Các doanh nghiệp nhỏ và nhà thầu độc lập có thể (và nên) chuẩn bị tài chính cho bản thân cho tương lai

Đối với hầu hết các doanh nghiệp nhỏ và các nhà thầu độc lập, khái niệm về các lựa chọn 401 (k) hoặc bảo hiểm sức khỏe có vẻ khó khăn. Điều này khiến tôi trở nên khó khăn khi gặp gỡ các nhà tạo mẫu và nhân viên thẩm mỹ viện để tìm hiểu sở thích của ngành phổ biến hoặc xu hướng – tất cả họ đều háo hức học cách chuẩn bị tài chính cho tương lai. Nếu doanh nghiệp nhỏ của bạn chưa cung cấp các tùy chọn tiết kiệm hoặc nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm với tư cách là một nhà thầu độc lập, điều quan trọng là phải hiểu ảnh hưởng lớn hơn mà các công cụ lập kế hoạch tài chính này có thể có đối với doanh nghiệp và tương lai của bạn.

Bất kể quyền lợi bạn đang cung cấp là bảo hiểm sức khỏe 401 (k) hay thứ gì khác, mọi người sẽ chỉ định giá trị cho quyền lợi đó. Nhưng giá trị tiền tệ tiềm năng hoặc nhận thức thường vượt xa chi phí thực tế của lợi ích. Ví dụ tốt nhất là bảo hiểm y tế, mà tất cả các doanh nghiệp có từ 50 công nhân trở lên phải cung cấp. Trung bình, người sử dụng lao động trả $ 6,227 mỗi năm cho bảo hiểm duy nhất và $ 15,754 cho bảo hiểm gia đình. So sánh với chi phí của một ca phẫu thuật, có thể dao động từ 16.000 đến 170.000 đô la. Nhân viên nghĩ về khoảng cách này khi đánh giá đặc quyền thực sự có giá trị như thế nào.

Các lựa chọn tốt giúp giảm căng thẳng và tạo nền tảng cho công việc kinh doanh

Lợi ích cũng có thể có giá trị phi tiền tệ đối với người lao động. Giả sử bạn có 10 công nhân tham gia chương trình 401 (k). Chi phí hành chính cho những người lao động này là ít hơn 1.000 đô la một năm. Những người tham gia có thể yên tâm khi biết rằng chủ nhân của họ đang thay mặt họ giải quyết công việc hành chính và quan trọng hơn, họ đang tự động tiết kiệm và đầu tư tiền.

Khi các doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm tài chính và sức khỏe cho nhân viên của họ, nhóm cuối cùng sẽ cảm thấy ít căng thẳng hơn về “điều gì xảy ra nếu” trong tương lai của họ. Với ít căng thẳng hơn, nhân viên thường có thể làm việc hiệu quả và hợp tác hơn. Hơn nữa, họ ít có khả năng nhảy việc hơn, ngay cả khi các công ty khác trả lương cao hơn. Một nghiên cứu gần đây cho thấy 80% người được hỏi sẽ chọn nhà tuyển dụng cung cấp phúc lợi tốt hơn với mức lương thấp hơn. Điều này báo hiệu tốt cho các doanh nghiệp không có khả năng đưa ra mức lương cao; các gói phúc lợi cạnh tranh vẫn có thể thu hút và giữ chân những nhân viên có giá trị.

Liên quan: 8 cách nhận bảo hiểm y tế khi bạn tự kinh doanh

Các doanh nghiệp nhỏ có thể phát triển theo cách của họ

Khi một doanh nghiệp mới thành lập, doanh nghiệp đó có thể không cung cấp các lựa chọn lợi ích giống như các tập đoàn lớn hơn. Nếu đó là trường hợp của bạn với tư cách là một nhà lãnh đạo doanh nghiệp, đừng cho rằng bạn đang mắc kẹt. Chỉ cần nhìn vào quyền lợi hưu trí để chứng minh quan điểm này, bạn có thể đặt nền tảng với nhiều loại tài khoản:

• 401 (k) truyền thống, trong đó các khoản đóng góp của nhân viên bị đánh thuế tại thời điểm rút tiền

• Roth 401k (s), nơi các khoản đóng góp của nhân viên bị đánh thuế trước khi đầu tư

• IRA ĐƠN GIẢN, trong đó nhân viên đóng góp được hoãn thuế thông qua các khoản khấu trừ tiền lương

Quan trọng hơn, một số người sử dụng lao động tránh đưa ra các giải pháp nghỉ hưu vì họ không thể khớp với các khoản đóng góp trong khi trên thực tế, việc khớp với mức đóng góp không phải là điều cần thiết. Đồng thời, bạn có thể chọn một loại tài khoản mà nhân viên có quyền tự chủ về số tiền họ đưa ra. Vì vậy, hãy làm những gì bạn có thể làm ngay bây giờ và khi bạn phát triển, bạn có thể chọn cung cấp nhiều lợi ích hơn nếu có thể. Khi bạn bắt đầu, hãy cân nhắc việc triển khai phần mềm nhân sự để giúp quản lý tiền lương và phúc lợi của nhân viên.

Liên quan: Chiến lược Kế hoạch Nghỉ hưu Các Chủ Doanh nghiệp Nhỏ Cần biết Về

Các nhà thầu độc lập cũng có các lựa chọn

Ngay cả trước đại dịch, nền kinh tế hợp đồng biểu diễn và số lượng các nhà thầu độc lập đang tăng lên. Một phần lý do tại sao nền kinh tế hợp đồng biểu diễn đang phát triển là những con số thuần túy, với nhiều người làm việc bên lề hoặc công việc tạm thời để kiếm thêm tiền. Các cá nhân khác ký hợp đồng vì họ thích sự tự do và linh hoạt mà những thỏa thuận đó mang lại. Bất kể động cơ là gì, những người lao động độc lập đều quan tâm và cần các quyền lợi như bảo hiểm sức khỏe và các lựa chọn tiết kiệm hưu trí. Và may mắn thay, họ có một số lựa chọn tài khoản như các đối tác thường trực, được trả lương của họ.

Hầu hết các nhà thầu độc lập có thể tự thiết lập Roth IRA hoặc Roth IRA, mặc dù Roth IRA ban đầu có thể tốt hơn khi bạn có khả năng không kiếm được nhiều tiền. Nhưng nếu bạn đang tự kinh doanh hoặc làm nghề tự do, bạn cũng có thể xem xét Solo 401 (k) s. Solo 401 (k) s cho phép bạn đóng góp với tư cách là cả nhân viên và chủ nhân, tăng số tiền bạn có thể kiếm được. Các kế hoạch phúc lợi được xác định là một lựa chọn khác về cơ bản cho phép bạn xây dựng lương hưu của riêng mình. Họ thực hiện một cam kết tài trợ hàng năm lớn và có thể tốn kém để quản lý, vì vậy chúng tốt hơn cho những người có thu nhập cao hơn. Cuối cùng, hãy xem xét SEP IRA, được thiết kế cho các cá nhân tự kinh doanh hoặc những người chỉ có một số ít nhân viên.

Đối với bảo hiểm, một trong những hỗ trợ lớn nhất cho các dịch giả tự do là Freelancer’s Union, bạn có thể tham gia miễn phí. Bạn có thể thông qua công đoàn để đăng ký một chương trình bảo hiểm theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Công đoàn cũng giúp đỡ với các kế hoạch nha khoa, cuộc sống hoặc khuyết tật.

Liên quan: Bạn vừa trở thành một Gig Worker? Bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ngay bây giờ – Hoặc điều này có thể xảy ra

Lợi ích đóng vai trò mạnh mẽ trong việc giảm căng thẳng và ổn định doanh nghiệp. Vì những lý do này, mặc dù lợi ích có thể đóng vai trò là yếu tố khác biệt, nhưng điều quan trọng hơn bao giờ hết là tất cả mọi người, kể cả các nhà thầu độc lập, đều có quyền truy cập vào chúng. Để chuẩn bị cho bản thân hoặc nhóm của bạn cho tương lai, hãy xác định các mục tiêu sức khỏe và lối sống ngắn hạn và dài hạn. Sau đó, hãy xem kế hoạch hoặc tài khoản nào bạn có thể thiết lập càng sớm càng tốt để hỗ trợ các mục tiêu đó. Nhiều kế hoạch hoặc tài khoản linh hoạt hoặc có thể được chuyển đổi sang các tùy chọn khác, vì vậy đừng ngại thực hiện các thay đổi khi bạn phát triển để tối đa hóa kết quả của mình. Khi các lợi ích ngày càng trở nên quan trọng, hãy tìm các tùy chọn phù hợp với mục tiêu của bạn ngay bây giờ.