Khoản vay SBA 7(a): Các loại, Yêu cầu về tính đủ điều kiện và Cách đăng ký

Các doanh nhân thường cần hỗ trợ tài chính để bắt đầu kinh doanh hoặc mở rộng hoạt động, từ mua máy móc, thiết bị đến bất động sản. Các ngân hàng trên khắp Hoa Kỳ cung cấp nhiều khoản vay kinh doanh; một trong số đó là khoản vay kinh doanh SBA 7(a), được hỗ trợ bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA).

Các ngân hàng cấp các khoản vay SBA 7(a) bao gồm từ các ngân hàng nhỏ, khu vực đến các chuỗi quốc gia như Ngân hàng JPMorgan Chase, cũng như tuyển chọn các hiệp hội tín dụng và công ty cho vay. Khoản vay SBA 7(a) dành cho doanh nghiệp nhỏ là chương trình cho vay SBA phổ biến nhất dành cho doanh nghiệp. Đây là chương trình chính của SBA vì tính linh hoạt của nó về số tiền cho vay, sử dụng vốn và kế hoạch trả nợ.

Khoản vay SBA 7(a) là gì?

Khoản vay SBA 7(a) là một loại khoản vay SBA đặc biệt dành cho các doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp mới thành lập đủ điều kiện cần tài trợ cho vốn lưu động (ví dụ: để mua hoặc lắp đặt thiết bị, hoặc mua đồ nội thất hoặc vật tư) hoặc hỗ trợ tài chính khác phát triển kinh doanh của họ. Các chủ doanh nghiệp có thể sử dụng các khoản vay SBA 7(a) của họ để tái cấp vốn cho khoản nợ kinh doanh hiện tại, mua một doanh nghiệp hiện tại và mua bất động sản, nếu chủ sở hữu (không phải bởi một công ty đầu tư bất động sản) làm như vậy.

Lãi suất thường thấp hơn so với các khoản vay truyền thống và các điều khoản trả nợ linh hoạt hơn. Với số tiền cho vay tối đa từ 350.000 đô la đến 5 triệu đô la, mỗi khoản vay 7(a) có kỳ hạn, lãi suất, kế hoạch trả nợ và các điều khoản và điều kiện riêng. Ví dụ: khoản vay 7(a) được sử dụng để mua bất động sản có thời gian đáo hạn dài hơn là 25 năm, trong khi khoản vay được sử dụng để mua thiết bị có thời hạn 10 năm.

Các khoản vay được phát hành thông qua các tổ chức cho vay được SBA chấp thuận như ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc các tập đoàn phát triển kinh tế. Thời gian từ khi SBA chấp thuận cho đến khi giải ngân số tiền cho vay từ tổ chức tài chính cho chủ sở hữu doanh nghiệp khác nhau giữa người cho vay và người cho vay. Nó có thể mất từ ​​​​90 đến 150 ngày.

7 loại khoản vay SBA 7(a)

1. Khoản vay tiêu chuẩn 7(a)
2. 7(a) khoản vay nhỏ
3. Khoản vay nhanh SBA
4. Cho vay nhanh xuất khẩu
5. Cho vay vốn lưu động xuất khẩu
6. Cho vay thương mại quốc tế
7. khoản vay CAPLines

Có bảy loại khoản vay SBA 7(a) dành cho doanh nghiệp nhỏ; một số dành cho các doanh nghiệp nhỏ nói chung, trong khi một số khác được chỉ định cho các loại hình kinh doanh cụ thể—từ các nhà xuất khẩu đến thương mại quốc tế. Mỗi khoản vay có các thông số và quy tắc riêng, chẳng hạn như lãi suất nhất định, số tiền tối đa bằng đô la, yêu cầu về tài sản thế chấp và các lựa chọn hạn mức tín dụng quay vòng, trong số các điều khoản khác. Đôi khi SBA đưa ra các quyết định về tính đủ điều kiện cho vay và tín dụng đối với các đơn xin vay; những lần khác, đó là những người cho vay đủ điều kiện (ngân hàng, hiệp hội tín dụng, tập đoàn phát triển kinh tế). Bảy loại khoản vay SBA 7(a) là:

1. Khoản vay tiêu chuẩn 7(a)

Khoản vay Tiêu chuẩn 7(a) là một trong những khoản vay chung dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, nhưng có thể được cân nhắc nếu bạn đã là một doanh nghiệp lâu đời và muốn mở rộng.

• Số tiền cho vay tối đa là 5 triệu USD.
• Các quyết định về tính đủ điều kiện và tín dụng do SBA và những người cho vay đủ điều kiện đưa ra.
• Thời gian quay vòng của SBA là từ 5 đến 10 ngày làm việc.

2. 7(a) khoản vay nhỏ

Khoản vay nhỏ 7(a) là khoản vay nhỏ hơn khoản vay Tiêu chuẩn dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.

• Số tiền vay tối đa là $350,000.
• Các quyết định về tính đủ điều kiện và tín dụng do SBA và những người cho vay đủ điều kiện đưa ra.
• Thời gian quay vòng của SBA là từ 5 đến 10 ngày làm việc.

3. Khoản vay SBA Express

Thời gian có thể là một yếu tố đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, các đơn xin vay SBA Express được xem xét nhanh chóng.

• Số tiền cho vay tối đa là $500,000.
• Tính đủ điều kiện và quyết định tín dụng được thực hiện bởi người cho vay.
• Thời gian quay vòng ứng dụng SBA là trong vòng 36 giờ.

4. Cho vay Express xuất khẩu

Các doanh nghiệp xuất khẩu nhỏ có thể nhận được tài trợ cho các khoản vay và hạn mức tín dụng với khoản vay Export Express, và các đơn đăng ký được xem xét nhanh chóng. Thông thường, bạn phải đã kinh doanh—trong hoặc ngoài lĩnh vực xuất khẩu—ít nhất một năm. Một điểm độc đáo của khoản vay này là nó có thể được sử dụng cho các hoạt động phát triển xuất khẩu, chẳng hạn như tham dự các triển lãm thương mại ngoài Hoa Kỳ.

Nếu bạn áp dụng, hãy ghi nhớ:

• Số tiền cho vay tối đa là $500,000
• Quyết định về tính đủ điều kiện và tín dụng được thực hiện bởi người cho vay
• Thời gian phê duyệt khoản vay SBA thường là 36 giờ.

5. Cho vay vốn lưu động xuất khẩu

Các doanh nghiệp nhỏ bán hàng xuất khẩu và cần vốn lưu động có thể đăng ký khoản vay Vốn lưu động xuất khẩu. Loại khoản vay này có thể đặc biệt có lợi vì bạn có thể nộp đơn trước khi các điều khoản trong hợp đồng xuất khẩu của bạn được hoàn tất, mang lại sự linh hoạt hơn trong quá trình đàm phán. Tiền thu được có thể được sử dụng để mua hàng tồn kho, chi phí liên quan đến sản xuất các mặt hàng xuất khẩu và các giao dịch xuất khẩu khác.

• Số tiền cho vay tối đa là 5 triệu USD.
• Quyết định về tính đủ điều kiện của SBA và người cho vay đủ điều kiện; quyết định tín dụng của SBA.
• Thời gian quay vòng của SBA là từ 5 đến 10 ngày làm việc.

6. Cho vay thương mại quốc tế

Khoản vay Thương mại Quốc tế cung cấp nguồn tài chính dài hạn cho các doanh nghiệp nhỏ dự định tham gia thương mại quốc tế, đã tăng doanh số xuất khẩu hoặc cần nâng cấp để đối mặt với cạnh tranh thị trường toàn cầu. Các doanh nghiệp có thể sử dụng các khoản vay Thương mại Quốc tế để mua tài sản cố định cho xây dựng, tòa nhà, thiết bị bất động sản và vốn lưu động cho các giao dịch xuất khẩu.

• Số tiền cho vay tối đa là 5 triệu USD.
• Các quyết định về tính đủ điều kiện và tín dụng do SBA đưa ra.
• Thời gian quay vòng của SBA là từ 5 đến 10 ngày làm việc.

7. Các khoản vay của CAPLine

Chương trình cho vay CAPLines là một chương trình tài chính giúp các doanh nghiệp nhỏ có vốn lưu động thông qua các loại hạn mức tín dụng ngắn hạn khác nhau. Ví dụ về các kịch bản cho vay CAPLines (viết tắt của Capital Lines of Credit) bao gồm tài trợ để giải quyết việc tăng chi phí theo mùa do dự trữ thêm hàng tồn kho hoặc chi phí trực tiếp để xây dựng một tòa nhà thương mại để mở rộng kinh doanh. Có bốn loại chương trình CAPLines và mỗi khoản vay có những cách rất cụ thể mà số tiền có thể được sử dụng để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ.

1. CAPLine theo mùa: Tài chính có thể được sử dụng để tăng theo mùa các khoản phải thu và hàng tồn kho, và trong một số trường hợp, tăng chi phí lao động theo mùa. Kỳ hạn tối đa cho khoản vay này là 10 năm.
2. Hợp đồng CAPLine: Tài chính có thể được sử dụng cho nhân công trực tiếp và chi phí vật liệu để chuyển giao hợp đồng. Kỳ hạn tối đa cho khoản vay này là 10 năm.
3. Nhà xây dựng CAPLine: Tài chính kinh doanh có thể được sử dụng để cải tạo các tòa nhà thương mại hoặc khu dân cư, nhân công và chi phí vật liệu. Kỳ hạn tối đa cho khoản vay này là năm năm.
4. CAPline làm việc: Một hạn mức tín dụng cung cấp tài chính cho tăng trưởng theo chu kỳ và các nhu cầu ngắn hạn. Kỳ hạn tối đa cho khoản vay này là 10 năm.

Yêu cầu đủ điều kiện cho khoản vay SBA 7(a)

Các ứng viên đủ điều kiện nhận khoản vay SBA 7(a) phải đáp ứng các tiêu chí sau:

• Sở hữu một doanh nghiệp vì lợi nhuận
• Là một doanh nghiệp nhỏ, theo định nghĩa của SBA
• Hoạt động tại Hoa Kỳ hoặc các vùng lãnh thổ
• Chứng minh nhu cầu vay vốn (chẳng hạn như không đủ điều kiện ở nơi khác)
• Đã sử dụng các nguồn tài chính khác, bao gồm cả tài sản cá nhân, trước khi nộp đơn
• Chỉ sử dụng tiền cho mục đích kinh doanh
• Không mắc nợ chính phủ Mỹ
• Có lịch sử tín dụng tốt, điểm tín dụng tối thiểu là 640, tốt nhất là cao hơn

• Có thể đảm bảo hoàn trả khoản vay thông qua hiệu quả kinh doanh lịch sử và dự báo dòng tiền

Cách đăng ký khoản vay SBA 7(a) trong 5 bước

1. Tìm người cho vay SBA
2. được phù hợp
3. So sánh các ưu đãi của người cho vay
4. Đăng ký khoản vay
5. Chờ phản hồi

Có một số bước cần thực hiện để đăng ký khoản vay SBA 7(a):

1. Tìm người cho vay SBA

Không có danh sách các ngân hàng là bên cho vay SBA cấp các khoản vay SBA 7(a) trên trang web của SBA. Thay vào đó, hãy truy cập trang SBA Lender Match và điền thông tin về doanh nghiệp của bạn vào biểu mẫu được yêu cầu. Theo SBA, có thể mất ít nhất năm phút. Ngoài ra, có một danh sách những người cho vay SBA đã phê duyệt khoản vay 7(a) và 504 trong quá khứ.

2. Bắt cặp

Trong vòng hai ngày, bạn sẽ nhận được email từ SBA với các đối tác cho vay của SBA quan tâm đến việc cung cấp hỗ trợ tài chính bằng cách cấp cho bạn một khoản vay. Một số người cho vay này có thể liên hệ với bạn, những người khác mà bạn có thể tự do liên hệ. Có khả năng bạn sẽ không được kết hợp nếu không có người cho vay nào quan tâm đến việc cho doanh nghiệp của bạn vay.

3. So sánh các ưu đãi của người cho vay

Mỗi tổ chức cho vay sẽ có các điều khoản và điều kiện riêng đối với khoản vay SBA 7(a) của họ. Các biến này có thể bao gồm số tiền, lãi suất và phí, trong số các yếu tố khác.

4. Đăng ký vay

Khi bạn đã chọn người cho vay của mình, hãy điền vào các biểu mẫu SBA bắt buộc của họ và cung cấp mọi giấy tờ bổ sung, thường bao gồm:

Nếu bạn đang mua một doanh nghiệp hiện có, bạn cũng sẽ được yêu cầu gửi:

• Bảng cân đối kế toán hiện tại của doanh nghiệp đó
• Ba năm khai thuế thu nhập liên bang cho doanh nghiệp đó
• Thỏa thuận mua bán với các điều khoản bán hàng
• Hỏi giá với hàng tồn kho, máy móc và đồ nội thất

Hãy nhớ rằng người cho vay có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin.

5. Chờ phản hồi

Những người nộp đơn đang chờ khoản vay SBA 7(a) có thể nhận được phản hồi ngay sau 24 giờ hoặc tối đa 10 ngày làm việc.