Hướng dẫn về Bảo hiểm Bồi thường cho Người lao động cho các DNVVN

Vào năm 2014, James Jarrell đang đào tạo để trở thành một tài xế xe tải ở Fort Wayne, Indiana, thì anh bị chấn thương nặng trong công việc — nhưng không phải là loại chấn thương mà bạn mong đợi. Một buổi sáng, sau khi huấn luyện viên đột ngột đánh thức anh ta để tiến hành kiểm tra trước chuyến đi của chiếc xe tải, Jarrell đã nhúng tay vào một thau nước nóng, gây bỏng nặng ở chân và anh ta được đưa đến bệnh viện bằng xe cấp cứu.

Lúc đầu, điều này có vẻ không giống như một chấn thương liên quan đến công việc — Jarrell chưa lái xe, ghi nhật ký hoặc thậm chí chưa mặc quần áo đi làm — nhưng tòa án nhận thấy rằng Jarrell đủ tiêu chuẩn để được bồi thường cho người lao động. Người huấn luyện đã bảo anh ta ngủ trong xe tải và anh ta sẽ được đánh thức để kiểm tra công việc.

Trường hợp của Jarrell là duy nhất. Nhưng yêu cầu bồi thường của người lao động thì không, vì vậy tất cả các chủ doanh nghiệp có người lao động đều cần phải có bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Và với các yêu cầu bồi thường trung bình từ 2.000 đến 20.000 đô la, ngay cả các chủ doanh nghiệp nhỏ cũng nên chú ý.

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động là gì?

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động là bảo hiểm cho bệnh tật liên quan đến công việc và thương tật tại nơi làm việc bao gồm một phần tiền lương bị mất, hóa đơn y tế, trợ cấp thương tật và tử vong trong trường hợp tai nạn tại nơi làm việc và bảo vệ người sử dụng lao động khỏi mọi vụ kiện liên quan.

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động hoạt động như thế nào?

Bồi thường cho người lao động là một con đường hai chiều: cả người lao động và người sử dụng lao động đều đồng ý với một số điều kiện nhất định trong trường hợp xảy ra sự cố. Người sử dụng lao động đồng ý thanh toán các chi phí y tế, tiền lương bị mất và các lợi ích tiềm năng khác do chấn thương và bệnh tật liên quan đến công việc. Tuy nhiên, để có được những lợi ích này, người lao động đồng ý với những giới hạn mà họ có thể kiện chủ lao động.

Để nhận được quyền lợi bồi thường cho người lao động, người lao động bị thương hoặc bị ốm phải nộp đơn khiếu nại của người lao động về tai nạn hoặc bệnh tật cho người sử dụng lao động của họ. Sau đó, người sử dụng lao động phải cung cấp cho người lao động mẫu đơn yêu cầu bồi thường cho người lao động (các mẫu đơn khác nhau tùy theo tiểu bang) trong vòng một ngày làm việc kể từ ngày xảy ra sự việc. Cả hai bên điền vào các phần tương ứng của yêu cầu bồi thường, sau đó sẽ được nộp cho công ty bảo hiểm để xem xét.

Tùy thuộc vào tiểu bang mà yêu cầu bồi thường được nộp, công ty bảo hiểm có thể hoặc có thể được yêu cầu chi trả các chi phí trong khi xác định tính hợp lệ của yêu cầu bồi thường. Nếu doanh nghiệp của bạn không có bảo hiểm cho người lao động, bạn phải tự trả mọi chi phí cho nhân viên của mình.

Bồi thường cho người lao động bao gồm những gì?

• Chăm sóc y tế
• Khuyết tật và mất lương
• Quyền lợi của người sống sót
• Phục hồi chức năng và vật lý trị liệu

Như với tất cả các hình thức bảo hiểm kinh doanh, phạm vi bảo hiểm chính xác do người lao động cung cấp khác nhau giữa các doanh nghiệp. Nó cũng phụ thuộc vào mức độ nghiêm trọng của chấn thương hoặc bệnh tật tại nơi làm việc. Nói chung, chính sách đối với người lao động bao gồm những điều sau đây:

Chăm sóc y tế

Bảo hiểm của người lao động bao trả các chi phí chăm sóc y tế tức thời và bất kỳ cuộc phẫu thuật tiếp theo, thăm khám bác sĩ và thiết bị y tế nếu một nhân viên bị thương trên công trường.

Khuyết tật và mất lương

Nếu một nhân viên phải nghỉ việc do bị thương trong công việc hoặc do bệnh tật liên quan đến công việc, bảo hiểm tổng hợp của người lao động sẽ chi trả cho khoản tiền lương bị mất hoặc các khoản thanh toán tàn tật của họ.

Quyền lợi của người sống sót

Nếu một nhân viên chết trong một tai nạn tại nơi làm việc hoặc do thương tật liên quan đến công việc, thì công ty của người lao động thường trả cho gia đình họ một số tiền lương dự kiến ​​bị mất và chi phí tang lễ.

Phục hồi chức năng và vật lý trị liệu

Nếu một chấn thương liên quan đến công việc cần được vật lý trị liệu hoặc phục hồi chức năng, bảo hiểm bồi thường cho người lao động sẽ chi trả.

Những gì không được bảo hiểm theo bảo hiểm của người lao động?

Mặt khác, hồ sơ của người lao động nói chung không bao gồm:

• Thương tật do ảnh hưởng của rượu hoặc ma túy khác
• Bệnh tật do thức ăn mang từ nhà hoặc do nhân viên chế biến khác
• Thương tật phát sinh trong quá trình đi làm hoặc đi làm
• Chấn thương hoặc bệnh tật phát sinh trong các chương trình chăm sóc sức khỏe hoặc giải trí tại nơi làm việc

Tôi có cần bảo hiểm cho người lao động không?

Để bảo vệ doanh nghiệp của bạn, bạn nên có bảo hiểm bồi thường cho người lao động và tùy thuộc vào trạng thái của bạn, bạn có thể sẽ cần nó nếu bạn có một hoặc nhiều nhân viên. Tuy nhiên, không phải tất cả các chủ doanh nghiệp đều bắt buộc phải có bảo hiểm cho người lao động. Chẳng hạn, các chủ sở hữu duy nhất không cần nó, bởi vì họ không có nhân viên, cũng không phải một công ty chỉ thuê nhà thầu.

Lưu ý rằng hầu hết các tiểu bang yêu cầu một số mức độ bảo hiểm đối với người lao động và các yêu cầu cụ thể được đặt ra tại thời điểm một doanh nghiệp thuê nhân viên đầu tiên của mình. Các tiểu bang khác không yêu cầu nó cho đến khi một doanh nghiệp có tối thiểu từ hai đến năm nhân viên. Texas là tiểu bang duy nhất của Hoa Kỳ không yêu cầu hầu hết các nhà tuyển dụng tư nhân phải có hồ sơ của người lao động.

Một số công việc nhất định được miễn bảo hiểm bồi thường cho người lao động, tùy thuộc vào từng tiểu bang. Bao gồm các:

Chi phí của công nhân là bao nhiêu?

Giống như tất cả các bảo hiểm kinh doanh, chi phí bảo hiểm cho người lao động khác nhau giữa các doanh nghiệp và tiểu bang. Phí cũng phụ thuộc vào công việc của công ty bạn. Ví dụ: các doanh nghiệp có nguy cơ gặp tai nạn cao hơn, như công ty chuyển phát, có khả năng phải đối mặt với phí bảo hiểm cao hơn các doanh nghiệp có nguy cơ tai nạn thấp hơn, như đại lý tiếp thị nội dung. Các yếu tố khác bao gồm quy mô biên chế, các hoạt động bổ sung tại nơi làm việc và lịch sử yêu cầu.