Lý do tại sao điểm tín dụng của bạn có thể giảm và cách bạn có thể ngăn chặn nó

Điểm CIBIL, còn được gọi là điểm tín dụng, được cung cấp bởi Cục Thông tin Tín dụng (India) Ltd (CIBIL). Có những cơ quan khác cũng cung cấp điểm tín dụng.

Điểm ba chữ số của CIBIL xác định mức độ tín nhiệm của một cá nhân. Khoảng điểm CIBIL nằm trong khoảng từ 300 đến 900. Điểm tín dụng cung cấp ý tưởng về việc liệu bạn có thể trả lại số tiền vay với lãi suất đúng hạn hay không.

Bắt buộc phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện của người cho vay để được xử phạt khoản vay. Ngoài các tiêu chí chung như độ tuổi, thu nhập hàng năm và các yêu cầu liên quan đến việc làm, điểm tín dụng là điều kiện tiên quyết bạn nên kiểm tra trước khi đăng ký vay. Đây là một trong những yếu tố chính mà người cho vay của bạn đánh giá khi xem xét đơn xin vay của bạn.

Những lý do khiến điểm tín dụng của bạn có thể giảm

Dưới đây là một số lý do tại sao điểm của bạn có thể giảm xuống dưới phạm vi điểm CIBIL mong muốn.

Các đơn vay thường xuyên: Thường xuyên đăng ký các khoản vay có thể mang lại cho bạn điểm tín dụng xuống. Khi một người nộp đơn xin một khoản vay mới, người cho vay thường đưa ra một báo cáo cứng về điểm tín dụng. Các câu hỏi về báo cáo tín dụng mới chiếm 10% điểm tín dụng. Một cuộc điều tra khó có thể làm giảm điểm tín dụng tạm thời. Điều này thường sẽ trở lại bình thường sau khi hoàn trả EMI thông thường.

Tốt nhất là tránh đăng ký nhiều khoản vay để giảm số lượng câu hỏi khó về báo cáo tín dụng của một người.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Phạm vi điểm tín dụng của bạn có thể giảm xuống dưới phạm vi mong muốn nếu bạn có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao. Giao dịch thẻ tín dụng được xem xét trong trường hợp này. Tốt nhất là sử dụng khoảng 30-50% hạn mức tín dụng có sẵn trên thẻ.

Nếu một tỷ lệ phần trăm lớn trong tổng số tín dụng đó được sử dụng hàng tháng, điều đó cho thấy rằng khách hàng này phụ thuộc vào tín dụng để thanh toán các hóa đơn của họ. Ngay cả khi số dư được thanh toán đúng hạn, nếu bạn đã mua hàng lớn, nó sẽ tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Thanh toán EMI không thường xuyên: Nếu bạn bỏ lỡ hoặc trì hoãn thanh toán EMI trong một tháng, điều đó sẽ khiến điểm tín dụng của bạn bị giảm. Việc bỏ lỡ ngay cả một khoản thanh toán EMI duy nhất sẽ làm ảnh hưởng đến điểm số.

Lịch sử thanh toán và hành vi tài chính của bạn trong một khoảng thời gian là hai yếu tố quan trọng quyết định điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, việc thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào cho các khoản vay của bạn sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm CIBIL của bạn.

Đóng thẻ tín dụng hiện có: Xếp hạng tín dụng của bạn sẽ giảm nếu bạn đóng thẻ tín dụng hiện có với số dư. Duy trì lịch sử mở rộng là cần thiết để có điểm tín dụng cao hơn. Việc đóng thẻ tín dụng đã sử dụng trong một thời gian dài khiến người cho vay có ấn tượng rằng bạn là người đi vay có rủi ro cao. Điều này có thể làm giảm xếp hạng tín dụng của bạn.

Độ tuổi trung bình của hạn mức tín dụng mở: Mô hình tính điểm sẽ tính tuổi của hạn mức tín dụng mở. Các cơ quan tín dụng coi một người duy trì một tài khoản tín dụng trong một thời gian dài là đáng tin cậy hơn.

Nếu khách hàng đóng thẻ tín dụng hoặc người cho vay hủy thẻ, điều đó sẽ rút ngắn lịch sử hoạt động và kết quả là điểm CIBIL giảm. Nếu bạn mở một tài khoản mới, nó sẽ làm giảm mức trung bình của các tài khoản của bạn. Điều này cũng sẽ không giúp cải thiện điểm số.

Những thay đổi trong công thức tính điểm tín dụng: Việc xác định tín dụng của khách hàng là một công việc phức tạp. Các cơ quan cố gắng tinh chỉnh các công thức của họ để biến chúng thành một chỉ báo tốt hơn về rủi ro tín dụng của một người. Các cơ quan khác nhau sử dụng phiên bản cũ hơn và mới hơn bất cứ lúc nào. Khi một công thức tính điểm tín dụng mới, có chút thay đổi được sử dụng, nó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một người.

Chỉ ra cách bạn có thể ngăn điểm CIBIL của mình giảm

Dưới đây là một số gợi ý để ngăn chặn việc giảm điểm CIBIL của bạn.

• Thực hiện thanh toán kịp thời các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn, điều này sẽ giúp bạn giữ được điểm tín dụng tốt và tránh các khoản phí thanh toán chậm trên hóa đơn.
• Thanh toán toàn bộ lệ phí thẻ tín dụng của bạn và không trả góp để tránh bị cộng lãi vào hóa đơn và nâng điểm tín dụng của bạn.
• Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30% để nâng điểm.
• Tránh thanh toán nợ với người cho vay của bạn bằng bất kỳ giá nào để duy trì tình trạng tín dụng tốt.
• Luôn duy trì một khoảng cách khá cao giữa các đơn xin vay của bạn để đảm bảo với những người cho vay rằng bạn không chạy theo tín dụng.

Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn trực tuyến và xem có bất kỳ sự khác biệt nào không. Nếu bạn tìm thấy bất kỳ điều gì, hãy báo cáo chúng kịp thời để ngăn điểm số của bạn giảm xuống.