Hướng dẫn Bảo hiểm Ô tô Thương mại dành cho Chủ Doanh nghiệp

Hãy tưởng tượng điều này: Bạn vừa hoàn thành ước mơ cả đời là sở hữu xe tải thực phẩm của riêng mình. Một buổi sáng, bạn đang lái xe đến địa điểm quen thuộc của mình thì một chiếc ô tô khác vượt đèn đỏ và đâm vào phía sau xe tải của bạn. Tấm cản của bạn bị nát và bếp của bạn bị hư hại khi nó bị dồn ra khỏi vị trí. Sau đó, vấn đề tồi tệ hơn, khi bạn đi trao đổi thông tin với người điều khiển chiếc xe đã đâm bạn, bạn phát hiện ra anh ta không có bảo hiểm.

Đây có phải là sự kết thúc của giấc mơ xe tải thực phẩm của bạn? Không, không nếu bạn có bảo hiểm ô tô thương mại, bảo hiểm này sẽ bảo hiểm cho xe chở đồ ăn của bạn hoặc bất kỳ phương tiện thương mại nào khác mà bạn có thể có.

Bảo hiểm ô tô thương mại là gì?

Bảo hiểm ô tô thương mại là một hợp đồng bảo hiểm bao gồm chi phí thiệt hại cho một phương tiện công việc chuyên dụng, cũng như các hóa đơn pháp lý liên quan và chi phí y tế. Các phương tiện được bảo hiểm ô tô thương mại bao gồm xe chở thức ăn, xe tải giao hàng, xe tải và bất kỳ phương tiện nào khác được sở hữu hoặc cho thuê đặc biệt cho mục đích kinh doanh.

Khi nào doanh nghiệp cần bảo hiểm ô tô thương mại?

Không phải tất cả các công ty đều cần bảo hiểm ô tô thương mại vì không phải tất cả các công ty đều sử dụng xe trong quá trình kinh doanh. Tuy nhiên, nếu công ty của bạn sở hữu một chiếc xe, bảo hiểm ô tô thương mại là một ý kiến ​​hay.

Nói chung, việc có một chiếc xe không có bảo hiểm cũng là vi phạm pháp luật, bất kể đó là để sử dụng cho mục đích cá nhân hay nghề nghiệp. Trên thực tế, mọi tiểu bang ngoại trừ New Hampshire và Virginia đều yêu cầu bảo hiểm ô tô (mặc dù cả hai tiểu bang đều có ngưỡng tài chính mà bạn cần đáp ứng nếu bạn chọn không mang theo bảo hiểm ô tô). Luật liên bang cũng quy định rằng bất kỳ doanh nghiệp nào di chuyển người hoặc hàng hóa qua các tuyến của tiểu bang trong khả năng kinh doanh đều phải thực hiện bảo hiểm ô tô thương mại. Vì vậy, nếu bạn sống ở bất kỳ nơi nào khác ngoài hai tiểu bang đó và bạn có một chiếc xe thuộc sở hữu của doanh nghiệp, hãy đảm bảo rằng nó được bảo hiểm nếu bạn muốn đi đúng luật.

Bảo hiểm ô tô thương mại bao gồm những gì?

• Va chạm thiệt hại
• Trộm cắp
• Chi phí y tế do thiệt hại do va chạm
• Sơ suất của một người lái xe không có bảo hiểm khác
• Thiệt hại vật chất toàn diện
• Trách nhiệm pháp lý

Bảo hiểm ô tô thương mại đặc biệt dành cho các loại xe kinh doanh chuyên dụng, như những loại xe được sử dụng trong xây dựng, xe tải hoặc xe tải chở đồ ăn. Điều đó trái ngược với bảo hiểm xe kinh doanh, chẳng hạn như bảo hiểm xe công ty hoặc xe được sử dụng đôi khi, nhưng không phải là nguồn thu nhập chính cho doanh nghiệp của bạn.

Các loại bảo hiểm ô tô thương mại bao gồm:

Va chạm thiệt hại

Bảo hiểm thiệt hại do va chạm bao gồm bất kỳ chi phí nào liên quan đến việc xe của bạn đâm vào xe khác hoặc ngược lại.

Thí dụ:

Semitruck của bạn bị một chiếc ô tô đang vượt đèn đỏ đâm vào. Người lái xe kia rõ ràng là có lỗi. Hợp đồng bảo hiểm xe thương mại của bạn bao gồm thiệt hại do va chạm, do đó chi phí sửa chữa xe tải sẽ được bảo hiểm.

Trộm cắp

Không phải tất cả các chính sách đều bao gồm hành vi trộm cắp, nhưng bảo hiểm toàn diện sẽ hoàn trả cho bạn giá trị của chiếc xe của bạn nếu nó bị đánh cắp.

Thí dụ:

Công ty xây dựng của bạn để xe lại công trường qua đêm. Một buổi sáng, bạn đi vào và thấy rằng ai đó đã lấy trộm xe tải của bạn. Bảo hiểm toàn diện của bạn sẽ hoàn trả cho bạn giá trị của chiếc xe tải.

Chi phí y tế do thiệt hại do va chạm

Nếu người lái xe hoặc hành khách trên xe lao động bị thương trong một vụ tai nạn và cần trợ giúp y tế, bảo hiểm của bạn sẽ giúp trang trải các chi phí y tế. Loại bảo hiểm này thường áp dụng bất kể ai chịu trách nhiệm về tai nạn.

Thí dụ:

Bạn đang lái xe tải chở đồ ăn về nhà vào đêm muộn sau một lễ hội âm nhạc. Bạn mệt mỏi và bắt đầu buồn ngủ, va vào lan can và đập đầu vào kính chắn gió. Thương tích cần phải đến phòng cấp cứu và được bảo hiểm chi trả.

Sơ suất của một người lái xe không có bảo hiểm khác

Không phải tất cả tài xế đều được bảo hiểm, vì vậy nhiều chính sách ô tô thương mại bảo hiểm chi phí nếu bạn bị tai nạn và người lái xe khác có lỗi nhưng không có bảo hiểm.

Thí dụ:

Bạn là một thợ điện và xe tải của bạn có đầy đủ thiết bị. Trên đường đến một địa điểm việc làm, bạn bị một chiếc xe khác lấn lướt. Người lái xe kia không nhận ra bảo hiểm của họ đã hết hiệu lực và họ không đủ khả năng chi trả cho thiệt hại, nhưng bảo hiểm ô tô thương mại của bạn đã bảo hiểm.

Thiệt hại vật chất toàn diện

Đôi khi phương tiện làm việc bị hư hỏng mà không gây tai nạn gì cả. Phạm vi bảo hiểm thiệt hại vật chất toàn diện bao gồm thiệt hại tài sản do thời tiết và các sự cố không liên quan đến ô tô như phá hoại.

Thí dụ:

Xe tải giao bánh mì của bạn đang đậu trên đường phố và một đội graffiti địa phương gắn thẻ nó. Mặc dù chiếc xe tải không được sử dụng để làm việc vào thời điểm xảy ra sự cố, nhưng bảo hiểm ô tô thương mại của bạn sẽ trả tiền để sơn lại nó.

Trách nhiệm pháp lý

Nếu bạn hoặc một nhân viên gặp tai nạn trên xe đi làm, người lái xe kia có thể kiện doanh nghiệp của bạn. Bảo hiểm trách nhiệm ô tô thương mại bảo vệ bạn và tài sản của công ty bạn.

Thí dụ:

Anh chàng giao hàng cho công ty bánh nướng cao cấp của bạn đã kết thúc một người nào đó trên đường cao tốc. Người điều khiển chiếc xe đó bị va quẹt và gãy xương đòn. Họ kiện công ty của bạn để đòi bồi thường thiệt hại, nhưng bạn không phải trả tiền túi vì bảo hiểm trách nhiệm ô tô thương mại của bạn đã chi trả cho khoản tiền đó.

Sự khác biệt giữa bảo hiểm ô tô thương mại và bảo hiểm ô tô cá nhân là gì?

Việc sử dụng xe cho mục đích thương mại và sử dụng cho mục đích cá nhân có các thông số rất khác nhau – và sự khác biệt về giá của cả hai loại xe phản ánh điều đó. Xe thương mại thường được lái nhiều hơn – và xa hơn – so với xe cá nhân, có nghĩa là chúng có nguy cơ hư hỏng và tai nạn cao hơn. Do đó, bảo hiểm thương mại thường có chi phí cao hơn bảo hiểm cá nhân. Họ cũng thường bảo hiểm nhiều tình huống hơn là bảo hiểm cá nhân.

Mặt khác, bảo hiểm con người thường ít tốn kém hơn và ít mở rộng hơn so với bảo hiểm thương mại. Nó chỉ bao gồm việc lái xe đến và đi từ nơi làm việc, cũng như bất kỳ việc lái xe nào khác không liên quan đến công việc.

Một số doanh nghiệp còn cho phép nhân viên sử dụng phương tiện cá nhân cho các công việc liên quan đến công việc. Những chiếc ô tô đó không được bảo hiểm theo chính sách ô tô thương mại, vì vậy nếu doanh nghiệp của bạn thuộc đối tượng đó, hãy xem xét bảo hiểm ô tô thuê và không thuộc sở hữu (HNOA) để được bảo hiểm thêm. Bảo hiểm HNOA cũng chi trả cho bất kỳ phương tiện nào được thuê hoặc thuê mà công ty của bạn sử dụng cho mục đích công việc.