Kiểm tra DM của bạn để tìm những người thu nợ và lừa đảo

Mạng xã hội là nơi bạn xem các video nấu ăn, xem ảnh các điểm đến du lịch thơ mộng và lướt qua các tiêu đề tin tức vô tận. Giờ đây, các trang web như Instagram, Facebook và Twitter cũng có thể là nơi những người đòi nợ tìm đến DM của bạn.

Vào cuối năm 2021, quy tắc thay đổi theo Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng đã có hiệu lực trong đó nêu rõ cách mà những người đòi nợ bên thứ ba có thể giao tiếp thông qua mạng xã hội, email và tin nhắn.

Những người ủng hộ người tiêu dùng như April Kuehnhoff, một luật sư nhân viên tại Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia, lo ngại rằng những quy tắc này có thể dẫn đến sự nhầm lẫn và gia tăng các trò gian lận.

“Sẽ rẻ hơn nhiều nếu sử dụng truyền thông điện tử để tiếp cận với nhiều người hơn. Chúng ta sẽ thấy sự gia tăng số lượng các diễn viên bất hợp pháp đóng giả những người đòi nợ và gửi email, nhắn tin trực tiếp hoặc nhắn tin cho mọi người để cố gắng yêu cầu họ trả tiền cho những khoản nợ mà họ không thực sự mắc nợ, ”Kuehnhoff nói.

Phát hiện các dấu hiệu và biết các quyền của bạn có thể giúp bạn đề phòng những hành vi không công bằng và gian lận đòi nợ thực hành. Dưới đây là những nội dung cần xem và cách giữ an toàn khi bạn xem xét các thông báo.

Nhận ra những lá cờ đỏ

Một số dấu hiệu cảnh báo có thể cảnh báo bạn về hành vi lạm dụng hoặc lừa đảo:

Tin nhắn không riêng tư

Người đòi nợ có thể yêu cầu tham gia với bạn bè hoặc người theo dõi của bạn, miễn là họ cho bạn biết họ là người đòi nợ. Tuy nhiên, FDCPA quy định rằng tất cả các thông tin liên lạc phải ở chế độ riêng tư. Điều đó có nghĩa là thông báo không thể hiển thị cho công chúng hoặc những người trong mạng của bạn trên nền tảng. Nếu bạn nhận được một thông báo mà người khác có thể nhìn thấy, điều đó báo hiệu một kẻ xấu.

Thông tin quan trọng bị thiếu

Người đòi nợ có nghĩa vụ phải chia sẻ chi tiết cụ thể về khoản nợ, bao gồm số tiền nợ, tên chủ nợ và thông tin về quyền của bạn. Họ thường sẽ cung cấp thông tin này, được gọi là thông báo xác thực, lần đầu tiên họ liên hệ với bạn hoặc trong vòng năm ngày.

Katie Bossler, chuyên gia đảm bảo chất lượng tại GreenPath, một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận, cho biết: “Nếu ai đó chỉ nói rằng ‘Tôi là người đòi nợ’ và không nói gì khác, tôi chắc chắn sẽ bị nghi ngờ ngay từ đầu.

Bạn bị đe dọa hoặc quấy rối

Kuehnhoff nói: “Đôi khi những kẻ lừa đảo sẽ đe dọa người tiêu dùng bằng cách bắt giữ hoặc trục xuất hoặc cố gắng khiến họ phải trả tiền nhanh chóng. Nhưng những người sưu tập đưa ra các lời đe dọa hoặc sử dụng ngôn ngữ thô tục hoặc bạo lực là bất hợp pháp.

Người thu nợ cũng không thể kiện bạn một cách hợp pháp nếu khoản nợ quá thời hạn hoặc quá thời hiệu. Làm thế nào để bạn biết liệu khoản nợ của bạn có bị giới hạn thời gian hay không? Nghiên cứu luật của tiểu bang của bạn và xem lại lịch sử thanh toán của bạn trên các báo cáo tín dụng của bạn. Hoặc, cân nhắc tìm kiếm sự giúp đỡ từ văn phòng trợ giúp pháp lý địa phương hoặc một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận.

Bạn được yêu cầu thực hiện một khoản thanh toán bất thường

Những kẻ lừa đảo thường tìm cách thanh toán nhanh thông qua các phương thức khó thu hồi. Kuehnhoff nói, một người đòi nợ hợp pháp sẽ không gây áp lực buộc bạn phải trả bằng các phương tiện đáng ngờ như chuyển tiền, thiết bị đầu cuối bitcoin hoặc thẻ trả trước. “Họ sẽ không bảo bạn xuống cửa hàng Apple và mua một chiếc Apple [gift] Thẻ.”

Đừng trả bất cứ thứ gì mà không xác nhận trước rằng món nợ và người đòi nợ là có thật. Bạn có thể tìm hiểu thêm về nhân viên đòi nợ giả và lạm dụng từ Ủy ban Thương mại Liên bang.

Biết và bảo vệ quyền của bạn

FDCPA cung cấp cho bạn những biện pháp bảo vệ nhất định. Ví dụ: bạn có thể chọn không tham gia liên lạc. Người thu thập được yêu cầu cung cấp một cách dễ dàng, miễn phí để kết thúc liên hệ trên mạng xã hội. Tuy nhiên, điều đó sẽ không xóa được nợ.

Bạn cũng có quyền tranh chấp một khoản nợ mà bạn cho rằng không chính xác hoặc không phải của mình. Tuy nhiên, bạn sẽ phải gửi yêu cầu bằng văn bản trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thông báo nếu bạn muốn tranh chấp hoặc biết thêm thông tin về khoản nợ. Thông tin về cách thực hiện phải được bao gồm trong thông tin liên lạc ban đầu của người thu gom với bạn.

Làm thế nào bạn có thể xác minh khoản nợ và người thu tiền? Bossler đề nghị bắt đầu bằng việc lấy các báo cáo tín dụng miễn phí của bạn từ trang web hàng năm của trang web hàng năm. “Lập danh sách các khoản nợ mà bạn nợ: chủ nợ, số dư, số tài khoản. Người thu nợ thường sẽ tham chiếu bốn chữ số cuối cùng của số tài khoản, ”Bossler nói.

Bạn có thể đang giao dịch với bộ phận thu nợ cho chủ nợ ban đầu, giúp bạn đối chiếu các chi tiết dễ dàng hơn. Nhưng chủ nợ ban đầu có thể đã bán khoản nợ cho một công ty bên ngoài. Người thu thập bên thứ ba đó phải cung cấp thông tin như tên, công ty và địa chỉ gửi thư của họ. Sử dụng các chi tiết này để kiểm tra lại tính xác thực của chúng.

“Một số tiểu bang đã đăng ký giấy phép đòi nợ tại NMLS, National Multistate Licensing [System], ”Kuehnhoff nói. “Ngay cả khi tiểu bang của bạn không sử dụng nó, nó có thể là một nơi hữu ích để kiểm tra xem tên này có phải là tên đòi nợ hợp pháp đã được đăng ký ở các tiểu bang khác hay không.”

Ngay cả khi mọi thứ đã kiểm tra, đừng cảm thấy bị áp lực phải thanh toán ngay lập tức. Thanh toán có thể khôi phục một khoản nợ đã quá thời hiệu. Thay vào đó, hãy cho bản thân thời gian để lập một kế hoạch phù hợp với bạn và ngân sách của bạn.

Nếu một người đòi nợ vi phạm quyền của bạn hoặc bạn gặp phải một vụ lừa đảo, bạn có thể gửi đơn khiếu nại đến FTC, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng hoặc văn phòng tổng chưởng lý bang của bạn.

Bài báo này được viết bởi NerdWallet và ban đầu được xuất bản bởi Associated Press.

Bài viết Kiểm tra DMs của bạn để tìm những kẻ thu hồi nợ và lừa đảo xuất hiện lần đầu trên NerdWallet.