Các nhà đầu tư đang nhìn ra nền kinh tế tốc độ cao. Đây là cách để mở khóa giá trị chưa được khai thác của nó.

Các nhà đầu tư nên biết về một thị trường mới nổi từ lâu, được tạo thành từ một loại tài sản tiềm năng sinh lợi, nhưng nhiều người trong số họ chưa nhận ra điều đó. Chúng ta đang nói về những người làm nghề tự do. Bây giờ thị trường này đang nổi lên, các nhà đầu tư cần phải khám phá, lập mô hình và bắt đầu thế chấp các tài sản này.

Điều này rất quan trọng vì hầu hết (nếu không phải tất cả) nhu cầu tài chính cho những người làm nghề tự do sẽ không được đáp ứng bởi vì các nhà đầu tư và tổ chức tài chính đang đánh giá nhu cầu vay của họ như những người tiêu dùng có rủi ro cao, không phải với tư cách là một doanh nghiệp. Tiềm năng chưa được khai thác này có nghĩa là những nhà đầu tư sáng tạo đầu tiên có tầm nhìn và sự sáng tạo để đáp ứng nhu cầu này có thể nhận ra một thị trường năng động và thú vị với tiềm năng thu lợi nhuận cao và bền vững.

Liên quan: Sự trỗi dậy của nền kinh tế hàng đầu ảnh hưởng đến lực lượng lao động như thế nào

Rào cản

Những người làm nghề tự do và những người làm nghề tự do đang phải đối mặt với hai trở ngại đáng kể để có thể đảm bảo nguồn vốn tăng trưởng đáng tin cậy. Những rào cản này chủ yếu là do cách các tổ chức tài chính lỗi thời đánh giá rủi ro so với phần thưởng.

Quan niệm sai lầm đầu tiên của các tổ chức tài chính là những người làm nghề tự do cũng giống như những người tiêu dùng cá nhân – nhưng thực tế không phải vậy. Họ là một doanh nghiệp với những đặc điểm đặc biệt. Điều làm cho họ rất khác so với các doanh nghiệp nhỏ truyền thống là các dịch giả tự do thường là sản phẩm.

Tuy nhiên, vì những người làm nghề tự do không có các dự án kinh doanh ngoài kỹ năng của riêng họ, nên các ngân hàng không phân biệt họ và người tiêu dùng thông thường. Điều này – cùng với thực tế là các dịch giả tự do (và hầu hết các doanh nghiệp) có thể không thấy sự biến động như một vấn đề – có nghĩa là, khi những người làm nghề tự do xây dựng doanh nghiệp của họ, những ngày đầu thường được đánh dấu bằng sự thay đổi thu nhập từ khoản đầu tư của họ.

Ngược lại, các khoản vay tiêu dùng truyền thống theo gói trả góp truyền thống không có ý nghĩa đối với những người làm nghề tự do. Kết quả là một thị trường trong đó nhân viên hợp đồng phải tự trang trải tài chính, điều này cản trở sự phát triển và thành công. Vì các ngân hàng không coi những người làm nghề tự do là những doanh nghiệp nhỏ, họ có xu hướng cung cấp các khoản vay cá nhân vừa đủ. Điều này không có ý nghĩa vì nhiều lý do.

Liên quan: Các khoản vay kinh doanh và các lựa chọn tài trợ tốt nhất cho người làm nghề tự do

Đầu tiên, dịch giả tự do có tất cả các chức năng mà các công ty điển hình có: bán hàng, tài chính và quản lý thương hiệu. Họ chỉ tự thực hiện các chức năng đó, thay vì có các đội nội bộ. Các khoản vay tiêu dùng với lãi suất cao (được cung cấp ít liên quan đến dòng tiền, đường ống dẫn dự án hoặc nhóm khách hàng) không có ý nghĩa gì khi chúng ta xem các dịch giả tự do là doanh nghiệp. Cung cấp cho họ khoản vay tương tự như bạn cung cấp cho những người đang cố gắng sửa sang lại phòng tắm của họ đơn giản là không có ý nghĩa, nhưng thị trường tài chính đã không bắt kịp với sự khác biệt rõ rệt đó.

Một ví dụ điển hình là mô hình cho vay sinh viên hiện nay: Sinh viên đại học vay tiền để kiếm bằng cấp, nhưng các ngân hàng không có lãi ngay lập tức từ khoản đầu tư đó. Thay vào đó, họ đang đặt cược vào tiềm năng thu nhập trong tương lai có thể không bao giờ xảy ra, trong khi sinh viên bị bỏ lại với khoản nợ hàng nghìn đô la khiến họ phải gánh chịu trong nhiều năm. Tương tự như cách mà sinh viên tốt nghiệp đại học bị buộc phải làm việc trong một mô hình không mang lại tiềm năng thu nhập không chắc chắn, những người làm nghề tự do buộc phải ép buộc công việc kinh doanh của họ theo những điều khoản cho vay không hiệu quả.

Việc cung cấp một khoản vay cá nhân cho các dịch giả tự do cũng có những phân nhánh tương tự. Một người chơi podcaster muốn lắp đặt một studio trong nhà của cô ấy có thể cần một khoản vay 20.000 đô la cho dự án, nhưng không có gì đảm bảo rằng cô ấy sẽ thấy lợi tức đầu tư ngay lập tức. Các ngân hàng do dự khi cung cấp bất kỳ điều gì khác ngoài khoản vay cá nhân mà không có lịch sử thu nhập chắc chắn, đáng tin cậy. Thu nhập của cô ấy từ hoạt động kinh doanh này có thể sẽ biến động, gây khó khăn cho việc thanh toán khoản vay hàng tháng. Ngay cả việc vay tiền cá nhân cũng có thể khó khăn vì cô ấy không có W-2.

Con đường đầu tư mạo hiểm cũng không hoạt động. Thông thường, những người làm nghề tự do không muốn phát triển thành các doanh nghiệp đại chúng trị giá hàng triệu đô la – loại hình thu hút các nhà đầu tư mạo hiểm tìm kiếm lợi nhuận nhiều tỷ đô la. Thay vào đó, những người làm nghề tự do có thể có tham vọng phát triển khiêm tốn hơn nhiều. Các nhà đầu tư mạo hiểm không đầu tư để tăng trưởng khiêm tốn, vì vậy những người làm nghề tự do cũng gặp khó khăn trong việc đảm bảo nguồn tài chính bên ngoài ngân hàng.

Liên quan: Tại sao các nhà đầu tư không nên bỏ qua nền kinh tế Gig

Một con đường mới về phía trước

Sẽ dễ dàng tùy chỉnh các dịch vụ tài chính phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của từng freelancer. Ví dụ: bạn sẽ nghĩ rằng nếu Amazon có thể tùy chỉnh từng trải nghiệm mua sắm của hàng triệu khách hàng, các ngân hàng hoặc nhà đầu tư có thể tạo ra một sản phẩm có tính đến vấn đề duy nhất mà mỗi freelancer phải đối mặt.

Một cách tiếp cận tốt sẽ cung cấp các mô hình đầu tư tương tự cho những người làm nghề tự do như những mô hình cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ hoặc xây dựng các công ty đầu tư mới tập trung vào các dự án của một người. Các nhà đầu tư có thể tìm kiếm một phần lợi nhuận của người làm nghề tự do, do đó cho phép người làm nghề tự do phát triển doanh nghiệp của họ mà không cần lo lắng về việc trả nợ ngay lập tức. Vì tăng trưởng kinh doanh tự do không phải là một quá trình trong một sớm một chiều, nên họ cũng không thể phải trả các khoản vay của mình trong một sớm một chiều.

Liên quan: Những người làm nghề tự do xứng đáng có một tiếng nói: Đây là cách để trao nó cho họ

Phá vỡ khuôn mẫu và đột nhập vào nền kinh tế hợp đồng biểu diễn

Những nhà đầu tư đầu tiên nắm lấy các mô hình đánh giá doanh nghiệp tự do mới có thể mở khóa giá trị bị mắc kẹt trong loại tài sản không được phục vụ nghiêm trọng này. Việc xây dựng các sản phẩm tài chính khuyến khích tăng trưởng đồng thời có tính đến những thách thức riêng của người làm nghề tự do sẽ dẫn đến cơ hội thành công lớn hơn cho cả hai bên của phương trình. Các ngân hàng và nhà đầu tư có cơ hội chia sẻ lợi nhuận của nền kinh tế hợp đồng biểu diễn đang phát triển, trong khi những người làm nghề tự do được tiếp cận với nguồn vốn phù hợp với họ.

Những thay đổi này sẽ không dễ dàng. Khai thác tiềm năng thu nhập của nền kinh tế biểu diễn sẽ đòi hỏi sự thay đổi mô hình từ phía các ngân hàng và nhà đầu tư, nhưng phần thưởng có thể rất lớn. Các nhà đầu tư và tổ chức tài chính đang tìm kiếm một khách hàng mà nhu cầu của họ chưa được đáp ứng, nhưng nền kinh tế tự do sẽ không đi đến đâu. Một chút sáng tạo sẽ đi một chặng đường dài để phục vụ những người làm nghề tự do muốn phát triển.