Cách Fintech có thể giúp bạn quản lý tài chính cá nhân của mình

Hai – Hai

1. Ngân hàng nhanh hơn

Đã qua rồi cái thời bạn phải đến ngân hàng để kiểm tra số dư hoặc thậm chí gửi séc. Hầu hết các tổ chức tài chính cung cấp ngân hàng trực tuyến dưới nhiều hình thức, bao gồm điện thoại, trang tổng quan trang web và ứng dụng. Bạn có thể kiểm tra số dư của mình, chuyển tiền giữa các tài khoản , thanh toán hóa đơn và séc tiền gửi. Điều này giúp bạn hoàn thành công việc ngân hàng của mình từ bất kỳ đâu vào bất kỳ lúc nào, vì vậy bạn không bao giờ phải lo lắng về việc dành thời gian chăm sóc tài chính của mình.

Hơn 196 triệu người Mỹ trưởng thành hiện đang sử dụng các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số. Con số này tăng vọt trong bối cảnh đại dịch xâm nhập vào một địa điểm thực tế trở thành vấn đề sức khỏe cộng đồng. Cuộc cách mạng ngân hàng kỹ thuật số cũng phát triển khi ngày càng có nhiều người trẻ quen với tốc độ và sự tiện lợi của mạng xã hội bắt đầu kiểm soát tài chính của họ.

Sự thuận tiện cũng không phải là lợi ích duy nhất của việc ngân hàng nhanh hơn. Giao dịch nhanh hơn, trực quan hơn giúp theo dõi chi tiêu của bạn hiệu quả hơn. Các ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số sẽ hiển thị các giao dịch và điều chỉnh số liệu gần như ngay lập tức, loại bỏ sự nhầm lẫn đi kèm với hồ sơ và thanh toán bị chậm trễ.

Quyền truy cập nhanh này cũng có thể giúp bạn xem xét các giao dịch mua tiềm năng và kiểm tra kỹ tài chính của mình trong thời điểm này. Bạn không cần phải đến ngân hàng thực hoặc máy ATM để kiểm tra số dư tài khoản của mình hoặc các giao dịch đang chờ xử lý. Bạn có thể thực hiện việc này từ điện thoại của mình trong vài giây, giúp bạn biết liệu mình có đủ khả năng mua hàng mà không phải phỏng đoán hoặc chậm trễ hay không.

Liên quan: Nó là một cái bẫy! Hãy coi chừng những sai lầm quảng cáo phổ biến này

2. Ngân sách rõ ràng hơn

Nhiều ứng dụng hiện có trên thị trường dễ dàng kết nối với tổ chức tài chính của bạn để giúp bạn lập kế hoạch và lập ngân sách tài chính của mình. Các ứng dụng lập ngân sách này sử dụng dữ liệu thời gian thực từ ngân hàng của bạn để cung cấp cho bạn bức tranh rõ ràng về thói quen chi tiêu của mình. 

Họ thường chia mọi thứ thành các danh mục, bao gồm cửa hàng tạp hóa, thanh toán hóa đơn và ăn tối. Sau đó, họ tính toán xem bạn tiết kiệm được bao nhiêu tiền. Tổng quan này cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc về nơi hầu hết các khoản tiền của bạn đang đi. Phân tích thông tin này cho phép bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn về phân bổ nguồn lực.

Ví dụ, bạn có thể xem xét phân tích ngân sách của mình và nhận ra rằng phần lớn tiền lương của bạn sẽ được dùng cho các khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp. Sau đó, bạn có thể tái cấp vốn cho một hoặc nhiều khoản vay đó để tiết kiệm tiền hoặc giảm khoản thanh toán hàng tháng của mình. Có thể bạn thấy mình đang chi một phần đáng kể trong tiền lương vào bữa trưa tại nơi làm việc. Bạn có thể xem xét những con số này và quyết định việc chuẩn bị bữa ăn sẽ là một lựa chọn có lợi hơn về mặt tài chính.

3. Hiểu Điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng là yếu tố quyết định hàng đầu cho việc bạn có thể nhận được một khoản vay, thẻ tín dụng hoặc tài nguyên tương tự hay không. Mặc dù những số liệu này quan trọng như thế nào, nhưng hầu hết mọi người đều hiểu sai về cách chúng hoạt động. Điểm tín dụng dựa trên năm yếu tố cốt lõi , không chỉ một hoặc hai, và không biết điều đó có thể dẫn đến lựa chọn kém. Fintech nhắm vào tài chính cá nhân của người dùng có thể giúp làm sáng tỏ mọi thứ.

Nhiều ứng dụng fintech bao gồm theo dõi và tư vấn điểm tín dụng. Những điều này giúp người dùng dễ dàng có được bức tranh về tình hình tài chính của họ, ít nhất là cách người cho vay nhìn thấy nó và điều chỉnh khi cần thiết để cải thiện nó. Nhiều người cũng đang tận dụng những tài nguyên này. Năm 2018, 57% người tiêu dùng Mỹ đã kiểm tra ít nhất một điểm tín dụng, tăng so với 49% năm 2014.

Việc nâng cao nhận thức này cũng có tác động đáng kể đến các lựa chọn tài chính. Nghiên cứu tương tự cho thấy 93% những người kiểm tra điểm số biết rằng những người cho vay thế chấp sử dụng chúng, so với chỉ 74% những người không kiểm tra. Khả năng tiếp cận của các ứng dụng điểm tín dụng đã giúp nhiều người hiểu biết hơn về tài chính, hiểu được vị trí hiện tại của họ.

Các ứng dụng như Mint và CreditWise cho phép người dùng xem những yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm số của họ và hành động của họ đang thay đổi chúng như thế nào. Với thông tin đó và việc theo dõi dễ dàng, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn để cải thiện tín dụng của mình, giúp đảm bảo tỷ lệ cho vay và thẻ tín dụng tốt hơn trong tương lai.

Liên quan: Bạn thực sự cần bao nhiêu người theo dõi để kiếm tiền trên Instagram?

4. Cải thiện bảo mật

Bảo mật luôn là mối quan tâm hàng đầu đối với tiền bạc, nhưng sự gia tăng của tài chính kỹ thuật số mang đến những thách thức mới. Sự chuyển đổi hàng loạt sang các dịch vụ kỹ thuật số mang lại nhiều lợi ích, nhưng nó đi kèm với sự gia tăng 311% về hành vi trộm cắp danh tính từ năm 2019 đến năm 2020. Rất may, fintech cũng cung cấp các giải pháp giúp thanh toán kỹ thuật số an toàn hơn cho những người dùng hàng ngày đang tìm cách quản lý tiền của họ.

Fintech tập trung vào công nghệ đột phá giúp Fintech luôn dẫn đầu trong các phát triển bảo mật. Các ứng dụng này luôn thích ứng với các xu hướng công nghệ mới, bao gồm tích hợp các cải tiến bảo mật mới nhất, bởi vì đó là một phần quan trọng trong cách chúng duy trì tính cạnh tranh. Mặt khác, các ngân hàng truyền thống thường áp dụng công nghệ như một tiện ích bổ sung vào hệ thống hiện có của họ, dẫn đến lỗ hổng bảo mật. Kết quả là, các ngân hàng thông thường đang mất nhiều tiền hơn vào tay tin tặc so với các lựa chọn thay thế fintech.

Fintech đã dẫn đến những cải tiến lớn về bảo mật trong lĩnh vực tài chính cá nhân. Visa là một trong nhiều công ty đã bắt đầu sử dụng máy học để phát hiện và ngăn chặn gian lận. Kể từ khi triển khai công nghệ này, Visa cho biết tỷ lệ gian lận của họ đã giảm xuống 0,1% , nhờ khả năng giám sát 500 yếu tố rủi ro duy nhất của AI.

Các ứng dụng Fintech như PayPal và CashApp cũng cho phép bạn gửi tiền một cách an toàn thông qua các giao dịch được mã hóa cao. Bằng cách đó, bạn có thể trả lại tiền cho ai đó hoặc mua thứ gì đó trực tuyến mà không sợ mất tiền hoặc dữ liệu trong quá trình này. Ít rủi ro hơn và nhiều bảo vệ hơn chuyển thành nhiều tiền hơn trong túi của bạn về lâu dài.

5. Giảm thiểu sai lầm tài chính

Bạn cũng có thể giảm thiểu những sai lầm về tài chính với sự trợ giúp của trí tuệ nhân tạo. Cho dù nói đến thanh toán khoản vay, cơ hội đầu tư hay ngân hàng hàng ngày, fintech sẽ giải toán cho bạn. Nó cũng có thể cảnh báo bạn khi phát hiện ra lỗi. Hầu hết các ứng dụng sẽ gửi cho bạn cảnh báo về các tài khoản bị thấu chi, hoạt động đáng ngờ hoặc lời nhắc thanh toán để bạn luôn được thông báo và giảm nguy cơ xảy ra bất kỳ lỗi tài chính hoặc cờ đỏ nào.

Khả năng hiển thị chung của Fintech cũng giúp giảm thiểu sai lầm. Việc phát hiện các xu hướng hoặc hành động bất thường sẽ dễ dàng hơn khi bạn có thể nhìn thấy bức tranh toàn cảnh về lịch sử tài chính của mình chỉ bằng một nút nhấn. Sau đó, bạn có thể nhận thấy các lựa chọn bạn đã thực hiện hoặc lỗi của bên thứ ba ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Bạn sẽ ít mắc lỗi hơn theo thời gian nếu bạn kiểm tra các bản ghi này thường xuyên.

Fintech đáp ứng nhu cầu của hơn 50% người tiêu dùng mong muốn được tiếp cận dịch vụ khách hàng 24/7. Nó cung cấp quyền truy cập tức thì để giải quyết bất kỳ vấn đề tài chính nào dẫn đến căng thẳng không cần thiết và không mong muốn. Nếu sai sót xảy ra, bạn có thể giải quyết chúng ngay lập tức. Sau đó, bạn có thể giải quyết vấn đề trước khi nó trở thành một vấn đề lớn hơn, căng thẳng hơn.

Giải quyết những vấn đề này thường dễ dàng hơn so với các hệ thống truyền thống. Các ứng dụng Fintech nhằm mục đích quản lý tài chính chủ yếu dựa vào chatbots, cung cấp cho bạn sự hỗ trợ 24/7 và quyền truy cập ngay lập tức để được trợ giúp. Bạn sẽ không phải đợi một đại lý có sẵn để giải quyết sự cố của mình nếu bạn gặp sự cố chung. Nếu không thể khắc phục sự cố cho bạn, nó có thể giúp thu thập thông tin cần thiết để nhân viên hỗ trợ có thể giúp bạn nhanh hơn.

Chatbots có thể trả lời tới 80% các câu hỏi thông thường , giúp giải quyết các vấn đề nhanh hơn rất nhiều. Sau đó, bạn có thể dành ít thời gian hơn để lo lắng về tài chính của mình và có nhiều thời gian hơn để tận dụng chúng. 

6. Tiết kiệm tiền mà không cần phải suy nghĩ về nó

Fintech cho phép bạn tự động hóa khoản tiết kiệm của mình theo nhiều cách khác nhau. Một số ứng dụng có thể tự động gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của bạn dựa trên hành động của bạn. Nhiều tổ chức tài chính cũng cung cấp khả năng làm tròn các giao dịch mua thành đồng đô la gần nhất và đưa tiền lẻ trực tiếp vào khoản tiết kiệm của bạn. Những chương trình này làm cho cuộc sống của bạn dễ dàng hơn vì bạn không phải suy nghĩ về nó.

Acorns làm tròn các giao dịch mua của bạn và đầu tư tiền vào các quỹ trao đổi, giúp bạn kiếm tiền từ cổ phiếu với hoạt động tối thiểu. Digit phân tích mô hình chi tiêu và thu nhập của bạn để xác định số tiền bạn có thể thoải mái tiết kiệm, giúp bạn đặt ra và đạt được các mục tiêu. Bất kể mục tiêu quản lý tiền bạc của bạn là gì, rất có thể sẽ có một ứng dụng fintech giúp bạn đạt được chúng.

Nhiều ứng dụng fintech cũng cung cấp các giải pháp thay thế tiết kiệm hiệu quả hơn cho các ngân hàng truyền thống. Lãi suất trung bình trên toàn quốc là 0,06% , nhưng lạm phát xấp xỉ 5%, vì vậy nhiều người bị mất tiền một cách hiệu quả. Neobanks, lựa chọn thay thế fintech cho các ngân hàng truyền thống, có thể mang lại lãi suất cao hơn vì họ không phải đối mặt với các khoản chi phí như các tổ chức thông thường.

Chime cung cấp 0,5% lợi suất phần trăm hàng năm (APY), cao hơn nhiều so với một ngân hàng truyền thống và nó cung cấp nó ngay cả khi bạn chỉ có một xu trong tài khoản của mình. Nó có thể đủ khả năng để làm điều đó vì nó không có chi phí nhân sự cao và chi phí cao của một ngân hàng truyền thống vì nó hoàn toàn trực tuyến.

7. Hợp nhất Nợ và Hóa đơn

Nợ nần là một vấn đề chung của nhiều người. Người Mỹ trung bình có khoản nợ 90.460 đô la , thường trải dài trên nhiều lĩnh vực, từ thẻ tín dụng đến các khoản vay sinh viên cho đến các khoản thế chấp. Việc có các khoản nợ tồn đọng ở rất nhiều nơi có thể khiến bạn khó hiểu và khó giải quyết, nhưng fintech đã phát triển về khả năng quản lý tài chính cá nhân của mình để cho phép bạn hợp nhất các khoản nợ và thanh toán hóa đơn ở một nơi thuận tiện. 

Các ứng dụng như Prism và Tally cho phép bạn theo dõi tất cả các khoản nợ của mình ở một nơi. Bạn có thể nhập ngày đến hạn của mỗi hóa đơn và nó sẽ gửi cho bạn lời nhắc khi đến lúc thanh toán. Bạn cũng có thể tự động hóa các khoản thanh toán, vì vậy bạn không bao giờ phải lo lắng về việc bỏ lỡ một khoản thanh toán. Một số ứng dụng này sẽ tính toán và ưu tiên các khoản nợ của bạn để trả sớm các khoản có lãi suất cao nhất, giúp bạn không mắc nợ trong thời gian ngắn hơn.

Các giải pháp tài chính cá nhân fintech khác cung cấp những cách thức sáng tạo, dễ dàng để trả nợ của bạn. Qoins hoạt động giống như Acorns, làm tròn số tiền mua của bạn thành đồng đô la gần nhất, nhưng thay vì đầu tư số tiền đó, nó sử dụng nó để trả các khoản vay của bạn. Debt Payoff Planner sẽ tính toán lịch trình thanh toán lý tưởng dựa trên các khoản nợ chưa thanh toán và ngân sách hàng tháng của bạn.

Fintech cũng có thể cung cấp sự trợ giúp tương tự cho các hóa đơn hàng ngày của bạn. Các ứng dụng lập ngân sách sẽ theo dõi tất cả các chi phí hàng tháng của bạn và đặt chúng vào một nơi để bạn không quên chúng. Sau đó, bạn có thể hình dung rõ hơn về chi tiêu của mình và ngừng các đăng ký mà bạn không cần nữa mà có thể bạn đã quên.

8. Mua sắm xung quanh để nhận ưu đãi cho vay

Fintech làm cho việc so sánh các khoản vay trở nên đơn giản hơn bao giờ hết nếu bạn phải vay một khoản mới. Theo truyền thống, bạn phải liên hệ với các ngân hàng và người cho vay khác nhau một cách độc lập để xem họ sẽ cung cấp cho bạn những gì và tự so sánh chúng. Điều đó có thể mất rất nhiều thời gian, nhưng fintech hợp lý hóa quy trình.

Với các ứng dụng như Nerdwallet, Credit Karma và LendingTree, bạn nhập thông tin của mình một lần và các đề nghị cho vay sẽ đến với bạn. Sau đó, bạn có thể xem tất cả chúng cùng nhau để so sánh lãi suất và điều khoản và đưa ra quyết định sáng suốt cho ngân sách của mình. Điều này giúp tiết kiệm thời gian vì bạn không phải mua sắm xung quanh. Nó cũng giúp tiết kiệm tiền nhờ có đủ thông tin để đưa ra quyết định tốt nhất cho các mục tiêu tài chính của bạn.

Fintech cũng đã làm cho các khoản vay dễ tiếp cận hơn. Nhiều công ty fintech cung cấp các khoản vay, thường nhắm mục tiêu đến những người tiêu dùng không thể nhận được mức lãi suất cạnh tranh từ các nhà cho vay truyền thống. Những người cho vay mới, công nghệ tương lai này tận dụng lợi thế của chi phí thấp hơn hoặc xem xét nhiều yếu tố hơn là chỉ điểm tín dụng để xác định mức độ tín nhiệm.

Các nghiên cứu đã phát hiện ra rằng fintech đã cho phép những người có cùng rủi ro tín dụng có được nó với tỷ lệ thấp hơn các kênh truyền thống. Những người có ít hồ sơ tín dụng hoặc không chính xác cũng có nhiều khả năng tiếp cận các khoản vay hơn thông qua các chương trình này vì họ xem xét nhiều hơn điểm tín dụng. Kết quả là, fintech đã làm cho việc cho vay trở thành một lĩnh vực bình đẳng hơn, công bằng hơn.

Fintech cũng cung cấp các cách mới để nhận các khoản vay, chẳng hạn như huy động vốn từ cộng đồng và cho vay ngang hàng. Các dịch vụ này cho phép bạn nhận được tiền từ những người tiêu dùng khác, bỏ qua các bên trung gian mà các khoản vay truyền thống mang theo. Do đó, bạn có thể nhận được các khoản vay độc lập, không lãi suất.

9. Đạt được các mục tiêu tài chính của bạn

Fintech sử dụng trí tuệ nhân tạo để giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn với chi phí thấp . Chi phí thấp của Fintech cho phép gần như tất cả mọi người đều có quyền truy cập vào các khuyến nghị tài chính cá nhân hóa, bao gồm cả cách tiết kiệm tốt nhất để nghỉ hưu mà không phải trả phí quản lý đắt đỏ. Các giải pháp này được tùy chỉnh cho từng cá nhân để họ có thể đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của mình.

Các hệ thống máy học này giúp lời khuyên dễ tiếp cận hơn. Giờ đây, bạn có thể nhận được hướng dẫn đáng tin cậy bằng cách đưa một số thông tin vào một ứng dụng thay vì lên lịch gặp gỡ với chuyên gia tư vấn con người. Điều đó giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc, cung cấp các dịch vụ tài chính cho những người trước đây không thể truy cập.

Vào năm 2021, 3,5 triệu nhà đầu tư Hoa Kỳ đã sử dụng các cố vấn tiền điện tử này để giúp họ đầu tư tốt nhất. Các chuyên gia dự đoán con số đó sẽ tiếp tục tăng với tỷ lệ phần trăm hai con số, dẫn đến 5 triệu nhà đầu tư sử dụng các công cụ này vào năm 2025. Những công nghệ này sẽ có thêm kinh nghiệm sử dụng, dẫn đến lời khuyên tốt hơn.

Các mô hình học máy trở nên chính xác hơn khi chúng có nhiều điểm và mẫu dữ liệu hơn để phân tích. Kết quả là, khi nhiều người sử dụng các công cụ này hơn và tạo ra nhiều dữ liệu hơn, những dự đoán này sẽ ngày càng trở nên đáng tin cậy, cũng như mọi người trở nên tốt hơn với trải nghiệm.

Liên quan: Làm thế nào doanh nhân này có được một thương hiệu sụp đổ trên đà phát triển đến 100 triệu đô la

10. Khám phá các cơ hội tài chính cá nhân mới

Fintech cũng đã mở ra cánh cửa cho những cách mới để kiếm và sử dụng tiền chưa từng tồn tại trước đây. Tiền điện tử là ví dụ điển hình nhất cho sự đổi mới này. Crypto cung cấp một giải pháp thay thế minh bạch, an toàn cho các tổ chức tài chính truyền thống mà không phải trả phí cao và sự nhầm lẫn đi kèm với các tổ chức trung gian trong lĩnh vực tài chính thông thường.

Crypto sử dụng một công nghệ gọi là blockchain, một sổ cái kỹ thuật số gồm các bản ghi mà bất kỳ ai cũng có thể nhìn thấy nhưng không ai có thể thay đổi. Do đó, bạn có thể thấy tiền của mình đang đi đến đâu trong một giao dịch tiền điện tử và có sẵn hồ sơ về nó, giúp bạn kiểm soát nhiều hơn tài chính của mình.

Tính minh bạch và bảo mật này có thể có tác động rộng rãi trên toàn bộ lĩnh vực tài chính. Các khoản quyên góp từ thiện bằng tiền điện tử đã tăng hơn 1.000% vào năm 2021 bởi vì tiền điện tử giúp dễ dàng hơn để đảm bảo các khoản tiền thực sự đi vào mục đích được đề cập. Các lợi ích thuế liên quan cũng làm cho nó hấp dẫn hơn.

Vì tiền điện tử có giá trị như nhau trên toàn thế giới, nó cũng cho phép thanh toán quốc tế nhanh hơn, giá cả phải chăng hơn. Loại bỏ chuyển đổi và trung gian khỏi phương trình giúp loại bỏ phí và hoàn thành quy trình nhanh hơn. Do đó, việc tham gia kinh doanh quốc tế với tiền điện tử sẽ dễ dàng hơn.

Công nghệ chuỗi khối cũng có thể mang lại nhiều cơ hội hơn khi nó phát triển và trở nên phổ biến. Các bản ghi kỹ thuật số này có thể cách mạng hóa việc cho thuê xe hơi , cung cấp khả năng hiển thị rõ ràng hơn về lịch sử của chiếc xe và loại bỏ các tranh chấp hợp đồng giữa các bên thông qua các hợp đồng thông minh, được thực thi tự động. Fintech có thể chỉ mới làm xước bề mặt của những gì blockchain có thể làm.

Kiểm soát tài chính cá nhân của bạn với Fintech 

Fintech là làn sóng mới nhất trong quản lý tài chính cá nhân. Nó có xu hướng trở thành giải pháp thay thế nhanh hơn, an toàn hơn và hiệu quả hơn để đạt được các mục tiêu tài chính so với các phương pháp truyền thống. Nếu bạn có thể tận dụng những công nghệ này, việc quản lý tài chính của bạn không phải là một thách thức khó khăn như vậy.

Ngành sẽ tiếp tục phản ứng khi thị trường thay đổi để giúp bạn quản lý tiền của mình. Các công nghệ và dịch vụ fintech mới nhằm vào tài chính cá nhân sẽ xuất hiện, cung cấp nhiều lựa chọn hơn nữa để giúp bạn đạt được các mục tiêu cụ thể của mình. Luôn cập nhật những phát triển này có thể giúp bạn tận dụng tối đa tài chính của mình.

The post Cách Fintech có thể giúp bạn quản lý tài chính cá nhân xuất hiện đầu tiên trên Due .