Chuyển khoản ACH là gì? Các loại chuyển khoản ACH

Nếu bạn cần một phương thức thanh toán để chuyển tiền đến hoặc từ của bạn tài khoản ngân hàngChuyển tiền ACH có thể là tấm vé.

Cho dù bạn có biết hay không, rất có thể bạn đã sử dụng chuyển khoản ACH. Khi bạn nhận được tiền lương của mình dưới dạng tiền gửi trực tiếp từ chủ nhân của bạn hoặc thanh toán hóa đơn điện nước trực tiếp từ tài khoản ngân hàng, bạn đang sử dụng ACH. Bạn cũng có thể sử dụng Mạng ACH để gửi tiền một lần hoặc định kỳ vào các tài khoản khác nhau, như tài khoản IRA hoặc tài khoản môi giới. Trong thế giới kinh doanh, ACH hoạt động như một phương tiện để thanh toán cho nhà cung cấp hoặc chấp nhận thanh toán từ khách hàng.

Chuyển nhà thanh toán tự động (ACH) là gì?

Thuật ngữ “chuyển giao ACH” đề cập đến một chuyển tiền điện tử từ một tài khoản ngân hàng sang cái khác. Chúng diễn ra trên Mạng thanh toán bù trừ tự động (ACH)là một mạng điện tử được duy trì bởi một tổ chức có tên NACHA, hoặc Hiệp hội Nhà thanh toán bù trừ tự động quốc gia.

Thiết kế của mạng yêu cầu các khoản thanh toán phải được xử lý theo lô. Nó đợi một hàng đợi các giao dịch xây dựng trước khi thực sự thực hiện chúng và nó thực hiện hàng đợi đó khoảng ba lần mỗi lần ngày làm việc.

Thực hiện chuyển khoản trên Mạng ACH chỉ cần một số thông tin cơ bản: bạn phải biết tài khoản và số định tuyến nơi bạn muốn gửi tiền, loại tài khoản và tổng số tiền giao dịch. Tiền được chuyển trên mạng ACH sẽ đến đích sau khoảng một đến ba ngày làm việc.

Có những loại chuyển khoản ACH nào?

Trong loại chuyển khoản ACH, có hai loại: tiền gửi trực tiếp và thanh toán trực tiếp. Sự khác biệt giữa hai tài khoản chủ yếu nằm ở việc bên nào thực hiện giao dịch từ tài khoản này sang tài khoản khác.

Tiền gửi trực tiếp

Gửi tiền trực tiếp là một cơ chế ACH để đưa tiền vào tài khoản. Ở đây, giao dịch được bắt đầu bởi thực thể thực hiện thanh toán. Tự động nhận lương của bạn dưới dạng tiền gửi vào tài khoản ngân hàng là một ví dụ về tiền gửi trực tiếp. Tiền gửi trực tiếp trên Mạng ACH được sử dụng phổ biến nhất cho những việc như hoàn thuế, trợ cấp an sinh xã hội và trả lương.

Người nhận tiền gửi trực tiếp sẽ thấy một Tín dụng ACH trong tài khoản của họ cho số tiền mà họ nhận được. Tại thời điểm đó, nó có thể được rút ra dưới dạng tiền mặt, được sử dụng để thanh toán hóa đơn hoặc chi tiêu tùy theo nhu cầu của chủ tài khoản.

Thanh toán trực tiếp

Nếu tiền gửi trực tiếp là về việc “kéo” tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác, thì thanh toán trực tiếp là “sự thúc đẩy”. Các hóa đơn sử dụng hình thức thanh toán tự động, như thẻ tín dụng hoặc hóa đơn điện nước của bạn, sử dụng thanh toán trực tiếp để tự động thực hiện giao dịch.

Trong trường hợp thanh toán trực tiếp, người tiêu tiền sẽ thấy một khoản ghi nợ ACH xuất hiện trong tài khoản ngân hàng, cho biết ai đã nhận tiền và họ nhận được bao nhiêu. Thực thể nhận tiền sẽ thấy nó trong tài khoản ngân hàng dưới dạng tín dụng ACH.

ACH chuyển giao so với chuyển khoản

Tất nhiên, chuyển khoản ACH không phải là cách duy nhất để thực hiện thanh toán. Chuyển khoản ngân hàng là một công cụ có giá trị khác để đạt được mục đích đó, nhưng có một số khác biệt quan trọng cần lưu ý ở đây.

ACH chủ yếu tập trung vào việc thực hiện thanh toán trong nước tại Hoa Kỳ, từ một người Mỹ tổ chức tài chính sang cái khác. Có cơ sở hạ tầng để thực hiện thanh toán ACH xuyên biên giới, nhưng đó là trường hợp sử dụng chuyên biệt.

Chuyển khoản ngân hàng thường liên quan đến việc di chuyển số tiền lớn hơn, cho dù trong nước hay quốc tế. Trong khi chuyển khoản ngân hàng có xu hướng đi kèm với một số phí liên quan, chuyển khoản ACH thường miễn phí.

Chuyển khoản ACH so với thanh toán bằng thẻ tín dụng

Có một số khác biệt lớn giữa cách thanh toán bằng thẻ tín dụng và chuyển khoản ACH hoạt động. Cụ thể, những khác biệt đó là về đảm bảo thanh toán, thời gian để một công ty thanh toán bù trừ tự động xử lý thanh toán, pháp nhân nào thực sự thực hiện thanh toán và các khoản phí.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng được coi là giao dịch “tiền đảm bảo”. Mạng thẻ tín dụng sẽ xác minh xem người thực hiện thanh toán có nằm trong hạn mức tín dụng của họ hay không, sau đó phê duyệt giao dịch, nghĩa là số tiền được đảm bảo. ACH không đưa ra sự đảm bảo nào như vậy và giao dịch có thể bị từ chối vì một số lý do, từ việc không đủ tiền đến việc có một tài khoản bị đóng.

Thời gian xử lý ACH thường mất nhiều thời gian hơn, trong khi thời gian xử lý thẻ tín dụng thường nhanh hơn một chút — thông thường bạn sẽ nhận được thanh toán ngay lập tức, điều này có thể giúp các doanh nghiệp thanh khoản.

Sau đó, vấn đề là tiền của ai thực sự đáp ứng thanh toán. Khi sử dụng thẻ tín dụng, công ty phát hành thẻ tín dụng thay mặt bạn thanh toán, sau đó bạn sẽ thanh toán cho công ty phát hành thẻ tín dụng. Với chuyển khoản ACH, tiền sẽ đến ngay từ tài khoản ngân hàng của bạn, không giống như việc quẹt thẻ ghi nợ.

Cuối cùng, đó là vấn đề phí. Nói chung, các giao dịch ACH có chi phí thấp nhất liên quan đến chúng so với bất kỳ hệ thống thanh toán nào khác. Trong khi đó, các công ty thẻ tín dụng có thể tính phí tới 2,5% tổng giá trị giao dịch, sau đó sẽ tính thêm phí xử lý.

Đối với các doanh nghiệp có khối lượng bán hàng lớn, các giao dịch ACH có thể chuyển thành các khoản tiết kiệm thực sự để bảo vệ lợi nhuận.

Suy nghĩ cuối cùng

Chuyển khoản ACH là một cách cực kỳ hữu ích để chuyển tiền đồng thời tránh các khoản phí dịch vụ và phí giao dịch liên quan đến phương thức thanh toán. Có thể mất thêm một chút thời gian để tiền trong chuyển khoản ACH đến tài khoản đích của nó, nhưng các tổ chức từ doanh nghiệp nhỏ đến lớn ftổ chức tài chính dựa vào chúng để quản lý các giao dịch của họ.

Nếu bạn cần một cách thức đã được chứng minh và hợp lý để tiến hành hoạt động kinh doanh của mình, bạn có thể muốn triển khai ACH.