9 Chiến lược Phòng chống Gian lận Thương mại Điện tử cho năm 2022

Chỉ riêng trong năm 2021, khoảng 20 tỷ USD thiệt hại về thương mại điện tử đã được báo cáo tại Hoa Kỳ do gian lận thanh toán trực tuyến. Các quốc gia ở Châu Á – Thái Bình Dương dễ bị gian lận thương mại điện tử nhất, với tổng doanh thu bị mất là 4% tổng doanh thu của một thương hiệu. Nhưng không có quốc gia nào là an toàn; gian lận đang gia tăng trên toàn cầu, với các thương gia Bắc Mỹ chứng kiến ​​sự gia tăng 68% các nỗ lực gian lận trong suốt đại dịch COVID-19. 

Hướng dẫn này chia sẻ cách xác định gian lận thương mại điện tử, xử lý vấn đề và sử dụng phần mềm để giúp cả bạn và khách hàng của bạn ngăn ngừa tổn thất tài chính lớn. 

Mục lục

1. Gian lận thương mại điện tử là gì? 
2. Phòng chống gian lận thương mại điện tử là gì?
3. Cách xác định gian lận trên các trang web thương mại điện tử
4. 9 chiến lược phòng chống gian lận thương mại điện tử
5. Phần mềm phòng chống gian lận thương mại điện tử 

Gian lận thương mại điện tử là gì? 

Gian lận thương mại điện tử xảy ra khi những kẻ lừa đảo chặn các giao dịch diễn ra trên cửa hàng trực tuyến của bạn. Còn được gọi là gian lận thanh toán, đó là một hành vi tội phạm trong đó những kẻ lừa đảo chiếm đoạt các giao dịch và ăn cắp tiền từ khách hàng, người bán hoặc cả hai. 

Với doanh số thương mại điện tử toàn cầu đạt mức 5,55 nghìn tỷ đô la vào năm 2022, có rất nhiều cơ hội cho những kẻ lừa đảo chiếm đoạt dữ liệu khách hàng và thực hiện hành vi gian lận. Chúng ta hãy xem xét bảy loại gian lận thương mại điện tử mà bạn có thể phải đối mặt với trên cửa hàng trực tuyến của mình. 

Gian lận thân thiện

Gian lận thân thiện xảy ra khi khách hàng mua thứ gì đó thông qua trang web thương mại điện tử của bạn và sau đó gửi khoản bồi hoàn cho ngân hàng của họ. Người mua hàng tuyên bố một cách bất hợp pháp giao dịch mua của họ không được giao, trông khác với những gì họ đã đặt hoặc đã hủy đơn đặt hàng của họ ngay sau khi đặt. Khiếu nại đến ngân hàng của họ thúc đẩy một cuộc điều tra, khiến 2,9% đơn đặt hàng thương mại điện tử của các thương hiệu doanh nghiệp bị bồi hoàn.

Loại gian lận bồi hoàn này tràn lan ở Úc và Canada, mặc dù 39% các cuộc tấn công gian lận toàn cầu là gian lận thân thiện.

Dan Lee, trưởng bộ phận tiếp thị của Sealions cho biết: “Các chi phí phát sinh như chi phí vận hành, phí giao dịch, v.v. được bao gồm trong quá trình xử lý bồi hoàn. “Và nếu hàng hóa được bán cho một kẻ lừa đảo, người buôn bán có cơ hội rất nhỏ để lấy lại nó. Điều này dẫn đến giảm doanh thu cũng như mất khách hàng. Do đó, các công ty thương mại điện tử phải thực hiện các biện pháp phòng ngừa để bảo vệ chính họ và người tiêu dùng của họ khỏi gian lận. ”

Gian lận kiểm tra thẻ

Kiểm tra thẻ là một chiến thuật mà những kẻ gian lận sử dụng để xác định xem thẻ tín dụng bị đánh cắp có hoạt động hay không. Những kẻ lừa đảo thường thực hiện một giao dịch mua nhỏ, giá trị thấp nên giao dịch gian lận sẽ nằm trong tầm ngắm của chủ thẻ. Sau khi thẻ được xác minh là vẫn hoạt động, họ tiếp tục thực hiện các giao dịch mua đắt tiền hơn bằng cách sử dụng thẻ bị đánh cắp. 

Kiểm tra thẻ là loại gian lận thương mại điện tử phổ biến thứ hai đối với tất cả người bán. Không chỉ gây khó chịu cho khách hàng, mà nếu hầu hết các khoản thanh toán trực tuyến của bạn bị chặn do gian lận kiểm tra thẻ, doanh nghiệp của bạn sẽ phải chịu thêm phí và tranh chấp. 

Hoàn lại tiền lạm dụng

Lạm dụng tiền hoàn lại là một loại gian lận thương mại điện tử trong đó khách hàng trả lại các mặt hàng bị hỏng, bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp cho nhà bán lẻ để đổi lấy khoản tiền hoàn lại. 

Mặc dù nhiều người bán có chính sách hoàn trả nghiêm ngặt để xác định những gì đủ điều kiện để được hoàn lại tiền, nhưng đó vẫn là một vấn đề tốn kém. Liên đoàn Bán lẻ Quốc gia phát hiện ra rằng các nhà bán lẻ mất $ 5,90 cho mỗi $ 100 hàng hóa bị trả lại do loại gian lận này. Đây là loại gian lận trực tuyến có sự gia tăng lớn nhất, với những người bán báo cáo lạm dụng tiền hoàn lại đã tăng 60% vào năm ngoái. 

Gian lận thanh toán trực tuyến

Gian lận trong thanh toán trực tuyến xảy ra khi những kẻ lừa đảo đánh cắp chi tiết thanh toán của người khác và sử dụng chúng để mua hàng thông qua cửa hàng thương mại điện tử của bạn. 

Đôi khi được gọi là gian lận thẻ tín dụng, nó cũng có thể xảy ra nếu những kẻ lừa đảo tạo các phiên bản trùng lặp của trang web của bạn và khuyến khích khách hàng vô tình mua các mặt hàng thông qua một trang web giả mạo. Những kẻ xâm nhập lấy lại tiền mặt của họ và lưu trữ số thẻ tín dụng của họ cho các trò gian lận trong tương lai. 

Các nhà bán lẻ trên toàn thế giới bị gian lận thanh toán trực tuyến, mặc dù nó phổ biến nhất ở Mexico, nơi các thương gia đã chứng kiến ​​sự gia tăng 77% trong gian lận thanh toán trực tuyến vào năm ngoái. 

Xem thêm:  Cách Nhóm Cha – Con đang phát minh lại ngành kinh doanh nội thất với bán lẻ đa kênh

Gian lận tiếp quản tài khoản

Tiếp quản tài khoản là một loại gian lận xảy ra khi những kẻ lừa đảo đột nhập vào tài khoản trực tuyến của khách hàng và sử dụng thẻ thanh toán đã lưu trữ để thực hiện các giao dịch gian lận. 

Khoảng 23% thương hiệu đã gặp phải tình trạng gian lận chiếm đoạt tài khoản vào năm ngoái, với những kẻ lừa đảo truy cập vào tài khoản của khách hàng sử dụng mật khẩu yếu, email lừa đảo hoặc phần mềm độc hại trên thiết bị được sử dụng để mua hàng. 

Lạm dụng quảng cáo, đơn vị liên kết hoặc khách hàng thân thiết

Các thương hiệu thương mại điện tử sử dụng các chương trình khuyến mãi, liên kết và khách hàng thân thiết để thu hút khách hàng mới và thu hút những khách hàng hiện có. Nhưng sự phổ biến của chúng có nghĩa là các chương trình khuyến mãi thu hút những kẻ lừa đảo, những người rửa sạch tiền mặt kinh doanh của bạn thông qua gian lận bằng cách sử dụng các chiến thuật như:

• Liên kết gian lận. Tiếp thị liên kết mang lại cho những khách hàng giới thiệu bạn bè phần trăm hoa hồng trên đơn hàng của họ. Tuy nhiên, một số chi nhánh bẻ cong các quy tắc. Họ gửi lưu lượng thư rác đến trang web hoặc sử dụng thẻ tín dụng bị đánh cắp để được thanh toán — ngay cả khi khách hàng mà họ đã giới thiệu không hợp pháp. 
• Gian lận lòng trung thành. Nghiên cứu cho thấy rằng 1 tỷ đô la giá trị phần thưởng bị mất mỗi năm do gian lận. Điều này xảy ra khi khách hàng tham gia chương trình khách hàng thân thiết của bạn, kiếm điểm thông qua thẻ tín dụng bị đánh cắp và bán lại chúng với phần trăm giá trị trên dark web.
• Gian lận khuyến mãi. Gần một nửa số doanh nghiệp thương mại điện tử đã trải qua sự gia tăng lạm dụng quảng cáo kể từ khi bắt đầu đại dịch COVID-19. Nó xảy ra khi những kẻ lừa đảo tìm thấy sơ hở trong chương trình khuyến mãi của nhà bán lẻ để yêu cầu sản phẩm miễn phí. 

Gian lận tam giác

Các doanh nghiệp thương mại điện tử bán hàng thông qua các kênh bán hàng khác nhau thường trở thành nạn nhân của gian lận tam giác. Nó xảy ra khi:

Gian lận tam giác là một vấn đề nghiêm trọng đối với cả người bán thương mại điện tử và khách hàng. Người mua sắm trên thị trường vô tình bị đánh cắp chi tiết thẻ tín dụng của họ. Các nhà bán lẻ cũng xử lý các đơn đặt hàng gian lận mà không nhận ra người trung gian vô hình sử dụng thẻ bị đánh cắp và thu chênh lệch giữa giá thị trường và giá sản phẩm thực tế. 

• Những kẻ lừa đảo liệt kê các sản phẩm của bạn để bán trên thị trường như eBay hoặc Amazon
• Khách hàng mua mặt hàng thấp hơn RRP từ kẻ lừa đảo bằng thẻ tín dụng hợp pháp của họ
• Kẻ lừa đảo sử dụng một thẻ tín dụng gian lận riêng biệt để mua sản phẩm thực từ cửa hàng của bạn bằng cách sử dụng địa chỉ giao hàng của khách hàng
• Khách hàng nhận được đơn đặt hàng của họ nhưng thông tin thẻ tín dụng của họ bị xâm phạm

Gian lận tam giác là một vấn đề nghiêm trọng đối với cả người bán thương mại điện tử và khách hàng. Người mua sắm trên thị trường vô tình bị đánh cắp chi tiết thẻ tín dụng của họ. Các nhà bán lẻ cũng xử lý các đơn đặt hàng gian lận mà không nhận ra người trung gian vô hình sử dụng thẻ bị đánh cắp và thu chênh lệch giữa giá thị trường và giá sản phẩm thực tế.

Phòng chống gian lận thương mại điện tử là gì?

Phòng chống gian lận thương mại điện tử là chiến lược mà người bán trực tuyến sử dụng để ngăn chặn, phát hiện và giải quyết gian lận trực tuyến. Gần 90% thương gia toàn cầu nói rằng điều quan trọng đối với chiến lược kinh doanh của họ không chỉ vì sự an toàn của khách hàng mà còn để tránh bị mất lợi nhuận. 

Cách xác định gian lận trên các trang web thương mại điện tử

Gian lận thương mại điện tử là một vấn đề tốn kém, cả về doanh thu bị mất từ ​​các đơn đặt hàng trực tuyến bị chặn và lòng trung thành của khách hàng. Người mua hàng không có khả năng quay lại trang web của bạn nếu họ là nạn nhân của trò gian lận trong lần cuối cùng họ mua hàng qua đó. 

Dưới đây là bảy lá cờ đỏ để phát hiện các hoạt động gian lận đang xảy ra trên trang web của bạn.

• Khối lượng đặt hàng cao hơn. Những kẻ lừa đảo sử dụng thẻ tín dụng bị đánh cắp thường mua các mặt hàng có giá vé cao vì tiền mặt họ tiêu không phải của riêng họ.
• Đơn đặt hàng giá trị thấp. Ben Hyman, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập thương hiệu thảm Revival cho biết: “Hãy chú ý đến các giao dịch có giá trị thấp, đặc biệt nếu chúng chỉ khoảng 1 đô la. “Những kẻ gian lận sẽ mua các sản phẩm có giá trị thấp để xem thẻ bị đánh cắp của chúng có hoạt động hay không”.
• Thẻ tín dụng khác nhau. Đó là dấu hiệu cảnh báo khi một khách hàng thực hiện nhiều giao dịch mua, mỗi khách hàng sử dụng một thẻ tín dụng khác nhau. Những kẻ lừa đảo thường làm điều này để kiểm tra xem chi tiết thẻ tín dụng bị đánh cắp có hoạt động hay không. 
• Các giao dịch bị từ chối lặp đi lặp lại. Những kẻ gian lận có thể không có thông tin cần thiết để mua hàng từ thẻ bị đánh cắp. Ví dụ: nếu một khoản thanh toán bị từ chối liên tục do lỗi mã bảo mật, thì đó không chắc là lỗi trung thực từ một khách hàng chính hãng.
• Vị trí IP bất thường. Để ý một số đơn đặt hàng từ cùng một địa chỉ IP hoặc các đơn đặt hàng đáng ngờ từ một địa chỉ IP ở một vị trí không quen thuộc. Ví dụ: nếu hầu hết khách hàng ở Hoa Kỳ, một đơn đặt hàng có giá trị cao từ một địa chỉ IP ở Indonesia là một dấu hiệu cảnh báo về gian lận thương mại điện tử. 
• Địa chỉ thanh toán và giao hàng khác nhau. Điều này đặc biệt phổ biến với gian lận tam giác, trong đó những kẻ gian lận sử dụng chi tiết thẻ bị đánh cắp để vận chuyển các mặt hàng cho khách hàng hợp pháp. 
• Địa chỉ gửi hàng qua hộp thư bưu điện. Mặc dù loại địa điểm giao hàng này phổ biến với các doanh nghiệp, nhưng hộp thư bưu điện cho phép những kẻ lừa đảo gửi đơn đặt hàng trực tuyến đến một địa điểm ẩn danh. Hãy cảnh giác với việc vận chuyển quá nhiều đơn đặt hàng đến một địa chỉ PO duy nhất. 

 

Người mua sử dụng nhiều địa điểm giao hàng, thay đổi đột ngột đối với hộp thư bưu điện hoặc một số đơn đặt hàng đến từ một khu vực hoặc quốc gia mà bạn chưa bao giờ nhận được đơn đặt hàng trước đó đều là những dấu hiệu cho thấy gian lận thương mại điện tử có thể đang xảy ra. “

—Yuvi Alpert, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Noémie

9 chiến lược phòng chống gian lận thương mại điện tử và các phương pháp hay nhất

1. Xem xét thủ công các đơn đặt hàng rủi ro
2. Giới hạn số lượng đặt hàng
3. Thu thập bằng chứng giao hàng
4. Tuân thủ PCI
5. Hiển thị các chính sách rõ ràng trên trang web của bạn
6. Cảnh giác trong các mùa mua sắm cao điểm
7. Sử dụng phần mềm xác minh
8. Xây dựng danh sách chặn
9. Sử dụng các công cụ chấm điểm gian lận IP

Thị trường phát hiện gian lận thương mại điện tử sẽ trị giá 69,13 tỷ đô la vào năm 2025, với các công ty doanh nghiệp chi 10% doanh thu thương mại điện tử hàng năm của họ cho việc quản lý gian lận thanh toán. 

Kristin Stump, giám đốc tiếp thị tại My Enamel Pins cho biết: “Nếu bạn gặp phải gian lận, điều quan trọng là phải có một hệ thống để đối phó với nó. “Điều này có thể liên quan đến việc làm việc với bộ xử lý thanh toán của bạn để hủy giao dịch và hoàn lại tiền cho khách hàng hoặc liên hệ trực tiếp với khách hàng để giải quyết vấn đề.” 

Dưới đây là chín chiến lược ngăn chặn gian lận để giảm thiểu khả năng gian lận xảy ra thông qua trang web của bạn. 

1. Xem xét thủ công các đơn đặt hàng rủi ro

Phần mềm thương mại điện tử tồn tại để gắn cờ các đơn hàng rủi ro. Xem xét thủ công các đơn đặt hàng đã treo cờ đỏ, liên hệ với khách hàng để biết thêm thông tin nếu bạn không chắc liệu đơn đặt hàng đó có hợp pháp hay không. 

Nếu bạn đã nhận được một đơn đặt hàng có giá trị thấp từ một vị trí IP bất thường, hãy tiến hành xem xét thủ công và liên hệ với khách hàng để xác minh thêm. Không nhận được phản hồi có nghĩa là rất có thể đơn đặt hàng đã được thực hiện bằng thẻ tín dụng bị đánh cắp. 

Tương tự, hãy tham khảo lịch sử mua hàng của khách hàng để xác định xem liệu một giao dịch rủi ro có phải là gian lận thương mại điện tử hay không. Có thể không phải là lý do đáng lo ngại nếu một người mua sắm thường đặt hàng từ Hoa Kỳ thực hiện một lần mua hàng từ một địa chỉ IP ở Tây Ban Nha. Nhưng rất có thể tài khoản của họ đã bị xâm phạm nếu họ thực hiện các đơn đặt hàng lớn hơn bình thường, sử dụng một thẻ tín dụng khác, từ một địa điểm khác. 

 

Hãy cảnh giác khi nói đến khách hàng mới. Hãy xem xét kỹ hơn các đơn đặt hàng từ khách hàng mới và chuẩn bị hủy hoặc hoàn lại tiền nếu có điều gì đó đáng ngờ ”.

—Susan Carin, giám đốc tiếp thị tại Tiến sĩ Sono

Các thương hiệu doanh nghiệp từ chối 3,3% đơn hàng trong nước và 5,5% đơn hàng quốc tế. Nhưng điều quan trọng là phải làm đúng. Trải nghiệm khách hàng sẽ gặp rủi ro nếu bạn phê duyệt dương tính giả — một khách hàng chân chính đã bị gắn cờ không chính xác là gian lận. Nếu đơn đặt hàng trực tuyến bị từ chối, 18% người mua sắm sẽ tránh thử vào lần khác trước khi chuyển sang người bán khác. 1/5 sẽ không đặt hàng với nhà bán lẻ đó nữa.

2. Giới hạn số lượng đặt hàng

Số lượng đơn đặt hàng cao là dấu hiệu đỏ cho những kẻ lừa đảo sử dụng thẻ tín dụng bị đánh cắp để thực hiện các giao dịch gian lận trên cửa hàng thương mại điện tử của bạn. 

Hạn chế khả năng xảy ra các đơn đặt hàng này bằng cách giới hạn số lượng đơn vị khách hàng có thể mua. Phân tích dữ liệu bán hàng trước đó để hiểu mức “bình thường” của bạn — số lượng đơn vị trung bình bạn bán mỗi ngày. Tự động chặn các đơn đặt hàng thay thế khối lượng này để hạn chế khả năng mọi người thực hiện hành vi gian lận thông qua cửa hàng trực tuyến của bạn. 

Xem thêm:  Hướng dẫn về Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp cho Doanh nghiệp Nhỏ

3. Thu thập bằng chứng giao hàng 

Lừa đảo trả hàng thường xảy ra khi khách hàng nói rằng họ chưa nhận được đơn đặt hàng của họ. Đó là vấn đề trị giá 25,3 tỷ đô la mà các nhà bán lẻ trực tuyến phải đối mặt, phần lớn là do các đối tác vận chuyển hoặc hậu cần bên thứ ba (3PL) lười biếng gây ra.

Khắc phục sự cố và đảm bảo rằng khách hàng chỉ khiếu nại khi họ chưa nhận được hàng một cách hợp pháp, bằng cách làm việc với các hãng vận chuyển đáng tin cậy hoặc 3PL cung cấp bằng chứng giao hàng. Chữ ký của khách hàng hoặc ảnh của một bưu kiện đã giao đóng vai trò là bằng chứng họ đã nhận được món hàng mà họ yêu cầu hoàn lại tiền một cách bất hợp pháp vì không nhận được. 

4. Tuân thủ PCI

Tất cả các doanh nghiệp thương mại điện tử cần đáp ứng Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán nếu họ đang xử lý các khoản thanh toán trực tuyến một cách an toàn. Các tiêu chuẩn tuân thủ PCI này bao gồm:

• Thay đổi mật khẩu mặc định cho phần mềm và hệ thống
• Mã hóa dữ liệu chủ thẻ trên các mạng công cộng, mở
• Sử dụng phần mềm chống vi-rút để ngăn chặn các cuộc tấn công của phần mềm độc hại
• Hạn chế nhân viên nào có thể truy cập dữ liệu chủ thẻ
• Thường xuyên kiểm tra các hệ thống bảo mật trực tuyến 

Sina Will, đồng sáng lập Foxbackdrop cho biết: “Có tường lửa giữa quyền truy cập internet của bạn và bất kỳ hệ thống nào lưu trữ chi tiết thẻ tín dụng là một cách để đảm bảo tuân thủ PCI”. “Vì vậy, bạn phải xác minh rằng bạn đang tuân thủ các yêu cầu PCI thích hợp để tránh bị trừng phạt hoặc bị phạt.”

5. Hiển thị các chính sách rõ ràng trên trang web của bạn

Chính sách là các trang trên trang web của bạn giải thích cách hoạt động của doanh nghiệp. Ngoài các điều khoản và điều kiện chung, hãy trình bày các chính sách rõ ràng trên trang web của bạn để ngăn chặn hành vi gian lận thương mại điện tử. Điều đó bao gồm: 

• Chính sách mật khẩu mạnh . Những kẻ lừa đảo sẽ dễ dàng thực hiện hành vi gian lận chiếm đoạt tài khoản nếu chi tiết đăng nhập của khách hàng dễ bị bẻ khóa. Cùng với xác thực hai yếu tố, Stephen Light của thương hiệu nệm Nolah đề xuất chính sách mật khẩu bởi vì, “Trong khi một số khách hàng thấy yêu cầu mật khẩu tẻ nhạt, điều đó khiến bất kỳ kẻ gian lận nào khó xâm nhập vào tài khoản của khách hàng hơn nếu mật khẩu của họ phức tạp”.
• Chính sách hoàn trả. Xây dựng trường hợp của bạn để chống lại những khách hàng yêu cầu bồi hoàn hoặc hoàn lại tiền bằng chính sách hoàn trả chắc chắn. Giải thích những gì đủ điều kiện để trả lại, tài liệu cần thiết và cách nó sẽ được xử lý (chẳng hạn như hoàn lại tiền mặt, trao đổi hoặc tín dụng cửa hàng).
• Chính sách khuyến mãi và thưởng. Từ số lượng đặt hàng hạn chế đến cấm bán điểm thưởng, loại chính sách này hỗ trợ mọi hành vi gian lận thương mại điện tử đi ngược lại các điều khoản và điều kiện của chương trình khuyến mại của bạn. 

 

Tránh các lỗi người bán như mô tả thanh toán không rõ ràng hoặc chính sách trả hàng khó hiểu có thể khiến khách hàng hợp pháp thất vọng ”.

—Zarina Bahadur, người sáng lập 123 Baby Box

6. Hãy cảnh giác trong những mùa mua sắm cao điểm

Black Friday Cyber ​​Monday là mùa bán lẻ lớn nhất được ghi nhận, với 47 triệu khách hàng chi 6,3 tỷ đô la để mua thương mại điện tử trong suốt cuối tuần. 

Lily Will, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Nia Wigs, nói rằng bạn nên thận trọng hơn trong những ngày này vì “khách hàng cũng tập trung và bận rộn, và họ thường bỏ qua các biện pháp an toàn. Nhiều kẻ gian lận phụ thuộc vào việc các thương gia quá bận tâm hoặc mất tập trung để xác định hành vi gian lận có thể xảy ra trong những tháng này ”.

Tăng đầu tư của bạn vào các giải pháp ngăn chặn gian lận trong những thời điểm mua sắm cao điểm này — thông qua phần mềm chuyên dụng hoặc nhân viên an ninh mạng bổ sung, những người xem xét thủ công các đơn đặt hàng rủi ro. Nó sẽ đi một chặng đường dài trong việc bảo vệ cả tài chính của bạn và khách hàng của bạn trong mùa gian lận cao điểm. 

7. Sử dụng phần mềm xác minh 

Một dấu hiệu đáng chú ý của gian lận thương mại điện tử là khi chi tiết thanh toán, giao hàng hoặc thẻ của khách hàng không được sắp xếp chính xác. Tự động xác định các đơn đặt hàng nâng cao cờ đỏ này bằng phần mềm xác minh, chẳng hạn như:

• Số xác minh thẻ (CVN). Những kẻ lừa đảo chỉ cần nhìn thấy mặt trước của thẻ tín dụng là có thể mua hàng trực tuyến gian lận. Thêm mã PIN ba hoặc bốn chữ số (CVN) làm trường bắt buộc trên thanh toán thương mại điện tử của bạn như một lớp bảo mật bổ sung. Đây là tính năng phát hiện gian lận phổ biến nhất được hơn một nửa số người bán sử dụng. 
• Hệ thống xác minh địa chỉ (AVS). Điều này xác minh địa chỉ thanh toán của khách hàng dựa trên thẻ mà họ đang sử dụng. Như Stephen Light, Giám đốc điều hành và đồng sở hữu của Nolah nói, “Nhiều kẻ gian lận sẽ sử dụng nhiều thẻ để mua hàng tại một địa chỉ duy nhất, vì vậy ASV có thể phát hiện ra chúng”. 

8. Xây dựng một danh sách chặn 

Bắt kẻ lừa đảo một lần không có nghĩa là họ sẽ không tái phạm. Những kẻ gian lận có thể cố gắng lừa những người bán hàng bằng cách thay đổi tên, địa chỉ giao hàng hoặc thẻ tín dụng của họ với hy vọng rằng các đơn đặt hàng gian lận sẽ bay trong tầm ngắm. 

Được sử dụng bởi gần một phần tư người bán, danh sách chặn ngăn những người tái phạm nhiều lần thực hiện hành vi gian lận thông qua trang web của họ. Đó là tài liệu chứa tên, số thẻ tín dụng, địa chỉ IP và địa chỉ giao hàng được biết là có nguy cơ gian lận. Bất kỳ đơn đặt hàng mới nào có thông tin khớp với danh sách chặn sẽ tự động bị chặn.

Mặc dù danh sách chặn có thể chặn các đơn đặt hàng gian lận trước khi chúng được xử lý, nhưng hãy sử dụng chúng một cách cẩn thận. Một khách hàng hợp pháp có thể sử dụng thẻ tín dụng trước đây bị gắn cờ là gian lận mà không nhận ra. Việc chặn đơn đặt hàng của họ mà không có lời giải thích sẽ gây ra sự nhầm lẫn và thất vọng — hai điều ràng buộc khiến họ không mua hàng trong tương lai sau khi yêu cầu xóa khỏi danh sách đen của họ đã được chấp thuận.

9. Sử dụng các công cụ chấm điểm gian lận IP 

Một người có thể thực hiện một số kiểu gian lận khi sử dụng cùng một máy tính. Phát hiện những kẻ gian lận hàng loạt đó bằng các công cụ chấm điểm IP như SEON hoặc Scamalytics. Mỗi địa chỉ phát hiện một địa chỉ IP có liên quan đến gian lận trong quá khứ, sử dụng các dấu hiệu như:

• Vị trí của họ (và liệu nó có khớp với quốc gia mà thẻ được đăng ký hay không)
• Liệu họ có đang sử dụng VPN để che giấu vị trí thực của mình hay không 
• Loại nhà cung cấp dịch vụ internet, chẳng hạn như kết nối khu dân cư hoặc công cộng 

Các đơn đặt hàng được đặt từ một IP có điểm gian lận cao sẽ được đánh dấu, sẵn sàng xem xét thủ công các đơn đặt hàng rủi ro hoặc tự động chặn chúng. 

Phần mềm phòng chống gian lận thương mại điện tử

Khả năng gian lận xảy ra trên nền tảng thương mại điện tử của bạn cũng quy mô như doanh nghiệp của bạn. Bảo vệ cửa hàng của bạn bằng các công cụ ngăn chặn gian lận thương mại điện tử kiểm tra, gắn cờ và chặn các đơn hàng có rủi ro cao trên chế độ lái tự động. 

Shopify Protect

Người bán trên Shopify đã có quyền truy cập vào thuật toán gian lận đẳng cấp thế giới sử dụng máy học và dữ liệu từ các cửa hàng trên toàn mạng Shopify để xác định các đơn đặt hàng thương mại điện tử gian lận. 

Shopify Protect cung cấp thêm một lớp bảo vệ để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi các khoản bồi hoàn gian lận — hành vi gian lận thân thiện khiến các nhà bán lẻ phải trả $ 191 mỗi lần. 

Bất kỳ giao dịch Shop Pay nào đã được Shopify Protect xóa đều có thể thực hiện an toàn. Nếu khoản bồi hoàn xảy ra đối với một đơn đặt hàng được bảo vệ, Shopify sẽ thay mặt bạn thanh toán toàn bộ chi phí, phí bồi hoàn và xử lý quy trình tranh chấp. 

Giá: Miễn phí cho người bán trên Shopify.

Signifyd

Signifyd là một phần mềm phòng chống gian lận thương mại điện tử tích hợp với các cửa hàng Shopify. Nó sử dụng máy học, dữ liệu lớn và đánh giá của chuyên gia để xác định các giao dịch gian lận xảy ra thông qua cửa hàng thương mại điện tử của bạn. Nếu gian lận xảy ra, Signifyd có một bảo lãnh tài chính. Bạn sẽ không bị mất doanh thu nếu phần mềm của nó chấp thuận một giao dịch gian lận. 

Signifyd cũng cung cấp bảo vệ tiếp quản tài khoản cho khách hàng của bạn. Chặn các nỗ lực đăng nhập đáng ngờ và tránh các khoản bồi hoàn để ngăn chặn gian lận thương mại điện tử trên trang web của bạn.  

Giá: $ 1.500 / tháng. Có sẵn bản dùng thử miễn phí 14 ngày. 

NoFraud

Phần mềm bảo vệ của NoFraud xem xét các giao dịch thương mại điện tử để xác định các giao dịch gian lận. Sau khi khách hàng đặt hàng qua trang web của bạn, phần mềm sẽ tự động vượt qua hoặc không đạt thử nghiệm này. Chọn tự động hủy các giao dịch đó hoặc gắn cờ chúng để xem xét nội bộ.

 

NoFraud sử dụng các hệ thống độc quyền và bên thứ ba để kiểm tra chi tiết đơn đặt hàng, chẳng hạn như tuổi thọ email, lịch sử thiết bị, vị trí địa lý, địa chỉ IP, thu nhập hộ gia đình, giá trị nhà và phương tiện truyền thông xã hội để xác định người đứng sau giao dịch và khả năng họ là người hợp pháp chủ thẻ. ”

—Isaac Gurary, CEO của NoFraud

Giá: Miễn phí cài đặt. Phụ phí có thể được áp dụng.

Bảo vệ cửa hàng thương mại điện tử của bạn với Shopify Protect

Chúng tôi biết gian lận có thể ăn mòn thời gian và lợi nhuận của thương nhân đến mức nào. Vì vậy, hôm nay, chúng tôi vui mừng chia sẻ rằng Shopify Protect, tính năng chống gian lận tích hợp và miễn phí của Shop Pay, đã ra mắt ở chế độ truy cập sớm. Lần tới khi người bán gặp phải gian lận, chúng tôi sẽ bảo hiểm chi phí của họ.

Shopify Protect hiện có sẵn cho 50% người bán đủ điều kiện ở Hoa Kỳ và sẽ triển khai cho 100% người bán có Shop Pay hoạt động vào cuối tháng 5. Tìm hiểu thêm về Shopify Protect .