8 Mua ngay, thanh toán sau cho công ty của bạn (2023)

Mua ngay, trả tiền sau các công ty đang nổi lên khắp thế giới thương mại điện tử. Còn được gọi là các công ty BNPL, các kế hoạch này cho phép khách hàng chia các khoản thanh toán thành các đợt cụ thể thay vì trả toàn bộ số tiền khi mua hàng.

Các ứng dụng BNPL rất dễ sử dụng, có lãi suất và phí thấp cũng như giới hạn tín dụng cho phép khách hàng thực hiện hầu hết các giao dịch mua thông thường.

Với tư cách là chủ doanh nghiệp, BNPL giúp khách hàng của bạn làm mọi việc dễ dàng hơn và có thể tăng lợi nhuận cho bạn. Với BNPL, bạn có thể cung cấp cho khách hàng của mình một cách đơn giản để thực hiện thanh toán khi mua hàng, đồng thời đảm bảo bạn nhận được toàn bộ số tiền ngay lập tức. Khi bạn biết những lợi ích mà các công ty BNPL phổ biến mang lại, bạn có thể quyết định lợi ích tốt nhất cho nhu cầu của mình.

Các công ty mua ngay, trả sau (BNPL) là gì?

Các công ty BNPL tạo và hỗ trợ hình thức thanh toán dựa trên ứng dụng mà bạn có thể tìm thấy cả trực tuyến và tại các cửa hàng. Theo nhiều cách, mô hình BNPL tương tự như thẻ tín dụng: Khi người tiêu dùng mua sản phẩm và dịch vụ bằng ứng dụng, doanh nghiệp sẽ nhận được khoản thanh toán ngay lập tức và người tiêu dùng trả các khoản thanh toán bằng nhau trong một khoảng thời gian nhất định (thường không bị tính lãi). ).

Đối với người tiêu dùng, có một số lợi thế khi sử dụng BNPL để thanh toán. Cấu trúc trả nợ rất đơn giản và dễ hiểu, và các công ty BNPL thường không tính lãi hoặc phí đối với những người dùng thanh toán đúng hạn. Ngoài ra, hầu hết các ứng dụng BNPL đều dễ dàng chọn tham gia và quy trình phê duyệt diễn ra đơn giản. Công ty BNPL có thể tiến hành kiểm tra tín dụng mềm đối với người dùng mới, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng.

Các ứng dụng BNPL có thể là một tình huống chiến thắng cho tất cả những người liên quan. Người tiêu dùng có thể tài trợ cho các giao dịch mua mà họ có thể không đủ khả năng chi trả, điều này làm giảm các giỏ hàng trực tuyến bị bỏ rơi trên các trang web của người bán và các công ty BNPL kiếm được phí từ người bán để xử lý giao dịch.

Mua ngay, trả sau in đẹp

Không giống như thẻ tín dụng, kế hoạch mua ngay, trả sau thường không yêu cầu người dùng trả lãi. Và, người tiêu dùng thấy rằng họ thường dễ dàng được phê duyệt hơn so với thẻ tín dụng, cho phép họ thực hiện các giao dịch mua lớn với các khoản thanh toán trả góp không lãi suất.

Việc tận dụng gói thanh toán BNPL sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người tiêu dùng trừ khi họ bỏ lỡ một khoản thanh toán. Các khoản thanh toán bị thiếu cũng có thể dẫn đến các khoản phí trễ hạn và dẫn đến một báo cáo với văn phòng tín dụng.

Đối với các doanh nghiệp, rủi ro là tối thiểu, vì các khoản bồi hoàn thường là trách nhiệm của nhà cung cấp dịch vụ mua ngay, trả tiền sau. Như với bất kỳ phương thức thanh toán trực tuyến nào, các khoản vay BNPL có thể gặp rủi ro gian lận. Một lần nữa, thường thì nhà cung cấp dịch vụ mua ngay, trả tiền sau sẽ gặp khó khăn. Tuy nhiên, thông lệ tốt về dịch vụ khách hàng quy định rằng bạn nên thực hiện các biện pháp để ngăn chặn và phát hiện hành vi gian lận cũng như tương tác với những khách hàng là nạn nhân.

⚠️ Ghi chú: Như với bất kỳ hợp đồng nào, hãy đọc các điều khoản và điều kiện của bất kỳ nền tảng BNPL nào mà bạn tích hợp với trang web của mình.

8 công ty phổ biến mua ngay, thanh toán sau

Việc sử dụng các ứng dụng BNPL đã tạo dựng được danh tiếng sẽ loại bỏ một số điều không chắc chắn cho bạn và khách hàng của bạn. Dưới đây là tám phổ biến nhất.

1. Mua sắm trả góp

Ra mắt vào năm 2021, Trả góp mua sắm của Shopify là một tùy chọn thuận tiện cho các doanh nghiệp đã điều hành cửa hàng của họ trên nền tảng này.

sự thật

• Trả góp tại cửa hàng được cung cấp bởi Khẳng định.
• Người tiêu dùng trả lại khoản vay BNPL của họ thành bốn lần thanh toán bằng nhau hoặc trả góp hàng tháng trong tối đa 12 tháng.
• Các doanh nghiệp sẽ được kiểm tra tính đủ điều kiện và phải kích hoạt Shopify Payments và Shop Pay.

ưu

• Tăng giá trị đơn hàng trung bình lên đến 50%.
• Cung cấp trải nghiệm thanh toán nhanh hơn 30% cho người dùng thanh toán trả góp cũ.
• Xe đẩy bị bỏ rơi ít hơn tới 28%.
• Khai thác cơ sở người dùng hơn 100 triệu của Shop Pay.
• Người tiêu dùng có các lựa chọn trả nợ: trả góp bốn lần hoặc kế hoạch tài chính hàng tháng lên đến 12 tháng.
• Không tính phí trả chậm cho khách hàng.

Nhược điểm

• Shop Pay Installments hiện chỉ khả dụng ở Hoa Kỳ.

2. Khẳng định

Được thành lập vào năm 2012, Affirm có mặt tại hơn 29.000 nhà bán lẻ ở Hoa Kỳ và đã tài trợ cho hơn 17 triệu lượt mua hàng.

sự thật

• Lãi suất: 0%–30%, tùy thuộc vào gói thanh toán và tính đủ điều kiện của người dùng.
• Thời hạn cho vay: Sáu tuần, sáu tháng hoặc một năm.
• Lệ phí: Không có.
• Hạn mức tín dụng: Lên tới $17,500.

ưu

• Có sẵn cả trực tuyến và tại cửa hàng.
• Nhiều cấu trúc trả nợ cung cấp nhiều lựa chọn hơn.
• Người bán đặt mức giá và thời hạn trả nợ của họ.
• Thực hiện kiểm tra tín dụng mềm của người dùng.

Nhược điểm

• Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người dùng.
• Hầu hết các giao dịch yêu cầu kiểm tra tín dụng.
• Một số giao dịch tính lãi.

3. Trả sau

Afterpay ra mắt tại Úc vào năm 2014, trước khi mở rộng sang Hoa Kỳ, New Zealand và Vương quốc Anh. Hiện tại, khoảng 122.000 thương hiệu—bao gồm 23.000 nhà bán lẻ tại Hoa Kỳ—sử dụng Afterpay để tiếp cận hơn 19 triệu khách hàng.

sự thật

• Tiền lãi: Không có.
• Thời hạn cho vay: Sáu tuần.
• Phí: Phí thanh toán trễ hoặc không thanh toán có thể lên tới 25% giá mua.
• Hạn mức tín dụng: Bắt đầu từ $500.

ưu

• Khuyến khích chi tiêu có trách nhiệm cho sinh viên và những người chưa tích lũy được tín dụng, đưa người tiêu dùng mới vào thị trường.
• Ứng dụng bao gồm thẻ tín dụng ảo để mua hàng tại cửa hàng tại bất kỳ cửa hàng nào—ngay cả khi cửa hàng đó không phải là đối tác Trả sau.
• Tính năng nhắc nhở giúp người dùng theo dõi các khoản thanh toán.
• Các khoản thanh toán trễ sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người dùng.

Nhược điểm

• Chỉ có một cấu trúc thanh toán.
• Mỗi giao dịch mua phải được Afterpay phê duyệt.
• Không phải tất cả các giao dịch mua sẽ được chấp thuận.
• Phí trả chậm có thể lên tới 25% số tiền mua hàng.

4. Tiếng xì hơi

Được thành lập vào năm 2016, Sezzle có 3,4 triệu khách hàng đang hoạt động và 46.000 người bán đang hoạt động trên nền tảng này. Là một Tập đoàn B (tổ chức phi lợi nhuận) được chứng nhận, nó cung cấp cho khách hàng khả năng lên lịch lại các khoản thanh toán trong thời gian bổ sung tối đa hai tuần.

sự thật

• Tiền lãi: Không có.
• Thời hạn cho vay: Sáu tuần.
• Lệ phí: Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ dẫn đến việc hủy kích hoạt tài khoản; $10 phí kích hoạt lại.
• Hạn mức tín dụng: Thay đổi tùy thuộc vào người dùng.

ưu

• Cam kết đã được chứng minh đối với các tiêu chuẩn xã hội và môi trường.
• Cho phép người dùng lên lịch lại các khoản thanh toán ba lần trong tối đa hai tuần nữa.
• Người dùng có thể xây dựng tín dụng với tùy chọn Sezzle Up, báo cáo các khoản thanh toán đúng hạn cho các văn phòng tín dụng.
• Thẻ tín dụng ảo cho phép thanh toán tại cửa hàng tại các nhà bán lẻ chọn lọc.
• Dịch vụ khách hàng tuyệt vời.
• Thực hiện kiểm tra tín dụng mềm đối với người dùng.

Nhược điểm

• Chỉ có một cấu trúc thanh toán.
• Lệ phí áp dụng cho lịch trình bổ sung.

5. PayPal Thanh toán trong 4

PayPal là một trong những nền tảng xử lý thanh toán trực tuyến phổ biến nhất. Kể từ tháng 8 năm 2020, nó cũng cung cấp BNPL với hàng triệu người bán trực tuyến.

sự thật

• Tiền lãi: Không có.
• Thời hạn cho vay: Sáu tuần.
• Lệ phí: Không có.
• Hạn mức tín dụng: $1.500 mỗi giao dịch.

ưu

• Thương hiệu quen thuộc.
• Dễ dàng thêm cho người bán và khách hàng có tài khoản PayPal hiện có.
• Được tích hợp với thiết lập thanh toán PayPal hiện có.
• Được bảo vệ bởi Bảo vệ mua hàng của PayPal, cung cấp cho người dùng mức độ bảo mật bổ sung khi mua hàng.
• Thực hiện kiểm tra tín dụng mềm của người dùng.

Nhược điểm

• Không có sẵn để sử dụng trong cửa hàng.
• Giới hạn cho người mua và người bán ở Hoa Kỳ, ngoại trừ những người ở New Mexico, North Dakota, Missouri, Wisconsin, Nevada và tất cả các lãnh thổ của Hoa Kỳ.
• Mua hàng phải được chấp thuận bởi PayPal.
• Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người dùng.

6. Klarna

Klarna là một trong những công ty BNPL nổi tiếng nhất. Nó được thành lập vào năm 2005 bởi các sinh viên từ Trường Kinh tế Stockholm và hiện đã có mặt ở nhiều quốc gia hơn so với các đối thủ cạnh tranh.

sự thật

• Tiền lãi: Không trả sau trong 30 ngày và Thanh toán trong 4 gói; 0% đến 19,99% cho tài chính hàng tháng.
• Thời hạn cho vay: 30 ngày, 6 tuần và tối đa 36 tháng (tài trợ hàng tháng).
• Lệ phí: $7 phí trễ hạn đối với các khoản thanh toán bị bỏ lỡ đối với gói Thanh toán trong 4 và tối đa $27 đối với các khoản thanh toán bị trả lại đối với gói Thanh toán sau trong 30 ngày.
• Hạn mức tín dụng: $1.000 cho Thanh toán sau trong 30 ngày và Thanh toán trong 4 gói; 10.000 đô la cho các tùy chọn tài chính hàng tháng.

ưu

• Có sẵn cả trực tuyến và tại cửa hàng.
• Nhiều cấu trúc trả nợ cung cấp nhiều lựa chọn hơn, cho phép khách hàng tài trợ cho các giao dịch mua vừa và lớn.
• Có sẵn ở một số quốc gia ở Châu Á, Úc, Châu Âu và Bắc Mỹ.
• Thực hiện kiểm tra tín dụng mềm đối với người dùng để Thanh toán sau trong 30 ngày và Thanh toán trong 4 gói.
• Người dùng ứng dụng dành cho thiết bị di động có thể tham gia Vibe, một chương trình phần thưởng miễn phí với doanh số bán hàng độc quyền.
• Người dùng có thể tạo thẻ quà tặng ảo sử dụng một lần, thẻ này có thể được sử dụng trong bất kỳ cửa hàng trực tuyến nào—ngay cả trong các cửa hàng không phải là đối tác của Klarna.
• Quảng cáo đối tác thông qua ứng dụng, phương tiện truyền thông xã hội và bản tin.

Nhược điểm

• Mỗi giao dịch mua phải được Klarna phê duyệt.
• Người dùng tài chính hàng tháng sẽ trải qua một cuộc điều tra tín dụng cứng.
• Một số khoản phí cho các khoản thanh toán trễ.

7. Khóa kéo

Trước đây được gọi là Quadpay, Zip là một công ty BNPL của Úc được thành lập vào năm 2013 với một khái niệm đơn giản: Mua hàng ngay hôm nay và chia khoản thanh toán thành bốn lần trả góp bằng nhau, không tính lãi. Không giống như các công ty BNPL khác, khách hàng có thể sử dụng Zip cho cả mua sắm trực tuyến và trực tiếp.

sự thật

• Tiền lãi: Không có.
• Thời hạn cho vay: Sáu tuần.
• Phí: $1 phí tiện lợi cho mỗi lần thanh toán—tổng cộng là $4 cho mỗi đơn đặt hàng; lệ phí trễ lên đến $7.
• Hạn mức tín dụng: Khác nhau tùy theo người dùng.

ưu

• Có sẵn cả trực tuyến và tại cửa hàng.
• Thẻ tín dụng ảo cho phép mua hàng tại cửa hàng, ngay cả khi cửa hàng không hợp tác với Zip.
• Thông báo giúp người dùng theo dõi các khoản thanh toán.
• Có thể thực hiện kiểm tra tín dụng mềm đối với người dùng.

Nhược điểm

• 1 đô la cho mỗi khoản phí tiện lợi thanh toán có nghĩa là mỗi giao dịch mua sẽ tốn thêm 4 đô la.
• Chỉ có một cấu trúc thanh toán.

• Mỗi giao dịch mua phải được Zip phê duyệt.

8. Chia tách

Splitit được thành lập vào năm 2012 và là đối thủ cạnh tranh duy nhất trong không gian BNPL. Không giống như các công ty BNPL khác, Splitit hoạt động thông qua thẻ tín dụng hiện có của người dùng, tính toàn bộ số tiền mua hàng vào thẻ theo thời gian với số lượng nhỏ.

sự thật

• Tiền lãi: Không có.
• Thời hạn cho vay: Khác nhau.
• Lệ phí: Không có.
• Hạn mức tín dụng: Sử dụng hạn mức thẻ tín dụng hiện có của khách hàng.

ưu

• Có sẵn cả trực tuyến và tại cửa hàng.
• Không có ứng dụng, đăng ký, hoặc kiểm tra tín dụng cần thiết.
• Sử dụng thẻ tín dụng hiện có của khách hàng, cho phép họ kiếm phần thưởng khi mua hàng và xây dựng tín dụng mà không phải trả lãi.
• Người dùng có thể mua hàng với số lượng lớn hơn mà không cần lo lắng về tiền lãi.
• Hợp tác với Visa, Mastercard và Stripe.
• Người bán có thể đặt số tiền mua đủ điều kiện của riêng họ và chọn giữa hai kế hoạch kinh doanh khác nhau.

Nhược điểm

• Người dùng phải có thẻ tín dụng với đủ tín dụng để trang trải chi phí mua hàng.
• Không khả dụng với thẻ Amex.