DeFi: Tổ chức tài chính kết nối tiền tệ Fiat với tiền điện tử

Tài chính phi tập trung (DeFi) là một thuật ngữ chung cho các sản phẩm tài chính (cho vay, giao dịch, tiết kiệm, v.v.) không yêu cầu một tổ chức tập trung như ngân hàng hoặc nhà môi giới hối đoái. Thay vào đó, chúng chạy trên các hợp đồng thông minh, được tự động thực thi khi các điều kiện nhất định được đáp ứng. Người dùng giao dịch trực tiếp với nhau và duy trì quyền kiểm soát đối với tài sản của họ.

Các ứng dụng DeFi đầu tiên xuất hiện vào khoảng năm 2017, nhưng phải đến năm 2020-2021, thị trường mới thực sự bùng nổ, đạt mức định giá 100 tỷ đô la. Các ứng dụng như Compound, Curve và Uniswap xử lý hàng tỷ khối lượng.

Tuy nhiên, ngành công nghiệp DeFi đang phải đối mặt với một số thách thức lớn. Có lẽ lớn nhất là kết nối fiat (tiền tệ truyền thống, như USD) và tiền điện tử. Sự đồng thuận chung là DeFi có thể và nên thúc đẩy sự chung sống của cả fiat và tiền điện tử – nhưng làm thế nào? Hướng dẫn này khám phá các giải pháp hứa hẹn nhất.

Cung cấp dịch vụ cho vay của ngân hàng cho cả tiền điện tử và tiền Fiat

Có liên quan: Tài chính phi tập trung đang trên đà phát triển. Những điều bạn cần biết vào năm 2021

DeFi có thể tạo ra sức mạnh tổng hợp của tiền điện tử và tiền pháp định bằng cách tích hợp các loại tiền tệ truyền thống trong các sản phẩm tài chính phi tập trung. Rốt cuộc, các hệ thống ngân hàng dựa trên fiat đã là huyết mạch của nền kinh tế toàn cầu chừng nào còn có một nền kinh tế toàn cầu. Các dịch vụ ngân hàng như cho vay dễ dàng đóng góp rất lớn vào sự bền vững của khu vực tài chính trên toàn cầu và cho những người dân sống dựa vào các khoản vay trong cuộc sống hàng ngày của họ.

DeFi có thể hợp nhất thế giới tiền điện tử và tiền pháp định bằng cách cung cấp các dịch vụ cho vay và ngân hàng tương tự bằng cách sử dụng CẢ hai loại tiền tệ song song. Ví dụ bao gồm Hợp chất, MELD và Aave. Hầu hết các nền tảng này đều cung cấp các khoản cho vay bằng tiền điện tử và cả tiền pháp định, được hỗ trợ bởi cổ phần tiền điện tử hiện có hoặc converse. Bằng cách làm này, chủ sở hữu tiền điện tử mạng DeFi có quyền truy cập nhanh hơn vào tài sản fiat tiêu chuẩn mà không làm mất hoặc làm loãng cổ phần tiền điện tử hiện có của họ.

Đã có nhiều mạng DeFi cung cấp dịch vụ cho vay sử dụng cả tiền pháp định và tiền điện tử. Cho vay tiền mặt bằng cách sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp là một cách tốt để thúc đẩy loại tiền tệ cũ và mới này cùng tồn tại.

Cho phép sao lưu Fiat trong Stablecoin

Có liên quan: Con đường dẫn đến sự ổn định: Cách Stablecoin có thể thúc đẩy hoạt động kinh doanh không biên giới Châu Âu

Một cách đầy hứa hẹn khác để cho phép tiền điện tử và DeFi cùng tồn tại là bằng cách tận dụng khái niệm stablecoin. Stablecoin chỉ đơn giản là một loại tài sản tiền điện tử được hỗ trợ bởi một tài sản khác như Vàng, hàng hóa hoặc tiền tệ fiat như đô la Mỹ.

Tuy nhiên, điều quan trọng là có nhiều dự án DeFi sắp tới cung cấp các dịch vụ stablecoin tương tự để cho phép cả tiền điện tử và tiền pháp định cùng tồn tại trong lĩnh vực tài chính. Khi stablecoin tăng lên, người dùng của họ cũng vậy, dẫn đến việc chấp nhận tiền điện tử nhanh hơn.

Tính thanh khoản của Lending Fiat

Một cách khác để các dự án DeFi giúp đảm bảo sự chung sống giữa tiền điện tử và tiền pháp định là cho phép các nhóm thanh khoản tiền điện tử. Một nhà cung cấp thanh khoản fiat cung cấp tài sản fiat của mình cho nhóm cho vay – tài sản fiat của họ sau đó được sử dụng để cho người khác vay.

Một trong những nền tảng hiện có cung cấp các tùy chọn thanh khoản fiat là Giao thức MELD. Mạng sẽ cho phép các nhà đầu tư và tổ chức cung cấp thanh khoản fiat bằng cách sử dụng ứng dụng MELD trên thiết bị di động, máy tính để bàn hoặc Web. Trong quá trình này, các nhà đầu tư sẽ kiếm được lợi suất ở mức APY cao. Ngoài tính thanh khoản fiat cho vay, nền tảng này cũng sẽ cho phép các nhà đầu tư sử dụng hạn mức tín dụng của họ, do đó làm cho tài sản tiền điện tử trở nên thanh khoản hơn.

Cho phép các nhà đầu tư kiếm thu nhập với Fiat và tiền điện tử

Có liên quan: Xây dựng sự giàu có mới bằng cách tiết kiệm tiền cũ

Tài khoản tiết kiệm vẫn là một trong những sản phẩm ngân hàng phổ biến nhất, mặc dù lãi suất giảm và lạm phát gia tăng có nghĩa là lợi suất thực tế trên các tài khoản đó bằng 0 hoặc thậm chí bằng 0. Các dự án DeFi cung cấp các sản phẩm tiết kiệm tương tự nhưng mang lại thu nhập cao hơn. Nuôi trồng lợi nhuận DeFi là một ví dụ tuyệt vời: người dùng khóa mã thông báo tiền điện tử và nhận được nhiều mã thông báo hơn hàng ngày, với APY danh nghĩa thường trên 100%.

Các dự án DeFi thường yêu cầu các nhà đầu tư khác gửi tài sản của họ vào một bể thanh khoản (tài khoản tiết kiệm tương đương). Sau đó, tài sản được cho người khác mượn để thế chấp tài sản khác.

Khi cho vay tiền mặt, các dự án DeFi thường sẽ tạo ra một nhóm thanh khoản để gửi tiền mặt, với số tiền mặt sau đó được cung cấp cho những người khác, những người thế chấp tiền điện tử để đổi lại. Tuy nhiên, trong trường hợp này, các cá nhân gửi tiền fiat sẽ kiếm được phần thưởng là tiền lãi sau khi hoàn trả khoản vay.

Tăng mức độ dễ dàng trao đổi tiền điện tử và tiền Fiat

Có liên quan: Đây là cách bạn có thể khai thác DeFi để tối đa hóa khả năng sinh lời

Cung cấp tính thanh khoản tốt hơn cho các mã thông báo tiền điện tử là một cách khác để không gian Defi cùng tồn tại với cả tiền điện tử và tiền pháp định. Đã có rất nhiều sàn giao dịch tiền điện tử ngày nay cung cấp tính thanh khoản cho tài sản – tuy nhiên, phải mất rất nhiều thời gian để đổi các token thành tiền mặt với hầu hết chúng. Theo mặc định, chúng không có tính thanh khoản cao.

Tuy nhiên, các dự án DeFi có thể giúp giải quyết vấn đề. Có nhiều cách để thực hiện điều này.

Chuyên gia Ken Olling, đã lưu ý một số lựa chọn: “Một là cung cấp tùy chọn mua tiền điện tử trực tiếp bằng tài khoản ngân hàng hoặc các tùy chọn fiat khác. Ví dụ: các nền tảng trao đổi phi tập trung có thể giúp các nhà đầu tư dễ dàng mua tiền điện tử bằng thẻ tín dụng. Bằng cách đó, sẽ dễ dàng chuyển đổi tiền pháp định sang tiền điện tử.

Thứ hai, các dự án DeFi có thể cung cấp khả năng truy cập tiền mặt ngay lập tức cho những người nắm giữ tài sản DeFi. Các nền tảng cho vay có thể cung cấp cho các nhà đầu tư tiền điện tử một hạn mức tín dụng. Hơn nữa, các dự án Defi có thể liên kết với các tổ chức ngân hàng và các công ty đổi tiền khác. Kết quả sẽ mang lại sự dễ dàng hơn trong việc trao đổi tiền điện tử sang tiền pháp định và ngược lại. ”

Từ cuối cùng

Hướng dẫn này đã khám phá cách DeFi có thể cung cấp sự chung sống giữa tiền điện tử và tiền pháp định. Có nhu cầu cao để đảm bảo một liên kết tốt giữa fiat và tiền điện tử để cả hai cùng tồn tại. DeFi đã và đang đóng một vai trò quan trọng trong việc liên kết tài sản fiat và tiền điện tử.

Các mạng DeFi cung cấp các dịch vụ thiết yếu như cho vay và canh tác năng suất, tất cả đều có thể cung cấp không gian cho fiats. Trong việc cho vay, các dự án DeFi cho phép mọi người tiếp cận các khoản vay fiat bằng cách sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp. Bằng cách đó, họ cung cấp một nhóm cho các nhà đầu tư để cung cấp tính thanh khoản tốt. Không có gì phải bàn cãi khi nói rằng DeFi là một công cụ mới mạnh mẽ trên thị trường tài chính để mang lại nhiều tiền hơn cho nhiều người hơn một cách an toàn, thanh khoản và mang tính đột phá.