5 lý do tại sao mọi Solopreneur nên có bảo hiểm nhân thọ

Là một người giải khát, chắc hẳn bạn đã có rất nhiều thứ trên đĩa của mình. Bạn có thể chịu trách nhiệm lập kế hoạch kinh doanh, điều hành hoạt động hàng ngày, lập chiến lược tăng trưởng, hỗ trợ khách hàng và thực hiện nhiều nhiệm vụ khác. Điều hành một doanh nghiệp thường đòi hỏi nhiều giờ và làm việc tập trung.

Nếu bạn không có mặt để quay tất cả những chiếc đĩa đó, những người thân yêu và công việc kinh doanh của bạn có thể gặp khó khăn đáng kể về tài chính. Chúng tôi sẽ xem xét năm lý do bạn cần bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ doanh nghiệp và gia đình của mình cũng như các loại và số tiền cần xem xét.

Liên quan: Tại sao Bảo hiểm Nhân thọ lại Quan trọng cho Doanh nhân

Các loại bảo hiểm nhân thọ cho người độc thân

Có hai loại bảo hiểm nhân thọ chính là bảo hiểm có thời hạn và vĩnh viễn. Các chính sách thời hạn có chi phí thấp hơn vĩnh viễn nhưng chỉ kéo dài trong một khoảng thời gian nhất định. Ví dụ, bạn có thể mua chính sách thời hạn 10 hoặc 20 năm.

Bạn có thể mua chính sách điều khoản bổ sung hoặc chuyển đổi sang chính sách vĩnh viễn trong tương lai. Các chính sách vĩnh viễn đắt hơn nhưng bảo vệ bạn suốt đời.

Ngoài ra, lưu ý rằng một số chính sách cần vài tuần hoặc vài tháng để thiết lập nếu bạn cần khám sức khỏe. Vì vậy, nếu bạn đang vội vàng để được bảo hiểm, hãy cân nhắc bảo hiểm nhân thọ không có thời gian chờ đợi.

Tại sao chủ doanh nghiệp cần bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là năm lý do bạn có thể cần bảo hiểm nhân thọ khi làm việc cho chính mình.

1. Bảo vệ tài chính gia đình bạn. Nếu bạn có con cái, vợ / chồng, bạn đời hoặc cha mẹ già sống phụ thuộc vào thu nhập của bạn, tài chính của họ có thể bị ảnh hưởng đáng kể nếu không có quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Khoản thanh toán một lần cho một hoặc nhiều người thụ hưởng của bạn sẽ cho phép họ thanh toán bất kỳ chi phí nào, chẳng hạn như tang lễ, hóa đơn hàng ngày và các mục tiêu tương lai như học đại học hoặc mua nhà.

2. Đủ điều kiện vay vốn kinh doanh. Trong nhiều trường hợp, bạn phải có bảo hiểm nhân thọ để đủ điều kiện nhận khoản vay kinh doanh từ một công ty cho vay tư nhân hoặc một tài khoản được hỗ trợ bởi Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ (SBA). Bạn thường cần một chính sách có thời hạn sẽ bao gồm thời gian trả khoản vay của bạn. Người cho vay của bạn có ít rủi ro hơn đáng kể khi bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ trách nhiệm của bạn.

3. Làm tài sản đảm bảo cho khoản vay kinh doanh. Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể dùng làm tài sản thế chấp cho một khoản vay kinh doanh nhỏ. Chính sách sẽ trả hết khoản vay của bạn nếu bạn qua đời và phần lợi ích còn lại sẽ được chuyển cho người thụ hưởng của bạn. Bạn thường cần một hợp đồng vĩnh viễn với giá trị tiền mặt có thể được gán cho trách nhiệm pháp lý của bạn.

4. Bảo vệ đối tác kinh doanh hoặc nhân viên chủ chốt của bạn. Bảo hiểm nhân thọ nên là một phần quan trọng trong việc lập kế hoạch kế thừa nếu bạn muốn doanh nghiệp của mình tiếp tục hoạt động sau khi bạn ra đi. Cho dù bạn là một người giải trí hay có những người chủ chốt trong doanh nghiệp của bạnchẳng hạn như đối tác hoặc nhân viên, bảo hiểm nhân thọ giúp duy trì hoạt động kinh doanh của bạn cho đến khi người kế nhiệm có thể tiếp quản hoặc những người thừa kế của bạn bán liên doanh.

5. Bán cổ phần kinh doanh của bạn. Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp với các đối tác hoặc có nhân viên chủ chốt, bảo hiểm nhân thọ có thể là một công cụ cần thiết để cho phép họ mua lại những người thừa kế của bạn. Thay vì gia đình bạn tiếp quản công việc kinh doanh của bạn, họ có thể bán cổ phần của bạn cho một hoặc nhiều người kế nhiệm. Công ty có thể tiếp tục hoạt động mà không có bạn và gia đình bạn sẽ nhận được khoản thanh toán một lần hoặc khoản thanh toán có cấu trúc.

Liên quan: Mười lý do hàng đầu tại sao đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ là một ý tưởng tốt

Bao nhiêu đơn bảo hiểm nhân thọ cần

Không có câu trả lời phù hợp cho tất cả cho số tiền bảo hiểm nhân thọ phù hợp mà bạn cần với tư cách là một doanh nhân. Tuy nhiên, một nguyên tắc chung là phải có ít nhất năm đến mười lần thu nhập hàng năm của bạn.

Nếu bạn đang sử dụng bảo hiểm nhân thọ chỉ để bảo vệ những người thân yêu, hãy cân nhắc xem bạn có bao nhiêu khoản tiết kiệm và chi phí tương lai của họ có thể là bao nhiêu. Ví dụ, cộng các chi phí như tang lễ, thế chấp, vay mua xe, chăm sóc trẻ em, chăm sóc người già và chi phí học đại học. Ngoài ra, hãy xem xét bất kỳ khoản nợ kinh doanh nào mà bất động sản của bạn có thể phải chịu, bao gồm các khoản nợ chưa thanh toán, các khoản thanh toán cho nhân viên hoặc nhà thầu, các khoản thanh toán cho thuê hoặc thế chấp và thuế.

Nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ để đủ điều kiện vay vốn kinh doanh, thì số tiền bảo hiểm thường phải bằng số tiền vay. Vì vậy, nếu bạn đang vay 200.000 đô la, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn cần phải có phạm vi bảo hiểm ít nhất 200.000 đô la.

Cũng lưu ý rằng bạn có thể có nhiều chính sách trọn đời. Ví dụ, khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn có thể mua các chính sách điều khoản bổ sung để tăng thêm bảo hiểm cho gia đình mình. Bạn có thể có một chính sách vĩnh viễn riêng cho nhu cầu kinh doanh của mình.

Một khi bạn biết các loại và số lượng bảo hiểm bạn cần, hãy mua các công ty khác nhau để báo giá bảo hiểm nhân thọ trực tuyến. Bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho tình huống của bạn, bạn có thể yên tâm rằng doanh nghiệp và những người thân yêu của bạn sẽ có một tương lai tài chính an toàn nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra với bạn. Nếu bạn cần trợ giúp để hiểu các lựa chọn bảo hiểm của mình, hãy tham khảo ý kiến ​​của nhà môi giới bảo hiểm được cấp phép hoặc luật sư kinh doanh để được tư vấn cụ thể.

Liên quan: Bảo hiểm nhân thọ có phải là một khoản đầu tư tốt?