Giảm bớt khó khăn về vốn lưu động của MSMEs với dữ liệu

“Sứ mệnh của Lendingkart là đơn giản hóa tài chính cho MSMEs. Lendingkart ngày nay đã xây dựng một khuôn khổ dựa trên công nghệ kỹ thuật số, tích hợp tất cả các bên liên quan thông qua một nền tảng chung, cho phép cộng tác trong hệ sinh thái dịch vụ tài chính”, Manish Bhatia, Chủ tịch, Công nghệ & Khả năng, Lendingkart cho biết Công ty TNHH Công nghệ.

“Qua nhiều năm, Lendingkart đã xác định và xây dựng công nghệ để thu hẹp khoảng cách giữa người cho vay và người đi vay, từ đó tạo ra các sản phẩm khác nhau cho các giai đoạn khác nhau của hoạt động cho vay kỹ thuật số. Sản phẩm đầu tiên của chúng tôi 2gthr, là một nền tảng B2B SaaS nơi chúng tôi tích hợp những người khởi tạo và đồng người cho vay để tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản vay cho khách hàng trên hơn 5.000 mã pin ở Ấn Độ đồng thời mở rộng khả năng giải ngân nhiều khoản vay hơn bằng cách liên kết với các đối tác cho vay. Chúng tôi làm điều này bằng cách sử dụng mô hình bảo lãnh phát hành của riêng mình cộng với một công cụ quy tắc độc quyền phù hợp với khách hàng với đề nghị cho vay tốt nhất từ ​​một số đối tác cho vay của chúng tôi. Ngân hàng trong số những người khác.”

“Sản phẩm tiếp theo của chúng tôi được gọi là Lendingkart Xlr8. Xlr8 là viết tắt của việc thúc đẩy tăng trưởng của các Đối tác kênh và DSA trên nền tảng bằng cách phân phối sản phẩm của các tổ chức tài chính PAN Ấn Độ. Xlr8 cung cấp một nền tảng duy nhất cho tất cả các đối tác tìm nguồn cung ứng tham gia mà không cần liên hệ với nhiều tổ chức tài chính , theo dõi các khoản thanh toán và hóa đơn trong một hệ thống mà không gặp rắc rối nào và trải qua tất cả các khóa đào tạo chất lượng cao để thành công trong việc phân phối sản phẩm. Các đại lý DSA để đăng nhập các tệp trên các sản phẩm khác nhau vào FI,” Bhatia nói thêm

“Chúng tôi cũng đã tạo ra một công cụ độc quyền dựa trên bảo lãnh phát hành được gọi là Lendingkart Cred8 như một dịch vụ dành cho các tổ chức tài chính để tìm kiếm những người đăng ký tín dụng xứng đáng. Nó được xây dựng trên ba nguyên lý chính –

• Tốc độ: Cred8 đưa ra quyết định rủi ro nhanh nhất với thời gian quay vòng là 90 giây.
• Độ chính xác: Cred8 cung cấp khoản vay tối đa dựa trên thời hạn dựa trên các biến khả năng chi trả sở hữu.
• Đơn giản: Với phạm vi điểm ba chữ số duy nhất là 300-900 và một cấp độ rủi ro bằng chữ cái duy nhất, các nhà quản lý tín dụng có thể nhanh chóng xác định rủi ro liên quan đến một người nộp đơn nhất định,” Bhatia cho biết.

“Một sản phẩm độc quyền khác được gọi là Lendingkart Collec10 cung cấp các khoản nợ kỹ thuật số liền mạch, không xâm phạm. Đây là một nền tảng Doanh nghiệp với Doanh nghiệp dành cho bất kỳ tổ chức nào tham gia vào việc thu nợ. Người cho vay đã giải ngân khoản vay hoặc cơ quan thu nợ có liên quan đến các bộ sưu tập nợ có thể tận dụng nền tảng này, nền tảng cung cấp cả bộ sưu tập kỹ thuật số và vật lý trên hơn 7.000 mã pin ở Ấn Độ. Chúng tôi cung cấp cả Phần mềm dưới dạng Dịch vụ và Bộ sưu tập dưới dạng Dịch vụ,” Bhatia cho biết.

“Một dịch vụ khác mà chúng tôi đã xây dựng trong nhiều năm được gọi là Hành trình đăng ký khoản vay không cần chạm hoặc Tự phục vụ. Không cần sự tương tác của con người, người vay có thể đăng ký khoản vay kinh doanh không có bảo đảm thông qua thao tác không chạm trong vòng chưa đầy 5 phút. Ngoài điều này, chúng tôi đã sớm áp dụng nền tảng Trình tổng hợp tài khoản (của Sahamati) – một nền tảng nhấp chuột duy nhất cho phép gửi báo cáo ngân hàng cho người vay. Cho đến nay, chúng tôi đã tải xuống 50 phần trăm báo cáo ngân hàng thông qua nền tảng này, với sự đồng ý của người dùng “, Bhatia nói.

“Cách tiếp cận ưu tiên công nghệ của Lendingkart là một bằng chứng về tầm quan trọng của đổi mới. Lendingkart đã mở đường cho ‘kỹ thuật số’ về phía trước bằng cách trở thành người tạo ra sự hợp tác toàn diện trong hệ sinh thái tài chính. Điều này đã giúp Lendingkart xây dựng một khuôn khổ dựa trên công nghệ kỹ thuật số tích hợp tất cả các bên liên quan thông qua một nền tảng chung. Lendingkart đã thành công trong việc bắt đầu hợp tác trên toàn hệ sinh thái dịch vụ tài chính,” Bhatia nói.

“Về tác động mà fintech của họ đã tạo ra, Bhatia nói, “Cho đến nay, chúng tôi đã cho hơn 1.70.000 MSMEs các khoản vay trị giá 11.500 crore INR. Phạm vi tiếp cận toàn Ấn Độ của chúng tôi là khoảng 12.000 mã pin (Ấn Độ có tổng cộng 19.000 mã pin) trên hơn 4.000 thị trấn và thành phố. Lendingkart đã xây dựng một trong những cơ sở dữ liệu MSME lớn nhất trong nước với 7 tỷ điểm dữ liệu cho hơn 200.000 MSME.”

“Với hơn 65 triệu MSMEs trong nước, những người chịu trách nhiệm tạo ra nền kinh tế nghìn tỷ đô la, việc đưa họ lên bản đồ tài chính là điều cấp thiết. Các sản phẩm và dịch vụ của Lendingkart đã giúp NTC và khách hàng mỏng có thể tiếp cận một khoản vay kinh doanh, do đó góp phần vào mục tiêu và nâng cao các MSMEs để tiếp cận tài chính.”

Nói về khó khăn để đạt được lợi nhuận, Bhatia cho biết: “Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, thành công trong việc tạo ra lợi nhuận đều tỷ lệ thuận với việc phát triển các sản phẩm/dịch vụ tốt nhất để tạo ra yếu tố gây kinh ngạc cho khách hàng bằng cách cung cấp các giải pháp một cách nhanh chóng, luôn ghi nhớ ‘thời điểm đưa sản phẩm ra thị trường’ và quan tâm đến ‘lợi tức đầu tư’ với sự đổi mới tiết kiệm, chi tiêu vào đúng lĩnh vực bằng cách triển khai đúng quy mô nhóm và công nghệ để cung cấp các sản phẩm hấp dẫn khách hàng. Không có cây đũa thần nào để biến điều đó thành hiện thực, điều này đòi hỏi sự tận tâm những nỗ lực, cách tiếp cận tập trung vào khách hàng, sự lãnh đạo và đội ngũ phù hợp dẫn đến những sản phẩm tuyệt vời, khách hàng hài lòng và doanh nghiệp có lợi nhuận.”

Để luôn dẫn đầu và phù hợp trong một thị trường thay đổi liên tục, Bhatia nói: “Điều quan trọng là phải thay đổi theo thời gian thay đổi. Ngay từ rất sớm, chúng tôi đã hiểu rằng tương lai của hoạt động cho vay là kỹ thuật số và không ngừng nỗ lực để đảm bảo việc vay và cho vay liền mạch trong hệ sinh thái tài chính. Bởi vì chúng tôi luôn quan tâm đến khách hàng của mình nên chúng tôi không ngừng nỗ lực xây dựng các sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Đây là thời đại của sự tùy biến và bằng cách thu thập dữ liệu phù hợp để hiểu rõ hơn về khách hàng, chúng tôi đang tinh chỉnh các sản phẩm của mình để tạo ra các giải pháp tùy chỉnh cho các đối tác và bên vay của chúng tôi. Thường xuyên cập nhật các xu hướng thị trường giúp phân tích định vị của chúng tôi và nỗ lực cải tiến. Chúng tôi đã xây dựng chính mình như một nền tảng – bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình với tư cách là một NBFC. Thử nghiệm nghiêm ngặt và nghiên cứu kỹ lưỡng đã đã giúp chúng tôi xác định các cơ hội để bổ sung thêm vào các dịch vụ hiện có của mình. Ví dụ: chúng tôi đang mở rộng sang cung cấp các dịch vụ khác như cho vay vàng, v.v.”

Về kế hoạch tăng trưởng của họ trong hai năm tới, Bhatia cho biết: “Vài quý vừa qua, chúng tôi đã chứng kiến ​​hoạt động kinh doanh nền tảng và đồng cho vay của mình tăng tốc. Trong năm 2019-2020, chúng tôi đã giải ngân khoảng 170 triệu INR thông qua đồng cho vay, điều này đã làm tăng đa dạng trong 2021-22 với hơn 1.300 crore INR vào năm ngoái. Năm nay, chúng tôi đã có sổ thanh toán 4.000 crore INR thông qua đồng cho vay. Chúng tôi đang trong quá trình thêm các đối tác mới và hoạt động kinh doanh của chúng tôi cho năm tới đã được bán trước. Chúng tôi đã có lãi trong quý thứ tư liên tiếp trong năm nay và chúng tôi dự định niêm yết cổ phiếu ra công chúng trong sáu đến tám quý tới.”