Blockchain sẽ biến đổi tài chính truyền thống như chúng ta biết

Kể từ khi bắt đầu thương mại có tổ chức, các hệ thống tài chính tập trung đã thống trị thị trường, nhìn chung hoạt động như một hộp đen trong mắt khách hàng của họ. Bên cạnh sự thiếu minh bạch, họ đã tiến hành kinh doanh theo cách độc quyền, xây dựng các đế chế trên đường đi chỉ bằng cách đóng vai trò trung gian.

Tuy nhiên, khi phiên bản tiếp theo của Internet mở ra, các hệ thống kinh tế và tài chính thông thường này đang được mô phỏng lại hơn bao giờ hết. Với internet thế hệ tiếp theo này, được gọi là Web3, các khái niệm như chuỗi khối, tiền điện tử và phân cấp đang tiến nhanh vào nền kinh tế chính thống. Sự thay đổi mô hình này đánh dấu sự ra đời của một lĩnh vực thương mại mới có thể cơ cấu lại hệ thống tài chính toàn cầu của chúng ta như chúng ta biết ngày nay, biến nó thành một nơi giao dịch minh bạch, toàn diện và an toàn hơn. Dưới đây là năm ví dụ về cách blockchain có thể cải thiện và thay thế các hệ thống tài chính kế thừa mà ngày nay chúng ta đã phụ thuộc rất nhiều vào xã hội.

Liên quan: Tương lai là DeFi: Vượt ra ngoài chuẩn mực truyền thống

1. Tài trợ thương mại

Tài trợ thương mại là một phần cơ bản của hệ thống tài chính toàn cầu nhằm giảm thiểu rủi ro, mở rộng tín dụng và đảm bảo rằng các nhà nhập khẩu và xuất khẩu có thể tham gia vào thương mại xuyên biên giới. Giống như hầu hết các ngành công nghiệp, tài chính thương mại gặp phải tình trạng tắc nghẽn hậu cần bắt nguồn từ các hệ thống tài liệu thủ công cũ kỹ. Ví dụ, thư tín dụng vật lý vẫn thường được phát hành và chuyển giữa các trung gian khác nhau để đảm bảo thanh toán.

Bản chất linh hoạt của chuỗi khối có thể cho phép hỗ trợ đặc biệt cho các giao dịch thương mại quốc tế mà nếu không sẽ quá tốn kém do các quy trình thương mại và tài liệu. Bằng cách lưu trữ và bảo mật các quy trình này trên chuỗi (trên chuỗi khối), các công ty có thể chứng minh kỹ thuật số các chi tiết giao dịch như quốc gia xuất xứ và thông tin sản phẩm theo một phương pháp đáng tin cậy, tiết kiệm chi phí. Điều này sẽ làm tăng đáng kể niềm tin giữa các nhà xuất khẩu và nhập khẩu trên thị trường về sức mạnh của tính minh bạch và bảo mật dữ liệu đặc biệt. Hơn nữa, điều này có thể giảm thiểu những rủi ro đáng kể nhất hiện nay đối với các bên thương mại, bao gồm sự khác biệt trong tài liệu và giám sát xung quanh luồng hàng hóa, cùng nhiều điều không chắc chắn khác.

Liên quan: Chuỗi khối ở khắp mọi nơi: Đây là cách hiểu về nó

2. Nhận dạng phi tập trung

Để tiếp nhận khách hàng, các tổ chức TradFi (tài chính truyền thống) cần xác minh danh tính của họ trong một quy trình có tên là “Biết khách hàng của bạn” hoặc “KYC”, yêu cầu khách hàng gửi thông tin cá nhân như hộ chiếu, bằng lái xe và các tài liệu chứng minh khác nhau. Các hệ thống TradFi mất trung bình 24 ngày cho quy trình KYC này, dẫn đến trải nghiệm khách hàng tồi tệ và giảm tỷ lệ giữ chân người dùng. Các ngân hàng lưu trữ thông tin khách hàng trên các hệ thống tập trung, khiến dữ liệu đó dễ bị tấn công.

Ngược lại, khách hàng có thể tải thông tin KYC của họ lên chuỗi khối chỉ một lần và cấp quyền truy cập liên tục cho tổ chức. Quá trình KYC có thể được thực hiện chỉ trong vài giây bằng cách lưu trữ thông tin KYC trên chuỗi dưới dạng “Danh tính phi tập trung” hoặc DID. Ngoài ra, các tổ chức tài chính sẽ không còn chịu trách nhiệm bảo mật lâu dài cho dữ liệu khách hàng, điều này sẽ làm giảm chi phí và trách nhiệm pháp lý.

3. Cơ sở hạ tầng định cư

Ngày nay, chuyển tiền trên toàn cầu là một cơn ác mộng hậu cần. Một chuyển khoản ngân hàng đơn giản từ quốc gia này sang quốc gia khác phải đi qua một tập hợp trung gian rườm rà, từ dịch vụ lưu ký đến ngân hàng đại lý trước khi đến đích. Mỗi trung gian thêm chi phí của nó, tăng thời gian xử lý và đưa ra một rủi ro bảo mật khác. Trên hết, hai số dư tài khoản phải được đối chiếu trong một hệ thống tài chính phức tạp và phân mảnh.

Ngược lại, các tổ chức có thể tận dụng công nghệ chuỗi khối để phục vụ như một sổ cái phi tập trung để theo dõi tất cả các giao dịch một cách an toàn. Nguồn sự thật duy nhất này có thể loại bỏ hiệu quả mạng lưới trung gian được sử dụng ngày nay bằng cách cho phép giải quyết các giao dịch trực tiếp trên chuỗi — cải tiến gấp 10 lần so với SWIFT. Hơn nữa, điều này có thể cho phép các giao dịch “nguyên tử” xóa và giải quyết ngay lập tức bằng khoản thanh toán đã được xác minh, do đó loại bỏ thời gian chuyển khoản nhiều ngày đối với chuyển khoản quốc tế và thời gian chuyển khoản 24 giờ đối với chuyển khoản trong nước do các nhà cung cấp dịch vụ tài chính áp đặt.

4. Hiện đại hóa sổ sách kế toán

Các tổ chức TradFi như Mastercard, JP Morgan và Blackrock xử lý một lượng lớn dữ liệu tài chính nhạy cảm hàng ngày cần được chuyển giao, xem xét và kiểm toán. Ngày nay, việc duy trì và đối chiếu các sổ cái với độ chắc chắn tuyệt đối một cách an toàn là rất tốn kém và khó khăn.

Thay vào đó, các tổ chức có thể đăng dữ liệu này lên một chuỗi khối riêng tư, về cơ bản sẽ cải thiện các quy trình nội bộ bằng cách cho phép luồng thông tin theo trình tự thời gian, bất biến và minh bạch. Điều này có thể cải thiện đáng kể tính bảo mật do tính năng truy xuất nguồn gốc của chuỗi khối có thể giúp phát hiện gian lận và phát triển một bản kiểm toán đáng tin cậy.

Liên quan: 6 cách tiền điện tử và chuỗi khối đang thay đổi tinh thần kinh doanh

5. Tài chính cá nhân

Ngày nay, các ngân hàng đưa ra mức lãi suất 0,21% APY không đáng kể đối với tài khoản tiết kiệm của khách hàng. Trong khi đó, đằng sau hậu trường, các ngân hàng đang quan tâm nhiều hơn đến tiền của khách hàng, giữ phần lớn lợi nhuận kiếm được.

Mặt khác, blockchain được xác định dựa trên việc tạo ra một thị trường ưu tiên người dùng. Thay vào đó, khi người dùng gửi tiền tiết kiệm của họ vào các ứng dụng chuỗi khối như Aave hoặc Compound, họ có thể kiếm được 8-15% APY trở lên trong một số trường hợp.

Một trong những lý do chính khiến mọi người mua tiền điện tử cho đến nay là để chống lại lạm phát tràn lan mà hầu hết các quốc gia phải đối mặt. Ngày nay, mức lạm phát trung bình toàn cầu là 8,8% đáng kinh ngạc và gần như chắc chắn đang tăng lên. Với lạm phát vượt xa APY do các ngân hàng cung cấp, mọi người không còn lựa chọn nào khác ngoài việc tìm các giải pháp thay thế tốt hơn hoặc xem tiền của họ cạn kiệt.

Vì cả hai lý do, công chúng nói chung có thể sẽ chuyển nhiều tiền tiết kiệm của họ sang tiền điện tử trong dài hạn, làm giảm số tiền tiết kiệm được lưu trữ trong ngân hàng và cuối cùng dẫn đến sự sụt giảm doanh thu TradFi.

Sự kết luận

Nhiều người kỳ vọng blockchain sẽ thay thế hoàn toàn ngành TradFi. Những người khác tin rằng công nghệ chuỗi khối sẽ chỉ đóng vai trò là cơ sở hạ tầng bổ sung cho các hệ thống TradFi hiện có. Nhìn chung, vẫn còn phải xem chính xác cách thức và mức độ mà ngành tài chính sẽ nắm bắt công nghệ chuỗi khối. Tuy nhiên, có một điều chắc chắn là; chuỗi khối sẽ mang lại một kỷ nguyên mới về tính minh bạch, công bằng và an toàn cho tài chính.