Cách chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng

Bất chấp sự phổ biến của các tùy chọn thanh toán mới, giao dịch thẻ tín dụng vẫn thống trị: 79% dân số Hoa Kỳ sở hữu ít nhất một thẻ tín dụng. Một nghiên cứu của MIT chỉ ra rằng khách hàng sẵn sàng chi tiêu nhiều hơn tới 100% khi thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ có thể giúp người tiêu dùng thanh toán dễ dàng hơn bằng cách liên kết với bộ xử lý thẻ tín dụng. Có, các bộ xử lý thanh toán này tính phí giao dịch, nhưng chúng có thể được bù đắp bằng số tiền giao dịch lớn hơn thường đi kèm với việc chấp nhận thẻ tín dụng.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?

Khi khách hàng quẹt, đưa hoặc chạm vào thẻ tín dụng của họ tại thiết bị đầu cuối thanh toán thực tế của bạn, bộ xử lý thanh toán của bạn sẽ trao đổi một loạt tin nhắn với tổ chức tài chính của khách hàng, tổ chức này sẽ chọn có chấp thuận thanh toán hay không.

Bộ xử lý thanh toán là đường dẫn giữa người bán (bạn) và công ty phát hành thẻ tín dụng. Để đổi lấy việc cung cấp dịch vụ này, bộ xử lý thanh toán sẽ cắt giảm doanh số thẻ tín dụng của bạn—thường là từ 2% đến 3%—và cũng có thể tính một khoản phí cố định nhỏ cho mỗi giao dịch.

Nếu thanh toán được chấp thuận, tiền sẽ chuyển đến nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn. Sau một đến hai ngày làm việc, số dư (đã trừ phí) sẽ chuyển vào tài khoản ngân hàng kiểm tra doanh nghiệp của bạn và số tiền này là của bạn. Các công ty thẻ tín dụng cũng thường tính phí người bán từ 2,4% đến 2,9% khi mua hàng, cộng với một khoản phí cố định bổ sung cho mỗi giao dịch. Họ cũng tính phí nguồn cấp dữ liệu cho các khoản bồi hoàn bằng thẻ tín dụng, các khoản bồi hoàn này khác nhau tùy thuộc vào công ty.

Cách chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng

Trước khi bạn có thể chấp nhận thẻ tín dụng, bạn phải thiết lập một tài khoản ngân hàng. Tài khoản kiểm tra doanh nghiệp nhỏ sẽ cho phép bạn nhận thu nhập từ các công ty thẻ tín dụng. Từ đó, việc thiết lập để nhận thanh toán tùy thuộc vào nơi thương mại diễn ra: tại cửa hàng truyền thống, trực tuyến hoặc khi đang di chuyển.

Cách chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng tại cửa hàng

Thanh toán tại cửa hàng diễn ra bên trong cửa hàng bán lẻ truyền thống, nhà hàng hoặc văn phòng. Nếu doanh nghiệp của bạn hoạt động ở một địa điểm thực tế, bạn sẽ cần các dịch vụ và thiết bị sau để chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng.

• Bộ xử lý thanh toán. Đây là nhà cung cấp thực sự xử lý các giao dịch khi khách hàng của bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng. Ví dụ bao gồm Stripe và Square. Bạn cũng có thể đăng ký với nhà cung cấp tài khoản người bán như Payment Depot hoặc Stax. Các dịch vụ này giống như bộ xử lý thanh toán, nhưng các quy định của chúng cho phép chúng phục vụ các doanh nghiệp có rủi ro cao (như tiếp thị qua điện thoại) hoặc các công ty cần xử lý một số lượng lớn giao dịch trong một ngày. Do tính chất phức tạp hơn, tài khoản người bán có thể quá mức cần thiết đối với hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ. Bạn cũng có thể bỏ qua bộ xử lý thanh toán và tài khoản người bán bằng cách tiến hành kinh doanh qua Shopify Payments. Nền tảng không yêu cầu bạn sử dụng bộ xử lý thanh toán hoặc tài khoản người bán để được thanh toán.

• Hệ thống điểm bán hàng. Đây là gói phần cứng và phần mềm dành cho người bán cung cấp các công cụ máy tính và vật lý cần thiết để hoàn tất các giao dịch thanh toán. Thành phần phần mềm theo dõi doanh số bán hàng của bạn, theo dõi hàng tồn kho của bạn và giúp bạn cập nhật các khoản nộp thuế. Thành phần phần cứng có thể bao gồm đầu đọc thẻ di động, đầu đọc thẻ cố định và máy quét mã vạch. Các gói này được bán bởi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán như Shopify, PayPal, Square, Clover, Toast và QuickBooks. Bạn thường mua phần cứng và trả phí hàng tháng cho các dịch vụ phần mềm.

• Thiết bị đầu cuối thanh toán. Thiết bị đầu cuối thanh toán là một thiết bị vật lý có thể xử lý các giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Một số người bán nhận thiết bị đầu cuối thanh toán của họ như một phần của hệ thống điểm bán hàng (POS). Nếu dịch vụ POS của bạn không cung cấp thiết bị đầu cuối thanh toán, bạn có thể mua một thiết bị đầu cuối gọi món. Bạn sẽ sử dụng thiết bị này để xử lý tất cả các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng thực, bao gồm các khoản thanh toán bằng dải từ tính, chip EMV và chạm để thanh toán bằng chip RFID.

Cách chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng trực tuyến

Thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến, còn được gọi là thanh toán thương mại điện tử, bao gồm các giao dịch tài chính được thực hiện qua internet. Các giao dịch trên trang thương mại điện tử Shopify của bạn được tính là thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng.

Hệ thống thanh toán trực tuyến hoạt động theo cách tương tự như hệ thống thanh toán truyền thống. Bộ xử lý thanh toán vẫn truyền thông tin tài chính và ngân hàng cũng như công ty thẻ tín dụng của khách hàng chấp thuận hoặc từ chối giao dịch đó. Là người bán, bạn vẫn có thể mong đợi tiền từ những lần bán hàng này sẽ đến tài khoản ngân hàng của mình sau một đến hai ngày làm việc.

Để thực hiện loại giao dịch này, bạn sẽ cần những thứ sau:

• Bộ xử lý thanh toán. Một lần nữa, bạn sẽ cần một bộ xử lý thanh toán hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và bạn có thể chuyển sang cùng một nhà cung cấp mà bạn sẽ sử dụng để bán hàng trực tiếp.

• Cổng thanh toán. Mua hàng trực tuyến chạy qua một cổng thanh toán. Chức năng này giống như một chức năng giống như thiết bị đầu cuối thanh toán tại điểm bán hàng, nhưng là một phần mềm được thiết kế đặc biệt để xử lý các khoản thanh toán qua internet. Đăng ký phần mềm POS, bao gồm các dịch vụ cốt lõi của Shopify, cung cấp dịch vụ cổng thanh toán.

Cách chấp nhận thanh toán tín dụng di động

Thanh toán tín dụng di động rất hữu ích nếu bạn chuyển doanh nghiệp từ địa điểm này sang địa điểm khác. Nếu bạn bán thực phẩm tại các chợ nông sản khác nhau hoặc áo phông tại các địa điểm tổ chức hòa nhạc khác nhau, bạn sẽ muốn thiết lập một hệ thống thanh toán di động.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng di động về cơ bản hoạt động giống như thanh toán trực tiếp hoặc thanh toán trực tuyến. Đây là những gì bạn sẽ cần:

• Ứng dụng điểm bán hàng. Mọi người thường xuyên sử dụng các ứng dụng thanh toán di động như Apple Pay, Google Pay, PayPal và Venmo cho các khoản thanh toán cá nhân để chuyển tiền cho bạn bè. Những dịch vụ này cũng hoạt động cho doanh số bán lẻ. Chỉ dành cho bán lẻ, có các tùy chọn từ ứng dụng Square, Clover và Shopify, cung cấp chức năng đầu ngành.

• Phần cứng điểm bán hàng. Để chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng khi đang di chuyển, bạn sẽ cần một thiết bị có thể xử lý chip thẻ tín dụng và giao dịch chạm để thanh toán từ thiết bị di động. Hãy coi phần cứng này giống như thiết bị đầu cuối di động tương đương với thiết bị đầu cuối thanh toán trong các cửa hàng bán lẻ. Những đầu đọc thẻ này liên kết với máy tính bảng, điện thoại thông minh hoặc máy tính của bạn và cho phép bạn xử lý thanh toán ngay tại chỗ. Đối với người dùng Shopify, có Đầu đọc thẻ Tap & Chip của Shopify dành cho thiết bị iOS, có thể thực hiện các giao dịch thông qua việc lắp chip hoặc chạm để thanh toán.

Thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ: Đâu là sự khác biệt đối với người bán?

Người bán có thể tính phí cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ bằng cách sử dụng cùng một phần mềm và phần cứng tại điểm bán hàng. Giao dịch thẻ ghi nợ rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của khách hàng. Các ngân hàng lớn chỉ có thể tính tỷ lệ 0,05% cộng với 21¢ cho mỗi giao dịch thẻ ghi nợ. Bộ xử lý thanh toán của bạn có thể thêm một khoản phí bổ sung vào khoản phí này, nhưng với tư cách là người bán, bạn vẫn sẽ phải trả ít hơn số tiền bạn trả cho một giao dịch bằng thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng cho phép người tiêu dùng chi tiêu nhiều tiền hơn số tiền họ thực sự có trong tài khoản ngân hàng và điều này dẫn đến khối lượng mua hàng cao hơn cho các nhà bán lẻ. Nhiều thương nhân hoan nghênh thanh toán bằng thẻ tín dụng vì tổng số giỏ mua hàng cao sẽ bù đắp các khoản phí bổ sung do các công ty thẻ tín dụng tính.

suy nghĩ cuối cùng

Bằng cách chấp nhận thẻ tín dụng, doanh nghiệp nhỏ của bạn sẽ đáp ứng nhu cầu của nhiều khách hàng thích sự tiện lợi khi thanh toán bằng thẻ. Người mua sắm thường chọn thẻ thay vì tiền mặt khi thực hiện các giao dịch mua lớn nhất của họ. Có, bạn sẽ trả phí cho mỗi lần mua hàng bằng thẻ tín dụng, nhưng bạn có thể hưởng lợi từ số tiền mua hàng lớn hơn đi kèm với các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng.