Hầu hết mọi người chưa bao giờ thực sự đọc các điều khoản và điều kiện, nhưng đó là một rủi ro dữ liệu chính

Trừ khi có chỉ định khác, các số liệu và thống kê khác của ngành tài chính được lấy từ Khảo sát về quyền riêng tư và sử dụng ứng dụng tài chính năm 2021 của Clearing House.

Về cơ bản là do đại dịch Covid-19, năm 2021 là chứng kiến ​​cho những thay đổi đáng kể trong hầu hết các ngành trên toàn cầu. Giữa các yêu cầu kiểm dịch buộc các giải pháp làm việc tại nhà và các hoạt động trực tiếp không còn khả dụng, những phát triển của năm ngoái đã tác động đến cuộc sống của mọi người theo cách này hay cách khác. Trong ngành tài chính, các giải pháp fintech và ứng dụng tài chính đã mang lại sự gián đoạn sâu rộng của riêng họ. Nhưng ý nghĩa lâu dài của sự trỗi dậy của các giải pháp fintech và ứng dụng tài chính là gì, và liệu người tiêu dùng có hiểu tác động của những công nghệ mới này không?

Sự tăng trưởng đặc biệt gần đây của ứng dụng tài chính

Mặc dù việc sử dụng các ứng dụng fintech đã tăng lên trước thời điểm khóa máy và các hạn chế khác, nhưng chúng chắc chắn đã đẩy nhanh tốc độ phát triển của nó. Kể từ khi bắt đầu đại dịch, cứ ba người dùng thì có một người tăng cường sử dụng các ứng dụng như vậy và tổng số người sử dụng chúng đã tăng 31%.

Sự mở rộng này đã được nhìn thấy trên hầu hết mọi ứng dụng vào năm 2021, nhưng những ứng dụng mới hơn chứng kiến ​​nhiều nhất. CashApp có mức tăng trưởng lớn nhất, với mức sử dụng tăng 17%, trong khi chỉ có hai, Paypal và Mint, giảm (đây cũng là những ứng dụng fintech lâu đời nhất, với Paypal bắt đầu từ năm 1998, Mint vào năm 2006).

Tần suất vi phạm dữ liệu ngày càng tăng

Ngoài việc gia tăng sử dụng các ứng dụng tài chính, vi phạm dữ liệu ngày càng phổ biến hơn, với mức tăng 38% chỉ trong quý 2 năm 2021 và vấn đề có dấu hiệu ngày càng tồi tệ hơn. Vào cuối năm nay, vi phạm trong các ứng dụng tài chính dự kiến ​​sẽ đạt mức cao nhất mọi thời đại.

Theo một báo cáo của Intertrust, 77% ứng dụng tài chính chứa ít nhất một lỗ hổng nghiêm trọng mà tội phạm mạng có thể khai thác. Nói chung, sự thiếu bảo mật trong toàn ngành là điều đáng lo ngại, ít nhất phải nói rằng. Mỗi ứng dụng fintech này đều lưu trữ dữ liệu nhạy cảm về người dùng của họ, khiến các loại vi phạm này trở thành rủi ro đáng kể.

Có liên quan: Fintech dẫn đầu trong thực tiễn cho vay công bằng với một loại hình ‘Ngân hàng quan hệ’ mới

Ngắt kết nối tri thức giữa những người dùng

Bất chấp nguy cơ vi phạm dữ liệu ngày càng gia tăng khi sử dụng các ứng dụng tài chính, người tiêu dùng vẫn thiếu hiểu biết về việc ai có thể truy cập dữ liệu tài chính của họ khi đăng ký và đến mức đáng báo động. Không ít hơn 73% người dùng thậm chí không biết các ứng dụng này được phép truy cập vào tên người dùng và mật khẩu tài khoản ngân hàng của họ, tuy nhiên cùng một tỷ lệ phần trăm người dùng tin tưởng rằng thông tin của họ trên đó là cả riêng tư và an toàn. Điều này đánh dấu sự khác biệt rõ ràng giữa những gì người tiêu dùng nghĩ rằng họ biết và những gì họ thực sự biết; kỳ vọng là các ứng dụng fintech cung cấp bảo mật và duy trì tính minh bạch về dữ liệu họ thu thập, nhưng trên thực tế không phải như vậy.

Hầu hết các ứng dụng như vậy đều không đáp ứng được ba kỳ vọng chính của người tiêu dùng; tính minh bạch, quyền riêng tư của dữ liệu và quyền kiểm soát của người tiêu dùng. Mỗi mục trong số này xoay quanh những gì ứng dụng thu thập dữ liệu về người tiêu dùng và cách dữ liệu đó được lưu trữ và sử dụng. Thay vào đó, người tiêu dùng hầu như không có quyền kiểm soát đối với dữ liệu được thu thập, dữ liệu được sử dụng để làm gì và thậm chí cả thông tin về những thông tin được thu thập. Những yêu cầu như vậy không nên viển vông, vì chúng xuất phát từ những kỳ vọng giống nhau của các ngân hàng truyền thống. (Xét cho cùng, hơn 60 triệu khách hàng của Paypal mang lại cho nó một dấu ấn lớn hơn nhiều so với hầu hết các ngân hàng.) Với tác động của các công ty fintech này, người tiêu dùng cần phải hiểu thêm về cách các ứng dụng này hoạt động và tạo ra lợi nhuận.

Có liên quan: 50 điều bạn cần biết để tối ưu hóa cách tiếp cận của công ty bạn đối với quyền riêng tư dữ liệu và bảo mật mạng

Các trình tổng hợp dữ liệu phần lớn không được công nhận

Bản chất và chức năng của trình tổng hợp dữ liệu của các ứng dụng tài chính hầu như hoàn toàn không được người tiêu dùng biết đến: 80% trong số họ không biết rằng các ứng dụng này sử dụng các nhà cung cấp bên thứ ba để thu thập và lưu trữ dữ liệu tài chính của người dùng và thậm chí ít người biết rằng những người tổng hợp này có thể bán dữ liệu của họ cho nhiều mục đích khác nhau. Và phạm vi của các tổ chức này thật đáng kinh ngạc: Chỉ một công cụ tổng hợp dữ liệu duy nhất lưu trữ dữ liệu ngân hàng từ 25% tài khoản ngân hàng của Hoa Kỳ, có nghĩa là nó có dữ liệu về nhiều tài khoản Hoa Kỳ hơn hai ngân hàng hàng đầu của Hoa Kỳ cộng lại. Ngay cả với lượng dữ liệu người tiêu dùng khổng lồ được lưu trữ bởi một công cụ tổng hợp dữ liệu, người tiêu dùng hoàn toàn không có mối quan hệ nào với họ và hầu hết thậm chí không biết về sự tồn tại của họ.

Những ngắt kết nối này bắt nguồn từ đâu

Với sự chênh lệch nghiêm trọng giữa những gì người tiêu dùng nghĩ rằng họ biết về các ứng dụng tài chính và những gì họ thực sự biết, việc tìm kiếm cả nguyên nhân và cách chữa là rất quan trọng. Một vấn đề tiềm ẩn có thể là 77% người tiêu dùng thừa nhận họ không đọc các điều khoản và điều kiện của ứng dụng họ sử dụng. Nếu có, họ sẽ có thể hiểu tốt hơn những dữ liệu nào đang được thu thập và lưu trữ, cũng như cách dữ liệu đó được sử dụng. Một khía cạnh quan trọng ở đây là các điều khoản và điều kiện đó cần phải thực sự dễ hiểu. Trên thực tế, phần lớn người dùng làm công việc đọc chúng vẫn không thu thập được kiến ​​thức khả thi… về cơ bản là không thể hiểu được pháp lý.

Có liên quan: Hướng dẫn từng bước để tạo ứng dụng di động đầu tiên của bạn

Trong suốt ngành công nghiệp fintech, dường như có một sự mất kết nối nghiêm trọng giữa những gì người tiêu dùng nghĩ rằng họ biết về các ứng dụng họ sử dụng và thực tế của những ứng dụng đó. Hầu hết người tiêu dùng không hiểu dữ liệu tài chính nào được thu thập, cách thức thu thập và nó được sử dụng để làm gì mặc dù tin tưởng rằng dữ liệu của họ vẫn riêng tư và an toàn. Sự thiếu hiểu biết này đang dẫn chúng ta đến đâu vẫn còn là một bí ẩn, nhưng dường như có sự thiếu minh bạch rõ ràng trong ngành và cần phải giải quyết nó một cách rõ ràng.