Hướng dẫn về Bảo hiểm Trách nhiệm Chung cho Chủ Doanh nghiệp Nhỏ

Khi Henry Walker đi mua dưa hấu tại Walmart, anh ta không ngờ rằng mình lại bị tàn tật. Nhưng đó chính xác là những gì đã xảy ra: chân của anh ấy bị kẹt vào một tấm pallet khi anh ấy với lấy quả dưa hấu, và anh ấy đã ngã rất mạnh đến mức bị gãy xương hông. Khi vụ việc được đưa ra tòa, họ đã tìm thấy bằng chứng video cho thấy Walker không phải là người đầu tiên bị mắc kẹt trong pallet và tòa án đã trao cho anh ta 7,5 triệu đô la tiền bồi thường thiệt hại.

Nhưng Walmart không phải trả khoản tiền đó. Thay vào đó, rất có thể bảo hiểm trách nhiệm chung của nó đã bao trả các chi phí. Và mặc dù không chắc rằng doanh nghiệp của bạn sẽ bị giải quyết nhưng một vụ kiện lớn, thậm chí có quy mô vừa phải có thể gây thiệt hại cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.

Bảo hiểm trách nhiệm chung là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm chung là một loại bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm cho bạn trong trường hợp các khiếu nại chung của bên thứ ba chống lại doanh nghiệp của bạn, bao gồm cả thương tật cơ thể và thiệt hại tài sản. Đôi khi nó cũng được gọi là bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh hoặc bảo hiểm trách nhiệm thương mại nói chung.

Bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm những gì?

Mặc dù thực tế là nó có tên “chung chung”, bảo hiểm trách nhiệm chung cung cấp bảo hiểm trách nhiệm cho các khiếu nại liên quan đến một số điều cụ thể: một khách hàng bị thương tại cơ sở kinh doanh của bạn, bạn hoặc một nhân viên làm hỏng tài sản của khách hàng, thiệt hại về danh tiếng mà bạn gây ra cho người khác và quảng cáo gây thương tích như vi phạm bản quyền.

Bảo hiểm trách nhiệm chung hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm trách nhiệm chung cung cấp bảo hiểm cho bên thứ ba, có nghĩa là các khoản thanh toán sẽ được chuyển cho bên thứ ba liên quan đến yêu cầu bồi thường, không phải trực tiếp cho bạn. Bạn được coi là “bên thứ nhất” và “bên thứ ba” là người bị thương — về thể chất, tài chính hoặc danh tiếng.

Một số ví dụ về các khiếu nại mà bảo hiểm trách nhiệm chung sẽ bao gồm:

• Tổn thương cơ thể của bên thứ ba. Một khách hàng trượt và ngã trong cửa hàng của bạn. Thương tích của họ buộc họ phải đến bệnh viện và họ kiện doanh nghiệp của bạn để bảo hiểm chi phí y tế. Bảo hiểm của bạn sẽ chi trả các khoản phí pháp lý và chi phí y tế liên quan đến sự cố.
• Bên thứ ba thiệt hại tài sản. Nhân viên của bạn đánh giá sai chiều dài của thang và đục một lỗ trên tường của khách hàng. Toàn bộ phần của sheetrock cần được thay thế. Bảo hiểm trách nhiệm chung của bạn có thể giúp trang trải chi phí sửa chữa.
• Thiệt hại về danh tiếng. Đối thủ cạnh tranh nói dối về bạn để có được khách hàng tiềm năng. Tất cả những gì họ nói là hoàn toàn bịa đặt, nhưng truyền miệng. Bạn tìm ra và bảo hiểm của bạn sẽ giúp bạn bồi thường thiệt hại.
• Quảng cáo gây thương tích. Bạn tạo một bảng quảng cáo và sử dụng logo của công ty khác mà không được phép. Đó là vi phạm bản quyền, vì vậy họ kiện bạn. Bảo hiểm của bạn sẽ giúp trang trải các chi phí bào chữa pháp lý cũng như việc giải quyết.

Bảo hiểm trách nhiệm chung không bao gồm:

• Thương tật của người lao động. Bảo hiểm bồi thường cho người lao động là bắt buộc đối với bất kỳ thương tật và mất lương của người lao động.
• Thiệt hại do sơ suất của bạn. Trong khi đám cháy điện trong nhà hàng của bạn có thể được che đậy, thì một vụ cháy do để lò đốt cạnh nồi dầu thì không. Bất kỳ thiệt hại nào mà công ty bảo hiểm của bạn có thể chứng minh là do sự bất cẩn của bạn hoặc công nhân của bạn không được bảo hiểm trách nhiệm chung.
• Thiệt hại cho tài sản doanh nghiệp của bạn. Nếu ai đó ném một tảng đá qua cửa sổ trước cửa hàng của bạn, bạn sẽ cần bảo hiểm tài sản thương mại cho loại bảo hiểm này.
• Thiệt hại cho tài sản cá nhân của bạn. Không có bảo hiểm kinh doanh nào cung cấp bảo hiểm cho thiệt hại đối với tài sản cá nhân của bạn.
• Các hành vi vi phạm pháp luật. Nếu bạn hoặc một trong những nhân viên của bạn làm điều gì đó bất hợp pháp dẫn đến kiện tụng hoặc thiệt hại, bảo hiểm của bạn sẽ không chi trả.
• Tai nạn ô tô liên quan đến kinh doanh. Nếu xe tải giao hàng, xe chở đồ ăn hoặc xe chuyên dụng khác của bạn gặp tai nạn, bạn sẽ cần bảo hiểm ô tô thương mại để được bảo hiểm.