Hướng dẫn thiết lập tín dụng kinh doanh trong 5 bước

Bạn vừa nảy ra ý tưởng kinh doanh hay nhất thế giới – bạn sẽ bán một chiếc máy cho phép bạn nói chuyện với chó. Bạn đã giải quyết tất cả các trục trặc. Vấn đề duy nhất là bạn chỉ chế tạo một chiếc máy và bạn không có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của mình để mua vật liệu cần thiết để chế tạo thêm.

Một lựa chọn là tìm những người ủng hộ sẵn sàng đầu tư vào doanh nghiệp của bạn và trở thành đồng sở hữu. Họ sẽ cung cấp vốn cho bạn, nhưng họ cũng sẽ lấy một phần lợi nhuận của bạn. Ngoài ra, điều gì sẽ xảy ra nếu một trong những nhà đầu tư tiềm năng muốn điều chỉnh máy để nó nói chuyện với mèo? Đó là điều bạn đang phản đối kịch liệt. Bạn muốn duy trì tầm nhìn của riêng mình cho công việc kinh doanh mới và giữ càng nhiều lợi nhuận càng tốt cho bản thân. Nhưng bạn cần vốn. Đó là nơi tín dụng kinh doanh xuất hiện.

Tín dụng kinh doanh là gì?

Tín dụng kinh doanh là việc người cho vay sẵn sàng cung cấp vốn cho công ty dựa trên đánh giá về khả năng vay và trả nợ của công ty. Giống như tín dụng cá nhân, tín dụng kinh doanh thường được đo bằng điểm số. Có điểm tín dụng kinh doanh tốt có thể cải thiện khả năng đảm bảo các khoản vay cho doanh nghiệp của bạn. Điểm tín dụng của bạn càng cao, lãi suất bạn phải trả cho các khoản vay của mình càng thấp. Ngoài ra, điểm tín dụng tốt có thể cho phép bạn vay nhiều hơn.

Bốn lý do để có và duy trì tín dụng kinh doanh tốt

1. Tiếp cận quỹ
2. Bảo vệ quyền sở hữu
3. Bảo vệ tín dụng cá nhân
4. Xây dựng tín dụng cho tương lai

Có một số lý do bạn có thể chọn để nhận được tín dụng kinh doanh.

1. Tiếp cận quỹ

Tín dụng kinh doanh là một cách đơn giản để tiếp cận các nguồn vốn mà bạn có thể đầu tư vào doanh nghiệp của mình.

2. Bảo vệ quyền sở hữu

Không giống như việc tìm kiếm các nhà đầu tư, việc đảm bảo vốn thông qua tín dụng kinh doanh không ảnh hưởng đến quyền sở hữu doanh nghiệp của bạn.

3. Bảo vệ tín dụng cá nhân

Nếu doanh nghiệp của bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn hoặc có tín dụng xấu, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn.

4. Xây dựng tín dụng cho tương lai

Ngay cả khi bạn không cần tiền ngay bây giờ, nếu bạn nghĩ rằng mình sẽ có cơ hội trong tương lai, thì việc tạo một tài khoản tín dụng kinh doanh có thể mang lại cho bạn cơ hội vay tốt hơn về lâu dài.

Tín dụng kinh doanh hoạt động như thế nào?

Có ba văn phòng tín dụng kinh doanh chính xếp hạng các doanh nghiệp và ấn định điểm tín dụng để xác định mức độ tín nhiệm của họ: Dun & Bradstreet, Equifax và Experian. Các văn phòng này sử dụng các yếu tố như hồ sơ theo dõi của công ty về các khoản hoàn trả khoản vay trước đây, việc sử dụng tín dụng và lịch sử tín dụng cá nhân của chủ sở hữu công ty để tạo điểm tín dụng và báo cáo cho doanh nghiệp. Người cho vay sử dụng các báo cáo tín dụng và điểm số để đo lường rủi ro cho vay đối với doanh nghiệp của bạn.

Cấu trúc kinh doanh tác động đến tín dụng như thế nào?

Có nhiều loại cấu trúc kinh doanh khác nhau có sẵn cho các doanh nghiệp, và mỗi loại có các nghĩa vụ khác nhau khi liên quan đến tín dụng.

• Công ty tư nhân. Sở hữu độc nhất là các doanh nghiệp do một chủ doanh nghiệp sở hữu, người này tự chịu trách nhiệm về các khoản nợ của doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp bị phá sản, các chủ nợ được phép thu giữ tài sản cá nhân của chủ doanh nghiệp.
• Công ty hợp danh hữu hạn (LP). Công ty hợp danh hữu hạn bao gồm nhiều chủ sở hữu, trong đó chỉ những chủ sở hữu được chỉ định là thành viên hợp danh mới chịu trách nhiệm cá nhân về các khoản nợ kinh doanh. Các đối tác khác được gọi là đối tác hữu hạn. Họ có ít quyền kiểm soát hơn về cách thức hoạt động của doanh nghiệp nhưng không phải chịu trách nhiệm cá nhân về các khoản nợ của nó.
• Công ty hợp danh trách nhiệm hữu hạn (LLP). Trong LLP, tất cả các chủ sở hữu của doanh nghiệp được coi là đối tác và có ít nhất một số bảo vệ trách nhiệm pháp lý trong trường hợp sơ suất hoặc hành vi sai trái của các đối tác kinh doanh khác. Tuy nhiên, liệu các chủ sở hữu có được bảo vệ hoàn toàn khỏi trách nhiệm cá nhân trong trường hợp sơ suất của chính họ hay không là khác nhau giữa các tiểu bang.
• Công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC). LLC là một cấu trúc kinh doanh bảo vệ tài sản cá nhân của chủ sở hữu doanh nghiệp khỏi bất kỳ khiếu nại nào được đưa ra chống lại doanh nghiệp. Các LLC được yêu cầu phải trả các khoản phí đặc biệt cho cả chính quyền quốc gia và tiểu bang để hoạt động, khiến chúng đắt hơn để duy trì.
• Tập đoàn. Trong cơ cấu kinh doanh của công ty, các cổ đông không phải chịu trách nhiệm về các khoản nợ của công ty vượt quá số tiền mà họ đã đầu tư. Tuy nhiên, không giống như LLC, các chủ nợ đôi khi có thể đòi tài sản của công ty trong trường hợp vỡ nợ, xóa bỏ quyền biểu quyết của cổ đông và thay đổi ban lãnh đạo của công ty.

Mất bao lâu để tạo dựng tín dụng cho doanh nghiệp của bạn?

Khoảng thời gian cần thiết để thiết lập tín dụng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cấu trúc doanh nghiệp của bạn, tín dụng cá nhân của bạn và bất kỳ đối tác nào, và dòng tiền của doanh nghiệp. Đối với các doanh nghiệp mới, thường mất từ ​​một đến ba năm để xây dựng đủ tín dụng để đủ điều kiện cho các khoản vay kinh doanh nhỏ. Nếu bạn tiếp tục hoàn trả các khoản vay của mình đúng hạn, tín dụng kinh doanh nhỏ của bạn sẽ tiếp tục phát triển.

Các loại tín dụng kinh doanh

Tín dụng của nhà cung cấp

Hầu hết các doanh nghiệp cần mua thiết bị, vật liệu hoặc hàng tồn kho từ nhà cung cấp để hoàn thành mục tiêu của họ. Ví dụ, chủ một nhà hàng sẽ cần mua các nguyên liệu dùng để chuẩn bị bữa ăn. Đôi khi, các nhà cung cấp lớn có thể cho phép chủ sở hữu doanh nghiệp tạo cái được gọi là “tài khoản net 30”. Tài khoản net 30 mang lại cho doanh nghiệp cơ hội mua nguyên vật liệu theo hình thức tín dụng với việc hoàn trả dự kiến ​​trong vòng 30 ngày. Nhiều doanh nghiệp nhỏ sử dụng các giao dịch mua bán kinh doanh này như một cách để tích lũy tín dụng;

Tín dụng của nhà cung cấp

Tương tự như tín dụng nhà cung cấp, tín dụng nhà cung cấp liên quan đến tín dụng từ nhà cung cấp cho các chủ doanh nghiệp mua hàng tồn kho hoặc nguyên vật liệu cho doanh nghiệp của họ. Tuy nhiên, tín dụng nhà cung cấp thường đề cập đến các thỏa thuận dài hạn và phức tạp hơn so với tín dụng nhà cung cấp. Hợp đồng tín dụng của nhà cung cấp thường được sử dụng trong xuất nhập khẩu quốc tế.

Tín dụng dịch vụ

Đây là khoản tín dụng được cấp cho các dịch vụ được sử dụng bởi chủ doanh nghiệp. Ví dụ bao gồm các tiện ích như điện, gas, nước và internet. Thông thường, cả doanh nghiệp và cá nhân đều thanh toán hóa đơn điện nước sau khi dịch vụ đã được phát hành vào cuối tháng. Thanh toán hóa đơn dịch vụ đúng hạn có thể giúp cải thiện lịch sử thanh toán và xây dựng điểm tín dụng của bạn.

Tín dụng bán lẻ

Đây là những cách vay mà công chúng dễ dàng áp dụng. Ví dụ bao gồm khoản vay ngân hàng, khoản vay thế chấp và khoản vay thẻ tín dụng. Điểm tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có thể tiếp cận nhiều khoản vay này.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Một trong những cách phổ biến nhất để xây dựng tín dụng kinh doanh là thông qua thẻ tín dụng, cho phép bạn thanh toán các chi phí kinh doanh của mình bằng một thẻ duy nhất và thanh toán hóa đơn vào cuối mỗi tháng. Nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp có sẵn cho các công ty có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, điều này làm cho chúng trở thành một lựa chọn cho các chủ doanh nghiệp mới. Tuy nhiên, có những giới hạn tín dụng cho các doanh nghiệp mới và lãi suất cao nếu số dư trên thẻ không được thanh toán hết trong chu kỳ thanh toán hiện tại, thường là 30 ngày.

Năm cách để thiết lập tín dụng kinh doanh

1. Đăng ký doanh nghiệp của bạn
2. Đăng ký số Dun & Bradstreet
3. Đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp
4. Đăng ký 30 tài khoản net có liên quan
5. Thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn

Xây dựng tín dụng kinh doanh là một quá trình có thể mất vài năm, điều này có thể khiến nó trở thành một triển vọng khó khăn. Tuy nhiên, các bước sau có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn và giúp bạn đi đúng hướng.

1. Đăng ký doanh nghiệp của bạn

Trước khi đăng ký tín dụng kinh doanh, bạn cần đăng ký tên doanh nghiệp hợp pháp của mình với các cơ quan chính phủ thích hợp. Quá trình đăng ký sẽ phụ thuộc vào nơi đặt trụ sở doanh nghiệp của bạn. Tại Hoa Kỳ, bạn có thể cần đăng ký pháp nhân kinh doanh của mình ở cấp địa phương, tiểu bang và liên bang. Ngoài ra, bạn cũng sẽ cần lấy số nhận dạng nhà tuyển dụng liên bang (EIN) từ IRS, số này có thể được thực hiện miễn phí trên trang web của họ.

Thời gian của quá trình đăng ký sẽ phụ thuộc vào cấu trúc doanh nghiệp bạn đã chọn, trong đó đăng ký chủ sở hữu duy nhất là đơn giản nhất và đăng ký doanh nghiệp là phức tạp nhất.

2. Đăng ký số Dun & Bradstreet

Số Dun & Bradstreet, được gọi là số DUNS, là một số chín chữ số duy nhất được sử dụng để xác định một doanh nghiệp. Các chủ nợ ở Hoa Kỳ sẽ yêu cầu số DUNS và EIN của bạn trước khi họ đồng ý cấp cho bạn một khoản vay. Nhiều quốc gia khác cũng sử dụng số DUNS để xác định doanh nghiệp.

3. Xin thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng kinh doanh là một tài sản chính khi nói đến việc xây dựng tín dụng. Chúng hoạt động gần giống như thẻ tín dụng cá nhân bằng cách cho phép bạn thanh toán các chi phí của mình bằng thẻ.

4. Đăng ký 30 tài khoản net có liên quan

Một cách quan trọng khác để xây dựng tín dụng là đăng ký tài khoản net 30, cho phép bạn mua hàng hóa cho doanh nghiệp của mình bằng tín dụng. Khoản nợ hàng hóa đã mua phải được trả lại trong vòng 30 ngày. Mỗi nhà cung cấp yêu cầu bạn đăng ký một tài khoản net 30 riêng biệt, vì vậy hầu hết các doanh nghiệp chỉ đăng ký với các nhà cung cấp mà họ mong đợi sử dụng thường xuyên. Việc liên tục thanh toán 30 tài khoản thực của bạn đúng hạn sẽ tạo ra tín dụng của bạn.

5. Thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn

Chìa khóa để xây dựng tín dụng là thanh toán hóa đơn đúng hạn và thường xuyên. Mọi hóa đơn được ghi có mà bạn thanh toán từ tài khoản séc kinh doanh của mình có thể đóng góp vào điểm tín dụng của bạn, bao gồm cả hóa đơn điện nước và tiền thuê nhà. Vì vậy, miễn là bạn luôn thanh toán đúng hạn, bạn sẽ thấy điểm tín dụng kinh doanh của mình tăng lên khi nhiều năm trôi qua.