Cân nhắc thêm ai đó vào tài khoản ngân hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn? Đây là những gì bạn nên biết đầu tiên.

Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ, thì bạn có một vài tài khoản ngân hàng – ít nhất tôi hy vọng như vậy. Rất có thể, bạn có một hoặc hai tài khoản séc, một vài tài khoản tiết kiệm và có thể cả một số loại tài khoản đầu tư. Bây giờ, khi nói đến ngân hàng, và nếu bạn là người điều hành một người đàn ông hoặc một người phụ nữ, thì chỉ có bạn trên tài khoản. Nhưng còn khi công ty của bạn ngày càng lớn mạnh và bạn gặp khó khăn trong việc theo dõi những gì đang xảy ra trong tài khoản của mình thì sao?

Đây là thời điểm bạn cần thêm người vào tài khoản của mình để đảm bảo rằng mọi thứ đều được thanh toán và không có khoản thấu chi nào. Dưới đây là một số ý tưởng và đề xuất có thể giúp bạn tìm hiểu thông tin chi tiết, rủi ro và phần thưởng khi có ai đó trên tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn.

Liên quan: Bạn nên tìm gì trong tài khoản ngân hàng doanh nghiệp?

Thêm ai đó vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn

Người ký: Đây là khi bạn thêm một chủ sở hữu khác hoặc một nhân viên cấp cao (rõ ràng là người mà bạn tin tưởng) để giúp bạn hoàn thành công việc ngân hàng kinh doanh của mình đúng hạn, mọi lúc. Đối với mục đích ngân hàng, điều này không có nghĩa là họ sở hữu công ty theo bất kỳ cách nào, họ chỉ là người ký tên trên tài khoản ngân hàng. Họ sẽ có thể viết séc, rút ​​tiền mặt, đặt hàng các mặt hàng như tem, séc mới và thẻ ghi nợ của riêng họ. Họ cũng có thể truy cập trực tuyến, điều này thường giúp ích rất nhiều cho rất nhiều chủ doanh nghiệp vì người này có thể giúp thanh toán hóa đơn, đăng ký các dịch vụ trực tuyến khác, gọi điện cho ngân hàng để hỏi về các khoản phí hoặc lệ phí mà họ thấy trên tài khoản và bất kỳ thông tin tài khoản nào khác mà họ cần. Đây là một bước tuyệt vời nếu doanh nghiệp đang phát triển và chủ sở hữu chỉ có thể thực hiện giao dịch ngân hàng khoảng một lần một tuần hoặc lâu hơn, điều này cho phép người ký duyệt xử lý công việc hàng ngày.

Nhược điểm? Tốt hơn hết bạn nên tin tưởng người này, vì họ có mọi quyền viết bất kỳ tấm séc nào với bất kỳ số tiền nào họ muốn, ngay cả với chính họ. Họ thực sự có thể làm sạch bạn bằng cách rút tiền mặt lớn nếu họ muốn. Để lấy lại tiền, ngân hàng sẽ không giúp được gì vì bạn là người đã thêm họ làm người ký tên trên tài khoản. Bạn sẽ phải đưa họ ra tòa vì vấn đề đó. Cuối cùng, chỉ cần cẩn thận.

Liên quan: 4 Tài khoản Ngân hàng Doanh nghiệp Tốt nhất | hướng dẫn doanh nhân

Thêm ai đó vào tài khoản ngân hàng cá nhân

POA: Có Giấy ủy quyền được thêm vào tài khoản ngân hàng của bạn có thể giúp ích rất nhiều nếu bạn sắp phẫu thuật và sẽ không được hưởng hoa hồng trong vài tuần hoặc vài tháng chẳng hạn. Hoặc nếu bạn có kế hoạch đi du lịch nước ngoài trong một vài tháng. Hoặc cho điều “chỉ trong trường hợp” thường xảy ra trong cuộc sống. Bằng cách chỉ định ai đó làm POA, họ có thể hành động thay mặt bạn để đảm bảo rằng các hóa đơn đang được thanh toán, séc đang được viết, khoản thế chấp đang được thanh toán, v.v.

Đối với điều này, bạn sẽ cần phải có các tài liệu phù hợp, mà một luật sư giỏi có thể hoàn thành cho bạn. Mỗi ngân hàng có các yêu cầu khác nhau đối với POA, nhưng những giấy tờ này sẽ luôn cần được bộ phận pháp lý của ngân hàng xem xét trước khi bất kỳ ai thực sự có thể được thêm vào. Thông thường, thủ tục giấy tờ không đầy đủ do chủ tài khoản tự làm thủ tục giấy tờ, vì vậy hãy nhớ hỏi ý kiến ​​luật sư về việc này.

Một điều nữa, nếu chủ sở hữu tài khoản qua đời, POA ngay lập tức vô hiệu. POA chỉ tốt cho những người đang sống.

POD: POD (Payable On Death), còn được coi là người thụ hưởng đối với nhiều ngân hàng, cũng là một điều tốt nên có trong tài khoản của bạn. Giả sử bạn đang già đi nhiều hoặc có vấn đề nghiêm trọng về sức khỏe và tiên lượng không tốt, và các bác sĩ chỉ cho bạn thời gian sống rất ít. Việc thêm thành viên gia đình bạn chọn vào tài khoản ngân hàng là một điều thông minh.

Và đây là lý do tại sao: Khi bạn qua đời và bạn không có POD trong tài khoản, hầu hết các trường hợp, tài khoản ngân hàng sẽ được chuyển trực tiếp đến tòa án chứng thực di chúc và gia đình bạn sẽ đợi rất lâu để nhận được tiền và nhảy qua các vòng không cần thiết. Nhiều người cũng thực sự cần tiền. Bằng cách có POD trên tài khoản, họ có thể đến bất kỳ chi nhánh nào với giấy chứng tử của bạn, đóng tài khoản trong vòng vài ngày đến vài tuần và nhận séc thu ngân trực tiếp cho họ.

Nếu không, số tiền này có thể được chuyển sang chứng thực di chúc như đã đề cập, hoặc séc đã phát hành sẽ phải được cấp cho Di sản của “người vừa qua đời”. Tất cả các ngân hàng đều khác nhau về các yêu cầu của họ cũng như luật của tiểu bang, vì vậy hãy nói chuyện với nhân viên ngân hàng của bạn về điều này một cách chi tiết.

Liên quan: 6 Tài khoản séc tốt nhất năm 2022 | hướng dẫn doanh nhân

Đồng sở hữu: Điều này giống như âm thanh và tương tự như người ký trên tài khoản doanh nghiệp, nhưng điều này là dành cho tài khoản cá nhân, không phải doanh nghiệp. Để thêm người đồng sở hữu vào tài khoản ngân hàng, bạn phải có mặt tại chi nhánh để làm như vậy. Thêm ai đó qua điện thoại hoặc trực tuyến thường không bao giờ là một lựa chọn. Đây là những gì người đồng sở hữu có thể làm khi bạn thêm họ vào tài khoản: Họ có thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào họ muốn trên tài khoản, bao gồm cả việc đóng tài khoản. Những gì họ không thể làm là loại bỏ chủ sở hữu khác mà không có mặt họ. Trong thế giới ngân hàng, cụm từ là “nếu bạn ly hôn, người đến ngân hàng trước sẽ nhận được tiền.”

Mẹo chuyên nghiệp: Có nhiều cách để thêm ai đó vào tài khoản ngân hàng của bạn — cả doanh nghiệp và cá nhân — và có rất nhiều lợi ích cũng như rất nhiều rủi ro liên quan, vì vậy bạn nên nói chuyện với nhân viên ngân hàng của mình. Mặc dù chính phủ đưa ra các quy định mà mỗi ngân hàng phải tuân theo, nhưng mỗi ngân hàng phải quyết định họ sẽ làm gì để tuân thủ luật đó và họ sẽ thực hiện các bước hậu cần nào để đảm bảo rằng họ đang giảm thiểu rủi ro khi thêm người vào tài khoản. Vì vậy, hãy chắc chắn nói chuyện với nhân viên ngân hàng của bạn trước để xem bạn cần thực hiện những bước nào để đảm bảo mọi thứ được tiến hành đúng cách.