Bạn đang đọc Entrepreneur India, một nhượng quyền quốc tế của Entrepreneur Media.
Ngân sách đối với tiền của bạn là quy tắc giao thông để kiểm soát luồng giao thông trên đường. Không tuân theo một trong hai có thể dẫn đến một thảm họa.
Tạo ngân sách không chỉ giới hạn chi tiêu của bạn mà còn giúp tiết kiệm cho các mục tiêu của bạn một cách có kỷ luật. Dưới đây là hướng dẫn từng bước để giúp bạn lập kế hoạch kiếm tiền của mình.
Đọc liên quan: 4 Quy tắc Cơ bản về Quản lý Tiền bạc
Bước 1: Ghi lại Thu nhập ròng của bạn
Thu nhập ròng của bạn không chỉ là tiền lương hàng tháng mà còn là thu nhập cho thuê, cổ tức lãi suất hoặc bất kỳ khoản tiền bổ sung nào khác mà bạn nhận được thường xuyên.
Bài tập này sẽ đảm bảo rằng bạn không để tiền thuê nhà hoặc bất kỳ khoản thu nhập nào khác nằm yên trong tài khoản ngân hàng hoặc chi tiêu một cách phù phiếm mà không nhận ra. Bằng cách bao gồm tất cả các khoản thu nhập khác ngoài tiền lương của bạn vào ngân sách tổng thể, bạn sẽ có thể sử dụng nó tốt hơn bằng cách hợp lý hóa nó với tài chính của mình.
Hãy lưu ý để không bao gồm các khoản thu nhập, như tiền thưởng hàng năm hoặc quà tặng, vì đây là thu nhập không thể đoán trước và bạn không muốn phụ thuộc vào nó để lập ngân sách hàng tháng của mình.
Bước 2: Theo dõi Chi tiêu
Bước tiếp theo là tìm hiểu số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng. Bạn có thể làm điều này bằng cách kiểm tra các hóa đơn thẻ tín dụng, hóa đơn tạp hóa, hóa đơn điện nước và bảng sao kê ngân hàng trong ba tháng.
Khi bạn có hồ sơ chi tiêu trong quá khứ, hãy phân loại chúng để biết số tiền bạn đang gửi đi đâu. Các danh mục rộng có thể là tiện ích, khẩn cấp và tùy ý.
Thông qua bài tập này, bạn sẽ biết các lĩnh vực mà bạn có thể bị bội chi và nơi cần điều chỉnh.
Bước 3: Tạo danh mục chi tiêu
Trong bước này, bạn sẽ đặt tên cho mỗi đồng rupee trong túi của mình.
Bắt đầu với số tiền bạn muốn tiết kiệm. Luôn luôn phải tiết kiệm trước khi chi tiêu và không để dư vào cuối tháng.
Tiếp theo, liệt kê các khoản chi tiêu cố định — hóa đơn, tạp hóa, đi làm, tiền thuê nhà, phí bảo hiểm, khoản vay trả góp — và phân bổ một số tiền cố định cho mỗi người. Đảm bảo giới hạn từng danh mục. Ví dụ: tiền thuê nhà và tiền điện nước không được vượt quá 50% tiền lương của bạn, trong khi EMI không được vượt quá 25% tiền lương của bạn. Tối thiểu 10% nên hướng tới tiết kiệm.
Với số tiền còn lại, hãy lập một ngân sách riêng để chi tiêu tùy ý.
Bước 4: Tạo chiến lược trả nợ
Nợ nần có thể là gánh nặng lớn nhất đối với chi phí của bạn, nếu không được lên kế hoạch tốt. Trong khi các khoản vay để tài trợ cho giáo dục hoặc mua nhà là các khoản vay tốt, các khoản vay cá nhân và đảo nợ thẻ tín dụng là loại nợ đắt tiền nhất nên được ưu tiên thanh toán.
Phân bổ số tiền cao nhất cho phép cho các EMI hướng tới khoản vay cá nhân để có thể trả hết sớm nhất. Bạn có thể cắt giảm ngân sách của mình theo mức chi tiêu tùy ý và sử dụng nó để trả nợ. Nếu bạn có hóa đơn thẻ tín dụng đang chờ xử lý, hãy tiết kiệm tiền và trả hết trước khi lãi suất tăng thêm.
Tiền cát-xê và số tiền quà tặng phải được sử dụng để trả một phần nợ, bất cứ khi nào có thể.
Bước 5: Đặt mục tiêu để tiết kiệm
Giống như bạn đã thực hiện cho các khoản chi tiêu, bạn cũng nên phân loại khoản tiết kiệm của mình. Liệt kê các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn và xác định kho dữ liệu bạn sẽ cần cho mỗi mục tiêu.
Bằng cách ước tính tổng kho dữ liệu, bạn sẽ biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu cho mỗi mục tiêu hàng tháng để thu về số tiền mong muốn.
Trong khi các mục tiêu ngắn hạn có thể là một kỳ nghỉ, quỹ khẩn cấp hoặc một tiện ích, thì các mục tiêu trung và dài hạn sẽ là nghỉ hưu, học hành của con cái, xe hơi hoặc giáo dục đại học. Ở đây, đầu tư tiền tiết kiệm của bạn bằng cách phân bổ tài sản sau đây sẽ là một ý tưởng hay để tăng tiền của bạn.
Bước 6: Tự động hóa Tiết kiệm, Chi tiêu và Đầu tư
Bước này rất quan trọng để đảm bảo rằng bạn phù hợp với ngân sách của mình.
Bạn có thể tự động hóa các khoản đầu tư của mình vào đầu tháng để số tiền tiết kiệm được dành ra trước khi bạn bắt đầu chi tiêu. Tương tự, hãy tự động hóa các hóa đơn của bạn bất cứ khi nào có thể để tránh mặc định cho bất kỳ khoản thanh toán nào.
Quan trọng nhất, hãy tải xuống ứng dụng theo dõi chi phí trong điện thoại thông minh của bạn để ghi lại và theo dõi cách bạn xử lý tiền của mình. Những ứng dụng như vậy rất hữu ích để xem xét ngân sách của bạn.
Đọc liên quan: 4 ứng dụng quản lý tiền và đầu tư tốt nhất
Nguồn: https://www.entrepreneur.com/