Mẹo phòng chống gian lận thương mại điện tử mà mọi người bán nên biết

Doanh số thương mại điện tử toàn cầu đạt 4,9 nghìn tỷ đô la Mỹ vào năm 2021 và dự báo sẽ tăng lên 7,4 nghìn tỷ đô la vào năm 2025. Những con số đó là tin tuyệt vời đối với các chủ doanh nghiệp, nhưng với sự tăng trưởng doanh số cũng đi kèm với sự gia tăng gian lận. Gian lận thương mại điện tử ước tính trị giá 20 tỷ đô la Mỹ vào năm 2021 — tăng 14% so với con số năm 2020.

Nếu bạn có hoặc giúp điều hành một cửa hàng thương mại điện tử, thực tế không may là những kẻ lừa đảo và tội phạm mạng có thể nhắm mục tiêu bạn và doanh nghiệp của bạn. Và điều này không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận và tiêu tốn thời gian của bạn mà còn có thể tác động tiêu cực đến danh tiếng thương hiệu và trải nghiệm của khách hàng tiềm năng.

Nhưng bạn có thể triển khai các tính năng và quy trình để bảo vệ doanh nghiệp của mình.

Bằng cách được giáo dục và chuẩn bị kỹ càng nhất có thể, kết hợp với các công cụ và biện pháp ngăn chặn gian lận thương mại điện tử phù hợp, bạn có thể giữ an toàn cho lợi nhuận và doanh nghiệp của mình. Hãy xem qua hướng dẫn này, nơi chúng tôi đề cập đến gian lận thương mại điện tử là gì, các loại gian lận khác nhau của người bán có thể đối mặt và các mẹo để chống lại nó, bao gồm các công cụ tích hợp và miễn phí của Shopify như Shopify Protect và Phân tích gian lận.

Gian lận thương mại điện tử là gì?

Gian lận thương mại điện tử là bất kỳ hành vi lừa dối có chủ ý nào được thực hiện trong giao dịch trực tuyến với mục đích thu lợi tài chính hoặc cá nhân cho tội phạm mạng hoặc kẻ gian lận, ngay cả khi nó ảnh hưởng xấu đến người bán.

Có nhiều loại gian lận thương mại điện tử và bản thân cụm từ này giống như một thuật ngữ bảo hiểm bao gồm bất kỳ hành vi gian lận nào xảy ra trên nền tảng thương mại điện tử. Bạn cũng có thể nghe nói gian lận thương mại điện tử được gọi là gian lận thanh toán. Mặc dù những kẻ lừa đảo khác nhau sử dụng các phương pháp khác nhau, nhưng mục tiêu của tất cả các loại gian lận trực tuyến đều giống nhau: lấy cắp tiền hoặc sản phẩm từ người bán trong khi không bị chú ý. 

Tội phạm mạng cần cả thông tin cá nhân và thẻ tín dụng để thực hiện hành vi gian lận thương mại điện tử. Tuy nhiên, không giống như gian lận tại một cửa hàng truyền thống, họ không cần thẻ thực và những kẻ gian lận thậm chí có thể mua thông tin này — cũng có khả năng bị đánh cắp — từ thị trường ngầm.

Chi phí gian lận thương mại điện tử tăng lên mỗi năm và có một vài lý do giải thích cho điều này. Thứ nhất, thật dễ dàng để cam kết – tất cả những gì cần làm là thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp – và việc lấy đi cũng dễ dàng không kém. Mặc dù gian lận thương mại điện tử tiêu tốn hàng tỷ đô la, nhưng số tiền đó đến từ hàng nghìn người bán khác nhau trên toàn thế giới, mỗi người bị lừa đảo với số tiền khác nhau. Điều này khiến cảnh sát hoặc cơ quan chức năng khó điều tra. Bổ sung thêm tính ẩn danh tương đối mà những kẻ lừa đảo trực tuyến có thể duy trì trong khi thực hiện các âm mưu của chúng và gian lận thương mại điện tử có vẻ khá hấp dẫn đối với tội phạm mạng.

Các loại gian lận thương mại điện tử là gì?

Trước đó, chúng tôi đã đề cập đến cách cụm từ “gian lận thương mại điện tử” là một thuật ngữ chung để chỉ tất cả các loại gian lận khác nhau có thể được thực hiện trên nền tảng thương mại trực tuyến. Để giúp bảo vệ và ngăn chặn gian lận được thực hiện đối với cửa hàng của bạn, sẽ hữu ích nếu bạn hiểu các loại gian lận khác nhau mà bạn và cửa hàng của bạn có thể gặp phải. Dưới đây là bảy loại gian lận thương mại điện tử mà bạn nên biết:

1. Gian lận thẻ tín dụng
2. Gian lận thân thiện
3. Gian lận tiếp quản tài khoản
4. Gian lận đánh chặn
5. Gian lận tam giác
6. Gian lận liên kết
7. Lừa đảo hoàn lại tiền

1. Gian lận thẻ tín dụng

Gian lận thẻ tín dụng bao gồm mọi gian lận được thực hiện bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Trong cài đặt thương mại điện tử, nó còn được gọi là gian lận thẻ không có mặt vì khách hàng không cần xuất trình thẻ cho người bán như họ làm trong một cửa hàng truyền thống.

Loại gian lận này thường hoạt động khi kẻ lừa đảo truy cập trái phép vào thông tin thẻ tín dụng, thường là thông qua thị trường ngầm. Sau đó, họ sử dụng thông tin thẻ để mua một sản phẩm hoặc dịch vụ. Ban đầu bọn tội phạm lừa chủ thẻ tín dụng bằng cách sử dụng các chi tiết của họ một cách bất hợp pháp. Sau đó, họ lừa người bán, người cần hoàn lại tiền bán hàng bất hợp pháp. 

Việc hoàn lại tiền thường xảy ra sau khi sản phẩm đã được vận chuyển hoặc các dịch vụ đã được sử dụng. Người bán không có tiền để mua sản phẩm hoặc dịch vụ và được ngân hàng của chủ thẻ phát hành phí bồi hoàn. Mặc dù các trường hợp gian lận thẻ tín dụng riêng lẻ có thể không tốn quá nhiều chi phí, nhưng những trường hợp này có thể lên đến một số tiền đáng kể. Ngoài ra, bọn tội phạm có thể thực hiện gian lận kiểm tra thẻ trong đó chúng kiểm tra thông tin thẻ bị đánh cắp của mình bằng cách thực hiện các giao dịch mua nhỏ để xác minh rằng nó chưa bị hủy và sau đó thực hiện các giao dịch mua vé lớn.

Liên quan: Chính sách của Chủ Doanh nghiệp: Hướng dẫn của Bạn về Bảo hiểm Doanh nghiệp Nhỏ

2. Gian lận thân thiện

Trong ngân hàng, khoản bồi hoàn hoặc hoàn nhập là khi tiền thẻ tín dụng được sử dụng trong một giao dịch được trả lại cho người mua. Trong tình huống này, ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ trả lại tiền cho chủ thẻ và yêu cầu nhà bán lẻ hoàn lại số tiền đó.

Chủ sở hữu thẻ có thể yêu cầu bồi hoàn trong các trường hợp xác thực nếu ai đó thực hiện thanh toán mà họ không biết hoặc không được phép. Ví dụ, nếu chi tiết thẻ tín dụng của họ bị đánh cắp và kẻ trộm đã mua hàng. Tuy nhiên, những điều này cũng có thể được thực hiện với mục đích thực hiện cái gọi là gian lận thân thiện, hay còn gọi là gian lận bồi hoàn. Trong tình huống này, ai đó sẽ mua hàng, nhưng sau khi nhận được hàng, họ sẽ cho rằng việc mua hàng đã được thực hiện mà họ không biết, tranh chấp giao dịch và yêu cầu ngân hàng của họ phát hành khoản bồi hoàn thẻ tín dụng. Khi thực hiện hành vi gian lận thân thiện, mục tiêu của kẻ lừa đảo là nhận được sản phẩm miễn phí.

Khoản bồi hoàn có thể là một rắc rối cụ thể đối với người bán thương mại điện tử vì nếu một cửa hàng có quá nhiều khoản bồi hoàn, bộ xử lý thanh toán có thể thu hồi khả năng chấp nhận thanh toán của bạn từ các công ty thẻ tín dụng cụ thể. Ngoài ra, phí bồi hoàn có thể làm tê liệt các doanh nghiệp nhỏ với giá 15 đô la cho mỗi khoản bồi hoàn.

3. Gian lận tiếp quản tài khoản

Gian lận chiếm đoạt tài khoản là một loại đánh cắp danh tính và xảy ra khi tội phạm mạng có được quyền truy cập vào chi tiết đăng nhập của khách hàng. 

Trong hầu hết các trường hợp, chúng có được thông qua một hành vi gian lận được gọi là lừa đảo. Lừa đảo là khi những kẻ lừa đảo gửi tin nhắn hoặc email tự xưng là từ công ty để khiến khách hàng tiết lộ thông tin đăng nhập cá nhân và tài khoản của họ. Vào năm 2021, 7,6% các cuộc tấn công lừa đảo là vào các cửa hàng bán lẻ và thương mại điện tử.

Với thông tin đăng nhập trong tay, những tên tội phạm này nhập tài khoản, thay đổi thông tin cá nhân như mật khẩu và địa chỉ của họ, và thực hiện mua sắm trái phép. Dữ liệu cá nhân cũng có thể được bán trên dark web. 

Gian lận chiếm đoạt tài khoản có thể gây thiệt hại cực kỳ lớn cho các doanh nghiệp trực tuyến. Nó dẫn đến các khoản bồi hoàn và các khoản phí khác, và danh tiếng của cửa hàng cũng có thể bị ảnh hưởng nếu nạn nhân công khai khiếu nại của họ.

4. Đánh chặn gian lận

Đánh chặn gian lận là khi tội phạm mua các mặt hàng trực tuyến bằng cách sử dụng chi tiết thanh toán của người khác và chuyển hướng hàng hóa cho chính họ. 

Quy trình đặt hàng và thanh toán diễn ra như bình thường và cửa hàng trực tuyến được hướng dẫn chuyển các mặt hàng đến địa chỉ giao hàng có trong hồ sơ. Nhưng một khi đơn hàng được đặt và xác nhận, kẻ gian lận sẽ chặn giao hàng và thay vào đó, nó đã được chuyển đến địa điểm mong muốn của họ. Điều này có thể đạt được bằng cách liên hệ với nhóm dịch vụ khách hàng của cửa hàng để thay đổi địa chỉ giao hàng của họ hoặc liên hệ trực tiếp với công ty vận chuyển để định tuyến lại hàng hóa ở nơi khác. 

Trong một số trường hợp tội phạm sống gần nạn nhân, chúng có thể chỉ cần đợi hàng hóa đến và ký tên cho chúng trong khi giả vờ nạn nhân không có nhà hoặc đánh cắp chúng từ các địa điểm trả khách.

5. Gian lận tam giác

Gian lận tam giác là một loại gian lận thương mại điện tử có trò chơi cuối cùng là kiếm tiền từ việc bán hàng hóa đã mua bằng cách sử dụng thông tin cá nhân bị đánh cắp. Nó diễn ra trong ba bước và liên quan đến ba bên để thực hiện: kẻ lừa đảo, doanh nghiệp trực tuyến và người mua sắm. 

Trong bước đầu tiên, những kẻ lừa đảo tạo ra một mặt tiền cửa hàng trực tuyến giả, thường bán các sản phẩm phổ biến với giá thấp để thu hút người mua. Tiếp theo, những người mua sắm không nghi ngờ gì khi truy cập trang web sẽ mua hàng và nhập các chi tiết như tên, địa chỉ và thông tin thanh toán của họ như một phần của quy trình thanh toán. Trong bước cuối cùng, những kẻ lừa đảo sử dụng thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp và thông tin người mua thu thập được từ cửa hàng giả mạo của chúng để mua các mặt hàng mà nạn nhân đặt và giao chúng cho nạn nhân. Các nạn nhân của gian lận tam giác tin rằng họ đã mua được một món hời khi họ thực sự từ bỏ thông tin cá nhân của mình để đổi lấy nó. 

Thường xuyên hơn không, gian lận tam giác không chỉ kết thúc ở đây. Những kẻ gian lận này sẽ tiếp tục sử dụng các chi tiết cá nhân bị đánh cắp để thực hiện các giao dịch mua tiếp theo. Bởi vì nạn nhân thực sự nhận được hàng hóa của họ, gian lận tam giác có thể không bị phát hiện trong một thời gian dài, đặc biệt nếu mặt tiền cửa hàng trực tuyến giả mạo có vẻ hợp pháp và đáng tin cậy.

6. Gian lận liên kết

Với gian lận liên kết, bọn tội phạm nhằm mục đích kiếm tiền thông qua hoa hồng. Chiến thuật này bắt nguồn từ tiếp thị liên kết, nơi một doanh nghiệp trực tuyến trả hoa hồng cho bên thứ ba cho các lượt giới thiệu và / hoặc bán hàng.

Ví dụ: một cửa hàng trực tuyến bán điện thoại thông minh có thể cung cấp hoa hồng cho một blogger công nghệ cho mỗi lượt truy cập (và / hoặc kết quả bán hàng) mà họ nhận được thông qua blog của họ. Điều này được theo dõi bằng cách sử dụng các liên kết có thể theo dõi, được gắn thẻ cho cửa hàng biết lượng truy cập trực tuyến của họ đến từ đâu.

Tội phạm tham gia vào gian lận liên kết gian lận hệ thống để tăng số tiền hoa hồng mà chúng nhận được một cách bất hợp pháp. Họ có thể thực hiện điều này thông qua các phương pháp như giả mạo IP, nhồi nhét cookie, phần mềm độc hại và lỗi đánh máy, tất cả đều tạo ra hoạt động giả mạo của con người để thực hiện hành động liên kết.

7. Lừa đảo hoàn tiền

Lừa đảo hoàn lại tiền là khi tội phạm mạng cố gắng đòi tiền hoàn lại cho giao dịch mua hàng trực tuyến của chúng do nhiều lý do bất hợp pháp. 

Dưới đây là một số ví dụ phổ biến về gian lận tiền hoàn lại:

• Nói rằng đơn đặt hàng không bao giờ đến và sau đó cố gắng nhận tiền hoàn lại thông qua một phương thức thay thế 
• Tuyên bố rằng hộp đã rỗng và / hoặc (các) mặt hàng đến với các khuyết tật
• Trong trường hợp các mặt hàng phải được trả lại để đủ điều kiện được hoàn lại tiền, những kẻ gian lận có thể dán nhãn vận chuyển trả lại trên thư rác, gửi đi và tuyên bố đã gửi lại các mặt hàng

Trong một số trường hợp, những kẻ lừa đảo cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng bị đánh cắp để mua thứ gì đó và sau đó yêu cầu hoàn lại tiền theo một phương thức thay thế, tuyên bố rằng thẻ tín dụng ban đầu được sử dụng đã bị hủy.

5 phương pháp phòng chống gian lận thương mại điện tử

Với những kẻ gian lận thương mại điện tử ngày càng phổ biến và không ngừng, thật khó để bảo vệ hoàn toàn bản thân khỏi gian lận. Tuy nhiên, bạn có thể thực hiện các biện pháp phòng ngừa để che chắn bản thân càng nhiều càng tốt khỏi các hoạt động gian lận có thể gây hại cho hoạt động kinh doanh trực tuyến của bạn.

1. Tận dụng các công cụ phân tích và phát hiện gian lận của Shopify
2. Sử dụng dịch vụ để thanh toán các khoản bồi hoàn do gian lận
3. Thiết lập quy trình công việc để xử lý gian lận một cách liền mạch
4. Đảm bảo tuân thủ PCI
5. Tăng gấp đôi an ninh trong các mùa mua sắm cao điểm

Vì vậy, có rất nhiều công cụ phòng chống và bảo vệ gian lận có sẵn để bảo vệ doanh nghiệp của bạn.

Liên quan: PGSF công bố người chiến thắng cuộc thi thiết kế áo phông và áp phích năm 2022

1. Tận dụng các công cụ phân tích và phát hiện gian lận của Shopify

Nếu bạn là một thương gia trên Shopify hoặc đang nghĩ đến việc bắt đầu mở một cửa hàng trực tuyến với họ, bạn sẽ rất vui khi biết Shopify cung cấp các công cụ phân tích gian lận giúp các doanh nghiệp thương mại điện tử phát hiện ra dấu hiệu đỏ. 

Người bán trên Shopify có quyền truy cập vào công cụ phân tích gian lận của nó. Được hỗ trợ bởi các thuật toán học máy, nó phân tích dữ liệu trên toàn bộ mạng của mình để xác định mức độ rủi ro gian lận trong một đơn đặt hàng, để chủ doanh nghiệp có thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc có thực hiện nó hay không.

Một số chỉ số này bao gồm: 

• Địa chỉ giao hàng và địa chỉ thanh toán có khớp nhau không
• Khối lượng đặt hàng có cao hơn khối lượng đặt hàng trung bình của cửa hàng của bạn hay không
• Liệu người mua có đặt nhiều đơn hàng trong một khoảng thời gian ngắn hay không

Công cụ này gắn cờ các đơn đặt hàng có rủi ro trung bình hoặc cao để người bán có thể thực hiện các biện pháp phòng ngừa tiếp theo như:

• Tìm kiếm địa chỉ giao hàng bằng bản đồ để đảm bảo rằng đó không phải là một vị trí giả mạo hoặc trông không giống một tòa nhà dân cư 
• Xác minh danh tính của khách hàng bằng cách gửi email cho họ
• Nếu cần, hãy hủy đơn đặt hàng
• Thêm tài khoản vào danh sách chặn

2. Sử dụng dịch vụ để thanh toán các khoản bồi hoàn do gian lận

Một phương pháp phòng chống gian lận thương mại điện tử khác là tham gia vào các dịch vụ bảo vệ bạn khỏi các khoản bồi hoàn gian lận. Họ đảm bảo doanh nghiệp của bạn được bảo hiểm trong trường hợp doanh nghiệp nhận được khoản bồi hoàn liên quan đến gian lận trên một giao dịch đã được chấp thuận. 

Shopify Protect là một giải pháp tuyệt vời và miễn phí giúp bảo vệ các doanh nghiệp Hoa Kỳ khỏi gian lận trên các giao dịch Shop Pay đủ điều kiện. Vì vậy, trong lần tiếp theo người bán gặp phải gian lận, Shopify sẽ tự động chi trả số tiền đặt hàng và phí bồi hoàn để bạn có thể giữ số tiền khó kiếm được của mình. Ngoài ra, toàn bộ quy trình tranh chấp do Shopify xử lý, do đó, doanh nghiệp của bạn không cần phải làm thủ tục giấy tờ gì.

3. Thiết lập quy trình làm việc để xử lý gian lận một cách liền mạch

Sử dụng các công cụ phòng chống gian lận thương mại điện tử để giúp phát hiện hoạt động bất hợp pháp và bảo vệ doanh nghiệp của bạn là một khởi đầu tốt. Tuy nhiên, việc kết hợp các giải pháp như vậy vào quy trình làm việc cho phép bạn quản lý chúng nhanh hơn và theo cách đơn giản hơn.

Shopify Flow là một công cụ tự động hóa thương mại điện tử giúp bạn quản lý gian lận trong quá trình thiết lập doanh nghiệp của mình — cụ thể là cách xử lý các đơn đặt hàng bị gắn cờ là “rủi ro cao”.

Với Shopify Flow (khả dụng cho các doanh nghiệp sử dụng gói Shopify nâng cao và các gói Plus), bạn có thể thiết lập hoạt động của mình để hợp lý hóa cách bạn quản lý gian lận như tự động trì hoãn thanh toán cho các đơn đặt hàng bị gắn cờ là “rủi ro cao” và thậm chí hủy đơn đặt hàng. Như có câu nói, “phòng bệnh hơn chữa bệnh.” Vì bạn chưa nhận được bất kỳ khoản thanh toán nào từ khách hàng, nên bạn sẽ không gặp khó khăn khi phải hoàn lại tiền cho họ. 

Nếu bạn muốn có đôi mắt của con người để xem xét giao dịch mua, Flow cũng cho phép bạn cấu trúc nó sao cho các đơn đặt hàng trông có vẻ khó hiểu được chuyển tiếp đến nhóm hỗ trợ của bạn qua email. Ngoài ra, bạn cũng có thể ngăn những kẻ gian lận lặp lại đặt thêm đơn hàng bằng cách thêm chúng vào danh sách chặn. 

Ứng dụng Bộ lọc gian lận có sẵn để bạn cài đặt nếu bạn hiện không sử dụng gói nâng cao hoặc gói cộng thêm.

4. Đảm bảo tuân thủ PCI

Bất kỳ cửa hàng trực tuyến nào chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng phải đảm bảo tuân thủ các yêu cầu của Ngành thẻ thanh toán (PCI). 

Các tiêu chuẩn bảo mật của PCI được thiết lập để đảm bảo các giao dịch trực tuyến diễn ra an toàn. Các doanh nghiệp xử lý và duy trì thẻ tín dụng và thông tin chủ thẻ phải tuân theo các nguyên tắc và đáp ứng các tiêu chuẩn của họ. Điều này làm giảm cơ hội gian lận của bạn và nếu không làm như vậy có thể dẫn đến các biện pháp trừng phạt hoặc hình phạt.

Các giải pháp thương mại điện tử nổi tiếng như Shopify cung cấp cho các cửa hàng của họ tuân thủ PCI theo mặc định. 

5. Tăng gấp đôi an ninh trong các mùa mua sắm cao điểm

Mùa mua sắm là một trong những mùa mà nhiều thương gia mong đợi, và vì lý do chính đáng. Sự gia tăng lưu lượng truy cập và doanh số bán hàng được tạo ra trong giai đoạn này thường đóng góp vào phần lớn doanh thu hàng năm của cửa hàng. 

Tuy nhiên, chính vì lý do này mà các chủ cửa hàng phải thực hiện các biện pháp phòng ngừa bổ sung. Vào năm 2021, số lượng các nỗ lực gian lận thương mại điện tử giữa Lễ Tạ ơn và Thứ Hai Điện tử cao hơn 25% so với các thời điểm đầu năm.

Khối lượng mua hàng cao khiến các doanh nghiệp bận rộn có thể khiến họ dành ít thời gian hơn cho việc theo dõi gian lận trong tiềm thức. Người tiêu dùng bị phân tâm bởi việc mua sắm cũng có thể vô tình mất cảnh giác khi mua hàng bằng thẻ tín dụng và trở thành nạn nhân của trò gian lận tam giác. Nói tóm lại, kỳ nghỉ lễ tạo điều kiện hoàn hảo cho tội phạm mạng vừa thử nghiệm các âm mưu mới vừa thực hiện gian lận thương mại điện tử. 

Giữ tỷ lệ bồi hoàn của bạn ở mức thấp

Bạn càng gây ra nhiều gian lận thương mại điện tử, thì tỷ lệ bồi hoàn của bạn càng cao. Điều này không tốt cho công việc kinh doanh trực tuyến của bạn.

Giữ tỷ lệ bồi hoàn thấp là chìa khóa cho các doanh nghiệp thương mại điện tử. Các khoản bồi hoàn gian lận có thể ăn vào doanh thu tiềm năng và việc quản lý tranh chấp cũng tiêu tốn rất nhiều thời gian và nguồn lực quý báu của doanh nghiệp. 

Có lẽ quan trọng hơn, các mạng xử lý thanh toán như Visa và Mastercard có các ngưỡng tính phí nhất định, khi vượt quá, có thể gây bất lợi cho người bán. Các doanh nghiệp có tỷ lệ bồi hoàn cao được đưa vào các chương trình giám sát thương hiệu thẻ, có thể bị phạt hàng tháng và phí bổ sung cho đến khi tỷ lệ bồi hoàn được giảm xuống. Trong các tình huống xấu nhất, người bán thậm chí có thể bị chấm dứt tài khoản nếu họ không thể giảm tỷ lệ bồi hoàn.

Một cách để giữ tỷ lệ bồi hoàn của bạn ở mức thấp là nghiên cứu dữ liệu bồi hoàn của bạn để hiểu điều gì gây ra tỷ lệ bồi hoàn cao. Khi đã xác định được nguyên nhân gốc rễ, bạn có thể xem cách giải quyết để ngăn chặn các khoản bồi hoàn tương tự.

Gian lận thương mại điện tử không thể vượt qua

Khi ngày càng có nhiều người mua sắm trực tuyến, chắc chắn tội phạm mạng sẽ nghĩ ra những cách mới để thực hiện hành vi gian lận thương mại điện tử.

Đừng để điều này ngăn cản bạn.

Gian lận thương mại điện tử không có nghĩa là không thể vượt qua. Với sự chuẩn bị đầy đủ, cảnh giác thường xuyên và các công cụ phòng chống gian lận thương mại điện tử phù hợp, bạn có thể phát hiện các cuộc tấn công trực tuyến này trước khi chúng xảy ra và bảo vệ an toàn cho cả doanh nghiệp và khách hàng của bạn.

Liên quan: Các nhà đầu tư thông minh biết có bao nhiêu tài sản tiềm năng bị mắc kẹt trong thị trường then chốt này

Tìm hiểu thêm về gian lận thương mại điện tử

Có bao nhiêu gian lận thương mại điện tử là có?

Năm 2021, gian lận thương mại điện tử toàn cầu ước tính lên tới 20 tỷ USD, tăng 14% so với năm 2020. 

Sự bùng nổ thương mại điện tử do đại dịch COVID-19 cũng khiến các nỗ lực gian lận thương mại điện tử trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng 62%.

Bao nhiêu doanh thu bị mất vì gian lận thương mại điện tử?

Khoảng 2,6% tổng doanh thu trực tuyến của các nhà bán lẻ Bắc Mỹ vào năm 2021 đã bị mất vào tay gian lận thương mại điện tử. Con số này là 4% đối với các nhà bán lẻ trong khu vực APAC.

Các nhà bán lẻ ở Mỹ Latinh và Châu Âu lần lượt mất 3,7% và 3,2% doanh thu năm 2021 do gian lận thương mại điện tử.

Làm thế nào để phát hiện gian lận thương mại điện tử?

Gian lận thương mại điện tử có thể được phát hiện theo cách thủ công hoặc sử dụng các công cụ ngăn chặn gian lận thương mại điện tử như công cụ phân tích gian lận của Shopify, Shopify Protect và Shopify Flow. 

Các chỉ số phổ biến của gian lận thương mại điện tử bao gồm:

• Nhiều đơn đặt hàng được đặt trong một khoảng thời gian ngắn bởi cùng một người mua
• Nhiều lần thanh toán
• Quốc gia thanh toán khác với quốc gia đặt hàng

Khoản bồi hoàn gian lận là gì?

Các công ty phát hành thẻ phân loại các khoản bồi hoàn gian lận là khi người mua hàng mua thứ gì đó bằng thẻ tín dụng và tuyên bố rằng họ không thực hiện giao dịch mua. Cả gian lận thẻ tín dụng thực tế, cũng như gian lận thân thiện, sẽ được ngân hàng phân loại là gian lận bồi hoàn và điều này khiến người bán khó phân loại chính xác sự khác biệt giữa hai hành vi này. 

Trong khi ngân hàng điều tra yêu cầu bồi thường, họ sẽ chuyển khoản tiền đã trả cho người bán và tính phí. Nếu ngân hàng quyết định có lợi cho người mua, số tiền sẽ được trả lại cho họ và người bán sẽ bị tính phí bồi hoàn. Trong trường hợp ngân hàng quy định có lợi cho người bán, số tiền đặt hàng và phí bồi hoàn sẽ được trả lại cho người bán.

Các cửa hàng trực tuyến có thể tự bảo vệ mình khỏi các khoản bồi hoàn gian lận bằng Shopify Protect. Nó bao gồm các khoản bồi hoàn gian lận và không được công nhận trên các đơn đặt hàng đủ điều kiện bằng cách hoàn trả cho người bán số tiền bồi hoàn và phí bồi hoàn. Nó cũng xử lý quá trình tranh chấp.

Shopify Protect có bao trả phí bồi hoàn liên quan đến gian lận không?

Có, Shopify Protect bao trả tất cả các khoản phí bồi hoàn và số tiền bồi hoàn liên quan đến gian lận. Đơn đặt hàng phải chứa các mặt hàng thực yêu cầu chúng được vận chuyển. Điều này có nghĩa là các sản phẩm kỹ thuật số hoặc các sản phẩm được lấy tại cửa hàng sẽ không được bảo hiểm.

Đơn đặt hàng cũng phải được thực hiện trong vòng bảy ngày và bởi một nhà vận chuyển được công nhận, hoặc Shopify Shipping.

Shopify Protect có đảm bảo bồi hoàn không? 

Có, Shopify Protect đảm bảo hoàn trả tất cả các khoản phí bồi hoàn và toàn bộ số tiền bồi hoàn cho các khoản bồi hoàn gian lận đủ điều kiện. 

Có một số điều kiện nhất định mà đơn đặt hàng và người bán phải đáp ứng để đủ điều kiện nhận bảo đảm bồi hoàn:

• Đơn đặt hàng phải dành cho sản phẩm thực và yêu cầu vận chuyển
• Đơn đặt hàng phải được xử lý thông qua Shop Pay
• Người bán phải ở Hoa Kỳ và có tài khoản Shopify Payments ở Hoa Kỳ
• Đơn đặt hàng phải được thực hiện trong vòng bảy ngày
• Các lô hàng phải có số theo dõi hợp lệ từ các nhà vận chuyển được công nhận hoặc Shopify Shipping

3D Secure là gì?

3D Secure là một lớp bảo mật bổ sung cho các khoản thanh toán trực tuyến được thực hiện bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ để ngăn chặn gian lận thương mại điện tử. Với bảo mật 3D, khi thanh toán, người dùng được chuyển hướng đến miền của công ty phát hành thẻ để xác thực thẻ của họ trước khi họ có thể hoàn tất khoản thanh toán của mình. 

3D Secure có lợi và rất được khuyến khích cho các doanh nghiệp trực tuyến vì khi xác thực, bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào đối với các khoản bồi hoàn hoặc tranh chấp gian lận sẽ được chuyển từ người bán sang nhà phát hành thẻ.

Với gian lận liên kết, bọn tội phạm nhằm mục đích kiếm tiền thông qua hoa hồng. Chiến thuật này bắt nguồn từ tiếp thị liên kết, nơi một doanh nghiệp trực tuyến trả hoa hồng cho bên thứ ba cho các lượt giới thiệu và / hoặc bán hàng.

Ví dụ: một cửa hàng trực tuyến bán điện thoại thông minh có thể cung cấp hoa hồng cho một blogger công nghệ cho mỗi lượt truy cập (và / hoặc kết quả bán hàng) mà họ nhận được thông qua blog của họ. Điều này được theo dõi bằng cách sử dụng các liên kết có thể theo dõi, được gắn thẻ cho cửa hàng biết lượng truy cập trực tuyến của họ đến từ đâu.

Tội phạm tham gia vào gian lận liên kết gian lận hệ thống để tăng số tiền hoa hồng mà chúng nhận được một cách bất hợp pháp. Họ có thể thực hiện điều này thông qua các phương pháp như giả mạo IP, nhồi nhét cookie, phần mềm độc hại và lỗi đánh máy, tất cả đều tạo ra hoạt động giả mạo của con người để thực hiện hành động liên kết. 

Tìm hiểu thêm về Shopify Protect