5 cách Fintech đang cách mạng hóa MSMEs

Không gian fintech đã chứng kiến ​​thành công to lớn trong 5 năm qua và phát triển hơn nữa trong thời kỳ đại dịch. Điều quan trọng là phải xem xét các khu vực tăng trưởng cao để thúc đẩy tăng trưởng. Trong nền kinh tế Ấn Độ, một khu vực không có tổ chức như vậy là MSME.

Các MSME đóng góp đáng kể cho nền kinh tế Ấn Độ về GDP, xuất khẩu và tạo việc làm. Mặc dù có quy mô hoạt động nhỏ hơn, các MSME trên khắp Ấn Độ chiếm gần 29% GDP của Ấn Độ nhưng thường gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính và đảm bảo đầu tư đủ. Theo báo cáo của SIDBI-CIBIL Pulse, nhu cầu tín dụng tăng đáng kể sau đợt 1 và 2 của đại dịch. Nhu cầu về các khoản vay MSME, được đo bằng số lượng yêu cầu tín dụng thương mại tăng 1,6 lần vào năm 2022 so với mức trước đại dịch năm 2020. Do đó, các tổ chức công nghệ tài chính ở Ấn Độ đã mang đến cho các MSME sự lạc quan về tốc độ tăng trưởng nhanh chóng và giải quyết các vấn đề của họ.

Dưới đây là một số chiến thuật được xác định trong đó fintech đã cách mạng hóa MSMEs.

sản phẩm tùy chỉnh: Với các hệ thống công nghệ mới và khả năng kỹ thuật số, fintech sẽ có thể tạo ra các sản phẩm sáng tạo được thiết kế riêng để phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng với việc mở ra nhiều cơ hội tài chính hơn cho họ. Họ cũng đảm bảo thời gian quay vòng nhanh chóng với tài liệu tối thiểu cho người vay MSME.

Ngoài các dịch vụ tín dụng, thị trường cho các dịch vụ kỹ thuật số cũng được cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ để kết nối với nhiều nhà cung cấp giải pháp kỹ thuật số trên các nền tảng thanh toán kỹ thuật số, phân phối kỹ thuật số hoặc khám phá kỹ thuật số. Ngoài ra, khi fintech tham gia vào hệ sinh thái cho vay với sự trợ giúp của các công nghệ tiên tiến như phân tích dữ liệu và học máy, họ cung cấp một loạt các giải pháp tài chính tùy chỉnh cho khách hàng theo nhu cầu vốn lưu động của họ.

Mô hình kinh doanh cho vay sáng tạo: Bối cảnh cho vay MSME là cuộc cách mạng fintech có tác động mạnh nhất. Nó được dẫn dắt bởi sự đổi mới, được thúc đẩy bởi công nghệ và tính toàn diện. Khi nhiều nền tảng cho vay xuất hiện, các doanh nghiệp nhỏ hơn không có hồ sơ tài chính hoặc lịch sử tín dụng sẽ nhận được quyền truy cập tín dụng rất cần thiết. Điều này giải quyết các nhu cầu tài chính của MSMEs thường bị loại trừ do những thách thức như thiếu tài liệu hoặc lịch sử tín dụng.

Cho vay đám đông, cho vay vi mô và cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ không có bảo đảm từ các tổ chức phi ngân hàng là một số phương pháp đổi mới trong thị trường cho vay. Với các công nghệ thời đại mới như trí tuệ nhân tạo, máy học và phân tích dữ liệu, các công ty công nghệ tài chính có thể mở rộng các giải pháp vốn lưu động tùy chỉnh cho lĩnh vực đang phải đối mặt với khoảng cách tín dụng khoảng 16 vạn INR. Ngoài ra, MSMEs cũng tận dụng lợi ích của sự hiện diện đa kênh của fintech.

Cho vay dựa trên kỹ thuật số liền mạch: Hoạt động kinh doanh của Fintech được xây dựng trên các nguyên tắc minh bạch, không tiền mặt, không giấy tờ và không tiếp xúc. Điều này có thể thực hiện được bằng cách áp dụng các công nghệ hiện đại chính xác và giúp người vay MSME dễ dàng thực hiện. Do đó, để khuyến khích hơn nữa chiến lược không cần giấy tờ và giảm giá cho vay đối với MSMEs, fintech đã áp dụng Khung tổng hợp tài khoản (hệ thống quản lý tài chính và chia sẻ dữ liệu do RBI giới thiệu) để tạo điều kiện chia sẻ thông tin tài chính theo thời gian thực giữa các thực thể được quản lý. Ví dụ: fintech cung cấp khả năng giới thiệu khách hàng liền mạch bằng cách sử dụng các hệ thống nhận dạng dựa trên công nghệ tại chỗ, chẳng hạn như GSTN, Aadhaar, UPI và các công cụ khác, để có quy trình lập tài liệu nhanh chóng và dễ dàng, bao gồm e-KYC hoặc KYC dựa trên video.

Cung cấp hỗ trợ thời gian thực mà không cần lịch sử tín dụng: Các tổ chức cho vay truyền thống phụ thuộc rất nhiều vào điểm tín dụng do các cơ quan tín dụng cung cấp để cho các doanh nghiệp cá nhân vay. Chính vì vậy, rất nhiều người lần đầu vay vốn, chưa có lịch sử tín dụng nên rất khó vay được vốn từ các tổ chức tài chính.

Để chinh phục tài chính toàn diện, các cơ quan quản lý khuyến khích những người cho vay fintech mở rộng các dịch vụ tài chính khác nhau cho các doanh nghiệp nhỏ có quy mô vé tương đối thấp hoặc không có lịch sử tín dụng. Fintech sử dụng các mẫu hành vi và phân tích để thúc đẩy tín dụng hợp pháp và giúp các doanh nghiệp từ chối hệ thống cho vay không chính thức. Cho vay dựa trên dòng tiền là một trong những kỹ thuật như vậy cho phép thúc đẩy các khoản vay dành cho MSMEs bằng cách phân tích dữ liệu dòng tiền theo thời gian thực trong trường hợp không có lịch sử tín dụng.

Quan hệ đối tác đồng cho vay: Quan hệ đối tác đồng cho vay là “đôi bên cùng có lợi” đối với các công ty tài chính phi ngân hàng cũng như ngành ngân hàng, theo một số chuyên gia trong ngành. Với việc đồng cho vay là một phần của hệ sinh thái tài chính, quan hệ đối tác ngân hàng-fintech giúp các tổ chức tài chính tích hợp và kết hợp các thế mạnh của họ để cung cấp các dịch vụ từ đầu đến cuối cho các MSME.

Phạm vi tiếp cận rộng lớn của các ngân hàng và NBFC do fintech dẫn đầu – với chuyên môn kỹ thuật số và sự đổi mới của họ – cho phép các MSME vay các khoản vay từ ngay cả những vùng xa xôi nhất của đất nước. Các quan hệ đối tác đồng cho vay này giúp họ nhận được các khoản vay vì cả người cho vay truyền thống và kỹ thuật số đều phân tích dữ liệu có cấu trúc và phi cấu trúc của họ để đánh giá rủi ro nhằm phê duyệt khoản vay nhanh hơn.

Phần kết luận: Lĩnh vực MSME đã thay đổi trong những năm qua và mang lại lợi ích cho những người tham gia. Những tiến bộ công nghệ trong hệ sinh thái dịch vụ kỹ thuật số, chẳng hạn như công cụ tổng hợp tài khoản và OCEN giúp việc cho vay MSME trở nên đơn giản. Đổi mới kỹ thuật số sẽ tiếp tục cho phép lĩnh vực này phát triển và trở thành động lực chính của quá trình chuyển đổi kinh tế và xã hội.