Tiết kiệm để nghỉ hưu đã trở thành một nhiệm vụ khó khăn đối với một số người Mỹ đang muốn nghỉ hưu trong vài năm tới. Trong một cuộc khảo sát gần đây xuất bản trên CNBChơn 41% người Mỹ khẳng định rằng sẽ có “một phép màu” để họ được đảm bảo về tài chính vào thời điểm họ nghỉ hưu.
Trong khi quan điểm về hưu trí đã thay đổi trong những năm gần đây, đặc biệt là ở Mỹ, nơi một bộ phận người về hưu và người cao tuổi sẽ không được nghỉ hưu hoàn toàn, vì một số muốn quay trở lại lực lượng lao động vì khó khăn tài chính hoặc không có sự lựa chọn.
Từ tháng 1 năm 2020 đến tháng 10 năm 2021, hơn 3,3 triệu người Mỹ đã nghỉ hưu tăng 7% so với dự đoán. Và trong khi đại dịch COVID-19 không chỉ khiến nhân viên rời bỏ lực lượng lao động vĩnh viễn en massemột lượng lớn nhân khẩu học cũng đang nghỉ hưu sớm hơn rất nhiều so với những gì họ dự định ban đầu.
Mặc dù không nhiều người trong chúng ta sẽ tìm cách nghỉ hưu trong vài thập kỷ nữa, nhưng việc sống bằng tiền An sinh xã hội hoặc trợ cấp hưu trí chỉ có thể giúp ích ở một mức độ nhất định. Một loạt các khoản niên kim và đầu tư là một số chiến lược phổ biến nhất mà những người sắp nghỉ hưu đang xem xét.
Nhưng với nhiều lựa chọn đầu tư và tiết kiệm như vậy, một số điều bạn nên biết và làm để đảm bảo khoản tiết kiệm hưu trí của mình là gì.
Người Mỹ từ 65 tuổi trở lên đang sống lâu hơn khoảng 6 năm so với các thế hệ trước trong những năm 1950 theo Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh.
Vì vậy, mặc dù điều này có nghĩa là bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để thư giãn và tận hưởng những năm tháng vàng son của mình, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn cần đặt ra các mục tiêu thực tế sẽ giúp đảm bảo khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Xem xét các Sản phẩm dựa trên Niên kim
Một trong những quan niệm sai lầm lớn nhất của nhiều người là nghỉ hưu đơn giản có nghĩa là sống bằng lương hưu, An sinh xã hội hoặc tiết kiệm hưu trí. Mặc dù điều này có thể đúng với một số ít người, nhưng điều sau cho thấy rằng một số người Mỹ vẫn chưa đặt bất kỳ căng thẳng nào về tương lai tài chính của họ khi họ đến tuổi nghỉ hưu.
Để làm cho mọi thứ dễ dàng hơn, một số người về hưu sẵn sàng đầu tư vào các cổ phiếu và danh mục đầu tư khác nhau, hoặc có thể nhận các khoản hàng năm có thể cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng cho phần còn lại của cuộc đời họ.
Nhưng những sản phẩm tiết kiệm và đầu tư này không còn quá xa vời như trước đây. Các công ty và nền tảng như Quá hạn đã thay đổi hoàn toàn trò chơi, giúp mọi người đầu tư vào thời kỳ nghỉ hưu của họ dễ dàng hơn và an toàn hơn.
Sử dụng nền tảng như Đến hạn có nghĩa là các cá nhân có thể chọn số tiền họ sẵn sàng giao (vì nó yêu cầu một khoản tiền một lần và khấu trừ hàng tháng), số tiền trả góp hàng tháng của họ và bạn lập kế hoạch chiến lược càng tốt thì hàng tháng càng tốt các khoản thanh toán bạn sẽ nhận được.
Trong khi niên kim có thể không được phổ biến lắm trong vài năm qua, những người trẻ bùng nổ và hiện nay là thế hệ thiên niên kỷ đang hiểu cách họ có thể phát triển sự giàu có của mình với sự trợ giúp của các sản phẩm niên kim.
Bắt đầu một danh mục đầu tư
Ngày nay, việc bắt đầu một danh mục đầu tư trở nên vô cùng dễ dàng, vì các nền tảng trực tuyến và tổ chức tài chính cung cấp thông tin chi tiết và hỗ trợ.
Có một danh mục đầu tư không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ ngồi trước máy tính giao dịch cổ phiếu cả ngày. Đối với một số người, điều đó đơn giản có nghĩa là bạn có một danh mục đầu tư với ngân hàng của mình hoặc bất kỳ loại hình nhà cung cấp tài chính nào.
Có một số điều bạn nên cân nhắc trước khi đầu tư:
- Bạn sẽ tích cực giao dịch cổ phiếu và cổ phiếu trên thị trường chứng khoán chứ?
- Bạn sẵn sàng đặt cược bao nhiêu tiền vào danh mục đầu tư của mình?
- Bạn sẽ sử dụng số tiền mà bạn cảm thấy thoải mái khi bị mất chứ?
- Có nhà môi giới tài chính hoặc nhà đầu tư nào sẽ hỗ trợ bạn không?
- Bạn sẽ để lại các khoản đầu tư của mình trong bao lâu?
Bắt đầu một danh mục đầu tư có thể là một phương án hưu trí sinh lợi, đặc biệt nếu bạn là người có kiến thức và khả năng giao dịch trên thị trường chứng khoán, hoặc có thể chọn những cổ phiếu không đòi hỏi bạn phải chú ý liên tục hàng ngày.
Giảm thiểu việc rút tiền từ Quỹ hưu trí
Khi bắt đầu đại dịch COVID, luật mới được ban hành cho phép mọi người rút tối đa 100.000 đô la từ các quỹ hưu trí đủ điều kiện. Mặc dù điều này đã giúp phần lớn người dân sống sót qua những hạn chế về khóa và cách ly khắc nghiệt, nhưng luật mới chỉ được phép cho những người từ 59 ½ tuổi trở xuống.
Khi rút tiền từ quỹ hưu trí, một số tổ chức áp dụng phí phạt hoặc thuế bổ sung đối với các khoản rút tiền trước hạn. Những cá nhân rút tiền sớm hơn từ quỹ hưu trí của họ có thể phải chịu thuế suất 20% khi rút tiền để trang trải các khoản thuế và phí phạt khác.
Nói chung, IRS giữ lại khoảng 20%của số tiền ban đầu nếu các cá nhân rút từ 401 (k) của họ để giảm bớt thu nhập thông thường.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ nhận được ít hơn 20% số tiền bạn đã rút, làm cho nó đắt hơn và khó tiết kiệm cho tương lai.
Về mặt tươi sáng, có một tiết diện cho phép một người thực hiện rút tiền miễn phí trong các điều kiện đặc biệt. Những điều này có thể bao gồm và có thể giới hạn đối với chi phí y tế, khuyết tật, cấp dưỡng nuôi con, cấp dưỡng và nghĩa vụ quân sự, và tử vong.
Nhiều nhà quản lý quỹ và các nhà hoạch định quỹ hưu trí nói chung sẽ chỉ ra các khoản phí phạt và thuế liên quan đến việc rút tiền sớm. Nhìn chung, việc đầu tư vào quỹ hưu trí sớm hơn dự kiến được coi là tốn kém, trừ khi trường hợp khẩn cấp xảy ra.
Xem xét Quỹ Ngày Mục tiêu
Quỹ Ngày Mục tiêu luôn được coi là một cách để mọi người tiết kiệm quỹ hưu trí. Các quỹ này được lập kế hoạch vào khoảng thời gian hoặc độ tuổi nghỉ hưu cụ thể, giúp cho một người có đủ thời gian chuẩn bị để đầu tư vào các sản phẩm trái phiếu và chứng khoán khác nhau.
Một số quỹ này được thiết kế để có khoảng 90% cổ phiếu và 10% trái phiếu, và việc phân bổ quỹ có thể được thay đổi giữa các chứng khoán khác nhau và các sản phẩm liên quan đến trái phiếu.
Một số cân nhắc:
- Các quỹ theo ngày mục tiêu chủ yếu được định vị như một giải pháp quỹ duy nhất.
- Chỉ có một quỹ vào ngày mục tiêu có thể không phải là chỉ thị cần thiết để tạo ra một quỹ hưu trí lớn hơn.
- Các quỹ này có thể đầu tư vào cả nước ngoài và dự trữ trong nướcđiều này có thể cản trở tỷ lệ tăng trưởng thành công.
- Việc phân bổ tài sản không thay đổi trong suốt nhiều năm, điều này có thể không sinh lợi như người ta mong đợi.
Mặc dù các quỹ này cung cấp một số mạng lưới an toàn tài chính, nhưng chúng không nên được coi là thu nhập hoặc người đóng góp duy nhất cho quỹ hưu trí. Ngoài ra, nhiều chuyên gia gợi ý rằng những người về hưu nên có một nguồn thu nhập đóng góp nhiều hơn, cho dù đó là quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu hoặc niên kim.
Đặt mục tiêu thực tế
Mục tiêu chính của nhiều người khi lập kế hoạch nghỉ hưu là có đủ an ninh tài chính khi họ vĩnh viễn bỏ lại lực lượng lao động. Theo truyền thống, người Mỹ chỉ đơn giản là bỏ một khoản tiền mỗi tháng để sinh lãi trong nhiều năm.
Nhưng với chi phí sinh hoạt và chăm sóc sức khỏe tăng cao, và tỷ lệ lạm phát tăng cao chỉ trong một năm, các kế hoạch tiết kiệm đơn giản với các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác đơn giản là không còn đủ nữa.
Lập kế hoạch cho tương lai có nghĩa là bạn xem xét nhiều yếu tố khác nhau sẽ giúp làm cho mục tiêu cuối cùng có vẻ rõ ràng hơn một chút. Nhìn chung, khi lập kế hoạch về những nỗ lực tài chính này, hãy đảm bảo có một bức tranh rõ ràng về những gì bạn muốn và số tiền bạn sẵn sàng đóng góp.
Quỹ hưu trí không chỉ đơn giản là để tiền ở một bên cho một ngày mưa. Hãy lưu ý để suy nghĩ về những điều sau:
- Khung thời gian hiện tại tôi phải tiết kiệm để nghỉ hưu là bao nhiêu?
- Tôi sẽ có thể phân bổ bao nhiêu thu nhập hoặc tiền lương ròng khi nghỉ hưu?
- Tôi có thể sử dụng số tiền được phân bổ để mua cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác không?
- Liệu tôi có thể có đủ tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu để đảm bảo một cuộc sống thoải mái không?
- Có bất kỳ quỹ hưu trí tương hỗ hoặc ngày nào mà tôi có thể đầu tư vào không?
- Tôi có sẵn sàng mạo hiểm một phần tiền lương hoặc khoản tiết kiệm hiện tại của mình để giúp phát triển nỗ lực tài chính của mình không?
Những câu hỏi này và những câu hỏi khác đều đóng một vai trò quan trọng trong việc làm thế nào để đạt được các mục tiêu tài chính khi nghỉ hưu của bạn. Hãy quan tâm đến điều kiện của bạn và cách bạn có thể làm cho tình hình tài chính hiện tại phù hợp với bạn và với bạn.
Mang đi
Ngày càng nhiều người Mỹ đang phải vật lộn để tiết kiệm đủ số tiền sẽ giúp họ đảm bảo về mặt tài chính vào thời điểm họ nghỉ hưu. Đủ hiểu biết để biết chính xác khi nào và ở đâu để đầu tư hoặc mua một số sản phẩm nhất định giờ đây trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
Nghỉ hưu phải là thời gian mà bạn có thể tận hưởng cuộc sống của mình, mà không phải căng thẳng về tài chính và đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của bạn sẽ tồn tại lâu hơn bạn, chứ không phải ngược lại. Việc kết hợp nhiều sản phẩm và dịch vụ khác nhau hiện nay giúp bạn dễ dàng hơn rất nhiều trong việc tìm ra chương trình quỹ hưu trí phù hợp có thể phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của bạn và tương lai.
Bài Đảm bảo quỹ hưu trí của bạn: Bạn có thể làm gì để phát triển sự giàu có của mình. xuất hiện đầu tiên trên Quá hạn.
Nguồn: https://www.entrepreneur.com/