Cổ phiếu Upstart Holdings đang tăng trở lại

Nền tảng cho vay trí tuệ nhân tạo (AI) trên nền tảng đám mây Upstart Holdings (NASDAQ: UPST) cổ phiếu đã giảm đáng sợ (-75%) từ mức cao nhất $ 401,89 trước khi cố gắng phục hồi. Bán tháo trong các chỉ số chuẩn kết hợp với thắt chặt tiền tệ và Nga xâm lược Ukraine đã gây ra một cơn bão bán tháo cổ phiếu hoàn hảo bất chấp việc mua lại 400 triệu cổ phiếu được công bố trong bản phát hành thu nhập quý 4 năm 2021. Cho vay AI đang được dẫn đầu khi Upstart chỉ ra mức tăng trưởng doanh thu cao nhất 280% trong quý gần đây do nhu cầu vay của người tiêu dùng tăng mạnh. Công ty dự kiến ​​sẽ tung ra các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ vào năm 2022 và thế chấp tài trợ cho các sản phẩm vào năm 2023. Trong khi các nguyên tắc cơ bản đang chứng tỏ sự phát triển vượt bậc, định giá được cho là quá cao trong những năm 400 đô la. Công ty đang tiếp tục phát triển mặc dù thị trường giảm giá khí hậu và địa chính trị không chắc chắn. Các nhà đầu tư thận trọng đang tìm cách tiếp cận với nền tảng cho vay dựa trên AI hàng đầu có thể theo dõi các đợt thoái vốn cơ hội đối với cổ phiếu của Upstart Holdings.

Báo cáo thu nhập quý 4 năm 2021 về tài chính

Vào ngày 15 tháng 2 năm 2021, Upstart công bố kết quả tài chính quý 4 năm 2021 cho quý kết thúc vào tháng 12 năm 2021. Công ty đã báo cáo lợi nhuận thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS) là 0,89 đô la so với ước tính của nhà phân tích đồng thuận 0,51 đô la, đánh bại 0,38 đô la. Doanh thu tăng 251,8% so với cùng kỳ năm trước lên 305 triệu đô la, đánh bại ước tính của các nhà phân tích là 262,85 triệu đô la. Các đối tác ngân hàng đã tạo ra 495.205 khoản vay với tổng trị giá 4,1 tỷ USD, tăng 301% so với cùng kỳ năm ngoái. Tỷ lệ chuyển đổi theo yêu cầu là 24%, tăng 17% so với cùng kỳ năm ngoái. Giám đốc điều hành Upstart Holdings, David Girouard, nhận xét: “Với mức tăng trưởng ba con số và lợi nhuận kỷ lục, Q4 là một kết thúc đặc biệt cho một năm đột phá đối với Upstart. Năm 2021 sẽ được ghi nhớ là năm cho vay AI đi đầu, khởi động sự chuyển đổi tín dụng có tác động mạnh mẽ nhất trong nhiều thập kỷ. Nhưng cho vay AI không phải là một hiện tượng chỉ có một. Tôi cũng rất vui khi báo cáo rằng, với sự trợ giúp từ sự thúc đẩy hoành tráng của nhóm chúng tôi trong vài tuần cuối năm, nguồn gốc cho vay mua ô tô trên nền tảng của chúng tôi hiện đang gia tăng nhanh chóng và sẽ mang đến cơ hội phát triển cho Upstart trong nhiều năm tới. “

Hướng dẫn ngược lại

Upstart đã nâng doanh thu tài chính quý 1 năm 2022 lên từ 295 triệu đô la đến 305 triệu đô la so với 258,30 triệu đô la. Tỷ suất đóng góp dự kiến ​​khoảng 46% và điều chỉnh thu nhập ròng từ 50 triệu đô la đến 52 triệu đô la. Công ty dự kiến ​​doanh thu cả năm tài chính 2022 sẽ đạt khoảng 1,40 tỷ đô la so với ước tính của nhà phân tích đồng thuận là 1,21 tỷ đô la với tỷ suất lợi nhuận đóng góp là 45% và EBITDA đã điều chỉnh khoảng 17%. Công ty đã công bố chương trình mua lại 400 triệu cổ phiếu.

Kết quả cuộc gọi hội nghị

Giám đốc điều hành Girouard đưa ra quan điểm: “Hãy để tôi nói trước rằng chúng tôi đang thực hiện sứ mệnh kéo dài nhiều thập kỷ để đưa tín dụng hợp túi tiền vào tầm tay của mọi người Mỹ. Giá cả của tín dụng là giá của cơ hội và giá của tính di động. Và chúng tôi muốn đảm bảo rằng tất cả người Mỹ đều có cơ hội và sự linh động, đặc biệt là đối với những người mà hệ thống tài chính đã thất bại trong quá khứ. ” Ông tuyên bố rằng bất chấp lạm phát, Omicron và thị trường xoay chuyển khỏi các cổ phiếu động lực, hoạt động kinh doanh vẫn tiếp tục phát triển mạnh mẽ hơn và tương lai chưa bao giờ tươi sáng hơn. Ông chỉ ra rằng năm 2021 là một năm quan trọng và lợi nhuận của nó “không phải là ít cũng không phải là phù du”. Công ty tạo ra nhiều tiền mặt hơn vào năm 2021 sau đó đã đốt cháy trong 8 năm tồn tại. Những khoản lợi nhuận này đã được tái đầu tư trở lại Công ty bằng chứng là số nhân viên của Công ty tăng gấp đôi trong các lĩnh vực sản phẩm, kỹ thuật và máy học. Công ty có bảy người cho vay không có yêu cầu về điểm FICO tối thiểu. Công ty dự kiến ​​sẽ tạo ra 1,5 tỷ đô la cho vay mua ô tô vào năm 2022 và dự kiến ​​sẽ có các sản phẩm cho vay bằng đô la và doanh nghiệp nhỏ vào năm 2022 với khả năng cho vay thế chấp vào năm 2023. Công ty không có kế hoạch trở thành ngân hàng, thay vì phấn đấu trở thành một internet tiêu dùng thương hiệu tập trung vào tài chính và là đối tác công nghệ cho các tổ chức tài chính. Upstart không phải là người cho vay mà là nhà cung cấp công nghệ cho ngành kết luận: “Vì vậy, chúng tôi kỳ vọng mức tăng trưởng về khối lượng giao dịch của chúng tôi sẽ thay đổi đáng kể theo từng quý. Nhưng đồng thời, chúng tôi đại diện cho một sự thay đổi thế tục mà chúng tôi tin rằng cả hai đều không thể tránh khỏi và lâu dài. Luận điểm cốt lõi của chúng tôi là trong một khoảng thời gian dài, cho vay bằng AI sẽ nhanh chóng giành được thị phần so với các phương pháp tiếp cận tín dụng kế thừa và Upstart đang ở vị trí tích cực để hưởng lợi từ điều đó. Trên thực tế, sự biến động kinh tế, chẳng hạn như chúng ta đã thấy trong hai năm qua chỉ phục vụ cho việc chứng minh giá trị của phương pháp tiếp cận hiện đại hỗ trợ AI cho nguồn tín dụng. ”

UPST Mức rút lui cơ hội

Sử dụng biểu đồ súng trường vào khung thời gian hàng tuần và hàng ngày cung cấp một cái nhìn chính xác về bối cảnh cho cổ phiếu UPST. Biểu đồ súng trường hàng tuần giảm 75,15 đô la và đạt đỉnh gần 155,92 đô la Mức Fibonacci (fib). Biểu đồ súng trường hàng tuần đang được tạo ra hoặc phá vỡ khi đường trung bình động 5 kỳ (MA) tăng chậm lại ở mức 111,92 đô la đối với MA 15 kỳ ở mức 137,85 đô la. MA 50 kỳ hàng tuần nằm ở mức $ 174,43. Stochastic hàng tuần đang cuộn về phía dải 20. Hàng tuần cấu trúc thị trường thấp (MSL) kích hoạt mua trên $ 120,75. Xu hướng tăng của biểu đồ súng trường hàng ngày đang bị đình trệ với MA 5 kỳ giảm ở mức $ 126,08 và MA 15 kỳ tăng ở mức $ 116,31. MA 50 kỳ hàng ngày trùng lặp với trình kích hoạt MSL hàng tuần ở mức $ 120,88. Việc tạo ra hoặc phá vỡ hàng ngày sẽ giải quyết trong một đột phá con nhộng hoặc con nhộng nghịch đảo nhỏ ngẫu nhiên ngẫu nhiên. Dải Bollinger Bands trên (BBs) hàng ngày ở mức 153,84 đô la và BB hàng ngày thấp hơn nằm gần mức 73,14 fib. Các nhà đầu tư thận trọng có thể theo dõi các mức pullback cơ hội ở mức $ 121,17 fib, $ 113,24, $ 105 fib, $ 101,80, $ 95,61 fib, $ 87,37 fib, $ 80,58 và $ 73,53 fib. Quỹ đạo ngược lại nằm trong khoảng từ $ 182 trở lên đối với mức fib 228,44 $.