguyện và không liên quan đến những căng thẳng đi kèm với dự tính thu nhập của bạn và tiết kiệm. Rốt cuộc, sẽ không có ý nghĩa quá nhiều nếu bạn lên kế hoạch tỉ mỉ cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái và lành mạnh về mặt tài chính chỉ để lãng phí thời gian cá nhân mới tìm thấy của bạn.

Phần kết luận

Đối với nhiều người, nghỉ hưu có thể giống như một cuộc đấu tranh tẻ nhạt. Tuy nhiên, như bạn đã biết bây giờ, nhiều khả năng là bạn phải chuẩn bị cho một quá trình chuyển đổi hưu trí suôn sẻ và tận hưởng thời gian nghỉ hưu của bạn khi nó đến. Nếu bạn ở độ tuổi 50 hoặc 60, hãy bắt đầu bắt đầu tiết kiệm bằng cách chọn đóng góp càng nhiều càng tốt cho kế hoạch nghỉ hưu do chủ lao động đề nghị.

Hãy đóng góp nhiều nhất có thể ngay bây giờ để bạn có thể hoãn các khoản thanh toán thuế mà sau này bạn có thể trả hết khi đã nghỉ hưu và rút tiền từ kế hoạch nghỉ hưu của mình. Trong khi bạn đang ở đó, hãy nhớ xem xét lại chiến lược đầu tư của bạn để đảm bảo nó đủ thận trọng để chống lại lạm phát trong khi duy trì khả năng chi tiêu của mình. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng là tầm quan trọng của việc biết bạn sẽ làm gì sau khi nghỉ hưu.

Tìm những việc bạn thích làm nhất và đừng ngại lao đầu vào những việc đó khi bạn đã nghỉ hưu và có thể tận hưởng nhiều thời gian hơn cho bản thân.

Bài Làm thế nào để chuẩn bị cho một quá trình nghỉ hưu suôn sẻ xuất hiện đầu tiên trên Quá hạn.